Решение по делу № 2-52/2013 (2-2388/2012;) от 10.05.2012

Дело № 2- 52/13 17 января 2013 года

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

Кировский районный суд Санкт-Петербурга в составе:

судьи Муравлевой О.В.,

при секретаре Никитиной Т.С.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ХХХ (ООО) к Ковалеву Д.А., Ковалевой Е.А. о взыскании задолженности по кредитному договору, об обращении взыскания на жилое помещение, являющееся предметом залога,

УСТАНОВИЛ:

ХХ ноября ХХХХ года между Ковалевым Д.А., Ковалевой Е.А. и ХХХ (ОАО) был заключен кредитный договор № ХХХ. Согласно условиям Кредитного договора ХХХ (ОАО) Ковалеву Д.А. и Ковалевой Е.А. был предоставлен кредит в сумме 2559000 рублей сроком на 180 месяцев, считая с даты предоставления кредита, на условиях возврата кредита и уплаты процентов за пользование кредитными денежными средствами в размере 10, 75 % годовых.

ХХ ноября ХХХХ года ХХХ(ОАО) исполнил свои обязательства по выдаче кредита надлежащим образом, предоставив Ковалеву Д.А. денежные средства в размере 2559000 рублей (платежное поручение № ХХХ от ХХ.ХХ.ХХХХ года) (том 1 л.д. 34).

В обеспечение исполнения кредитных обязательств Ковалевым Д.А. и Ковалевой Е.А. было передано в залог по Закладной от ХХ.ХХ.ХХХХ года (том 1 л.д. 35) приобретаемое имущество - квартира, расположенная по адресу: город Санкт-Петербург, ХХХ, дом ХХ, квартира ХХ, расположенная на 1 этаже 5-ти этажного дома с подвалом, газобетонного дома, общей площадью 48, 7 кв.м., жилой площадью 36.8 кв. м.

В соответствии с п. 3.4 Кредитного договора и закладной Заемщики погашают кредит и уплачивают проценты, начисленные на кредит, путем осуществления первого платежа, единых аннуитетных платежей и последнего платежа, которые Заемщики производят согласно графика платежей. Единый аннуитетный платеж составляет 13639 рублей 78 копеек.

В нарушение принятых обязательств по Кредитному договору и Закладной Ковалев Д.А. и Ковалева Е.А. не исполняют обязательства по уплате очередного ежемесячного платежа в полном объеме, а именно на момент предъявления иска в суд имели место 10 случаев нарушения сроков оплаты ежемесячных платежей, платежи оплачивались не в полном объеме и не своевременно, а с января ХХХХ года платежи не поступали.

Истец ХХХ(ОАО), ссылаясь на то, что Ковалев Д.А. и Ковалева Е.А. неоднократно не исполняли свои обязательства по кредитному договору, обратились в Ломоносовский районный суд Ленинградской области (том 1 л.д. 3-13), и просили: взыскать с ответчиков задолженность по кредитному договору в размере 1226945 рублей 90 копеек, из них: пени за просроченный платеж по исполнению обязательств по уплате процентов составляют 33876 рублей 70 копеек; пени за нарушение сроков возврата кредита составляют 92952 рубля 50 копеек; сумма просроченного основного долга составляет 1042863 рубля 89 копеек; просроченные проценты по кредиту составляют 45600 рублей 61 копейка; начисленные проценты составляют 11652 рубля 20 копеек; обратить взыскание на заложенное имущество путем продажи с публичных торгов квартиры, расположенной по адресу: Санкт – Петербург, ХХХ, д. ХХ, кв. ХХ с установлением начальной продажной цены заложенного имущества в размере 2870 000 рублей; взыскать с ответчиков в пользу банка государственную пошлину в размере 18334 рубля 73 копейки.

В соответствии со ст. 330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения.

На основании п. 5.3. Кредитного договора при нарушении сроков возврата кредита, заемщик обязуется уплатить Банку пени в размере 0,2 % от суммы просроченного платежа за каждый день просрочки.

На основании п. 2 ст. 811 Гражданского кодекса РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям, то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Ответчикам было направлено Требование о досрочном исполнении обязательств по кредитному договору, однако по истечение 30 календарных дней задолженность не была погашена.

На основании статей 334, 348 Гражданского кодекса Российской Федерации в случае неисполнения должником обеспеченного залогом обязательства кредитор вправе получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества.

