Решение по делу № 2-853/2019 от 17.12.2018

Дело № 2-853/19

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

02 апреля 2019 года                            город Уфа

Калининский районный суд г.Уфы Республики Башкортостан в составе: председательствующего судьи Ибрагимова А.Р.,

при секретаре судебного заседания Валиевой Ю.М.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению публичного акционерного общества «БыстроБанк» к Хатиповой Г.М. о взыскании задолженности по кредитному договору и обращения взыскания на заложенное имущество,

установил:

ПАО «БыстроБанк» обратилось в суд с иском к Хатиповой Г.М. о взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество, указывая на то, что 24.05.2017года между ПАО "БыстроБанк" и Ответчиком был заключен кредитный договор №

В соответствии с условиями Кредитного договора Банк предоставил Ответчику кредит в сумме 505338,88 рублей на приобретение автомобиля, а Ответчик принял на себя обязательство возвращать кредит, уплачивать Банку проценты за пользование кредитом в порядке, предусмотренном условиями Кредитного договора.

Обязательства по Кредитному договору Ответчиком надлежащим образом не исполняются. Это выражается в просрочке внесения очередных платежей в счет оплаты за пользование кредитом и сумм основного долга, что подтверждается выпиской по лицевому счету.

Истец просит суд взыскать с Ответчика задолженность по уплате основного долга (кредита) в размере 463467,19 рублей; Задолженность по уплате процентов за пользование кредитом за период с даты выдачи кредита по 27.11.2018 года в размере 40153,19 рублей; проценты за пользование кредитом, начисляемые на остаток задолженности по кредиту по ставке 26,00 % годовых, начиная с 28.11.2018 года по день фактического погашения задолженности, но не более чем по 31.01.2022 года, взыскать расходы по оплате государственной пошлины в размере 14 236,20 рублей, обратить взыскание на автомобиль Марка, модель ТС: <данные изъяты>, Ид. № (VIN): № Категория ТС: В Год изготовления № Модель, № двигателя: № Кузов (кабина, прицеп): № ПТС №: № установив его начальную стоимость, с которой начинаются торги в размере 159480 рублей.

В судебное заседание представитель истца ПАО «БыстроБанк» не явился, извещен, имеется заявление с просьбой рассмотреть дело без их участия.

В судебном заседании ответчик Хатипова Г.М. исковые требования не признала, просила в иске отказать.

Заслушав ответчика, изучив и оценив материалы гражданского дела, суд приходит к следующему.

В соответствии со ст.ст.819, 820 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. Кредитный договор должен быть заключен в письменной форме. При этом, кредитный договор, как и договор займа, считается заключенным с момента передачи денег заемщику (ст.807 ГК РФ).

Исходя из указанного, кредитный договор считается заключенным при наличии в совокупности трех условий: кредитором по договору выступал банк, имеющий лицензию на осуществление соответствующих банковских операций, соблюдена письменная форма договора, сумма кредита передана кредитором заемщиком

В судебном заседании установлено и подтверждается материалами дела, что 24.05.2017 года между ПАО "БыстроБанк" и Ответчиком был заключен кредитный договор№

В соответствии с условиями Кредитного договора Банк предоставил Ответчику кредит в сумме 505 338,88 рублей на приобретение автомобиля, а Ответчик приняла на себя обязательство возвращать кредит, уплачивать Банку проценты за пользование кредитом в порядке, предусмотренном условиями Кредитного договора.

Ответчик приняла на себя обязательство возвращать кредит, уплачивать Банку проценты за пользование кредитом в порядке, предусмотренном условиями Кредитного договора.

Обязательства по Кредитному договору Ответчиком надлежащим образом не исполняются. Это выражается в просрочке внесения очередных платежей в счет оплаты за пользование кредитом и сумм основного долга, что подтверждается выпиской по лицевому счету.

П. 2 ст.811 ГК РФ предусматривает, что «Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами».

В связи с ненадлежащим исполнением обязательств по возврату кредита, на основании п. 2 ст. 811 ГК РФ Ответчику было предъявлено требование (уведомление) о досрочном возврате суммы кредита и уплате других платежей (копия уведомления прилагается) и установлен срок для исполнения - в течение 30 дней с момента отправления уведомления Ответчику. Указанное требование до настоящего времени не исполнено.

