Решение по делу № 2-30/2022 (2-997/2021;) от 13.10.2021

               УИД 31RS0011-01-2021-001469-40                                                      дело № 2-30/2022

                                            Р Е Ш Е Н И Е

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

31 января 2022 года                                                                        г. Короча

Корочанский районный суд Белгородской области в составе:

председательствующего судьи Киреевой Е.А.,

при секретаре Жданове Р.О.,

с участием ответчика Желудкова В.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению ПАО Банк «ФК Открытие» к Желудкову В.В. о взыскании задолженности по банковской карте,

     У С Т А Н О В И Л:

20.07.2014 года ЗАО МКБ «Москомприватбанк» и Желудков В.В. заключили кредитный договор в офертно-акцептной форме №.

По договору банк выдал ответчику кредитную карту Black с суммой кредита (лимит овердрафта) 750000 руб., процентная ставка по кредиту 22,8% годовых.

Ответчик принятые долговые обязательства по вышеуказанному договору не исполнил.

ЗАО МКБ «Москомприватбанк» 02.07.2014 года переименовано в ЗАО «Бинбанк кредитные карты», которое, в свою очередь, переименовано в АО «БИНБАНК кредитные карты»; 22.03.2017 года последнее переименовано в АО «БИНБАНК Диджитал».

На основании решения Общего собрания акционеров публичного акционерного общества «Банк «Финансовая Корпорация» «Открытие» (далее– ПАО Банк «ФК Открытие») от 26.10.2018 года, а также на основании решения Общего собрания акционеров АО «БИНБАНК-Диджитал» от 26.10.2018 года ПАО Банк «ФК Открытие» реорганизовано в форме присоединения к нему АО «БИНБАНК-Диджитал».

С 01.01.2019 года (дата внесения записи в Единый государственный реестр юридических лиц о реорганизации ПАО Банк «ФК Открытие» путем присоединения к нему АО «БИНБАНК-Диджитал») ПАО Банк «ФК Открытие» стало правопреемником АО «БИНБАНК-Диджитал» по правам и обязательствам в отношении третьих лиц, в связи с чем, ПАО Банк «ФК Открытие» является истцом по данному делу.

ПАО Банк «ФК Открытие» обратилось к мировому судье судебного участка №2 Корочанского района Белгородской области с заявлением о вынесении судебного приказа о взыскании с Желудкова В.В. задолженности по кредитному договору.

14.09.2021 года определением мирового судьи судебного участка №2 Корочанского района Белгородской области отменен судебный приказ от 6.09.2021 года о взыскании с Желудкова В.В. в пользу ПАО Банк «ФК Открытие» задолженности по кредитному договору, в связи с поступлением возражений должника относительно его исполнения.

ПАО Банк «ФК Открытие» обратилось в суд с иском к Желудкову В.В. о взыскании задолженности по кредитному договору № от 20.07.2014 года за период с 31.08.2015 года по 14.12.2020 года в размере 270642,38 руб., из которых: сумма основного долга в размере 119 813,19 руб., проценты за пользование кредитом в размере 133006,24 руб., пени в размере 17822,95 руб. и судебных расходов по оплате государственной пошлины в размере 5906 руб.

Истец ПАО Банк «ФК Открытие», надлежащим образом извещенный о времени и месте рассмотрения дела судебной повесткой, направленной посредством заказной корреспонденцией (л.д.93), а также посредством размещения соответствующей информации на официальном сайте суда в информационно-телекоммуникационной сети «Интернет» (л.д.92), явку своего представителя в судебное заседание не обеспечил, в материалах дела имеется ходатайство, о рассмотрении дела в отсутствие их представителя (л.д.3-4.6).

Ответчик Желудков В.В. в судебном заседании просит в иске отказать, так как представил заявление о применении последствий пропуска истцом срока исковой давности (л.д.82).

Исходя из положений ст.167 ГПК РФ, суд полагает возможным рассмотреть настоящее дело в отсутствие неявившихся сторон, извещенных надлежащим образом о времени и месте судебного заседания.

Выслушав ответчика, исследовав в судебном заседании обстоятельства по представленным доказательствам, суд приходит к следующему.

В соответствии с ч.1 ст.307 ГК РФ в силу обязательства одно лицо (должник) обязано совершить в пользу другого лица (кредитора) определенное действие, как то: передать имущество, выполнить работу, уплатить деньги и т.п., либо воздержаться от определенного действия, а кредитор имеет право требовать от должника исполнения его обязанности.

Обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований – в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями (ст.309 ГК РФ).

В соответствии со ст.421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключение договора. Понуждение к заключению договора не допускается, за исключением случаев, когда обязанность заключить договор предусмотрена настоящим Кодексом, законом или добровольно принятым обязательством. Стороны могут заключить договор, как предусмотренный, так и не предусмотренный законом или иными правовыми актами. Стороны могут заключить договор, в котором содержатся элементы различных договоров, предусмотренных законом или иными правовыми актами (смешанный договор). К отношениям сторон по смешанному договору применяются в соответствующих частях правила о договорах, элементы которых содержатся в смешанном договоре, если иное не вытекает из соглашения сторон или существа смешанного договора.

Ч.1 ст.819 ГК РФ установлено, что по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В силу ч.1 ст.810 ГК РФ заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и порядке, которые предусмотрены договором займа.

Согласно ч.2 ст.811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Судом установлено, что 20.07.2014 года Желудков В.В. обратился в ЗАО МКБ «Москомприватбанк», правопреемником которого является ПАО Банк «ФК Открытие», с анкетой-заявлением о присоединении к Условиям и Правилам предоставления банковских услуг в ЗАО МКБ «Москомприватбанк» и оформлении на свое имя кредитной карты с лимитом 750000 руб., процентная ставка по кредиту 22,8% годовых (л.д.22, 21).

Подписывая данное заявление, Желудков В.В. указал, что согласен с тем, что данное заявление вместе с Памяткой клиента, Условиями и Правилами предоставления банковских услуг, а также Тарифами составляют между ним и Банком договор о предоставлении банковских услуг. Желудков В.В. подтвердил, что ознакомлен и согласен с Условиями и правилами предоставления банковских услуг, а также Тарифами банка, которые были ему предоставлены в письменном виде (л.д.2)

Желудков В.В. обязался исполнять требования Условий и Правил предоставления банковских услуг, а также регулярно знакомиться с их изменениями на сайте банка.

Из памятки об условиях кредитования с использованием платежной карты Black следует, что льготный период пользования кредитом составляет 55 дней, при условии погашения всей задолженности до 28 числа месяца, следующего за датой возникновения задолженности. Базовая процентная ставка на остаток задолженности (после окончания льготного периода) составляет 1,9% в месяц. Размер обязательного ежемесячного платежа составляет 5% от задолженности, но не менее 200 рублей и не более остатка задолженности. Ежемесячный платеж должен быть внесен до 28 числа месяца, следующего за отчетным. За нарушение сроков платежей по любому из денежных обязательств, предусмотренных договором, более чем за 30 дней, предусмотрен штраф в размере 20% от суммы задолженности по кредиту, с учетом начисленных и просроченных процентов и комиссий (л.д.21,23,33-34).

Как следует из п.6.3 Условий и Правил предоставления банковских услуг по направлению кредитные карты от 01.08.2013 года погашение кредита происходит путем пополнения картчета держателя и осуществляется путем внесения средств в наличном или безналичном порядке и зачисления их Банком на картсчет держателя, а также путем договорного списания средств с других счетов клиента на основании (л.д.27-32).

В соответствии с п.6.4 Условий сроки и порядок по кредиту по банковским картам с установленным минимальным обязательным платежом установлены в тарифах, которые являются неотъемлемой частью договора. Платеж включает плату за пользованием кредитом, предусмотренную тарифами, и часть задолженности по кредиту.

Срок погашения процентов по кредиту - ежемесячно за предыдущий месяц (п.6.5 Условий).

П.6.6 Условий предусмотрено, что за пользование кредитом Банк начисляет проценты в размере, установленном Тарифами Банка, из расчета 365, високосный год - 366 календарных дней в году.

Из п.6.6.2 Условий следует, что проценты за пользование кредитом (в том числе просроченным кредитом и овердрафтом), предусмотренные тарифами, начисляются ежедневно на входящий остаток по счету учета судной задолженности по даты погашения включительно и причисляются к оплате в последний операционный день месяца.

В соответствии с договором держатель карты принял на себя обязательство погашать задолженность по кредиту, проценты за его использование, по переходу платежного лимита, а также оплачивать услуги Банка на условиях, предусмотренных договором (п. 9.4 Условий).

Согласно п.8.2 Условий в случаях единоразового нарушения держателем или доверенным лицом требований действующего законодательства РФ и/или условий договора и/ли в случае возникновения овердрафта Банк имеет право приостановить осуществление расчетов по карте (заблокировать карту) и/или признать карту недействительной до момента устранения указанных нарушений, а также требовать досрочное исполнение долговых обязательство в целом или в определенной Банком доле в случае неисполнения держателем и\или доверенным лицом держателя своих долговых обязательств и других обязательств по этому договору.

Как указано в п.6.8 Условий Банк имеет право требовать досрочного исполнения долговых обязательств в целом или в определенной Банком доле в случае неисполнения держателем и/или доверенным лицом держателя своих долговых и других обязательств по этому договору.

Истцом обязательства по Кредитному договору выполнены в полном объеме, ответчику предоставлена кредитная карта и денежные средства в пределах лимита по карте.

Однако, в ходе судебного разбирательства ответчиком заявлено ходатайство о применении последствий истечения срока исковой давности по заявленным требованиям истца, оценивая которое, суд приходит к следующему:

Ст.196 ГК РФ установлен общий срок исковой давности - три года.

Согласно ч.1 ст.200 ГК РФ течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права.

На основании ч.2 ст.199 ГК РФ исковая давность применяется судом только по заявлению стороны в споре, сделанному до вынесения судом решения.

Истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре, является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске.

Согласно выписке по счету, следует, что Желудков В.В. принятые на себя обязательства исполняет ненадлежащим образом с 27.07.2015 года (последняя операция по карте), а с 31.08.2015 года банком начисляется комиссия за несвоевременное внесения минимального платежа (л.д.14-17), следовательно, указанная дата является началом течения срока исковой давности.

25.08.2021 года ПАО Банк «ФК Открытие» обратился к мировому судье судебного участка №2 Корочанского района Белгородской области с заявлением о вынесении судебного приказа о взыскании с Желудкова В.В. указанной суммы задолженности по кредитному договору № от 20.07.2014 года.

Судебный приказ по заявлению ПАО Банк «ФК Открытие» был вынесен 06.09.2021 года и, впоследствии, по заявлению ответчика, отменен определением мирового судьи от 14.09.2021 года (гражданское дело №2-1642/2021).

Согласно правовой позиции Верховного Суда Российской Федерации, содержащейся в п. 24 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29.09.2015 года №43 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности», по смыслу ч.1 ст.200 ГК РФ течение срока давности по иску, вытекающему из нарушения одной стороной договора условия об оплате товара (работ, услуг) по частям, начинается в отношении каждой отдельной части. Срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами, арендная плата и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу.

В силу ч.1 ст.204 ГК РФ срок исковой давности не течет с момента обращения за судебной защитой, в том числе со дня подачи заявления о вынесении судебного приказа либо обращения в третейский суд, если такое заявление было принято к производству. По смыслу ст.204 ГК РФ начавшееся до предъявления иска течение срока исковой давности продолжается лишь в случаях оставления заявления без рассмотрения либо прекращения производства по делу по основаниям, предусмотренным абзацем вторым ст.220 ГПК РФ, п.1 ч.1 ст.150 АПК РФ, с момента вступления в силу соответствующего определения суда либо отмены судебного приказа. В случае прекращения производства по делу по указанным выше основаниям, а также в случае отмены судебного приказа, если неистекшая часть срока исковой давности составляет менее шести месяцев, она удлиняется до шести месяцев (ч.1 ст.6, ч.3 ст.204 ГК РФ) (пункты 17 и 18 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29.09.2015 года №43 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности»).

Соответственно, общий срок исковой давности, равный трем годам (п.1 ст.196 ГК РФ), истек после 31.08.2018 года.

Суд считает, что установленный законом трехгодичный срок исковой давности, с момента образования задолженности по кредитной карте - с августа 2015 года на дату подачи искового заявления в суд 06.10.2021 года (л.д.60) истек.

Заявление о выдаче судебного приказа направлено в адрес мирового судьи 25.08.2021 года, то есть также за пределами срока исковой давности.

Ходатайство о восстановлении срока исковой давности истцом не заявлялось, позиция по заявлению ответчика не представлялась.

При таких обстоятельствах, ввиду того, что к моменту обращения ПАО Банк «ФК Открытие» в заявленных исковых требованиях следует отказать.

Руководствуясь ст.ст.194-198 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л:

            В удовлетворении искового заявления ПАО Банк «ФК Открытие» к Желудкову В.В. о взыскании задолженности по кредитному договору № от 20.07.2014 года за период с 31.08.2015 года по 14.12.2020 года в размере 270642,38 руб., судебных расходов отказать.

            Решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в судебную коллегию по гражданским делам Белгородского областного суда путем подачи апелляционной жалобы через Корочанский районный суд в течение месяца со дня изготовления решения в окончательной форме.

                  Представителями в суде, за исключением дел, рассматриваемых мировыми судьями и районными судами, могут выступать адвокаты и иные оказывающие юридическую помощь лица, имеющие высшее юридическое образование либо ученую степень по юридической специальности.

                  Судья:

Решение изготовлено в окончательной форме 7.02.2022 года.