Решение по делу № 33-17364/2016 от 23.08.2016

ВЕРХОВНЫЙ СУД

РЕСПУБЛИКИ БАШКОРТОСТАН

АПЕЛЛЯЦИОННОЕ ОПРЕДЕЛЕНИЕ

по делу №...

06 сентября 2016 года                      г. Уфа

Судебная коллегия по гражданским делам Верховного Суда Республики Башкортостан в составе:

председательствующего                Железнова О.Ф.

судей                                Жерненко Е.В.

                                Латыповой З.Г.

при секретаре                         Абадовской Т.Ю.

рассмотрела в открытом судебном заседании гражданское дело по апелляционной жалобе Сагадеевой А.Н. на решение Ишимбайского городского суда Республики Башкортостан от 27 апреля 2016 года, которым постановлено:

в удовлетворении исковых требований ФИО1 о расторжении кредитного договора, признании недействительными пункта ... Индивидуальных условий договора потребительского кредита в части недоведения до момента подписания заемщика информации о полной стоимости кредита, завышенной неустойки, признании незаконными действия ответчика о не информировании заемщика о полной стоимости кредита до и после заключения кредитного договора, признании незаконными действия ответчика в части включения в кредитный договор пункта, связанного с выбором подсудности, взыскании компенсации морального вреда в размере ... руб. отказать.

Заслушав доклад судьи Жерненко Е.В., судебная коллегия

У С Т А Н О В И Л А:

Сагадеева А.Н. обратилась в суд с иском к ОАО АКБ «Пробизнесбанк» о расторжении кредитного договора и признании пунктов кредитного договора недействительными. В обоснование иска истец указала, что дата между ОАО АКБ «Пробизнесбанк» и Сагадеевой А.Н. заключен кредитный договор ..., согласно которому ответчик открыл текущий счет в рублях, обязался осуществлять его обслуживание и предоставить истцу кредит, а заемщик обязался в свою очередь возвратить Банку полученный кредит и выплатить за его пользование проценты в размере, срок и на условиях, указанных в договоре. дата истцом в адрес ответчика направлена претензия о расторжении кредитного договора, поскольку в договоре не указана полная сумма, подлежащая выплате, не указаны проценты кредита в рублях, полная сумма комиссий в рублях за открытие и ведение ссудного счета. При заключении договора истец не имела возможности внести изменения в его условия ввиду того, что договор является типовым, условия которого заранее определены банком в стандартных формах. В соответствии с п. ... Индивидуальных условий договора процентная ставка годовых составляет ... а полная стоимость кредита составляет ... годовых. Информация о полной стоимости кредита не была доведена до истца ни на момент подписания договора, ни после его заключения. Истец считает, что Банком нарушены ее права, как потребителя финансовых услуг. Истец просила расторгнуть кредитный договор, признать пункты ... Индивидуальных условий договора потребительского кредита в части недоведения до момента подписания заемщика информации о полной стоимости кредита недействительными; признать незаконными действия ответчика о не информировании заемщика о полной стоимости кредита до и после заключения кредитного договора; признать незаконными действия ответчика в части включения в кредитный договор пункта, связанного с выбором подсудности; взыскать компенсацию морального вреда в размере ... рублей.

Судом вынесено выше приведенное решение.

В апелляционной жалобе Сагадеева А.Н. просит решение суда отменить, считает его незаконным и необоснованным, указав, что в договоре не указана полная сумма и проценты по кредиту в рублях подлежащие выплате, не указана полная сумма комиссий в рублях за открытие и ведение ссудного счета. На момент заключения кредитного договора она была лишена возможности внести изменения в типовую форму договора с заранее определенными условиями и влиять на его содержание. Кроме того, размер неустойки не соразмерен нарушенным обязательствам.

Изучив материалы дела, обсудив доводы апелляционной жалобы, проверив законность и обоснованность решения суда в соответствии с требованиями ч.1, 2 ст. 327.1 ГПК РФ, в пределах доводов, изложенных в апелляционной жалобе, судебная коллегия считает, что решение суда подлежит оставлению без изменения.

Согласно пункту 1 статьи 819 ГК РФ, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В соответствии со статьей 421 ГК РФ, граждане и юридические лица свободны в заключение договора. Понуждение к заключению договора не допускается, за исключением случаев, когда обязанность заключить договор предусмотрена настоящим Кодексом, законом или добровольно принятым обязательством.

Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами (статья 422).

В силу пункта 1 статьи 422 Гражданского кодекса Российской Федерации, договор должен соответствовать обязательным для сторон правилам, установленным законом и иными правовыми актами, действующим в момент его заключения (императивное регулирование гражданского оборота).

В соответствии со ст. 309 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее по тексту ГК Российской Федерации) обязательства должны исполняться надлежащим образом, в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Согласно ст. 809 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено законом или договором займа, заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.В силу статьи 168 Гражданского кодекса Российской Федерации сделка, не соответствующая требованиям закона или иных правовых актов, ничтожна, если закон не устанавливает, что такая сделка оспорима, или не предусматривает иных последствий нарушения.

