Решение по делу № 2-2655/2021 от 16.11.2021

Дело № 2-2655/2021

УИД 36RS0001-01-2021-003925-61

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

09 декабря 2021 года г. Воронеж

Железнодорожный районный суд города Воронежа в составе председательствующего судьи Кривотулова И.С.

при секретаре Бухтояровой В.М.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску АО «СОГАЗ» к Косенко Юлии Викторовне о расторжении договора страхования, взыскании страховой премии, расходов по оплате государственной пошлины,

установил:

АО «СОГАЗ» обратилось в суд с иском к Косенко Ю.В. о расторжении договора страхования № ..... от 03.10.2014 года, взыскании страховой премии в размере 182,78 рублей за период осуществления страхования, взыскании расходов по оплате государственной пошлины в размере 6400 рублей по тем основаниям, что между сторонами заключен договор страхования сроком с 00 часов 00 минут 03.10.2014 года по 31 августа 2037 года включительно. По условиям договора ответчик обязан уплачивать страховую премию в рассрочку страховыми взносами, при этом 27 октября 2020 года истек срок оплаты очередного страхового взноса, который не внесен. Согласно п. 6.6.5 Правил страхования договор прекращается в случае не уплаты страхователем своих взносов в размере и в сроки установленные договором. В адрес страхователя страховщиком 26.11.2020 г. направлено уведомление о возможности расторжения договора страхования по соглашению сторон и содержит просьбу о погашении задолженности за период с 27.10.2020 года по 27.11.2020 года, в течение которого действовало страхование, на дату направления уведомления, однако до настоящего времени соглашение о расторжении договора так и не подписано, задолженность по оплате части страховой премии не погашена, что стало причиной обращения с иском в суд.

Стороны в судебное заседание не явились, извещались судом о времени и месте рассмотрения дела надлежащим образом.

Согласно Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 23.06.2015 N 25 "О применении судами некоторых положений раздела I части первой Гражданского кодекса Российской Федерации" бремя доказывания факта направления (осуществления) сообщения и его доставки адресату лежит на лице, направившем сообщение.

Юридически значимое сообщение считается доставленным и в тех случаях, если оно поступило лицу, которому оно направлено, но по обстоятельствам, зависящим от него, не было ему вручено или адресат не ознакомился с ним (пункт 1 статьи 165.1 ГК РФ). Например, сообщение считается доставленным, если адресат уклонился от получения корреспонденции в отделении связи, в связи с чем она была возвращена по истечении срока хранения.

Риск неполучения поступившей корреспонденции несет адресат. Если в юридически значимом сообщении содержится информация об односторонней сделке, то при невручении сообщения по обстоятельствам, зависящим от адресата, считается, что содержание сообщения было им воспринято, и сделка повлекла соответствующие последствия (например, договор считается расторгнутым вследствие одностороннего отказа от его исполнения).

Данные обстоятельства свидетельствуют о том, что ответчик за получением почтовой корреспонденции в отделение связи не являлся. При этом доказательств, свидетельствующих об уважительности причин, по которым он не мог явиться за получением судебных извещений, суду не представил. Также необходимо учесть, что извещения направлялись по месту регистрации ответчика, которое в силу закона (ст. ст. 2, 3 Закона Российской Федерации от 25.06.1993 года № 5242-1 «О праве граждан РФ на свободу передвижения, выбор места пребывания и жительства в пределах РФ») предполагает место жительства гражданина.

Часть 2 ст. 117 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации устанавливает, что адресат, отказавшийся принять судебную повестку или иное судебное извещение, считается извещенным о времени и месте судебного разбирательства или совершения отдельного процессуального действия.

Неявка лица, извещенного в установленном порядке о времени и месте рассмотрения дела, является его волеизъявлением, свидетельствующим об отказе от реализации своего права на непосредственное участие в судебном разбирательстве дела и иных процессуальных прав, поэтому не является препятствием для рассмотрения судом дела по существу (ст.167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации).

При таких обстоятельствах, с учетом положений ст.167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд полагает возможным рассмотреть дело в отсутствие неявившихся сторон и их представителей.

Изучив материалы дела, суд приходит к следующему.

