Решение по делу № 2-956/2019 от 17.01.2019

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

21 марта 2019 года      г. Иркутск

Иркутский районный суд Иркутской области в составе председательствующего судьи Недбаевской О.В., при секретаре Комине А.А.,

с участием представителя истца ПАО Сбербанк Беляевой Д.А.,

ответчика Богдановой С.В. и ее представителя Горбуновой А.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело № 2-956/2019 по иску ПАО Сбербанк к ИП Богданова С.В., Богданов С.В. о солидарном взыскании задолженности по кредитному договору, расходов по уплате государственной пошлины,

УСТАНОВИЛ:

Истец ПАО Сбербанк обратилось в суд с исковым заявлением к ИП Богданова С.В., Богданова С.В., в котором просит взыскать солидарно задолженность по кредитному договору № от **/**/**** в сумме ~~~ руб., расходы по оплате государственной пошлины в размере ~~~ руб.

В обоснование заявленных исковых требований истец указал, что **/**/**** между ПАО Сбербанк (именуемое далее - Кредитор) и Индивидуальным предпринимателем Богданова С.В. (далее - Заемщик), был заключен кредитный договор № путем подписания Заявления о присоединении к Общим условиям кредитования по продукту «Кредит «Доверие» (именуемый далее - Кредитный договор, Заявление), в соответствии с которым Заемщику был предоставлен кредит в сумме ~~~ руб. на срок по **/**/**** с уплатой 20,00 процента годовых.

Выдача кредита произведена Кредитором **/**/****.

Согласно п.3.1. Общих условий кредитования по продукту «Кредит «Доверие» (далее Общие условия), являющихся неотъемлемой частью Кредитного договора, Заемщик обязуется возвратить Кредитору полученный кредит и уплатить проценты за пользование им и другие платежи в размере, в сроки и в соответствии с параметрами, указанными в Заявлении.

Заемщик уплачивает Кредитору проценты за пользование кредитом по ставке 20,00 процентов годовых - п. 3 Заявления.

В соответствии с п.3.3. Общих условий исполнение обязательств по Договору, в т.ч. уплата начисленных процентов осуществляется ежемесячно в дату платежа и в дату окончательного погашения кредита.

Пунктом 8 Заявления предусмотрена неустойка за несвоевременное перечисление платежа в погашение кредита, уплату процентов, или иных платежей, предусмотренных условиями кредитования в размере 0,1 процента от суммы просроченного платежа.

В соответствии с положениями п.6.5 Общих условий Банк имеет право потребовать от Заемщика досрочно возвратить часть или всю сумму Кредита и уплатить проценты, и иные платежи, предусмотренные условиями Договора, а также неустойки, начисленные на дату погашения.

На основании статьей 309,310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями односторонний отказ от обязательств не допускается.

Неоднократно Заёмщиком и поручителем допускались нарушения условий Кредитной договора, систематически нарушаются сроки погашения задолженности.

По состоянию на **/**/**** задолженность Заемщика по Кредитному договору № от **/**/**** составляет ~~~ руб., в том числе:

Задолженность по неустойке ~~~ руб.,

в т.ч. на просроченные проценты - ~~~ руб.,

в т.ч. на просроченную ссудную задолженность - ~~~ руб.

Проценты за кредит ~~~ руб.

в т.ч. срочные - 0,00 руб.,

в т.ч. просроченные - ~~~ руб.,

Ссудная задолженность ~~~ руб.

в т.ч. срочная - 0,00 руб.

в т.ч. просроченная - ~~~ руб.

Исполнение обязательств по Кредитному договору обеспечено поручительства Богданова С.В., в соответствии с договором поручительства № от **/**/**** (далее Договор поручительства).

Согласно п. 1 Индивидуальных условий договора поручительства (далее Индивидуальны условия), п. 4.2. Общих Условий Договора поручительства, являющихся неотъемлемой частью договора поручительства, поручитель обязуется солидарно с заемщиком отвечать перед Кредитором за исполнение всех обязательств по Кредитному договору, включая погашение основного долга, процентов за пользование кредитом, иных платежей, указанных в Индивидуальных условиях поручительства, неустойки, возмещение судебных расходов и взысканию долга и других убытков Банка, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением Заемщиком своих обязательств по Кредитному договору.

В п. 4.5. Общих Условий Договора поручительства, являющихся неотъемлемой частью договора поручительства, закреплено согласие поручителя на право Кредитора потребовать как от Заемщика, так и от Поручителя досрочного возврата всей суммы кредита, процентов за пользование кредитом, неустоек и других платежей, начисленных на дату погашения в случаях, предусмотренных Кредитным договором.

