Решение по делу № 2-3232/2019 от 26.09.2019

УИД 21RS0024-01-2019-004009-97

2-3232/2019

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

26 декабря 2019 года              г. Чебоксары

Калининский районный суд г.Чебоксары Чувашской Республики под председательством судьи Горшковой Н.И.,

при секретаре судебного заседания Николаевой К.А.,

с участием представителя истца Никитина А.Н.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Максимова С.А. к АО «АЛЬФА-БАНК» о признании кредитного договора незаключенным,

установил:

Максимов С.А. обратился в суд с иском к АО «АЛЬФА-БАНК» (далее – Банк) о признании кредитного договора в виде индивидуальных условий № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенного между ним и АО «АЛЬФА-БАНК» на сумму 35000 руб., незаключенным, в силу его безденежности, что денежные средства по указанному кредитному договору кредитор заемщику не передал и сделка по предоставлению кредита фактически не состоялась. В соответствии с п.1 договора Банк предоставляет клиенту лимит кредита в размере 35000 руб., а заемщик взял обязательство возвратить полученную сумму и уплатить проценты на нее на условиях, предусмотренных договором. В силу ст.433 ГК РФ договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта. Если для заключения договора необходима также передача имущества, договор считается заключенным с момента передачи соответствующего имущества. Датой предоставления кредита является дата момента зачисления денежных средств на банковский счет заемщика. Однако обязанность кредитора предоставить денежные средства Банк не выполнил, и выписка из банковского счета не может служить доказательством перечисления денежных средств как документ, не являющийся документом первичного бухгалтерского учета в силу Закона о бухучете.

Истец Максимов С.А. в судебное заседание не явился, извещен надлежащим образом о времени и месте рассмотрения дела, заявлений и ходатайств не представил.

В судебном заседании представитель Никитин А.Н. исковые требования поддержал по изложенным в иске основаниям, вновь приведя их суду и дополнительно пояснил, что хотя истец и оформил анкету-заявление на получение кредита, Банк не представил доказательства передачи денежных средств истцу, выписка по счету не является доказательством перечисления денежных средств. Кроме того, срок исковой давности по исковым требованиям о признании договора незаключенным не может применяться, поскольку законом такой срок не установлен.

Представитель ответчика АО «АЛЬФА-БАНК» Гордеева Е.А. в судебное заседание не явилась, представив заявление о рассмотрении дела без ее участия и отзыв на исковое заявление, из которого следует, что исковые требования ответчик не признает. ДД.ММ.ГГГГ между Банком и истцом был заключен договор №, по условиям которого Максимову С.А. выдана кредитная карта и установлен лимит кредитования на сумму 35000 руб. Кредитный договор был заключен в офертно-акцептной форме путем акцепта истцом предложения Банка, содержащегося в уведомлении об индивидуальных условиях кредитования и в общих условиях кредитования. Истец подписал уведомление и с этого момента кредитный договор считается заключенным. В указанном кредитном договоре имеются все существенные условия. Из выписки по счету № следует, что истцу неоднократно предоставлялись транши по кредитному договору, денежные средства по кредитной карте Максимовым С.А. тратились на личные нужды. Таким образом, Банк выполнил свои обязательства по предоставлению денежных средств в кредит. Кроме того, истцом пропущен срок исковой давности, который истек ДД.ММ.ГГГГ. На основании вышеизложенного представитель ответчика просит отказать в удовлетворении иска в полном объеме.

Третьи лица - Центральный Банк Российской Федерации, Управление Роспотребнадзора по Чувашской Республике надлежащим образом извещенные о времени и месте рассмотрения дела, в судебное заседание своего представителя не направили.

Выслушав объяснения представителя истца, исследовав письменные доказательства, суд приходит к следующему.

В силу пункта 2 статьи 1 Гражданского кодекса РФ граждане (физические лица) и юридические лица приобретают и осуществляют свои гражданские права своей волей и в своем интересе. Они свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и в определении любых не противоречащих законодательству условий договора.

Согласно статье 8 Гражданского кодекса РФ гражданские права и обязанности возникают из оснований, предусмотренных законом и иными правовыми актами, а также из действий граждан и юридических лиц, которые хотя и не предусмотрены законом или такими актами, но в силу общих начал и смысла гражданского законодательства порождают гражданские права и обязанности.

В соответствии с этим гражданские права и обязанности возникают: из договоров и иных сделок, предусмотренных законом, а также из договоров и иных сделок, хотя и не предусмотренных законом, но не противоречащих ему.

На основании статей 421,422 Гражданского кодекса РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Понуждение к заключению договора не допускается, за исключением случаев, когда обязанность заключить договор предусмотрена настоящим Кодексом, законом или добровольно принятым обязательством.

В силу пункта 1 статьи 432 Гражданского кодекса Российской Федерации договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.

В соответствии с пунктом 1 статьи 433 Гражданского кодекса РФ договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта.

Условия, при соблюдении которых договор считается заключенным, предусмотрены статьей 434 Гражданского кодекса РФ. Согласно данной норме договор может быть заключен в любой форме, предусмотренной для совершения сделок, если законом для договоров данного вида не установлена определенная форма.

Если стороны договорились заключить договор в определенной форме, он считается заключенным после придания ему условленной формы, хотя бы законом для договоров данного вида такая форма не требовалась (пункт 1).

Договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена письмами, телеграммами, телексами, телефаксами и иными документами, в том числе электронными документами, передаваемыми по каналам связи, позволяющими достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору. Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном пунктом 3 статьи 438 Гражданского кодекса Российской Федерации (пункты 2,3 ст. 434 Гражданского кодекса РФ).

Как следует из пункта 1 статьи 435, пункта 1 статьи 438 Гражданского кодекса РФ офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение. Акцептом признается ответ лица, которому адресована оферта, о ее принятии. Акцепт должен быть полным и безоговорочным.

Согласно пункту 1 статьи 433 Гражданского кодекса Российской федерации договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта.

Оформление договорных отношений по выдаче кредита не ограничивается составлением сторонами только одного документа (кредитного договора), подписанного ими, а подтверждается и другими документами, из которых будет явствовать волеизъявление заемщика получить от банка определенную денежную сумму на оговоренных условиях (подачей клиентом заявления о выдаче денежных средств, внесением им платы за предоставление кредита и т.д.), и, в свою очередь открытием банком ссудного счета клиенту и выдачей последнему денежных средств.Судом установлено, что ДД.ММ.ГГГГ Максимов С.А. оформил в АО «АЛЬФА-БАНК» анкету - заявление на получение кредитной карты Visa Classik.

На основании данного заявления АО «АЛЬФА-БАНК» заемщику ДД.ММ.ГГГГ предоставлена в пользование кредитная Visa Classik с лимитом 35000 руб. с начислением процентов за пользование кредитом в размере <данные изъяты> %. Для отражения операций, проводимых с использованием кредитной карты, истцу по выданной карте открыт счет №.

Своей подписью в анкете - заявлении от ДД.ММ.ГГГГ и уведомлении № об индивидуальных условиях кредитования от ДД.ММ.ГГГГ Максимов С.А. подтвердил достоверность содержащихся в нем сведений, ознакомление, согласие и получение Общих условий выдачи кредитной карты АО «АЛЬФА-БАНК».

Таким образом, при предоставлении кредита между сторонами достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора, заемщик был ознакомлен и согласен с данными условиями. Каких-либо препятствий для заемщика к тому, чтобы при заключении кредитного договора выяснить характер условий кредитования, его действительную юридическую природу и правовые последствия, не установлено.

В случае неприемлемости каких-либо условий договора, не достижения соглашения об изменении условий договора, заемщик не был ограничен в своем волеизъявлении и вправе был не принимать на себя указанные обязательства. Однако заемщик осознано и добровольно принял на себя обязательства, право отказаться от получения кредита в соответствии с положениями ст. 821 Гражданского кодекса РФ не реализовал.

Из представленных в материалы дела отчетов по кредитной карте по счету № следует, что Максимову С.А. по кредитной карте предоставлен лимит в размере 35000 руб., последний пользовался денежными средствами по кредитной карте. По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ у ответчика образовалась просроченная задолженность в размере 65984,46 руб.

Последний платеж по кредитной карте осуществлен Максимовым С.А. ДД.ММ.ГГГГ в сумме 4000 руб., путем внесения средств через устройство Cash-in.

В соответствии с ч.3 ст. 432 ГУ РФ сторона, принявшая от другой стороны полное или частичное исполнение по договору либо иным образом подтвердившая действие договора, не вправе требовать признания этого договора незаключенным, если заявление такого требования с учетом конкретных обстоятельств будет противоречить принципу добросовестности (пункт 3 статьи 1).

Оценив представленные доказательства, суд приходит выводу, что денежные средства были предоставлены ответчику и ответчик пользовался предоставленными ему кредитными денежными средствами, в связи с чем оснований для признания кредитного договора незаключенным не имеется. Доказательств иного источника поступления на счет данной денежной суммы суду ответчиком не представлено. Более того, при заключении кредитного договора личность Максимова С.А. была удостоверена на основании паспорта, копия которого ответчиком представлена суду, доказательства того, что истец обращался в правоохранительные органы с заявлением заключении кредитного договора от его имени другим лицом и использование им заемных средств, суду не представлены.

Иных оснований для признания кредитного договора от ДД.ММ.ГГГГ незаключенным стороной истца суду не представлено и в ходе рассмотрения не установлено.

Доводы истца о том, что ответчиком не представлены доказательства перечисления денежных средств истцу, выписка по счету не является таким доказательством, суд признает не состоятельным.

Согласно ст. 862 ГК РФ безналичные расчеты могут осуществляться в форме расчетов платежными поручениями, расчетов по аккредитиву, по инкассо, чеками, а также в иных формах, предусмотренных законом, банковскими правилами или применяемыми в банковской практике обычаями.

В соответствии со ст. 8 Федерального закона от 27.06.2011 N 161-ФЗ "О национальной платежной системе" основанием для перечисления денежных средств банком является распоряжение клиента, данное согласно установленной форме взаимодействия.

Как следует из материалов дела, факт зачисления денежных средств подтверждается распоряжением клиента, выраженном в форме введения ПИН-кода, в том числе при оплате товаров, услуг, либо путем подписания платежных документов при внесении наличных денежных средств в кассу банка, а также выпиской по счету № за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ.

Кроме того, ответчиком заявлено о пропуске срока исковой давности истцом.

На основании ст. 195 Гражданского кодекса Российской Федерации исковой давностью признается срок для защиты права по иску лица, право которого нарушено.

Как следует из ч. 1 ст. 196 Гражданского кодекса Российской Федерации общий срок исковой давности составляет три года со дня, определяемого в соответствии со статьей 200 настоящего Кодекса.

Согласно ч. 1 ст. 200 Гражданского кодекса Российской Федерации, если законом не установлено иное, течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права.

Истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре, является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске.

Кредитный договор между истцом и ответчиком заключен ДД.ММ.ГГГГ, тогда же и началось исполнение сторонами этой сделки. С исковым заявлением в суд истец обратился ДД.ММ.ГГГГ.

Таким образом, истцом пропущен срок исковой давности, поскольку о нарушении своего права, выраженного в неисполнении ответчиком, по мнению истца, обязательств по предоставлению денежных средств после подачи им анкеты-заявления ДД.ММ.ГГГГ и подписания индивидуальных условий № от ДД.ММ.ГГГГ узнал или должен был узнать не позднее 5 рабочих дней с даты подписания договора ДД.ММ.ГГГГ, то есть не позднее ДД.ММ.ГГГГ

При этом, доказательств наличия уважительных причин пропуска срока исковой давности, суду представлено не было.

С учетом изложенного, суд приходит к выводу об отсутствии правовых оснований для удовлетворении исковых требований.

На основании вышеизложенного и руководствуясь ст. 194-198 ГПК РФ, суд

решил:

В удовлетворении исковых требований Максимова С.А. к АО «АЛЬФА-БАНК» о признании кредитного договора в виде индивидуальных условий № № от ДД.ММ.ГГГГ незаключённым отказать в полном объеме.

Решение может быть обжаловано в Верховный Суд Чувашской Республики путем подачи апелляционной жалобы через Калининский районный суд г.Чебоксары в течение месяца со дня принятия решения в окончательной форме.

Судья                     Н.И. Горшкова

Мотивированное решение составлено 30 декабря 2019 года.