Согласно п. 1 ст. 930 Гражданского кодекса РФ имущество может быть застраховано по договору страхования в пользу лица (страхователя или выгодоприобретателя), имеющего основанный на законе, ином правовом акте или договоре интерес в сохранении этого имущества.

В соответствии с п. 1 ст. 931 Гражданского кодекса РФ по договору страхования риска ответственности по обязательствам, возникающим вследствие причинения вреда жизни, здоровью или имуществу других лиц, может быть застрахован риск ответственности самого страхователя или иного лица, на которое такая ответственность может быть возложена.

В силу п.п. 1, 4 ст. 421 Гражданского кодекса РФ, граждане и юридические лица свободны в заключении договора; условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами (статья 422).

Согласно п. 1 ст. 943 Гражданского кодекса РФ, условия, на которых заключается договор страхования, могут быть определены в стандартных правилах страхования соответствующего вида, принятых, одобренных или утвержденных страховщиком либо объединением страховщиков (правилах страхования).

В соответствии с п. 2 ст. 943 Гражданского кодекса РФ, условия, содержащиеся в правилах страхования и не включенные в текст договора страхования (страхового полиса), обязательны для страхователя (выгодоприобретателя), если в договоре (страховом полисе) прямо указывается на применение таких правил и сами правила изложены в одном документе с договором (страховым полисом) или на его оборотной стороне либо приложены к нему. В последнем случае вручение страхователю при заключении договора правил страхования должно быть удостоверено записью в договоре.

Пунктом 1 статьи 954 Гражданского кодекса РФ предусмотрено, что под страховой премией понимается плата за страхование, которую страхователь (выгодоприобретатель) обязан уплатить страховщику в порядке и в сроки, которые установлены договором страхования.

Согласно ст. 958 Гражданского кодекса Российской Федерации договор страхования прекращается до наступления срока, на который он был заключен, если после его вступления в силу возможность наступления страхового случая отпала и существование страхового риска прекратилось по обстоятельствам иным, чем страховой случай. К таким обстоятельствам, в частности, относятся: гибель застрахованного имущества по причинам иным, чем наступление страхового случая; прекращение в установленном порядке предпринимательской деятельности лицом, застраховавшим предпринимательский риск или риск гражданской ответственности, связанной с этой деятельностью.

Из материалов гражданского дела видно, что на основании заявления Косенко Ю.В. на ипотечное кредитование, 03.10.2014 года между АО «СОГАЗ» (страховщик) и Косенко Ю.В. (страхователь) заключен договор страхования № ..... (личное и имущественное страхование) сроком с 00 часов 00 минут 03.10.2014 года по 31 августа 2037 года включительно, при этом страховая сумма подлежит внесению согласно графику страховой суммы и уплаты страховой премии (приложение № 3 к договору).

В соответствии с п. 4.2 договора, страхователь обязуется выплачивать в рассрочку ежегодными платежами (страховыми взносами), в размере, установленном в Графике страховой суммы и уплаты страховой премии (страховых взносов).

Оплачиваемый период страхования в соответствии с п. 4.2 настоящего договора составляет один год. Продолжительность последнего оплачиваемого периода страхования исчисляется от даты, следующей за датой окончания предыдущего оплачиваемого периода страхования до даты исполнения обязательства Страхователя, перед Выгодоприобретателем по кредитному договору (закладной).

Согласно п. 6.5 договора договор прекращается в случае неуплаты Страхователем очередного страхового взноса в установленный договором срок или уплаты очередного страхового взноса в сумме меньшей, чем установлено настоящим договором.

Страховая премия изначально была уплачена страхователем при заключении договора страхования по квитанции от 03.10.2014 года, при этом очередная дата внесения страховой премии по указанному графику - 27.10.2020 года (л.д. 26).