Согласно ст. 1 ФЗ № 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» по договору об ипотеке, в том числе при ипотеке в силу закона, одна сторона - залогодержатель, являющийся кредитором по обязательству, обеспеченному ипотекой, имеет право получить удовлетворение своих денежных требований к должнику по этому обязательству из стоимости заложенного недвижимого имущества другой стороны - залогодателя преимущественно перед другими кредиторами залогодателя, за изъятиями, установленными федеральным законом.

В соответствии с п. 1. ст. 3 ФЗ № 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» ипотека обеспечивает уплату залогодержателю основной суммы долга по кредитному договору или иному обеспечиваемому ипотекой обязательству полностью либо в части, предусмотренной договором об ипотеке.

Согласно п. 1.4 Кредитного договора предусмотрено, что обеспечением исполнения обязательств Заемщика по Кредитному договору в полном объеме (в том числе обязательств по возврату кредита, начисленных процентов, неустойки (штраф, пени), компенсации, расходов кредитора - залогодержателя (Банка) на уплату страховых премий и иных требований в соответствии с действующим законодательством) является ипотека Квартиры, удостоверенная закладной.

Таким образом. Банк имеет право получить удовлетворение своих денежных требований, которые на момент предъявления иска составляли 1226945 рублей 90 копеек из стоимости заложенного недвижимого имущества - Квартиры.

Определением Ломоносовского районного суда Ленинградской области от ХХ.ХХ.ХХХХ года гражданское дело по иску ХХХ(ОАО) к Ковалеву Д.А., Ковалевой Е.А. о взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество было передано для рассмотрения по подсудности по месту жительства ответчиков – в Кировский районный суд Санкт-Петербурга (том 1 л.д.205-206).

Данное гражданское дело было принято к рассмотрению Кировским районным судом Санкт-Петербурга.

ХХ.ХХ.ХХХХ года между ХХХ(ОАО) и ХХХ (ООО) был заключен договор купли-продажи закладных, в соответствии с которым законным владельцев закладной от ХХ.ХХ.ХХХХ года стал ХХХ (ООО) (том 2 л.д.23-24), в связи с чем, была произведена замена истца – на ХХХ (ООО).

Истец ХХХ (ООО) представили уточненное исковое заявление к ответчикам Ковалевым Д.А., Е.А. и с учетом принятых судом уточнений просили: взыскать солидарно с Ковалева Д.А., Ковалевой Е.А. в свою пользу сумму задолженности по кредиту, начисленных процентов за пользование кредитом и пени по Кредитному Договору № ХХХ от ХХ.ХХ.ХХХХ года в размере 1226 945 рублей 90 копеек, из них: пени за просроченный платеж по исполнению обязательств по уплате процентов составляют 33876 рублей 70 копеек; пени за нарушение сроков возврата кредита составляют 92952 рубля 50 копеек; сумма просроченного основного долга составляет 1042863 рубля 89 копеек; просроченные проценты по кредиту составляют 45600 рублей 61 копейка; начисленные проценты составляют 11652 рубля 20 копеек; обратить взыскание на заложенное имущество путем реализации с публичных торгов квартиры, расположенной по адресу: Санкт-Петербург, ХХХ, дом ХХ, квартира ХХ, расположенная на 1 этаже 5-ти этажного дома с подвалом газобетонного дома ХХХХ года постройки, общей площадью 48.7 кв.м, жилой площадью 36.8 кв.м, для удовлетворения за счет этого имущества требований, вызванных неисполнением обеспеченных ипотекой обязательств, предусмотренных Кредитным договором № ХХХ КИ от ХХ.ХХ.ХХХХ года, установив начальную продажную цену заложенного имущества в размере 2878 400 (два миллиона восемьсот семьдесят восемь тысяч четыреста) рублей. Также просили взыскать солидарно с ответчиков расходы по оплате государственной пошлине в размере 18 334 (восемнадцать тысяч триста тридцать четыре) рубля 73 копейки (том 2 л.д.76-77).

Истец - ХХХ (ООО)- представитель Кирокосян Э.С., действующая на основании доверенности, в судебном заседании на удовлетворении исковых требований настаивала в полном объеме, пояснила, что ответчики не исполняют надлежащим образом, принятые на себя обязательства, платежи по кредитному договору не вносят, последний платеж по кредиту был произведен ответчиками в января ХХХХ года. Однако не оспаривала представленное ответчиком платежное поручение о перечислении ХХ.ХХ.ХХХХ года денежной суммы на счет истца в размере 30000 рублей. Не возражала учесть данный платеж при принятии решения судом.

