Решение по делу № 2-1815/2018 от 27.09.2018

Дело № 2-1815/2018

ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

01 ноября 2018 года                                                            город Нижний Тагил

Тагилстроевский районный суд города Нижний Тагил Свердловской области в составе председательствующего судьи Вахрушевой С.Ю., при секретаре Балакиной Т.А., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску общества с ограниченной ответственностью «ФЕНИКС» к Южаковой С. В. о взыскании задолженности по договору кредитной карты,

У С Т А Н О В И Л :

ООО «ФЕНИКС» обратилось в суд с иском к Южаковой С.В. о взыскании задолженности по договору кредитной карты. Исковые требования мотивированы следующим.

../../.... г. между АО «Тинькофф Банк» и ответчиком Южаковой С.В. (заёмщиком) был заключен кредитный договор №..., с лимитом задолженности в размере 80.000 руб.

Заключенный сторонами договор является смешанным, включающим в себя условия нескольких гражданско-правовых договоров. Составными частями заключенного договора являются: Заявление-Анкета за подписью должника, Тарифный план, Общие условия выпуска и обслуживания кредитных карт АО «Тинькофф Банк».

По условиям договора банк вправе расторгнуть договор в одностороннем порядке в случае невыполнения/ненадлежащего исполнения должником своих обязательств по договору. При этом банк обязан направить заёмщику заключительный счет, в котором информировать о востребовании суммы задолженности по договору, образовавшейся за период с ../../.... г. по ../../.... г..

Заключительный счет был направлен банком заёмщику ../../.... г. и подлежал оплате в течение 30 дней с даты его формирования, что является подтверждением факта досудебного урегулирования спора.

../../.... г. банк уступил истцу право требования по заключенному с ответчиком договору на основании договора уступки прав (требований) от ../../.... г. и актом приема-передачи прав требований от ../../.... г. к договору уступки прав (требований).

Заёмщик был надлежащим образом уведомлен о состоявшейся уступке права требования по кредитному договору.

По состоянию на дату перехода прав требования задолженность ответчика по договору перед банком составляет 111.077 руб. 87 коп.

Истец просит взыскать с ответчика задолженность по кредитной карте, образовавшейся за период с ../../.... г. по ../../.... г., в сумме 111.077 руб. 87 коп., а также взыскать судебные расходы по оплате государственной пошлины в сумме 3.421 руб. 56 коп.

Представитель истца в судебное заседание не явился, о времени и месте судебного заседания был извещен в установленном законом порядке, просил о рассмотрении дела в его отсутствие (л.д. 3,53).

Ответчик Южакова С.В. в судебное заседание не явилась, о времени и месте рассмотрения дела была извещена в установленном законом порядке, о причинах неявки суд не уведомила, с ходатайствами по существу дела к суду не обращалась, об отложении дела либо о рассмотрении дела в её отсутствие не просила (л.д. 51-52).

Представитель третьего лица, не заявляющего самостоятельных требований относительно предмета спора - АО «Тинькофф Банк», привлеченного к участию в деле определением суда от ../../.... г. (л.д. 47), в судебное заседание не явился, о времени и месте рассмотрения дела был извещен в установленном законом порядке, с ходатайствами по существу дела к суду не обращался (л.д. 47).

В соответствии со статьей 167 и частью 1 статьи 233 Гражданского процессуального кодекса РФ, суд признал возможным рассмотрение дела в порядке заочного производства.

Исследовав письменные материалы дела, суд признаёт исковые требования обоснованными и подлежащими удовлетворению в полном объёме.

В соответствии с частью 1 статьи 819 Гражданского кодекса РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заёмщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заёмщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на неё. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные правилами о займе.

В соответствии со статьей 820 Гражданского кодекса РФ кредитный договор должен быть заключён в письменной форме. Несоблюдение письменной формы влечёт недействительность кредитного договора. Такой договор считается ничтожным.

