Решение по делу № 2-140/2018 от 05.09.2017

дело № 2-2283/2018

Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

01 марта 2018 года                                                                                село Завьялово

Завьяловский         районный        суд        Удмуртской     Республики

председательствующий     судья                                   Кутергина Т.Ю.

при секретаре судебного заседания                               Лужбиной А.В.

с участием:

представителя истца Алексеевой Ю.М. ( доверенность от ДД.ММ.ГГГГ.)

ответчика Загребина В.И.

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску АО АКБ «Пробизнесбанк» в лице Конкурсного управляющего – Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» к Загребину Василию Ивановичу о взыскании суммы задолженности по кредитному договору

у с т а н о в и л:

         Истец обратился с вышеуказанным иском к Загребину В.И. о взыскании суммы задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ. с учетом уточнений в размере 668876 рублей,16 коп., о взыскании суммы задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 1 295 716, 23 рублей, а также о взыскании расходов по оплате государственной пошлины в размере 8210 рублей.

Уточненные требования мотивированы тем, что ДД.ММ.ГГГГ в соответствии с кредитным договором №, заключенным между АКБ «Пробизнесбанк»(ОАО) и Загребиным В.И., ответчику был предоставлен кредит в сумме 150000 рублей на срок 60 месяцев, а ответчик принял на себя обязательство своевременно возвратить сумму кредита и уплатить проценты за пользование кредитом. Денежные средства были перечислены банком заемщику, что подтверждается выпиской из лицевого счета. Согласно условиям кредитного договора размер процентной ставки за пользование кредитом составляет 20% годовых.В соответствии с условиями кредитного договора в случае неисполнения и/или ненадлежащего исполнения ответчиком обязательств по кредитному договору, в том числе по возврату суммы кредита и/или уплаты начисленных процентов, на сумму просроченной задолженности начисляется неустойка в размере 2% за каждый день просрочки.Ответчик принятые на себя обязательства по кредитному договору не исполняет, в связи с чем по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ у него образовалась задолженность в размере 668 876,16 руб., в том числе сумма основного долга в размере 72 500 руб., проценты 28880,85 руб., неустойка 567 495,31 руб.

ДД.ММ.ГГГГ в соответствии с кредитным договором №, заключенным между АКБ «Пробизнесбанк»(ОАО) и Загребиным В.И., ответчику был предоставлен кредит в сумме 233000 рублей на срок 60 месяцев, а ответчик принял на себя обязательство своевременно возвратить сумму кредита и уплатить проценты за пользование кредитом. Денежные средства были перечислены банком заемщику, что подтверждается выпиской из лицевого счета. Согласно условиям кредитного договора размер процентной ставки за пользование кредитом составляет 22% годовых. В соответствии с условиями кредитного договора в случае неисполнения и/или ненадлежащего исполнения ответчиком обязательств по кредитному договору, в том числе по возврату суммы кредита и/или уплаты начисленных процентов, на сумму просроченной задолженности начисляется неустойка в размере 2% за каждый день просрочки. Ответчик принятые на себя обязательства по кредитному договору не исполняет, в связи с чем по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ у него образовалась задолженность в размере 1 295 716,23 руб., в том числе сумма основного долга в размере 166 972 руб., проценты 53404,54 руб., неустойка 1 056 081,68 руб.

Правовыми основаниями иска указаны ст. 309, 310, 811, 819 Гражданского кодекса РФ.

В судебном заседании представитель истца Алексеева Ю.М. исковые требования поддержала в полном объеме по доводам и основаниям, изложенным в иске.

Ответчик Загребин В.И. иск не признал, пояснил, что доказательства получения заемных денежных средств отсутствуют, в случае удовлетворения иска просил снизить неустойку в соответствии со ст.333 ГК РФ.

Заслушав стороны, исследовав письменные доказательства, суд приходит к следующим выводам.