Ответчик – Ковалев Д.А. в судебном заседании исковые требования о взыскании задолженности по кредитному договору первоначально признавал, требования об обращении взыскания на заложенное имущество не признавал, в последнем судебном заседании исковые требования не признал, однако не оспаривал, что платежи по кредитному договору не вносил, в связи с невозможностью и отсутствием денежных средств. В судебных заседаниях неоднократно утверждал, что намерен погасить задолженность и войти в график платежей, однако задолженность не погасил. В судебном заседании ХХ.ХХ.ХХХХ года представил платежное поручение о перечислении в день судебного заседания на счет истца 30000 рублей (том 2 л.д.42,63,80,94).

Ответчица – Ковалева Е.А. в судебном заседании исковые требования не признала в полном объеме, однако не оспаривала, что денежные средства по кредитному договору не вносятся, в связи с материальными трудностями (том 2 л.д.42,63-64,80-81,94-95).

Исследовав представленные материалы дела, выслушав представителя истца, ответчиков, суд считает, что исковые требования подлежат удовлетворению.

Из материалов дела следует, чтоХХ ноября ХХХХ года между Ковалевым Д.А., Ковалевой Е.А. и ХХХ(ОАО) был заключен кредитный договор № ХХХ.

Согласно условиям Кредитного договора ХХХ(ОАО) Ковалеву Д.А. и Ковалевой Е.А. был предоставлен кредит в сумме 2559000 рублей сроком на 180 месяцев, считая с даты предоставления кредита, на условиях возврата кредита и уплаты процентов за пользование кредитными денежными средствами в размере 10, 75 % годовых.

ХХ ноября ХХХХ года ХХХ(ОАО) исполнил свои обязательства по выдаче кредита надлежащим образом, предоставив Ковалеву Д.А. денежные средства в размере 2559000 рублей (платежное поручение № ХХ от ХХ.ХХ.ХХХХ года) (том 1 л.д. 34).

В обеспечение исполнения кредитных обязательств Ковалевым Д.А. и Ковалевой Е.А. было передано в залог по Закладной от ХХ.ХХ.ХХХХ года, (том 1 л.д. 35) приобретаемое ими имущество - квартира, расположенная по адресу: город Санкт-Петербург, ХХХ, дом ХХ, квартира ХХ, расположенная на 1 этаже 5-ти этажного дома с подвалом, газобетонного дома, общей площадью 48, 7 кв.м., жилой площадью 36.8 кв. м.

В соответствии с п. 3.4 Кредитного договора и закладной Заемщики погашают кредит и уплачивают проценты, начисленные на кредит, путем осуществления первого платежа, единых аннуитетных платежей и последнего платежа, которые Заемщики производят согласно графика платежей. Единый аннуитетный платеж составляет 13639 рублей 78 копеек.

В нарушение принятых обязательств по Кредитному договору и Закладной Ковалев Д.А. и Ковалева Е.А. не исполняют обязательства по уплате очередного ежемесячного платежа в полном объеме, а именно на момент предъявления иска в суд имели место 10 случаев нарушения сроков оплаты ежемесячных платежей, платежи оплачивались не в полном объеме и не своевременно, а с января ХХХХ года платежи не поступали.

Ответчикам было направлено Требование о досрочном исполнении обязательств по кредитному договору, однако по истечение 30 календарных дней задолженность не была погашена.

Из объяснений представителя истца усматривается, что ответчики не выполняют принятые на себя обязательства, уклоняются от оплаты платежей.

Данные факты не оспаривались ответчиками в судебном заседании.

В соответствии с ч.2 ст.811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Таким образом, в судебном заседании установлено, что Ковалевым Д.А. и Ковалевой Е.А. по кредитному договору выплаты не производятся, у них образовалась задолженность, которая на момент уточнения исковых требований составляла 1226945 рублей 90 копеек.

Представитель истца при принятии решения судом просила учесть, что исковые требования были первоначально рассчитаны и предъявлены к ответчикам в январе ХХХХ года, впоследствии размер исковых требований не уточнялся и сумма, подлежащая взысканию с ответчиков на день вынесения решения суда, истцом не увеличивалась.

