Решение от 14.10.2019 по делу № 2-2810/2019 от 07.08.2019

№

УИД 26RS0003-01-2019-004539-77

Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

14 октября 2019 года г. Ставрополь

Октябрьский районный суд г. Ставрополя в составе:

председательствующего судьи Ширяева А.С.,

при секретаре ФИО8,

рассмотрев в открытом судебном заседании в помещении суда гражданское дело по иску акционерного общества «ФИО1» к ФИО2 о взыскании задолженности по договору,

УСТАНОВИЛ:

АО «ФИО1» обратился в суд с иском к ФИО2 о взыскании задолженности по договору, указывая, что ДД.ММ.ГГГГ ФИО2 (далее - Ответчик, ФИО5, Должник) направил в АО «ФИО1» (далее - ФИО1) ФИО5 с предложением (офертой) заключить с ним договор о предоставлении и обслуживании карты (далее - Договор о карте), в рамках которого ФИО5 просила: выпустить на его имя карту (тип карты указан в анкете); открыть ему банковский ФИО7, в том числе для совершения операций с использованием Карты (далее - ФИО7); для осуществления операций по ФИО7, сумма которых превышает остаток денежных средств на ФИО7, установить ей лимит и осуществлять в соответствии со статьей 850 ГК РФ кредитование ФИО7.

Свой подписью на ФИО5 от ДД.ММ.ГГГГ (далее - ФИО5) ФИО5 подтвердил, что в рамках Договора о карте ознакомлен, понимает, полностью согласен и обязуется неукоснительно соблюдать наряду с ФИО5 Тарифы по картам «ФИО6» (далее - Тарифы) и Условия предоставления и обслуживания карт «ФИО6» (далее - Условия), в Разделе 1 которых (Условий) прямо предусмотрено, что Договор о карте в качестве составных и неотъемлемых частей включает ФИО5, Условия и Тарифы.

Собственноручными подписями на ФИО5 и Тарифном плане ТП 60/2 ФИО5 засвидетельствовал свое согласие на применение к отношениям с ФИО1 в рамках Договора о карте указанного Тарифного плана ТП 60/2 Тарифов (далее - Тарифный план).

ФИО1 получил оферту ФИО5 на заключение договора о предоставлении и обслуживании карты, рассмотрел её и акцептовал путем совершения конклюдентных действий, а именно: открыл банковский ФИО7 №. Таким образом, в соответствии со ст.ст. 160, 432, 434, 435, 438, 820 ГК РФ между ЗАО «ФИО1» и ФИО2 был заключен договор о предоставлении и обслуживании карты № (ранее и далее - Договор о карте).

Заключенный между ФИО1 и ФИО5 Договор о карте является по своей правовой природе смешанным договором, а именно - договором банковского ФИО7 с возможностью совершения операций по ФИО7 при отсутствии на ФИО7 ФИО5 собственных денежных средств (овердрафт). Указанный договор содержит в себе элементы кредитного договора (глава 42 ГК РФ «Заем и кредит» и договора банковского ФИО7 (глава 45 ГК РФ «Банковский ФИО7»), в рамках которого на имя ФИО5 ФИО1 выпущена банковская карта и осуществлялось кредитование ФИО7 Карты в соответствии со ст. 850 ГК РФ.

В рамках заключенного Договора ФИО1 выпустил на имя ФИО5 банковскую карту, указанную в Анкете, которую ФИО5 получил лично в отделении ФИО1, что подтверждается распиской в получении карты.

В соответствии с Разделом 2 Условий до начала совершения ФИО5 расходных операций с использованием Карты ФИО5 обязан обратиться в ФИО1 для проведения Активации полученной Карты. Активация осуществляется при обращении ФИО5 в ФИО1 лично или по телефону Call-ФИО3. Активация карты была осуществлена ФИО5 в порядке, предусмотренном Договором. В результате ФИО1 по его обращению снял техническое ограничение на совершение расходных операций с использованием Карты, и ФИО5 получил возможность без препятствий распоряжаться денежными средствами, предоставленными ФИО1 по Договору о карте.