ДД.ММ.ГГГГ между ОАО АКБ «Пробизнесбанк» и Загребиным В.И. был заключен кредитный договор №, заемщику был предоставлен кредит на неотложные нужды в сумме 150000 рублей на срок 60 месяцев, а заемщик принял на себя обязательство до 17 числа (включительно), начиная с ДД.ММ.ГГГГ обеспечивать наличие на счете или внесение в кассу банка денежных средств в размере суммы ежемесячного платежа, указанного в графике платежей.

Во исполнение указанного кредитного договора банк предоставил ответчику 150000 рублей, что подтверждается выпиской по счету, а также расходно-кассовым ордером № от ДД.ММ.ГГГГ. о снятии Загребиным В.И. наличных с лицевого счета №, свою подпись в котором ответчик Загребин В.И. не оспаривает.

За пользование кредитом стороны определили размер процентов 20 % годовых. Проценты начисляются в соответствии с График платежей.(пункт 1.3 кредитного договора).

До 17-го числа каждого месяца заемщик обязался обеспечить наличие на счете или внесение в кассу банка денежных средств в размере суммы ежемесячного платежа, указанном в графике платежей, являющемся неотъемлемой частью договора. Сумма ежемесячного платежа включает в себя проценты за пользование кредитом и часть основного долга (пункт 3.1.1)

ДД.ММ.ГГГГ в соответствии с кредитным договором №, заключенным между АКБ «Пробизнесбанк»(ОАО) и Загребиным В.И., заемщику был предоставлен кредит в сумме 233000 рублей на срок 60 месяцев, а заемщик принял на себя обязательство до 05 числа (включительно), начиная с ДД.ММ.ГГГГ обеспечивать наличие на счете или внесение в кассу банка денежных средств в размере суммы ежемесячного платежа, указанного в графике платежей.

Во исполнение указанного кредитного договора банк предоставил ответчику 233000 рублей, что подтверждается выпиской по счету, а также расходно-кассовым ордером № от ДД.ММ.ГГГГ о снятии Загребиным В.И. наличных с лицевого счета №, свою подпись в котором ответчик Загребин В.И. не оспаривает.

За пользование кредитом стороны определили размер процентов 22 % годовых. Проценты начисляются в соответствии с График платежей.(пункт 1.3 кредитного договора).

До 05-го числа каждого месяца заемщик обязался обеспечить наличие на счете или внесение в кассу банка денежных средств в размере суммы ежемесячного платежа, указанном в графике платежей, являющемся неотъемлемой частью договора. Сумма ежемесячного платежа включает в себя проценты за пользование кредитом и часть основного долга (пункт 3.1.1)

ДД.ММ.ГГГГ Арбитражный суд города Москвы признал АКБ «Пробизнесбанк» (ОАО) несостоятельным (банкротом). В отношении банка открыто конкурсное производство и конкурсным управляющим в силу закона является Государственная корпорация «Агентство по страхованию вкладов».

АКБ «Пробизнесбанк» (ОАО) в лице конкурсного управляющего Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» обратился в суд с настоящим иском, в связи с ненадлежащим исполнением Загребиным В.И. своих обязательств по возврату кредита по вышеуказанному кредитному договору.

Следовательно, спорные правоотношения будут регулироваться статьей 819 Гражданского кодекса РФ (далее по тексту - ГК РФ), согласно которой по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

В соответствии со ст. 810 ГК РФ, заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В силу ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

В соответствии со статьями 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов. Односторонний отказ от исполнения обязательства не допускается.

Как следует из выписки по счету и расчета задолженности, представленного истцом, по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ, за период пользования кредитом от ДД.ММ.ГГГГ платежи по возврату долга заемщик вносил несвоевременно, последний платеж уплачен ДД.ММ.ГГГГ, после чего кредит не уплачивался, что свидетельствует о нарушении заемщиком пункта 3.1.1 кредитного договора.

По кредитному договору от ДД.ММ.ГГГГ. последний платеж уплачен ДД.ММ.ГГГГ

ДД.ММ.ГГГГ истцом в адрес ответчика направлялось требование о погашении задолженности, однако требование не было исполнено ответчиком.

Оценивая имеющиеся в деле доказательства в совокупности, суд приходит к выводу, что ответчик не исполнил свои обязательства по кредитному договору, следовательно, у истца возникло право требовать взыскания с него суммы задолженности по кредиту.

Суд соглашается с расчетом истца, т.к. он соответствует требованиям ст. 319 ГК РФ, условиям договора и фактическим обстоятельствам дела. Из материалов дела следует, что по кредитному договору от ДД.ММ.ГГГГ заемщиком погашено: 77500 руб. – основной долг; 58342 руб. - проценты за пользование кредитом. Следовательно, по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ задолженность по основной сумме долга составляет 72500 руб., по процентам за пользование кредитом – 28880,85 руб.

По кредитному договору от ДД.ММ.ГГГГ. заемщиком погашено: 66028 руб. – основной долг; 60131,70 руб. - проценты за пользование кредитом. Следовательно, по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ задолженность по основной сумме долга составляет 166 972 руб., по процентам за пользование кредитом – 72662,55 руб.

В силу ст. 329, 330 ГК РФ исполнение обязательства может обеспечиваться предусмотренной договором неустойкой, которой признается денежная сумма, которую должник обязан уплатить в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности, в случае просрочки исполнения.

Пунктом 4.3 кредитных договоров предусмотрено, что в случае несвоевременной уплаты ежемесячного платежа в соответствии с графиком платежей либо несвоевременного исполнения требования банка о досрочном погашении задолженности, заемщик обязуется уплачивать банку пеню в размере 2% от суммы просроченной задолженности за каждый день просрочки, но не менее 400 рублей за каждый факт просрочки.

Принимая во внимание, что ответчик Загребин В.И. своевременно не исполнял обязанность по уплате кредита и процентов, требование истца о взыскании неустойки предъявлено правомерно.

По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ истцом по кредитному договору от ДД.ММ.ГГГГ. начислена неустойка на просроченный основной долг 416 349,72 руб., неустойка на просроченные проценты – 151 145,59 руб. По кредитному договору от ДД.ММ.ГГГГ начислена неустойка на просроченный основной долг 637 286,72 руб., неустойка на просроченные проценты – 418 794,96 руб. По ку

Статьей 333 ГК РФ (в ред. Федерального закона от 08.03.2015 г. № 42-ФЗ) установлено, что, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку.

В пункте 75 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 24.03.2016 г. № 7 «О применении судами некоторых положений Гражданского кодекса Российской Федерации об ответственности за нарушение обязательств» разъяснено, что при оценке соразмерности неустойки последствиям нарушения обязательства необходимо учитывать, что никто не вправе извлекать преимущества из своего незаконного поведения, а также то, что неправомерное пользование чужими денежными средствами не должно быть более выгодным для должника, чем условия правомерного пользования (пункты 3, 4 статьи 1 ГК РФ).

Конституционный Суд РФ в пункте 2 Определения № 263-О от 21.12.2000 указал, что предоставленная суду возможность снижать размер неустойки в случае ее чрезмерности по сравнению с последствиями нарушения обязательств является одним из правовых способов, предусмотренных в законе, которые направлены против злоупотребления правом свободного определения размера неустойки, то есть, по существу, - на реализацию требования статьи 17 (часть 3) Конституции РФ, согласно которой осуществление прав и свобод человека и гражданина не должно нарушать права и свободы других лиц. Именно поэтому в части первой статьи 333 ГК РФ речь идет не о праве суда, а, по существу, о его обязанности установить баланс между применяемой к нарушителю мерой ответственности и оценкой действительного (а не возможного) размера ущерба, причиненного в результате конкретного правонарушения.

В данном случае, по мнению суда, требуемая истцом договорная неустойка не отвечает признаку соразмерности последствиям нарушения обязательства, о чем свидетельствует ставка, по которой начислена неустойка 2% за каждый день просрочки (то есть 730% годовых), что значительно превышает средние ставки банковского процента по вкладам физических лиц и ключевую ставку Банка России, действовавшие в соответствующие периоды. Кроме того, снижая размер неустойки, суд учитывает фактические обстоятельства дела, длительность неисполнения ответчиком денежного обязательства (с августа 2015 года); соотношение просроченной суммы основного долга, процентов и неустойки (взыскиваемый истцом размер неустойки за просрочку погашения основного долга и процентов по кредиту значительно превышает взыскиваемый размер процентов за пользование кредитом).