Таким образом, по состоянию на 27.11.2018 года задолженность Ответчика по основному долгу (кредиту) составляет 463467,19 рублей.

18 декабря 2017 года между сторонами заключено дополнительное соглашение к кредитному договору, согласно которому стороны изменили срок возврата кредита, размер выплачиваемых процентов. Но и это обязательство ответчиком не исполняется, что подтверждается выпиской по счету заемщика.

В соответствии со ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом, в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований – в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Согласно ч. 1 ст. 809 ГК РФ если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

Согласно условиям Кредитного договора за пользование кредитом установлена процентная ставка в размере 26,00 % годовых. Проценты начисляются на остаток задолженности по кредиту (ссудной задолженности), учитываемый на начало операционного дня, со дня, следующего за днем отражения задолженности на ссудном счете Заемщика, за весь срок фактического пользования кредитом, включая дату возврата кредита, исходя из количества календарных дней в году (365 или 366 соответственно).

Таким образом, задолженность Ответчика по уплате процентов за пользование кредитом, начисленных за период с даты выдачи кредита по 27.11.2018 года, составляет 40153,19 рублей.

Таким образом, общая сумма задолженности Ответчика перед Истцом по состоянию на 27.11.2018 года составляет 503 620,38 рублей.

Пунктом 1 статьи 809 Гражданского кодекса Российской Федерации определено, что, если иное не предусмотрено законом или договором займа, заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

В соответствии с пунктом 2 этой статьи при отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.

Следовательно, проценты, уплачиваемые заемщиком на сумму займа в размере и в порядке, определенных пунктом 1 статьи 809 Гражданского кодекса Российской Федерации, являются платой за пользование денежными средствами и подлежат уплате должником по правилам об основном денежном долге, указанные проценты являются не дополнительным обязательством, а элементом главного обязательства по договору займа.В силу пункта 3 статьи 810 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено договором займа, сумма займа считается возвращенной в момент передачи ее заимодавцу или зачисления соответствующих денежных средств на его банковский счет.

Сумма займа, предоставленного под проценты заемщику-гражданину для личного, семейного, домашнего или иного использования, не связанного с предпринимательской деятельностью, может быть возвращена заемщиком-гражданином досрочно полностью или по частям при условии уведомления об этом заимодавца не менее чем за тридцать дней до дня такого возврата (абз. 2 п. 2 ст. 810 ГК РФ).

Поскольку сторонами заключен кредитный договор для удовлетворения личных нужд заемщика, то заемщик имеет право на досрочный возврат заемных денежных средств. При этом проценты на данные заемные средства могут быть начислены включительно до дня возврата суммы займа полностью или ее части.

Взыскание неуплаченных процентов, рассчитанных истцом до окончания срока кредитного договора (с учетом дополнительного соглашения) с 28.11.2018 года до 31.01.2022 года приведет к нарушению прав заемщика, поскольку условиями договора предусмотрено досрочное погашение задолженности по кредиту п. 4.7 Общих условий договора потребительского кредита.

В случае одномоментной оплаты ответчиком всей суммы займа у банка отсутствуют правовые основания для взыскания с ответчика начисленных процентов за пользование кредитом, рассчитанных до 31.01.2022 года. При неоплате ответчиком суммы займа банк имеет право на взыскание процентов за пользование кредитом до фактического исполнения обязательства по ставке 26,00 % годовых.

Исходя из изложенного, суд не может согласиться с заявленным истцом размером взыскиваемой в пользу истца суммы процентов на будущее время за период с 28.11.2018 года до 31.01.2022 года, в связи, с чем данное требование подлежит удовлетворению в части, исходя из следующего расчета.

Период с 28.11.2018 года по 02.04.2019 года (день вынесения решения суда):

- с 28.11.2018 года по 02.04.2019 года – 463 467,19 (сумма основного долга) * 26,00% (проценты предусмотренные договором) / 365 * 126 (количество дней) = 14298,66 рублей. Проценты в указанном размере подлежат взысканию с ответчика.

