Решение по делу № 2-2301/2024 от 06.05.2024

Дело № 2-2301/2024

УИД 61RS0007-01-2024-002566-42

            ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

    14 октября 2024 года         г. Ростов-на-Дону

Пролетарский районный суд г. Ростова-на-Дону в составе

председательствующего судьи Сало Е.В.,

при секретаре судебного заседания Соловьевой А.В.,

рассмотрев в порядке заочного производства в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению ПАО «Совкомбанк» к Ковалеву ФИО4 о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество,

УСТАНОВИЛ:

ПАО «Совкомбанк» (далее также банк) обратилось в суд с вышеуказанным иском к Ковалеву В.А., в обоснование своих требований, указав, что ДД.ММ.ГГГГ между сторонами заключен кредитный договор №, по условиям которого банк предоставил Ковалеву В.А. кредит в размере 424 748 руб. 05 коп. на срок 180 месяцев, с взиманием за пользование кредитом 28,4% годовых, под залог квартиры №, расположенной по адресу: г<адрес>, кадастровый номер: №

Денежные средства по кредиту были предоставлены банком Ковалеву В.А., который, в свою очередь, в нарушение условий договора не исполняет свои обязательства по кредитному договору.

Согласно расчету истца задолженность Ковалева В.А. по кредитному договору составляет 473 408 руб. 18 коп., из которых 423 412 руб. 29 коп. – просроченная ссудная задолженность, 38 911 руб. 32 коп. - просроченные проценты, 675 руб. 90 коп. – просроченные проценты на просроченную ссуду, 0 руб. 05 коп. – неустойка на просроченные проценты, 178 руб. 57 коп. – неустойка на просроченную ссуду, 375 руб. 21 коп. – неустойка на просроченные проценты, 9258 руб. 84 коп.- иные комиссии, 586 руб.- комиссия за смс-информирование.

Ссылаясь на изложенное, истец просит расторгнуть кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенный между сторонами, взыскать с ответчика задолженность по нему в размере 473 408 руб. 18 коп., государственную пошлину в размере 13934 руб. 08 коп., проценты за пользование кредитом по ставке 28,4 % годовых, начисленных на сумму остатка основного долга с 18.04.2024 по дату вступления решения суда в законную силу, неустойку в размере ключевой ставки Банка России на день заключения настоящего договора от суммы просроченной задолженности за каждый календарный день просрочки с ДД.ММ.ГГГГ по дату вступления решения суда в законную силу, обратить взыскание на предмет залога – квартиру по вышеуказанному адресу, - путем реализации с публичных торгов, установив продажную цену в размере 1 261 000 руб.

ПАО «Совкомбанк» представителя в судебное заседание не направило, о времени и месте рассмотрения дела извещено надлежащим образом, в иске просит рассмотреть дело в отсутствие своего представителя.

Ответчик Ковалев В.А. в судебное заседание не явился. Судом неоднократно направлялись судебные извещения по адресу регистрации по месту жительства ответчика, однако судебные отправления не вручены; возвращены в адрес суда с отметкой «возврат по истечении срока хранения». В соответствии с частью 3 статьи 167 ГПК Российской Федерации в случае неявки кого-либо из лиц, участвующих в деле и извещенных о времени и месте судебного заседания, если ими не представлены сведения о причинах неявки или суд признает причины их неявки неуважительными, суд рассматривает дело без их участия. Неуважительность таких причин суд вправе признать и тогда, когда он посчитает доставленным юридически значимое сообщение, если оно поступило лицу, которому оно направлено (адресату), но по обстоятельствам, зависящим от него, не было ему вручено или адресат не ознакомился с ним – статья 165.1 ГК РФ, подлежащая применению также к судебным извещениям и вызовам в соответствии с разъяснениями пункте 68 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 23.06.2015 № 25 «О применении судами некоторых положений раздела I части первой Гражданского кодекса Российской Федерации».

С учетом изложенного, суд расценивает действия ответчика как отказ от получения судебных извещений, считает его надлежащим образом извещенным    о времени и месте рассмотрения дела, признает причину неявки неуважительной и считает возможным рассмотреть дело без его участия.

Суд, рассмотрев дело в отсутствие ответчика в порядке части 3 статьи 167 ГПК РФ, статьи 165.1 ГК РФ, в порядке заочного производства в соответствии со статьей 233 ГПК РФ, изучив материалы дела, приходит к следующим выводам.

В соответствии со статьей 819 ГК РФ по кредитному договору банк (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 ГК РФ, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

В силу пункта 2 статьи 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям, то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе требовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа.