Кроме того, согласно п. 1 ст. 404 ГК РФ, ответственность заемщика может быть уменьшена, если кредитор своими действиями увеличивал сумму неустойки.

Из материалов дела усматривается, что банк не принял разумных мер к уменьшению убытков, причиненных ненадлежащим исполнением обязательств должником, а также своими неосторожными действиями способствовал увеличению размера задолженности, поскольку по предоставленному кредиту уже с ДД.ММ.ГГГГ имела место просрочка платежей, но истец только ДД.ММ.ГГГГ направил требование заемщику о необходимости погашения задолженности и до ДД.ММ.ГГГГ никаких мер по принудительному взысканию долга в судебном порядке не принимал. Иск подан в суд ДД.ММ.ГГГГ.

Учитывая изложенное, исходя из компенсационного характера неустойки, руководствуясь ст. 333 ГК РФ, суд снижает размер неустойки в 100 раз, до 0,02% в день. Следовательно, неустойка за несвоевременное погашение основного долга по кредитному договору от ДД.ММ.ГГГГ составит 1511,45 руб., неустойка за несвоевременное погашение процентов - 4 163,49 руб. По кредитному договору от ДД.ММ.ГГГГ неустойка за несвоевременное погашение основного долга по кредитному договору составит 6 372,86 руб., неустойка за несвоевременное погашение процентов - 4 187,94 руб.

При изложенных обстоятельствах, исковые требования АКБ «Пробизнесбанк» (ОАО) о взыскании задолженности с Загребина В.И. по кредитному договору от ДД.ММ.ГГГГ подлежат удовлетворению в размере 107 055,79 руб. (в том числе, основной долг 72 500руб., проценты 28 880,85 руб., неустойка 5 674,94 руб.), по кредитному договору от ДД.ММ.ГГГГ.- в размере 357251,14 руб. ( в том числе основной долг- 166972,00 руб., проценты 72662,55 руб., неустойка 10 560,809 руб.)

При подаче иска истцом оплачена государственная пошлины в размере 8210 руб., поскольку исковые требования удовлетворены частично, размер государственной пошлины, подлежащий возврату истцу составляет 6 772,51 рублей.

На основании изложенного, руководствуясь ст. 194-199 ГПК РФ, суд

р е ш и л:

Исковые требования АКБ «Пробизнесбанк» (ОАО) в лице конкурсного управляющего Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» к Загребину Василию Ивановичу о взыскании задолженности по кредитному договору удовлетворить частично.

Взыскать с Загребина Василия Ивановича в пользу АКБ «Пробизнесбанк» (ОАО) в лице конкурсного управляющего Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» задолженность:

по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ. по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в размере 107055,79 руб., в том числе, основной долг - 72500 руб., проценты за пользование кредитом в размере 28 880,85руб., пени по просроченному основному долгу в размере 4 163,49 руб., пени по просроченным процентам в размере 1 511,45 руб.

по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ. по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в размере 250195,35 руб. (в том числе основной долг -166 972 руб., проценты – 72662,55 руб., пени по просроченному основному долгу в размере 6 372,86 руб., пени по просроченным процентам в размере 4 187,94 руб.

Взыскать с Загребина Василия Ивановича в пользу АКБ «Пробизнесбанк» (ОАО) в лице конкурсного управляющего Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» судебные расходы по оплате государственной пошлины в размере 6 772,51 руб.

Решение может быть обжаловано в Верховный суд Удмуртской Республики в течение месяца со дня его вынесения в окончательной форме через Завьяловский районный суд УР.

Решение в окончательной форме принято 07 марта 2018 года.

Председательствующий судья                                          Т.Ю. Кутергина