Судом установлено, что АО «Тинькофф Банк», имевший ранее наименование - «Тинькофф Кредитные Системы» Банк (закрытое акционерное общество) является зарегистрированной в установленном законом порядке кредитной организацией, имеющей соответствующую лицензию на осуществление банковских операций, что подтверждается представленными суду учредительными документами (л.д. 8-9,12-21).

../../.... г. между АО «Тинькофф Банк» и ответчиком Южаковой С.В. (заёмщиком) был заключен кредитный договор №..., с лимитом задолженности в размере 80.000 руб. (л.д. 33,35,37-39).

Составными частями заключенного договора являются заявление-анкета, подписанная ответчиком, Тарифы по тарифному плану, указанному в заявлении-анкете, Общие условия выпуска и обслуживания кредитных карт банка или Условия комплексного обслуживания комплексного банковского обслуживания в банке в зависимости от даты заключения договора.

Указанный договор заключен путём акцепта банком оферты, содержащейся в заявлении-анкете заёмщика. При этом моментом заключения договора, в соответствии с положениями Общих Условий, а также в соответствии со статьей 434 Гражданского кодекса РФ, считается момент активации карты.

Заключенный сторонами договор является смешанным, включающим в себя условия нескольких гражданско-правовых договоров, а именно - кредитного (договора кредитной линии) и договора возмездного оказания услуг.

До заключения договора банк предоставил заёмщику все необходимую и достоверную информацию о предмете и условиям договора. Данная информация позволяла ответчику осуществить осознанный выбор финансовой услуги и выбор кредитной организации до заключения договора. В Тарифах банк предоставил заёмщику всю информацию о размере комиссий, взимаемых за конкретную операцию за отдельные услуги банка, оказываемые в рамках заключенного договора.

Факт ознакомления ответчика с Тарифами и Общими условиями кредитования, а также доведения до ответчика иной имеющей значение информации, подтверждается подписью ответчика в заявлении-анкете.

Также ответчик был проинформирован банком о полной стоимости кредита до заключения договора кредитной карты, о чём указано в тексте заявления-анкеты.

При этом в соответствии с п. 2.1 Указания Банка России № 2008-У от 13.05.2008 «О порядке расчёта и доведения до сведения заёмщика физического лица полной стоимости кредита» в расчёт включаются платежи заёмщика по кредитному договору, связанные с заключением и исполнением кредитного договора, размеры и сроки уплаты которых известны на момент заключения кредитного договора.

Полная стоимость кредита, вытекающая из договора кредитной карты, не может быть рассчитана детально, поскольку графика платежей и точных дат погашения задолженности по договору кредитной карты не устанавливается, а погашение текущей задолженности зависит только от поведения клиента.

В настоящее время информация о полной стоимости кредита, согласно Федеральному закону от 21.12.2013 № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» (настоящий Федеральный закон применяется к договорам потребительского кредита (займа), заключенным до дня вступления его в силу), предоставляется клиентам банка путём размещения её размера в квадратной рамке в правом верхнем углу индивидуальных условий, являющихся неотъемлемой частью договора кредитной карты.

Оценивая указанные условия договора, суд приходит к выводу о том, что право ответчика на свободный выбор услуги нарушено не было, ответчик получил полную и достоверную информацию об оказываемых банком услугах.

В соответствии с условиями договора банк выпустил на имя ответчика кредитную карту с установленным лимитом задолженности.

Согласно п. 1.8 Положения Банка России «Об эмиссии платежных карт и об операциях, совершаемых с их использованием» № 266-П от 24.12.2004, предоставление кредитной организацией денежных средств клиентам для расчётов по операциям, совершаемым с использованием кредитных карт, осуществляется также без использования банковского счета клиента, если это предусмотрено кредитным договором при предоставлении денежных средств в валюте Российской Федерации физическим лицам, а в иностранной валюте - физическим лицам - нерезидентам. Документальным подтверждением предоставления кредита без использования банковского счета клиента является поступивший в кредитную организацию реестр операций, если иное не предусмотрено кредитным договором.