Судом установлено и материалами дела подтверждается, что ДД.ММ.ГГГГ между ПАО «Совкомбанк» и Ковалевым В.А. заключен кредитный договор №, согласно которому банк предоставил ответчику кредит в размере 424 748 руб. 05 коп. (74748 руб. 05 коп. перечислены в счет оплаты за Программу добровольной финансовой и страховой защиты заемщиков) на срок 180 месяцев, с взиманием за пользование кредитом 28,4% годовых, под залог квартиры, расположенной по адресу: <адрес>, кадастровый номер: №. Факт предоставления суммы кредита подтверждается выпиской по счету.

Сроки и порядок погашения основного долга, процентов и срок возврата кредита установлены в индивидуальных условиях договора потребительского кредита и Общих условиях договора потребительского кредита.

Из индивидуальных условий договора кредита следует, что размер ежемесячного платежа по кредиту составляет 10237 руб. 37 коп. 12 числа каждого месяца (последний платеж до 12.04.2038 в размере - 10 197 руб. 27 коп.).

Также судом установлено, что ответчик в период пользования кредитом исполнял обязательства по погашению кредита ненадлежащим образом и нарушил пункт 7 индивидуальных условий договора потребительского кредита. По состоянию на 14.11.2023 просроченная задолженность по ссуде составила 151 день; по процентам – 151 день. Указанные обстоятельства подтверждены представленным с иском расчетом задолженности.

В обоснование иска банком представлены заявление Ковалева В.А. о предоставлении ипотечного кредита (л.д. 47-50), кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ (л.д. 51-53), договор залога (ипотеки) № ДД.ММ.ГГГГ (л.д. 94-101), приложение к договору залога Индивидуальные признаки предмета залога (л.д. 102), выписка по счету на имя Ковалева В.А. (л.д. 43-44).

Как предусмотрено статьей 309 ГК РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями. Недопущение злоупотребления гражданскими правами является общепризнанным принципом права.

По состоянию на 17.04.2024 задолженность Ковалева В.А. по кредитному договору составляет 473 408 руб. 18 коп., из которых 423 412 руб. 29 коп. – просроченная ссудная задолженность, 38 911 руб. 32 коп. - просроченные проценты, 675 руб. 90 коп. – просроченные проценты на просроченную ссуду, 0 руб. 08 коп. – неустойка на просроченные проценты, 178 руб. 57 коп. – неустойка на просроченную ссуду, 375 руб. 21 коп. – неустойка на просроченные проценты, 9258 руб. 84 коп.- иные комиссии, 586 руб.- комиссия за смс-информирование.

Судом проверен расчет задолженности, процентов и пени по кредитному договору и признан верным. Ответчик своего расчета задолженности по кредитному договору суд не представил.

В силу статьи 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

Согласно пунктам 1, 2 статьи 450 ГК РФ, по требованию одной из сторон договор может быть расторгнут по решению суда при существенном нарушении договора другой стороной. При этом существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.

В судебном заседании установлено, что Ковалева В.А. систематически нарушает взятые на себя обязательства по кредитному договору, в досудебном порядке требования истца не исполнил. С учетом размера суммы задолженности, периода просрочки, образовавшейся с ДД.ММ.ГГГГ, суд считает возможным удовлетворить требования истца о расторжении кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенного между сторонами.

Согласно пункту 4.1.9 договора залога в случае ненадлежащего исполнения условий договора кредита, обеспеченного ипотекой заемщик уплачивает кредитору неустойку в размере ключевой ставки Банка России на день заключения настоящего договора от суммы просроченной задолженности за период просрочки с даты, следующей за датой наступления исполнения обязательства, установленной договором, по дату погашения просроченной задолженности по договору.

Таким образом, с ответчика подлежит взысканию неустойка в размере ключевой ставки Банка России на день заключения настоящего договора (5,50% годовых), начисленную на сумму остатка основного долга в размере 423 412 руб. 29 коп. за каждый календарный день просрочки с ДД.ММ.ГГГГ по дату вступления решения суда в законную силу.

В соответствии с пунктом 1 статьи 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов за пользование займом в размерах и в порядке, определенных договором.

При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа (пункт 2 указанной статьи).

Как следует из условий кредитного договора, процентная ставка по договору составляет 28,4% годовых. В связи с чем, с ответчика подлежат взысканию проценты за пользование кредитом по ставке 28,4% годовых, начисленных на сумму остатка основного долга в размере 423 412 руб. 29 коп. с ДД.ММ.ГГГГ по дату вступления решения суда в законную силу.

Требования ПАО «Совкомбанк» об обращении взыскания на заложенное имущество подлежат удовлетворению в силу следующего.

В соответствии со статьей 348 ГК РФ взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя (кредитора) может быть обращено в случае неисполнения обязательства или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства по обстоятельствам, за которые он отвечает.