В связи с чем, суд не усматривает оснований для снижения размера неустойки и пени, поскольку исковое заявление было предъявлено истцом сразу после прекращения внесения ответчиками платежей, ответчики своими действиями увеличили срок неуплаты платежей, однако истцами размер неустойки и пени не увеличен.

Также при принятии решения суд учитывает, что ответчикам неоднократно предоставлялась возможность погасить имеющуюся задолженность, войти в график платежей, ответчик Ковалев Д.А. утверждал, что ему должны выплатить заработанные денежные средства, однако несмотря на обещания ответчиков, кредитная задолженность ими на момент вынесения решения суда не погашена.

Доводы ответчиков об отсутствии денежных средств на погашение кредита не имеют правового значения и не могут быть приняты судом во внимание, поскольку ответчики, заключая кредитный договор, были ознакомлены с его условиями, обязались исполнять его надлежащим образом, однако в нарушение принятых на себя обязательств не исполняют их.

В судебном заседании ответчик Ковалев Д.А. представил платежное поручение о перечислении ХХ.ХХ.ХХХХ года истцу суммы в размере 30000 рублей (том 2 л.д.91).

Представитель истца возражала против отложения судебного разбирательства, и считала возможным учесть данный платеж при принятии решения.

Согласно ст.319 ГК РФ, сумма произведенного платежа, недостаточная для исполнения денежного обязательства полностью, при отсутствии иного соглашения погашает прежде всего издержки кредитора по получению исполнения, затем - проценты, а в оставшейся части - основную сумму долга.

Согласно п.3.4.11 Кредитного договора, в случае недостаточности денежных средств заемщика для исполнения им обязательств по кредитному договору в полном объеме установлена очередность погашения требования Кредитора, и в первую очередь погашаются издержки Кредитора по получению исполнения обязательств заемщика (том 1 л.д.20).

В связи с чем, суд считает возможным исключить произведенный ответчиком платеж в размере 30000 рублей из пени за просроченный платеж по исполнению обязательств по уплате процентов.

Таким образом, с ответчиков в пользу истца надлежит взыскать сумму задолженности по кредиту, начисленных процентов за пользование кредитом и пени по Кредитному Договору № ХХХ от ХХ.ХХ.ХХХХ года в размере 1196945 (один миллион сто девяносто шесть тысяч девятьсот сорок пять) рублей 90 копеек, из них: пени за просроченный платеж по исполнению обязательств по уплате процентов составляют 3876 рублей 70 копеек; пени за нарушение сроков возврата кредита составляют 92952 рубля 50 копеек; сумма просроченного основного долга составляет 1042863 рубля 89 копеек; просроченные проценты по кредиту составляют 45600 рублей 61 копейка; начисленные проценты составляют 11652 рубля 20 копеек.

Истец просит обратить взыскание на заложенное имущество – квартиру.

В соответствии с ч.1 ст.348 ГК РФ, взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя (кредитора) может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства по обстоятельствам, за которые он отвечает.

В соответствии с Федеральным законом от 16.07.1998 № 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)», залог недвижимого имущества обеспечивает удовлетворение требований банка по кредитному договору в случае нарушения ответчиком своих обязательств по нему.

На основании ст. 3 ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)», ипотека обеспечивает уплату залогодержателю (Банку) сумм долга по кредитному договору или иному обеспечиваемому ипотекой обязательству полностью либо в части, предусмотренной договором об ипотеке.

Пунктом 1 статьи 50 ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» установлено, что Залогодержатель (Банк) вправе обратить взыскание на имущество, заложенное по договору об ипотеке, для удовлетворения за счет этого имущества названных в статье 3 Закона требований, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обеспеченного ипотекой обязательства, в частности неуплатой или несвоевременной уплатой суммы долга полностью или в части, если договором не предусмотрено иное.

Требования истца об обращении взыскания на заложенное имущество основаны на п.4.4.3 Кредитного договора и 13.1 Закладной, заключенного между Ковалевыми Д.А., Е.А. и ХХХ(ОАО), кредитор вправе обратить взыскание на заложенную квартиру в случаях, предусмотренных законодательством РФ и закладной (том 1 л.д.26,40).

В судебном заседании ответчиками Закладная не оспорена.

Учитывая, что сумма займа является значительной, до настоящего времени истцу не возвращена, кроме того, заложенное имущество, согласно достигнутого соглашения между сторонами, может быть реализовано в случае ненадлежащего исполнения кредитных обязательств, суд считает, что на предмет залога – квартиру может быть обращено взыскание.