В соответствии с частью 2 статьи 167 Гражданского кодекса Российской Федерации при недействительности сделки каждая из сторон обязана возвратить другой все полученное по сделке, а в случае невозможности возвратить полученное в натуре (в том числе тогда, когда полученное выражается в пользовании имуществом, выполненной работе или предоставленной услуге) возместить его стоимость, если иные последствия недействительности сделки не предусмотрены законом.

Согласно пункту 1 статьи 16 Закона Российской Федерации "О защите прав потребителей" условия договора, ущемляющие права потребителя по сравнению с правилами, установленными законами или иными правовыми актами Российской Федерации в области защиты прав потребителей, признаются недействительными.

Если в результате исполнения договора, ущемляющего права потребителя, у него возникли убытки, они подлежат возмещению изготовителем (исполнителем, продавцом) в полном объеме.

Отказывая в удовлетворении требований истца, суд первой инстанции исходил из того, что при заключении кредитного договора истцу была предоставлена полная и достоверная информация о договоре. Стороны добровольно подписали кредитный договора, кроме того, как следует из содержания текста договора, им были известны содержание и правовые последствия данной сделки.

С указанным выводом судебная коллегия соглашается, считает его правильным, соответствующим материалам дела и требованиям закона.

Из материалов дела следует, что на основании заявления Сагадеевой А.Н. о присоединении к Правилам открытия, ведения и закрытия счетов физических лиц в ОАО АКБ «Пробизнесбанк», ... между ОАО АКБ «Пробизнесбанк» и Сагадеевой А.Н. был заключен кредитный договор ..., согласно которому Банк предоставил заемщику кредит в размере ... рублей, сроком до ... Согласно графику платежей (Приложение №... к кредитном договору) общая сумма платежей (полная стоимость кредита) составляет ... рублей и включает в себя в том числе, сумму страхового взноса на личное страхование в размере ... рублей, которая на основании заявления Сагадеевой А.Н. на перевод денежных средств была перечислена в пользу ЗАО СК «Благосостояние».

Ответчиком ОАО АКБ «Пробизнесбанк» выполнены обязательства по кредитному договору в полном объеме, что подтверждается п. ... договора «кредит получен» с подписью заемщика, выпиской по счету.

В Индивидуальных условиях договора потребительского кредита указано, что Сагадеева А.Н. подтвердила свое согласие с условиями Правил открытия, ведения и закрытия счетов физических лиц в ОАО АКБ «Пробизнесбанк», ознакомлена с Правилами, понимает текст Правил, выражает свое согласие с ними и обязалась выполнять их условия.

Кроме того, до подписания Индивидуальных условий заемщику Сагадеевой А.Н. были разъяснены условия кредитования по иным предлагаемым Банком кредитным продуктам и кредитным программам. Выбор в пользу испрашиваемого кредита был сделан заемщиком осознано в соответствии с собственными интересами.

При заключении кредитного договора Сагадеева А.Н. получила график платежей, который является неотъемлемой частью кредитного договора, в котором указана полная сумма, подлежащая выплате, также указаны проценты за пользование кредитом - конкретная сумма за каждый месяц, на второй странице графика платежей указана полная стоимость кредита, которая составляет ...., который Сагадеева А.Н. прочла и согласилась с Условиями предоставления кредита, что подтвердила своей подписью.

Исследовав все обстоятельства дела, суд первой инстанции пришел к обоснованному выводу об отказе в удовлетворении исковых требований Сагадеевой А.Н., поскольку заемщик Сагадеева А.Н. была в полном объеме проинформирована об условиях предоставления кредита, при этом от заключения кредитного договора на предложенных условиях не отказалась, каких-либо возражений не заявляла. Заключенный кредитный договор соответствует законодательству, составлен в письменной форме.

Таким образом, суд первой инстанции правильно определил характер правоотношений между сторонами и закон, подлежащий применению при разрешении заявленных требований, в связи с чем, судебная коллегия считает решение суда законным.

Доводы апелляционной жалобы не опровергают выводов суда, а по своей сути направлены на переоценку обстоятельств, являвшихся предметом исследования в судебном заседании, а также доказательств, которым судом первой инстанции дана надлежащая оценка в их совокупности, в силу чего не могут являться основанием для отмены или изменения решения суда.

При таких обстоятельствах, решение суда первой инстанции является законным и обоснованным. Оснований для его отмены по доводам апелляционной жалобы не имеется.

Каких-либо нарушений норм процессуального права, влекущих безусловную отмену решения суда первой инстанции в соответствии с ч. 4 ст. 330 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, судебная коллегия не усматривает.

Судебная коллегия, руководствуясь ст. ст. 328 - 329 ГПК РФ

О П Р Е Д Е Л И Л А:

решение Ишимбайского городского суда Республики Башкортостан от 27 апреля 2016 года оставить без изменения, апелляционную жалобу Сагадеевой А.Н. - без удовлетворения.

Председательствующий:                 Железнов О.Ф.

Судьи:                             Жерненко Е.В.

                                Латыпова З.Г.

Справка: судья Шагизиганова Х.Н.