Также установлено, что в качестве обеспечения исполнения обязательств с заемщиком договором предусмотрен залог транспортного средства. Согласно договору купли продажи № от 24.05.2017 года ответчиком приобретено транспортное средство Марка, модель ТС: <данные изъяты>, Ид. № (VIN): № Категория ТС: В Год изготовления № Модель, № двигателя: № Кузов (кабина, прицеп): №.

Указанный автомобиль был приобретен заемщиком и передан банку в залог, на автомобиль был выдан ПТС №: №

Статьей 334 ГК РФ установлено, что в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества (предмета залога) преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит заложенное имущество (залогодателя).

В соответствии со ст. 348 ГК РФ взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя (кредитора) может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства

В силу ч.1 ст. 349 ГК РФ обращение взыскания на заложенное имущество осуществляется по решению суда, если соглашением залогодателя и залогодержателя не предусмотрен внесудебный порядок обращения взыскания на заложенное имущество.

На основании ч.1 ст. 350 ГК РФ реализация заложенного имущества, на которое взыскание обращено на основании решения суда, осуществляется путем продажи с публичных торгов в порядке, установленном настоящим Кодексом и процессуальным законодательством, если законом или соглашением между залогодержателем и залогодателем не установлено, что реализация предмета залога осуществляется в порядке, установленном абзацами вторым и третьим пункта 2 статьи 350.1 настоящего Кодекса.

С учетом вышеизложенного, суд считает необходимым обратить взыскание на заложенное имущество – Марка, модель ТС: <данные изъяты>, Ид. № (VIN): № Категория ТС: В Год изготовления № Модель, № двигателя: № Кузов (кабина, прицеп): № ПТС №: №

Положения и существенные условия договора о залоге транспортного средства содержатся в кредитном договоре № 31.01.2018г.

Согласно п. 20 кредитного договора залоговая стоимость автомобиля составляет 398700 рублей.

Истцом заявлено требование об установлении начальной продажной стоимости автомобиля на основании п.5.2.6 Общих условий договора потребительского кредита, утвержденных 31.01.2018 г., в размере 40 % от оценочной стоимости, установленной индивидуальными условиями, т.е. в размере 159480 руб.

Установлено, что период просрочки исполнения обязательства составляет более чем три месяца, сумма неисполненного обязательства по состоянию на 02.04.2019 года составляет более чем 5 % от размера стоимости заложенного имущества, что на основании ч. 2 ст. 348 ГК Российской Федерации является основанием для обращения взыскания на заложенное имущество.

Учитывая изложенное, начальная продажная цена предмета залога подлежит определению в размере 159480 рублей, поскольку она определена сторонами при заключении кредитного договора (п. 20).

В соответствии с ст.98 ГПК РФ с ответчика надлежит взыскать в пользу истца расходы на оплату госпошлины в размере 14236,20 рублей.

Руководствуясь статьями 194-198 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

решил:

исковые требования по иску публичного акционерного общества «БыстроБанк» удовлетворить частично.

Взыскать с Хатиповой Г.М. в пользу ПАО «БыстроБанк» задолженность по кредитному договору № от 24.05.2017 года в сумме 517919,04 рублей, из них: 463467,19 рублей - основной долг; 40153,19 рублей - проценты за период с 24.05.2017 по 27.11.2018 года, проценты за период с 28.11.2018 года по 02.04.2019 года в сумме 14298,66 рублей.

Обратить взыскание на предмет залога путем реализации с публичных торгов: Транспортное средство Марка, модель ТС: <данные изъяты>, Ид. № (VIN): № Категория ТС: В Год изготовления № Модель, № двигателя: BSE A447744 Кузов (кабина, прицеп): № ПТС №: №, установив начальную стоимости, с которой начинаются торги в размере 159480 рублей.

Взыскать с Хатиповой Г.М. в пользу ПАО «БыстроБанк» расходы по оплате государственной пошлины в размере 14236,20 рублей.

На решение может быть подана апелляционная жалоба в Судебную коллегию по гражданским делам Верховного Суда Республики Башкортостан в течение одного месяца через Калининский районный суд города Уфы Республики Башкортостан.

Судья                                        А.Р.Ибрагимов