Согласно п. 6.5.2. договора в случае задержки Страхователем либо неуплаты Выгодоприобретателем очередного страхового взноса на срок более 90 календарных дней с даты, установленной п. 4.2. договора, Страховщик по своему усмотрению имеет право расторгнуть настоящий договор либо перенести срок уплаты очередного страхового взноса на срок более 60 календарных дней для внесения Страхователем просроченного страхового взноса, предварительно уведомив об этом Выгодоприобретателя и Страхователя не менее чес за 10 рабочих дней до предполагаемой даты расторжения/переноса срока уплаты страхового взноса. При этом, настоящий договор соответственно считается расторгнутым или новый срок уплаты страхового взноса установленным с даты, указанной в письменном уведомлении, направленном Страховщиком Страхователю и Выгодоприобретателю.

В соответствии с п. 6.6.5 Правил страхования при ипотечном кредитовании от 29.04.2005 (с изменениями от 09.10.2012 года), являющихся неотъемлемой частью договора страхования, что отражено в договоре страхования, действие договора страхования прекращается в случае неуплаты страхователем очередного страхового взноса при уплате страховой премии в рассрочку в установленные договором срок и размере. При этом в случае несвоевременной уплаты страховых взносов или уплаты взносов в неполном объеме договор страхования прекращается по истечении 90 дней с даты, до которой должен был быть уплачен очередной взнос, если стороны в письменной форме не согласуют перенос сроков уплаты страховых взносов; страховщик уведомляет страхователя о неуплате страхователем страхового взноса, о досрочном прекращении договора страхования или о переносе срока уплаты страховых взносов в порядке и в сроки, предусмотренные договором страхования. Аналогичные условия содержит пункт 6.5.2 договора страхования (л.д.14-16).

В ходе рассмотрения дела судом установлено, что срок оплаты очередного страхового взноса в сумме 2084,88 рублей истек 27.10.2020 года, что следует из договора страхования и графика уплаты страховой премии (л.д. 13).

АО «СОГАЗ» в адрес страхователя 26.11.2020 года направило уведомление о истечении срока очередного страхового взноса 27.10.2020 года и необходимости погашения задолженности по страховой премии в сумме 182,78 рублей за период с 27.10.2020 года по 27.11.2020 года. Кроме того с уведомлением в адрес страхователя также направление соглашение о расторжении договора страхования, в уведомлении указано, что указанное соглашение необходимо возвратить в адрес страховщика, при этом договор будет расторгнут с даты, указанной в соглашении (27.11.2020 года). Указанные обстоятельства направления уведомления позднее даты истечения срока внесения страховой премии подтверждаются исходящей датой на самом уведомлении, а также почтовым реестром и письмом, возвращенным в адрес страховщика по истечение срока хранения (л.д. 18, 19, 21, 23).

В соответствии с ч. 3 ст. 954 ГК РФ если договором страхования предусмотрено внесение страховой премии в рассрочку, договором могут быть определены последствия неуплаты в установленные сроки очередных страховых взносов.

В связи с неуплатой ответчиком очередного страхового взноса в срок до 27.10.2020 года, а также в связи с направлением истцом в адрес ответчика уведомления о необходимости погашения задолженности и досрочном прекращении договора страхования, а также соглашения о расторжении договора страхования при ипотечном кредитовании, в силу п. 6.6.5 Правил ипотечного страхования договор страхования является прекращенным.

Исходя из положений ст. 450.1 Гражданского кодекса РФ предоставленное настоящим Кодексом, другими законами, иными правовыми актами или договором право на односторонний отказ от договора (исполнения договора) (статья 310) может быть осуществлено управомоченной стороной путем уведомления другой стороны об отказе от договора (исполнения договора). Договор прекращается с момента получения данного уведомления, если иное не предусмотрено настоящим Кодексом, другими законами, иными правовыми актами или договором.

В случае одностороннего отказа от договора (исполнения договора) полностью или частично, если такой отказ допускается, договор считается расторгнутым или измененным.

Таким образом, по смыслу закона и заключенного сторонами договора, прекращение договора страхования в указанном случае не предусматривает обязательного заключения сторонами какого-либо двустороннего соглашения, а также не требует его расторжения судом, поскольку стороны договора самостоятельно предусмотрели такую возможность при наступлении определенных последствий.