В целях соблюдения досудебного порядка урегулирования спора в адрес ответчиков истцом были направлены Требования о досрочном возврате суммы кредита, процентов за пользование кредитом и уплате неустойки и расторжении договора от **/**/****.

В судебном заседании представитель истца ПАО Сбербанк Беляева Д.А. заявленные требования поддержала по доводам, изложенным в исковом заявлении, просила требования удовлетворить.

Ответчик Богданова С.В. в судебное заседание не явился, о рассмотрении дела был извещен надлежащим образом, представил заявление с просьбой о рассмотрении дела в его отсутствие.

Выслушав пояснения представителя истца, ответчика и ее представителя, изучив письменные материалы дела, оценив представленные доказательства в совокупности, суд приходит к выводу о частичном удовлетворении исковых требований, исходя из следующего.

Согласно статьям 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

В соответствии со статьей 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

В соответствии со статьей 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

В силу статей 810, 811 ГК РФ заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В соответствии с п. 1 ст. 363 ГК РФ при неисполнении или ненадлежащем исполнении должником обеспеченного поручительством обязательства поручитель и должник отвечают перед кредитором солидарно, если законом или договором поручительства не предусмотрена субсидиарная ответственность поручителя.

Если иное не установлено договором, поручитель отвечает в том же объеме, что и должник, включая уплату процентов, возмещение судебных издержек по взысканию долга и других убытков кредитора, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обязательства должником (п. 2 ст. 363 ГК РФ).

Как следует из материалов дела, **/**/**** между ПАО Сбербанк и ИП Богданова С.В. заключен договор присоединения № на сумму ~~~ руб. под 20 % годовых. Заемщик осуществляет платежи по возврату кредита и уплате начисленных процентов в виде аннуитетного платежа.

В соответствии с пунктом 8 заявления о присоединении к Общим условиям кредитования при несвоевременном перечислении платежа в погашение кредита, или иных платежей, предусмотренных договором, заемщик уплачивает кредитору неустойку в размере 0,1 ставки, начисляемую на сумму просроченного платежа за каждый день просрочки в период с даты возникновения просроченной задолженности по дату полного погашения просроченной задолженности.

В соответствии с положениями п. 6.5 Общих условий Банк имеет право потребовать от Заемщика досрочно возвратить часть или всю сумму Кредита и уплатить проценты, и иные платежи, предусмотренные условиями Договора, а также неустойки, начисленные на дату погашения.

Обязательства по договора обеспечены договором поручительства № от **/**/****, заключенным между ПАО Сбербанк и Богданова С.В.. Срок действия договора установлен п. 3 - договор поручительства вступает в силу с даты подписания сторонами Индивидуальных условий. Договор поручительства и обязательство поручителя (поручительство) действуют с даты подписания Индивидуальных условий по **/**/**** включительно. До настоящего указанного срока поручительство прекращается с прекращением всех обязательств заемщика по кредитному договору, а также и в иных случаях, предусмотренных законодательством Российской Федерации.

Согласно пункту 1 договора поручительства, поручитель ознакомлен со всеми условиями кредитного договора и согласен отвечать за исполнение заемщиком обязательств перед Банком по данному договору полностью.

Банк предоставил ответчику денежные средства по соглашению о кредитовании, что исключает возникновение иного правоотношения, рамки которых для банка очерчены статьей 5 ФЗ «О банках и банковской деятельности».

Пунктом 4.2. Общих условий договора поручительства предусмотрена солидарная ответственность поручителя перед банком за исполнение обязательств по кредитному договору.

В соответствии с пунктом 4.5. Общих условий договора поручительства поручитель согласен на право банка потребовать как от заемщика, так и от поручителя досрочного возврата всей суммы кредита, процентов за пользование кредитом, неустоек и других платежей, начисленных на дату погашения по кредитному договору.

Пунктом 4.3. Общих условий договора поручительства установлена обязанность поручителя не позднее следующего дня после получения письменного уведомления от банка о просрочке заемщиком платежей по кредитному договору уплатить банку просроченную заемщиком сумму с учетом неустоек на дату фактической оплаты задолженности, а также судебные и иные расходы банка.

Установлено, что принятые на себя обязательства заемщик ИП Богданова С.В. исполняла ненадлежащим образом, в период действия договора неоднократно нарушались сроки исполнения обязательств по погашению кредита и оплате процентов за пользование им, а также денежные средства вносились в объеме, недостаточном для исполнения обязательств в полном объеме и в установленные договором сроки, в связи с чем образовалась задолженность.

По состоянию на **/**/**** задолженность Заемщика по Кредитному договору № от **/**/**** составляет ~~~ руб., в том числе: задолженность по неустойке ~~~ руб., проценты за кредит ~~~ руб., ссудная задолженность ~~~ руб.