Обращение взыскания не допускается, если допущенное должником нарушение обеспеченного залогом обязательства крайне незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества. Если не доказано иное, предполагается, что нарушение обеспеченного залогом обязательства крайне незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества при условии, что одновременно соблюдены следующие условия: 1) сумма неисполненного обязательства составляет менее чем пять процентов от размера стоимости заложенного имущества по договору о залоге; 2) период просрочки исполнения обязательства, обеспеченного залогом, составляет менее чем три месяца.

Если договором о залоге не предусмотрено иное, обращение взыскания на имущество, заложенное для обеспечения обязательства, исполняемого периодическими платежами, допускается при систематическом нарушении сроков их внесения, то есть при нарушении сроков внесения платежей более чем три раза в течение двенадцати месяцев, предшествующих дате обращения в суд или дате направления уведомления об обращении взыскания на заложенное имущество во внесудебном порядке, даже при условии, что каждая просрочка незначительна.

В соответствии со статьей 350 ГК РФ реализация (продажа) заложенного имущества, на которое в соответствии со статьей 349 настоящего Кодекса обращено взыскание, производится путем продажи с публичных торгов в порядке, установленном процессуальным законодательством, если законом не установлен иной порядок. Начальная продажная цена заложенного имущества, с которой начинаются торги, определяется решением суда в случаях обращения взыскания на имущество в судебном порядке либо соглашением залогодержателя с залогодателем в остальных случаях.

В силу пункта 1 статьи 50 Федерального закона от 16.07.1998 № 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» залогодержатель вправе обратить взыскание на имущество, заложенное по договору об ипотеке, для удовлетворения за счет этого имущества названных в статьях 3 и 4 настоящего Федерального закона требований, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обеспеченного ипотекой обязательства, в частности неуплатой или несвоевременной уплатой суммы долга полностью или в части, если договором не предусмотрено иное.

Согласно статье 54 Федерального закона от 16.07.1998 № 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» начальная продажная цена имущества на публичных торгах определяется на основе соглашения между залогодателем и залогодержателем, достигнутого в ходе рассмотрения дела в суде, а в случае спора - самим судом.

Согласно договору залога от № и приложения № 1 к договору залога (ипотеки), квартира №, расположенная по адресу: <адрес>, кадастровый номер: №, передана ответчиком банку в залог.

В соответствии с 6.3.5 договора залога (ипотеки) от ДД.ММ.ГГГГ залогодержатель вправе обратить взыскание на предмет залога до наступления срока исполнения обеспеченного залогом обязательства при не выполнении залогодателем любой из обязанности, предусмотренных, в том числе, кредитным договором.

Согласно пункту 3.1 договора залога (ипотеки) от ДД.ММ.ГГГГ предмет ипотеки оценен сторонами в 1 261 000 руб.

При изложенных обстоятельствах, заявленные ПАО «Совкомбанк» требования об обращении взыскания на предмет залога – квартиры, путем ее продажи с публичным торгов с установлением начальной продажной цены в указанном размере также подлежат удовлетворению.

В соответствии со статьей 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

Поскольку исковые требования удовлетворены в полном объеме, с ответчика в пользу истца также подлежат взысканию расходы по оплате государственной пошлины в размере 13 934 руб. 08 коп.

Руководствуясь статьями 194-199, 233-235 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

исковые требования ПАО «Совкомбанк» удовлетворить.

Расторгнуть кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенный между ПАО «Совкомбанк» и Ковалевым ФИО5.

Взыскать с Ковалева ФИО6 (паспорт серии №) в пользу ПАО «Совкомбанк» (ОГРН 1144400000425) задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 473 408 руб. 18 коп., расходы по уплате государственной пошлины в размере 13 934руб. 08 коп.

Взыскать с Ковалева ФИО7 в пользу ПАО «Совкомбанк» проценты за пользование кредитом по ставке 28,4% годовых, начисленные на сумму остатка основного долга в размере 423 412 руб. 29 коп. с ДД.ММ.ГГГГ и по дату вступления решения суда в законную силу; неустойку в размере ключевой ставки Банка России на день заключения кредитного договора, начисленную на сумму остатка основного долга в размере 423 412 руб. 29 коп. за каждый календарный день просрочки с ДД.ММ.ГГГГ и по дату вступления решения суда в законную силу.

Обратить взыскание на предмет ипотеки – квартиру № расположенную по адресу: <адрес> кадастровый номер: №, путем продажи с публичных торгов, установив начальную продажную стоимость квартиры 1 261 000 руб.

Ответчик вправе подать в Пролетарский районный суд г. Ростова-на-Дону заявление об отмене заочного решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.

Заочное решение суда может быть обжаловано ответчиком в апелляционном порядке в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.

Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Судья: