Решение по делу № 2-613/2018 от 20.09.2018

Дело №2-613(1)/2018

64RS0030-01-2018-000836-59

РЕШЕНИЕ

именем Российской Федерации

29 ноября 2018 года                                   город Ртищево

Ртищевский районный суд Саратовской области в составе:

председательствующего судьи Ястребовой О.В.,

при секретаре Маркиной Ю.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Акционерного общества «Российский Сельскохозяйственный банк» в лице Саратовского регионального филиала к Гечхановой Заре Абдурашитовне, Гечханову Апти Адбулвахабовичу, Гришиной Инне Владимировне, Назарову Кириллу Владимировичу о взыскании задолженности по кредитному договору,

установил:

Акционерное общество «Российский Сельскохозяйственный банк» (далее по тексту – АО «Россельхозбанк») в лице Саратовского регионального филиала АО «Россельхозбанк» обратилось в суд с иском с учетом уточнения к Гечхановой З.А., Гечханову А.В., Гришиной И.В., Назарову К.В. о взыскании задолженности по кредитному договору. В обоснование заявленных исковых требований истец указывает, что 13 декабря 2013 года между АО «Россельхозбанк» в лице Саратовского регионального филиала ОАО «Россельхозбанк» в г. Ртищево (далее - Кредитор) и Гечхановой З.А., Гечхановым А.А., (далее - Заемщик) заключен кредитный договор № (далее Кредитный договор). По условиям Кредитного договора Кредитор обязался предоставить Заемщику денежные средства в сумме <данные изъяты>, а Заемщик возвратить полученный кредит и уплатить проценты за пользование им в размере 14% годовых, а при не подтверждении целевого использования 19,75 % годовых (п.п. 1.2., 1.3. Кредитного договора). Окончательный срок возврата Кредита установлен 13 декабря 2018 года. Согласно п.4.2.2. Кредитного договора проценты за пользование Кредитом уплачиваются ежемесячно. Для учета выдачи и возврата кредитных ресурсов по Кредитному договору Заемщику открыт ссудный счет №. Кредитор выполнил свои обязательства, предоставив кредит Заемщику, что подтверждается банковским ордером № 943 от 13 декабря 2013 года.

Выдача Кредита производилась в безналичной форме путем перечисления суммы Кредита указанной в пункте 1.2. Кредитного договора, на текущий счет Представителя Заемщиков №, открытый у Кредитора, с которого производится выдача наличных денежных средств или перечисление на банковские счета третьих лиц для осуществления расчетов в соответствии с целями кредитования, указанными в п. 2.1. Кредитного договора. В соответствии с пунктом 6.1. Кредитного договора за несвоевременный возврат кредита несвоевременную уплату процентов Заемщик обязуется уплатить Кредитору неустойку (пени) из расчета двойной ставки рефинансирования Центрального банка РФ, действующей на дату уплаты, за каждый день просрочки. Датой возврата Кредита/уплаты процентов считается дата зачисления денежных средств на счет Кредитора.

Условия Кредитного договора предусмотренные п. 4.2.1. Кредитного договора, то есть погашение основного долга по графику, установленному договором, выполнялись Заемщиком несвоевременно. Заемщик неоднократно выходил на просрочку по основному долгу и процентам. Банк направлял Заемщику претензии (уведомления) с требованием о погашении просроченной задолженности по кредиту (копии прилагаются), однако задолженность по кредиту до настоящего времени не погашена.

В обеспечение исполнения обязательств по Кредитному договору между АО «Россельхозбанк» в лице Саратовского регионального филиала АО «Россельхозбанк» в г. Ртищево (далее по тексту - Кредитор) и Гришиной И.В. (далее по тексту - Поручитель), заключен договор поручительства физического лица № от 13 декабря 2013 года (далее по тексту - Договор поручительства). В обеспечение исполнения обязательств по Кредитному договору между АО «Россельхозбанк» в лице Саратовского регионального филиала ОАО «Россельхозбанк» в г. Ртищево (далее по тексту - Кредитор) и Назаровым К.В. (далее по тексту - Поручитель), заключен договор поручительства физического лица № от 13 декабря 2013 года (далее по тексту - Договор поручительства). В силу Договора поручительства поручитель принял на себя обязательство отвечать в полном объеме перед Кредитом за исполнение Заемщиком своих обязательств по кредитному договору. В связи с неисполнением Заемщиком обязательств по Кредитному договору, Банк направил поручителям претензии (уведомления) с требованием погасить кредит и уплатить проценты по нему, однако задолженность по кредиту до настоящего времени не погашена.