В соответствии с условиями заключенного Договора о карте, в частности, Тарифным планом ТП 60/2, кредит первоначально предоставлялся Ответчику на следующих условиях: размер процентов по кредиту - 36% годовых; плата за выдачу наличных денежных средств в банкоматах и пунктах выдачи наличных ФИО1 за ФИО7 Кредита - 4,9% (минимум 100 рублей), взымается от суммы расходной операции; сумма Минимального ежемесячного платежа - 5 % от задолженности по основному долгу и сверхлимитной задолженности; льготный период кредитования - до 55 дней; плата за обслуживание ФИО7 - не взимается и т.д.

В период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ ФИО5 воспользовался денежными средствами (кредитом), предоставленными ФИО1, произведя расходные операции с использованием Карты на общую сумму 214 098,74 рублей, что подтверждается Выпиской из лицевого счёта ФИО5, в результате чего у него образовалась задолженность, погашение которой ФИО5 должен был осуществлять в порядке, предусмотренном Условиями и Тарифами.

Согласно п. 9.11. Условий ФИО5 обязуется своевременно погашать задолженность, а именно осуществлять возврат кредита ФИО1 (погашать основной долг и сверхлимитную задолженность), уплачивать ФИО1 проценты, начисленные за пользование кредитом, комиссии, платы и иные платежи в соответствии с Условиями и/или Тарифами. В соответствии с Условиями заключенного Договора о карте ФИО1 произвел кредитование ФИО7 Должника на сумму неуплаченных в срок процентов, комиссий и плат по Договору.

В соответствии с Условиями по картам погашение задолженности по кредиту должно было осуществляться ФИО5 периодическими платежами. В соответствии с Условиями по картам в целях погашения кредита, а также с целью подтверждения своего права на пользование Картой, Ответчик был обязан в срок не позднее даты, указанной в ФИО7-выписке размещать на ФИО7 Карты денежные средства в размере не менее суммы Минимального платежа.

В связи с тем, что ответчик не исполнял обязанность по полной и своевременной оплате очередных (Минимальных) платежей по кредиту, ФИО1 в соответствии с п. 2 ст. 811 ГК РФ и условиями Договора о карте потребовал исполнения обязательств и возврата суммы задолженности в размере 214 098,74 руб. в срок до ДД.ММ.ГГГГ, выставив ФИО4-выписку.

После направления ФИО1 ФИО4 требования о погашении всей суммы задолженности ФИО5 по Кредитному договору с установленным сроков оплаты, ФИО5 внес денежные средства в размере 454,22 рублей.

До настоящего времени задолженность по Договору Ответчиком не погашена, что подтверждается выпиской из лицевого ФИО7 ФИО5 и составляет в соответствии с Расчетом задолженности 213 644,52 рублей, из которых: 118 317,95 руб.- основной долг; 4 500,00 руб.- плата за выпуск и обслуживание карты; 100,00 руб.- комиссия за снятие наличных/перевод денежных средств; 28 997,22 руб. - проценты за пользование кредитом; 52 779,35 руб. - комиссия за участие в программе по организации страхования; 7 500,00 руб. - неустойка за неуплату обязательного платежа; 1 450,00 руб. - СМС-сервис.

По ФИО5 ФИО1 мировым судьей судебного участка № <адрес> был вынесен судебный приказ № о взыскании с ФИО2 задолженности по кредитному договору №. Определением мирового судьи судебного участка № <адрес> от ДД.ММ.ГГГГ указанный судебный приказ был отменен.

Представитель истца, извещенный надлежащим образом, не явился, представил ходатайство о рассмотрении дела в его отсутствие.

Ответчик ФИО2, извещенный надлежащим образом, в судебное заседание не явился. Им подано ходатайство о снижении неустойки.

Суд, на основании ст.167 ГПК РФ, приходит к выводу о рассмотрении дела в отсутствие сторон.