В материалах дела содержится уведомление, которым истец уведомляет ответчика о наступлении случая досрочного прекращения договора с даты, указанной в соглашении – 27.11.2020 года, на основании п. 6.6.5 Правил в связи с неоплатой ответчиком очередного страхового взноса, при этом, ответчику предложено было оплатить задолженность за период фактического действия договора и подписать соглашение о расторжении договора страхования в связи с неуплатой очередного взноса, которое прилагалось к уведомлению.

В этой связи не имеет правового значения не подписание соглашения страхователем, поскольку условиями договора предусмотрена возможность его одностороннего расторжения на основании заявления страховщика.

Своим правом на перенос срока уплаты страховой премии, закрепленным пунктом 6.5.2 договора страхования АО «СОГАЗ» не воспользовалось, уведомление не содержит сведений о переносе очередного срока уплаты страховой премии (на срок не более 60 календарных дней), как это альтернативно предусмотрено приведенным пунктом договора, тем самым страховщик выбрал способ защиты своего права в виде направления страхователю уведомления о досрочном расторжении договора страхования, указав дату такого расторжения в одностороннем порядке.

В соответствии со статьей 56 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, содержание которой следует рассматривать в контексте с положениями п. 3 ст. 123 Конституции Российской Федерации и ст. 12 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, закрепляющих принцип состязательности гражданского судопроизводства и принцип равноправия сторон, каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

На основании части 1 статьи 67 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации суд оценивает доказательства по своему внутреннему убеждению, основанному на всестороннем, полном, объективном и непосредственном исследовании имеющихся в деле доказательств.

Оценив представленные сторонами доказательства, руководствуясь приведенными в настоящем решении нормами материального права, условиями заключенного между сторонами договора страхования, суд исходит из того, что по смыслу закона и заключенного сторонами договора, прекращение договора страхования в указанном случае не предусматривает обязательного заключения сторонами какого-либо двустороннего соглашения. Дата досрочного прекращения договора страхования указывается Страховщиком в уведомлении и, если иное не предусмотрено договором страхования или не указано в уведомлении, определяется исходя из оплаченного периода действия договора страхования (в днях). С учетом положений статьи 407 ГК РФ, согласно которой обязательство может быть прекращено по основанию, предусмотренному договором, а также п.3 ст. 954 ГК РФ, в соответствии с которым, если договором страхования предусмотрено внесение страховой премии в рассрочку, договором могут быть предусмотрены последствия неуплаты в установленные сроки очередных страховых взносов.

Таким образом на основании изложенного, суд приходит к выводу об отсутствии оснований для удовлетворения исковых требований о расторжении договора, поскольку договор страхования считается расторгнутым с указанной в уведомлении даты.

Между тем, поскольку в период с 27.10.2020 года по 27.11.2020 года, в течение которого действовало страхование, страховщиком выполнялись обязательства по страхованию, которые не были оплачены страховщиком, с ответчика в пользу истца подлежит взысканию часть страховой премии за указанный период, пропорционально периоду фактического страхования в сумме 182,78 рублей (всего 32 дня с 27.10.2020 года включительно по 27.11.2020 года включительно; 2084,88 : 365 x 32 = 182,78).

Поскольку исковые требования подлежат частичному удовлетворению – в части требований имущественного характера, с ответчика в пользу истца также подлежит взысканию государственная пошлина в размере 400 рублей.

Учитывая изложенное и руководствуясь ст. ст. 98, 194-199 ГПК РФ,

решил:

исковые требования АО «СОГАЗ» к Косенко Юлии Викторовне о расторжении договора страхования, взыскании суммы страховой премии, расходов по оплате государственной пошлины – удовлетворить частично.

Взыскать с Косенко Юлии Викторовны в пользу АО «СОГАЗ» страховую премию в размере 182,78 рублей, расходы по оплате государственной пошлины в размере 400 рублей, а всего 582 (пятьсот восемьдесят два рубля) 78 копеек.

Исковые требования АО «СОГАЗ» о расторжении договора страхования № ..... от 03.10.2014 года, заключенного между АО «СОГАЗ» и Косенко Юлией Викторовной – оставить без удовлетворения.

Решение суда может быть обжаловано в Воронежский областной суд в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме через районный суд.

Председательствующий судья Кривотулов И.С.

Решение суда в окончательной форме принято 13.12.2021 года.