В соответствии с частью 1 статьи 810 Гражданского кодекса РФ заёмщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В соответствии с частью 3 статьи 810 Гражданского кодекса РФ, если иное не предусмотрено договором займа, сумма займа считается возвращённой в момент передачи её заёмщику или зачисления соответствующих денежных средств на его банковский счёт.

В соответствии с частью 1 статьи 809 Гражданского кодекса РФ, если иное не предусмотрено законом или договором, займодавец имеет право на получение с заёмщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определённых договором.

По условиям договора заёмщик принял на себя обязательство уплачивать проценты за пользование кредитом и установленные договором комиссии и в предусмотренные договором сроки вернуть кредит банку, что в полной мере соответствует положениям статьи 819 Гражданского кодекса РФ.

Ответчик в свою очередь принял на себя обязательства уплачивать проценты за пользование кредитом, предусмотренные договором комиссии и платы, а также обязанность в установленные договором сроки вернуть банку заёмные денежные средства.

Банк надлежащим образом исполнил свои обязательства по договора. Банком ежемесячно направлялись ответчику счета-выписки - документы, содержащие информацию об операциях, совершенных по кредитной карте, комиссиях, платах, штрафах, процентах по кредиту в соответствии с Тарифами банка, задолженности по договору, лимите задолженности, а также сумме минимального платежа и сроках его внесения и иную информацию по договору.

Однако ответчик неоднократно допускал просрочку по оплате минимального платежа, чем нарушил условия кредитного договора, что подтверждается выпиской по счету кредитной карты (л.д. 30-31).

В связи с систематическим неисполнением ответчиком своих обязательств по договору банк расторг договор, путём выставления в адрес ответчика заключительного счёта.

На момент расторжения договора размер задолженности ответчика был зафиксирован банком, дальнейшего начисления комиссий и процентов банк не осуществлял. Размер задолженности ответчика на дату расторжения договора указан в заключительном счете (л.д. 43-45).

В соответствии с условиями кредитного договора заключительный счет подлежит оплате ответчиком в течение 30 дней после даты его формирования. Однако ответчик в установленный договором кредитной карты срок задолженность не погасил.

../../.... г. банк уступил истцу право требования по кредитному договору на основании договора уступки прав (требований) и акте приема-передачи прав требований от ../../.... г. (л.д. 7,10-11).

О заключении указанного договора ответчик был уведомлен в письменной форме (л.д. 25).

Уступка права требования по кредитному договору совершена в предусмотренном статьями 382-390 Гражданского кодекса РФ порядке, в связи с чем, суд признаёт истца надлежащим лицом, имеющим предусмотренное договором право требования от ответчика задолженности по рассматриваемому кредитному договору.

Согласно представленному истцом расчету, на дату перехода прав требования задолженность ответчика по кредитному договору, за период с ../../.... г. по ../../.... г., составляет 111.077 руб. 87 коп. (л.д. 4,26-29).

Указанный расчет проверен судом, математически верен, ответчик в судебное заседание не явился и правом оспорить указанную в данном расчете сумму задолженности не воспользовался, в связи с чем, указанная истцом сумма задолженности подлежит взысканию с ответчика в пользу истца.

Также в соответствии с частью 1 статьи 98 Гражданского процессуального кодекса РФ с ответчика в пользу истца подлежат судебные расходы по оплате государственной пошлины в сумме 3.421 руб. 56 коп. (л.д. 4).

Руководствуясь статьями 194-198, 235 Гражданского процессуального кодекса РФ, суд

Р Е Ш И Л :

Исковые требования общества с ограниченной ответственностью «ФЕНИКС» удовлетворить.

Взыскать с Южаковой С. В. в пользу общества с ограниченной ответственностью «ФЕНИКС» задолженность по кредитному договору №... от ../../.... г. в размере 111.077 руб. 87 коп., а также судебные расходы в размере 3.421 руб. 56 коп., итого взыскать 114.499 руб. 43 коп.

Заочное решение может быть отменено судом его принявшим по заявлению ответчика, поданному в течение семи дней со дня получения копии решения суда, а также обжаловано сторонами также в апелляционном порядке в течение месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Судья -                             подпись                                С.Ю. Вахрушева