На основании п. 2.1. Договора поручительства Поручители и Заемщик отвечают перед Кредитором солидарно. В связи с неисполнением обязательства по кредитному договору Кредитор считает правомерным потребовать от Поручителей (как солидарного должника) уплаты вышеуказанной задолженности. На момент обращения Кредитора в суд задолженность Заемщиков по кредитному договору составляет <данные изъяты> 18 кореек, в том числе: - денежные средства в погашение кредита (просроченный основной долг – <данные изъяты>, денежные средства в уплату процентов за пользование кредитом – <данные изъяты>, пени за несвоевременную уплату основного долга – <данные изъяты>, пени за несвоевременную уплату процентов – <данные изъяты>. Просит взыскать с Гечхановой З.А., Гечханова А.В., Гришиной И.В., Назарову К.В. солидарно в пользу АО «Россельхозбанк» в лице Саратовского регионального филиала АО «Россельхозбанк» сумму задолженности по кредитному договору № от 13 декабря 2013 года в размере <данные изъяты> 18 кореек, в том числе: - денежные средства в погашение кредита (просроченный основной долг – <данные изъяты>, денежные средства в уплату процентов за пользование кредитом – <данные изъяты> за период с 22 мая 2018 года по 20 сентября 2018 года, а начиная с 21 сентября 2018 года - на день исполнения обязательств, рассчитанные по формуле: сумма основного долга, умноженная на количество дней просрочки, умноженная на 14% (в соответствии с соглашением), поделенное на количество календарных дней в году; пени за несвоевременную уплату основного долга – <данные изъяты>, пени за несвоевременную уплату процентов – <данные изъяты>, а также государственную пошлину за подачу искового заявления в размере <данные изъяты>.

Представитель истца АО «Россельхозбанк» Цикаришвили О.Г., будучи извещенной о времени и месте судебного заседания надлежащим образом, в судебное заседание не явилась, просила о рассмотрении дела в свое отсутствие, уточненные исковые требования поддержала в полном объеме, дополнила, что по состоянию на 29 ноября 2018 года задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ по основному долгу, процентам и пени отсутствуют, в том числе, заемщиком произведена оплата государственной пошлины.

Ответчики Гечханова З.А., Гечханов А.В., Гришина И.В., Назаров К.В., извещенные надлежащим образом о месте и времени рассмотрения дела, в судебное заседание не явились, о причине неявки не сообщили, ходатайство об отложении рассмотрения дела не заявляли, письменное мнение на исковые требования не представили.

Суд в соответствии со статьей 167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации (далее по тексту – ГПК РФ) рассмотрел дело в отсутствие неявившихся участников процесса.

Суд, исследовав и оценив представленные доказательства по своему внутреннему убеждению, основанному на всестороннем, полном, объективном и непосредственном исследовании имеющихся в деле доказательств, приходит к следующему.

В соответствии со статьей 309 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее по тексту – ГК РФ) обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями.

В силу статьи 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускается, за исключением случаев, предусмотренных законом.

В силу пункта 1 и пункта 4 статьи 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами.

Как следует из материалов дела и установлено судом 13 декабря 2013 года между АО «Россельхозбанк» в лице Саратовского регионального филиала АО «Россельхозбанк» и Гечхановой З.А., Гечхановым А.В. был заключен кредитный договор №. По условиям кредитного договора кредитор обязался предоставить заемщику денежные средства в сумме <данные изъяты>, а заемщик возвратить полученный кредит и уплатить проценты за пользование им в размере 19,75 % годовых. Окончательный срок возврата Кредита установлен 13 декабря 2018 года. Согласно п.4.2.2. Кредитного договора проценты за пользование Кредитом уплачиваются ежемесячно. Для учета выдачи и возврата кредитных ресурсов по кредитному договору заемщику открыт ссудный счет №. Кредитор выполнил свои обязательства, предоставив кредит Заемщику, что подтверждается банковским ордером № от 13 декабря 2013 года (л.д. 32).

В соответствии с пункта 6.1. кредитного договора за несвоевременный возврат кредита несвоевременную уплату процентов заемщик обязуются уплатить кредитору неустойку (пени) из расчета двойной ставки рефинансирования Центрального банка РФ, действующей на дату уплаты, за каждый день просрочки. Датой возврата кредита/уплаты процентов считается дата зачисления денежных средств на счет кредитора. Платеж считается осуществленным в установленный срок, если сумма платежа в полном размере поступила на счет кредитора не позднее, чем до конца операционного дня кредитора в соответствующую дату платежа, указанную в пункте 4.2. кредитного Договора. Если дата платежа является нерабочим днем, то платеж должен быть осуществлен не позднее, чем до конца операционного дня Кредитора в следующий за Датой платежа рабочий день (п. 4.4. Кредитного договора).

Условия кредитного договора, предусмотренные пунктом 4.2.1. кредитного договора, то есть погашение основного долга по графику, установленному договором, выполняются заемщиком Гечхановой З.А., Гечхановым А.В. несвоевременно, в связи с чем, имелась просрочка по основному долгу и процентам.

Банк направлял заемщику Гечхановой З.А. претензии (уведомления) с требованием о погашении просроченной задолженности по кредиту, однако задолженность по кредиту до настоящего времени не погашена (л.д. 33-34).

В силу пункта 1 статьи 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заёмщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на неё.

Неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков (п.1 ст.330 ГК РФ).

Пунктом 2 статьи 819 ГК РФ предусмотрено, что к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

Исходя из содержания данной нормы материального права, к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные по договору займа, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора, так как кредитный договор является разновидностью договора займа.

В соответствии с пунктом 1 статьи 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа (пункт 2 статьи 809 ГК РФ).

Согласно пункту 2 статьи 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В обеспечение исполнения обязательств по Кредитному договору между АО «Россельхозбанк» в лице Саратовского регионального филиала АО «Россельхозбанк» в г. Ртищево (далее по тексту - Кредитор) и Гришиной И.В. (далее по тексту - Поручитель), заключен договор поручительства физического лица № от 13 декабря 2013 года (далее по тексту - Договор поручительства).

В обеспечение исполнения обязательств по Кредитному договору между АО «Россельхозбанк» в лице Саратовского регионального филиала ОАО «Россельхозбанк» в г. Ртищево (далее по тексту - Кредитор) и Назаровым К.В. (далее по тексту - Поручитель), заключен договор поручительства физического лица № от 13 декабря 2013 года (далее по тексту - Договор поручительства).

Согласно статьям 361, 363 ГК РФ по договору поручительства поручитель обязывается перед кредитором другого лица отвечать за исполнение последним его обязательств полностью или в части. При неисполнении или ненадлежащем исполнении должником обеспеченного поручительством обязательства поручитель и должник отвечают перед кредитором солидарно, если законом или договором поручительства не предусмотрена субсидиарная ответственность поручителя.

Поручитель отвечает перед кредитором в том же объеме, как и должник, включая уплату процентов, возмещение судебных издержек по взысканию долга и других убытков кредитора, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обязательства должником, если иное не предусмотрено договором поручительства.

Из содержания указанных норм ГК РФ следует, что поручительство является способом обеспечения исполнения обязательств. Заключение договора поручительства порождает обязательственное правоотношение, в котором главной обязанностью поручителя является принятие на себя ответственности перед кредитором основного должника в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения последним своего обязательства по основному обеспечиваемому договору.

По смыслу норм ГК РФ поручитель несет ответственность вне зависимости от того, получил ли он какое-нибудь имущественное предоставление от кредитора либо от основного должника. Вместе с тем к поручителю, исполнившему обязательство вместо основного должника, переходят права кредитора по основному обязательству, т.е. происходит уступка требования в силу закона (пункт 1 статьи 365, абзац 4 статьи 387 ГК РФ). Следовательно, законом установлен механизм компенсации потерь, понесенных поручителем в связи с исполнением кредитору обязательства за основного должника.

Как установлено судом и не оспаривается сторонами, договор поручительства № от 13 декабря 2013 года и договор поручительства № от 13 декабря 2013 года соответствуют требованиям закона, заключены в письменной форме, содержат все существенные условия, предусмотренные законом для такого рода договоров, они подписаны Гришиной И.В. и Назаровым К.В. собственноручно и добровольно.