Согласно выписке из Единого государственного реестра индивидуальных предпринимателей Богданова С.В. не прекратила деятельность в качестве индивидуального предпринимателя.

**/**/**** в адрес ответчиков банком были направлены требования о досрочном погашении кредитной задолженности. Вышеуказанные требования ответчиками не исполнены.

Указанные обстоятельства установлены судом, подтверждаются материалами дела и, соответственно, сомнений в их достоверности не вызывают.

Установив указанные обстоятельства, принимая во внимание выше приведенные нормы гражданского законодательства, принимая во внимание факт ненадлежащего исполнения заемщиком обязательств по кредитному договору, проверив расчет задолженности, суд приходит к выводу о наличии оснований для досрочного солидарного взыскания с заемщика и поручителя задолженности по кредитному договору в виде ссудной задолженности в размере ~~~ руб. и процентов за кредит в размере ~~~ руб.

Из представленного расчета усматривается, что сумма неустойки составила ~~~ руб., в том числе, на просроченные проценты – ~~~ руб., на просроченную ссудную задолженность – ~~~ руб.

В соответствии со ст. 333 ГК РФ, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку. Правила настоящей статьи не затрагивают права должника на уменьшение размера его ответственности на основании статье 404 ГК РФ и права кредитора на возмещение убытков в случаях, предусмотренных статьей 394 ГК РФ.

В данном случае, принимая во внимание поступившее от ответчика заявление о снижении неустойки в виду ее несоразмерности последствиям нарушенного обязательства, суд приходит к выводу о возможности снижения неустойки на просроченные проценты до ~~~ руб., на просроченную ссудную задолженность до ~~~ руб., учитывая соотношение сумм неустойки и основного долга, срок нарушения обязательства, конкретных обстоятельств по делу. В данном случае суд не ограничен определенным кругом обстоятельств, которые принимает во внимание при оценке последствий нарушения обязательства.

Оснований для снижения размера подлежащих взысканию с ответчиков процентов за пользование денежными средствами по договору займа суд не усматривает, исходя из того, что законом такое право суда не предусмотрено.

Разрешение вопроса о предоставлении отсрочки/рассрочки исполнения решения суда, о чем ходатайствовала сторона ответчика при рассмотрении дела по существу не может быть разрешен одновременно с принятием решения по существу заявленных требований.

Положения статьи 203 ГПК РФ наделяют суд, рассмотревший дело, по заявлениям лиц, участвующих в деле, исходя из имущественного положения сторон или других обстоятельств правом отсрочить или рассрочить исполнение решения суда, выступают процессуальной гарантией надлежащего и своевременного исполнения вступившего в законную силу судебного постановления с учетом баланса прав и законных интересов взыскателя и должника. По смыслу данной нормы суд решает вопрос о предоставлении отсрочки или рассрочки исполнения решения после вынесения такого решения и вступления его в законную силу. При этом основания для рассрочки исполнения решения суда должны носить действительно исключительный характер, возникать при серьезных препятствиях к совершению исполнительных действий.

При подаче искового заявления в суд истцом была оплачена государственная пошлина в размере ~~~ руб., что подтверждается платежным поручением № от **/**/****. В соответствии со ст. 98 ГПК РФ с ответчиков указанные расходы истца по уплате государственной пошлины подлежат взысканию в равных долях, а не в солидарном порядке, как просит истец. При этом суд учитывает, что уменьшение неустойки по основаниям, предусмотренным ст. 333 ГК РФ, к снижению расходов по уплате государственной пошлины не ведет, исходя из разъяснений абз. 4 п. 21 постановления Пленума Верховного Суда РФ от 21 января 2016 года № 1 «О некоторых вопросах применения законодательства о возмещении издержек, связанных с рассмотрением дела».

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 194-199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования ПАО Сбербанк к ИП Богданова С.В., Богданов С.В. – удовлетворить частично.

Взыскать солидарно с ИП Богданова С.В., **/**/**** года рождения, Богданов С.В., **/**/**** года рождения в пользу ПАО Сбербанк задолженность по кредитному договору № от **/**/**** в сумме ~~~ руб.

Взыскать в равных долях с ИП Богданова С.В., **/**/**** года рождения, Богданов С.В., **/**/**** года рождения в пользу ПАО Сбербанк расходы по оплате госпошлины в размере ~~~ руб.

В удовлетворении исковых требований ПАО Сбербанк к ИП Богданова С.В., Богданов С.В. о взыскании задолженности по кредитному договору в виде неустойки в размере ~~~ руб. – отказать.

Решение может быть обжаловано в Иркутский областной суд путем подачи апелляционной жалобы через Иркутский районный суд Иркутской области в течение месяца со дня его принятия в окончательной форме.

В окончательной форме решение принято 09 апреля 2019 года.

    Судья:             О.В. Недбаевская