Исследовав материалы данного гражданского дела, суд приходит к выводу о частичном удовлетворении иска по следующим основаниям.

В судебном заседании достоверно установлено, что ДД.ММ.ГГГГ ФИО2 направил в АО «ФИО1» (далее - ФИО1) ФИО5 с предложением (офертой) заключить с ним договор о предоставлении и обслуживании карты, в рамках которого ФИО5 просила: выпустить на его имя карту (тип карты указан в анкете); открыть ему банковский ФИО7, в том числе для совершения операций с использованием Карты; для осуществления операций по ФИО7, сумма которых превышает остаток денежных средств на ФИО7, установить ей лимит и осуществлять в соответствии со статьей 850 ГК РФ кредитование ФИО7.

Свой подписью на ФИО5 от ДД.ММ.ГГГГ ФИО5 подтвердил, что в рамках Договора о карте ознакомлен, понимает, полностью согласен и обязуется неукоснительно соблюдать наряду с ФИО5 Тарифы по картам «ФИО6» и Условия предоставления и обслуживания карт «ФИО6», в Разделе 1 которых (Условий) прямо предусмотрено, что Договор о карте в качестве составных и неотъемлемых частей включает ФИО5, Условия и Тарифы.

Собственноручными подписями на ФИО5 и Тарифном плане ТП 60/2 ФИО5 засвидетельствовал свое согласие на применение к отношениям с ФИО1 в рамках Договора о карте указанного Тарифного плана ТП 60/2 Тарифов.

ФИО5, Тарифного плана, Полной стоимости кредита по карте указывает на его согласие со всеми положениями, изложенными в этих документах и Условиях без каких-либо оговорок или изъятий, а также подтверждает факт своевременного доведения ФИО1 до ФИО5 полной информации о данной финансовой услуге ФИО1.

Указанное ФИО5, после его ФИО5 потребителем и направления в ФИО1 в совокупности с Условиями и Тарифами содержат абсолютно все условия предлагаемого к заключению Договора о карте, в том числе и определяемые законом как существенные, и представляют собой оферту, полностью соответствующую требованиям ст. 435 ГК РФ. При этом следует заметить, что законодательством не установлено ограничений или каких либо предписаний по способу формулирования предложения о заключении договоров, а также каких-либо запретов на составление и формулирование условий оферты в виде нескольких документов либо ссылок на них, либо включения в один документ нескольких оферт.

В соответствии с абз. 1 ст. 30 Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ № «О ФИО1 и банковской деятельности» отношения между кредитными организациями и их ФИО5 осуществляются на основании договоров.

Согласно пп. 1 п. 1 ст. 161 ГК РФ сделки юридических лиц между собой и гражданами должны совершаться в простой письменной форме, за исключением сделок, требующих нотариального удостоверения. В соответствии с п. 1. ст. 160 ГК РФ, сделка в письменной форме должна быть совершена путем составления документа, выражающего ее содержание и подписанного лицом или лицами, совершающими сделку, или должным образом уполномоченными ими лицами, а также способами, установленными пунктами 2 и 3 ст. 434 ГК РФ.

В соответствии с п. 3. ст. 434 ГК РФ письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном п. 3 ст. 43 8 ГК РФ (совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора, считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте).

Таким образом, в соответствии с законодательством Российской Федерации, договор между ФИО1 и ФИО5 может быть заключен как путем ФИО5 одного документа, так и путем принятия (акцепта) ФИО1 предложения (оферты) ФИО5 посредством совершения конклюдентных действий. В последнем случае письменная форма договора также считается соблюдена.

На основании ст.ст. 434,435, 438 ГК РФ и в соответствии с пп. 2.2.2. Условий Договор о карте заключается путем принятия (акцепта) ФИО1 ФИО5 (оферты) ФИО5. При этом договор считается заключенным с даты акцепта ФИО1 предложения (оферты) ФИО5. Акцептом ФИО1 оферты о заключении Договора о карте являются действия ФИО1 по открытию ФИО5 банковского ФИО7.