В силу Договора поручительства поручитель принял на себя обязательство отвечать в полном объеме перед Кредитом за исполнение Заемщиком своих обязательств по кредитному договору. В связи с неисполнением Заемщиком обязательств по Кредитному договору, Банк направил поручителям претензии (уведомления) с требованием погасить кредит и уплатить проценты по нему, однако задолженность по кредиту до настоящего времени не погашена.

На основании п. 2.1. Договора поручительства Поручители и Заемщик отвечают перед Кредитором солидарно. В связи с неисполнением обязательства по кредитному договору Кредитор считает правомерным потребовать от Поручителей (как солидарного должника) уплаты вышеуказанной задолженности.

На момент обращения кредитора в суд задолженность заемщика Гечхановой З.А., Гечханова А.В. по кредитному договору составляла <данные изъяты> 18 кореек, в том числе: - денежные средства в погашение кредита (просроченный основной долг – <данные изъяты>, денежные средства в уплату процентов за пользование кредитом – <данные изъяты>, пени за несвоевременную уплату основного долга – <данные изъяты>, пени за несвоевременную уплату процентов – <данные изъяты>, что подтверждается расчетом задолженности (л.д. 35-40).

Суд признает указанный расчет верным в части взыскания суммы основного долга, процентов за пользование кредитом, пени за несвоевременную уплату основного долга; пени за несвоевременную уплату процентов, не доверять данному расчету у суда основания не имеется.

     В соответствии со статьей 323 ГК РФ при солидарной обязанности должников кредитор вправе требовать исполнения как от всех должников совместно, так и от любого из них в отдельности, притом как полностью, так и в части долга. Солидарные должники остаются обязанными до тех пор, пока обязательство не исполнено полностью.

В связи с неисполнением заемщиком обязательств по кредитному договору, Банк направил поручителям претензии (уведомления) с требованием погасить кредит и уплатить проценты по нему, однако задолженность по кредиту до момента обращения в суд истца не была погашена.

На основании п. 2.1. Договора поручительства Поручитель и Заемщики отвечают перед Кредитором солидарно.

    Как следует из заявления представителя истца АО «Россельхозбанк» в лице Саратовского регионального филиала АО «Россельхозбанк» от 26 ноября 2018 года, по состоянию на 29 ноября 2018 года задолженность по кредитному договору Гечханова З.А. № от 13 декабря 2013 года, а именно по основному долгу, процентам и пени отсутствует, в том числе, заемщиком произведена оплата государственной пошлины.

Согласно справок Дополнительного офиса Саратовского регионального филиала АО «Россельхозбанк» №3349/52/11 в г.Ртищево подтверждает, что Гечханова З.А., Гришина И.В. в полном объеме выполнили свои обязательства по кредитному договору № от 13 декабря 2013 года. Задолженность по кредиту № от 13 декабря 2013 года и начисленным процентам отсутствует.

По результатам исследования доказательств, представленных сторонами, в связи с тем, что свои обязательства ответчики по кредитному договору на момент рассмотрения дела исполнили надлежащим образом, суд приходит к выводу о том, что оснований для удовлетворения исковых требований АО «Россельхозбанк в лице Саратовского регионального филиала о взыскании с ответчиков суммы задолженности по кредитному договору, в том числе по основному долгу, процентам и пени, не имеется.

В соответствии со статьей 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение, суд присуждает с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы. В случае, если иск удовлетворен частично, расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований.

Истцом при подаче искового заявления уплачена государственная пошлина в размере <данные изъяты>, что подтверждено платежным поручением № 2742 от 19 сентября 2018 года (л.д.9). Учитывая, что оснований для удовлетворения заявленных исковых требований было отказано, оснований для взыскания суммы государственной пошлины с ответчиков не имеется.

Руководствуясь ст.ст.194-198 ГПК РФ, суд

решил:

в удовлетворении исковых требований Акционерного общества «Российский Сельскохозяйственный банк» в лице Саратовского регионального филиала к Гечхановой Заре Абдурашитовне, Гечханову Апти Адбулвахабовичу, Гришиной Инне Владимировне, Назарову Кириллу Владимировичу о взыскании задолженности по кредитному договору отказать.

    Решение может быть обжаловано в Саратовский областной суд путём подачи апелляционной жалобы через Ртищевский районный суд в течение месяца со дня принятия решения в окончательной форме.

    Судья подпись