На основании ст.54 Закона об ипотеке, к числу вопросов, решаемых судом при рассмотрении дела об обращении взыскания на заложенное имущество, относится начальная продажная цена заложенного имущества при его реализации. Начальная продажная цена имущества на публичных торгах определяется на основе соглашения между залогодателем и залогодержателем, а в случае спора – самим судом.

Согласно ч.3 ст.350 ГК РФ, начальная продажная цена заложенного имущества, с которой начинаются торги, определяется решением суда в случаях обращения взыскания на имущество в судебном порядке.

Согласно представленного ХХХ(ОАО) отчета № ХХХ от ХХ.ХХ.ХХХХ года об оценке стоимости жилого помещения, рыночная стоимость квартиры ХХ в доме ХХ по ХХХ в Санкт-Петербурге на дату оценки составляет 2870 000 рублей (том 1 л.д.72).

Ответчики не согласились с рыночной стоимостью квартиры, в связи с чем, просили назначить товароведческую экспертизу по определению рыночной стоимости объекта недвижимости.

Согласно экспертного заключения № ХХХ от ХХ.ХХ.ХХХХ года рыночная стоимость объекта оценки –квартиры, расположенной по адресу: Санкт-Петербург, ХХХ, д.ХХ, кв.ХХ составляет 3598 000 рублей (4 лист экспертного заключения).

Оснований не доверять представленному заключению у суда не имеется.

Ответчиками в судебном заседании данная оценка не оспорена.

Согласно п.4 ст.54 Закона об ипотеке, если начальная продажная цена заложенного имущества определяется на основании отчета оценщика, она устанавливается равной восьмидесяти процентам рыночной стоимости такого имущества, определенной в отчете оценщика.

В связи с чем, суд считает возможным установить начальную продажную цену заложенного имущества при обращении взыскания на него, в размере 2878 400 рублей.

В соответствии с ч.1 ст.98 ГПК РФ, стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

Учитывая, что истцом при подаче искового заявления в суд была оплачена государственная пошлина, с ответчиков в пользу истца следует взыскать расходы по оплате государственной пошлины в размере 18 334 рубля 73 копейки.

На основании изложенного, ст.ст. 309, 310, 329, 334, 337, 348, 349, 350, 811, 819 ГК РФ, руководствуясь ст.ст. 39, 56, 59, 60, 98, 194- 199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Взыскать солидарно с Ковалева Д. А., Ковалевой Е. А. в пользу ХХХ (ООО) сумму задолженности по кредиту, начисленных процентов за пользование кредитом и пени по Кредитному Договору № ХХХ от ХХ.ХХ.ХХХХ года в размере 1196945 (один миллион сто девяносто шесть тысяч девятьсот сорок пять) рублей 90 копеек, из них:

- пени за просроченный платеж по исполнению обязательств по уплате процентов составляют 3876 рублей 70 копеек;

- пени за нарушение сроков возврата кредита составляют 92952 рубля 50 копеек;

- сумма просроченного основного долга составляет 1042863 рубля 89 копеек;

- просроченные проценты по кредиту составляют 45600 рублей 61 копейка;

- начисленные проценты составляют 11652 рубля 20 копеек.

Обратить взыскание на заложенное имущество путем реализации с публичных торгов квартиры, расположенной по адресу: Санкт-Петербург, ХХХ, дом ХХ, квартира ХХ, расположенная на 1 этаже 5-ти этажного дома с подвалом газобетонного дома ХХХХ года постройки, общей площадью 48.7 кв.м, жилой площадью 36.8 кв.м, для удовлетворения за счет этого имущества требований, вызванных неисполнением обеспеченных ипотекой обязательств, предусмотренных Кредитным договором № ХХХ от ХХ.ХХ.ХХХХ года, установив начальную продажную цену заложенного имущества в размере 2878 400 (два миллиона восемьсот семьдесят восемь тысяч четыреста) рублей.

Взыскать солидарно с Ковалева Д.А., Ковалевой Е. А. в пользу ХХХ (ООО) расходы по оплате государственной пошлине в размере 18 334 (восемнадцать тысяч триста тридцать четыре) рубля 73 копейки.

Решение может быть обжаловано в Санкт-Петербургский городской суд в течение месяца со дня принятия решения судом в окончательной форме путем подачи апелляционной жалобы в Кировский районный суд Санкт-Петербурга.

СУДЬЯ