ФИО1 получил оферту ФИО5 на заключение договора о предоставлении и обслуживании карты, рассмотрел её и акцептовал путем совершения конклюдентных действий, а именно: открыл банковский ФИО7 №. Таким образом, в соответствии со ст.ст. 160, 432, 434, 435, 438, 820 ГК РФ между ЗАО «ФИО1» и ФИО2 был заключен договор о предоставлении и обслуживании карты № (ранее и далее - Договор о карте).

Заключенный между ФИО1 и ФИО5 Договор о карте является по своей правовой природе смешанным договором, а именно - договором банковского ФИО7 с возможностью совершения операций по ФИО7 при отсутствии на ФИО7 ФИО5 собственных денежных средств (овердрафт). Указанный договор содержит в себе элементы кредитного договора (глава 42 ГК РФ «Заем и кредит» и договора банковского ФИО7 (глава 45 ГК РФ «Банковский ФИО7»), в рамках которого на имя ФИО5 ФИО1 выпущена банковская карта и осуществлялось кредитование ФИО7 Карты в соответствии со ст. 850 ГК РФ.

В рамках заключенного Договора ФИО1 выпустил на имя ФИО5 банковскую карту, указанную в Анкете, которую ФИО5 получил лично в отделении ФИО1, что подтверждается распиской в получении карты.

В соответствии с Разделом 2 Условий до начала совершения ФИО5 расходных операций с использованием Карты ФИО5 обязан обратиться в ФИО1 для проведения Активации полученной Карты. Активация осуществляется при обращении ФИО5 в ФИО1 лично или по телефону Call-ФИО3. Активация карты была осуществлена ФИО5 в порядке, предусмотренном Договором. В результате ФИО1 по его обращению снял техническое ограничение на совершение расходных операций с использованием Карты, и ФИО5 получил возможность без препятствий распоряжаться денежными средствами, предоставленными ФИО1 по Договору о карте.

В соответствии с условиями заключенного Договора о карте, в частности, Тарифным планом ТП 60/2, кредит первоначально предоставлялся Ответчику на следующих условиях: размер процентов по кредиту - 36% годовых; плата за выдачу наличных денежных средств в банкоматах и пунктах выдачи наличных ФИО1 за ФИО7 Кредита - 4,9% (минимум 100 рублей), взымается от суммы расходной операции; сумма Минимального ежемесячного платежа - 5 % от задолженности по основному долгу и сверхлимитной задолженности; льготный период кредитования - до 55 дней; плата за обслуживание ФИО7 - не взимается и т.д.

В период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ ФИО5 воспользовался денежными средствами (кредитом), предоставленными ФИО1, произведя расходные операции с использованием Карты на общую сумму 214 098,74 рублей, что подтверждается Выпиской из лицевого счёта ФИО5, в результате чего у него образовалась задолженность, погашение которой ФИО5 должен был осуществлять в порядке, предусмотренном Условиями и Тарифами.

Согласно п. 9.11. Условий ФИО5 обязуется своевременно погашать задолженность, а именно осуществлять возврат кредита ФИО1 (погашать основной долг и сверхлимитную задолженность), уплачивать ФИО1 проценты, начисленные за пользование кредитом, комиссии, платы и иные платежи в соответствии с Условиями и/или Тарифами. В соответствии с Условиями заключенного Договора о карте ФИО1 произвел кредитование ФИО7 Должника на сумму неуплаченных в срок процентов, комиссий и плат по Договору.

В соответствии со ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, односторонний отказ от исполнения обязательств не допускается.

В соответствии с Условиями по картам погашение задолженности по кредиту должно было осуществляться ФИО5 периодическими платежами. В соответствии с Условиями по картам в целях погашения кредита, а также с целью подтверждения своего права на пользование Картой, Ответчик был обязан в срок не позднее даты, указанной в ФИО7-выписке размещать на ФИО7 Карты денежные средства в размере не менее суммы Минимального платежа.

В связи с тем, что ответчик не исполнял обязанность по полной и своевременной оплате очередных (Минимальных) платежей по кредиту, ФИО1 в соответствии с п. 2 ст. 811 ГК РФ и условиями Договора о карте потребовал исполнения обязательств и возврата суммы задолженности в размере 214 098,74 руб. в срок до ДД.ММ.ГГГГ, выставив ФИО4-выписку.

После направления ФИО1 ФИО4 требования о погашении всей суммы задолженности ФИО5 по Кредитному договору с установленным сроков оплаты, ФИО5 внес денежные средства в размере 454,22 рублей.

До настоящего времени задолженность по Договору Ответчиком не погашена, что подтверждается выпиской из лицевого ФИО7 ФИО5 и составляет в соответствии с Расчетом задолженности 213 644,52 рублей, из которых: 118 317,95 руб.- основной долг; 4 500,00 руб.- плата за выпуск и обслуживание карты; 100,00 руб.- комиссия за снятие наличных/перевод денежных средств; 28 997,22 руб. - проценты за пользование кредитом; 52 779,35 руб. - комиссия за участие в программе по организации страхования; 7 500,00 руб. - неустойка за неуплату обязательного платежа; 1 450,00 руб. - СМС-сервис.

Расчеты, представленные истцом никем из лиц, участвующих в деле, не оспорены, контррасчеты не представлены, судом проверены. Сомнений в правильности представленных истцом расчетов у суда не возникло.

Поскольку суду не были представлены доказательства надлежащего исполнения ФИО2 условий договора, в силу которого по условиям договора ФИО1 вправе ставить вопрос о досрочном возвращении кредита ФИО4, суд находит подлежащим удовлетворению требование истца о взыскании с ответчика суммы задолженности по кредитному договору в размере 206144,52 рублей, из которых: 118 317,95 руб.- основной долг; 4 500,00 руб.- плата за выпуск и обслуживание карты; 100,00 руб.- комиссия за снятие наличных/перевод денежных средств; 28 997,22 руб. - проценты за пользование кредитом; 52 779,35 руб. - комиссия за участие в программе по организации страхования; 1 450,00 руб. - СМС-сервис.

В соответствии с Условиями Договора ФИО1 начислил неустойку за неуплату обязательного платежа в размере 7500,00 рублей.

Суд, считает необходимым применить ст.333 ГК РФ, и снизить ее размер до 500,00 рублей.

В соответствии с ч. 1 ст. 98 ГПК РФ, стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

В связи с чем, с ответчика в пользу истца подлежит взысканию сумма государственной пошлины в размере 5336,00 рублей.

На основании изложенного, руководствуясь ст. ст. 194-199 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л:

░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ «░░░1» ░ ░░░2 ░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ – ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░.

░░░░░░░░ ░ ░░░2 ░ ░░░░░░ ░░ «░░░1» ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░ № ░░ ░░.░░.░░░░ ░ ░░░░░░░ 206644,52 ░░░░░░, ░░ ░░░░░░░: 118 317,95 ░░░. - ░░░░░░░░ ░░░░; 4 500,00 ░░░.- ░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░; 100,00 ░░░.- ░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░/░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░; 28 997,22 ░░░. - ░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░; 52 779,35 ░░░. - ░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░; 500,00 ░░░. - ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░; 1 450,00 ░░░. - ░░░-░░░░░░, ░ ░░░░░░░░░ ░░░░░ – ░░░░░░░░.

░░░░░░░░ ░ ░░░2 ░ ░░░░░░ ░░ «░░░1» ░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░, ░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░ ░░░░░░ ░░░░ ░ ░░░ ░ ░░░░░░░ 5336,00 ░░░░░░.

░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ <░░░░░>░░░ ░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░ <░░░░░> ░ ░░░░░░░ ░░░░░░.

░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░░ 21.10.2019░.

░░░░░ ░.░. ░░░░░░