Решение от 06.03.2018 по делу № 2-109/2018 от 09.01.2018

ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

    06 марта 2018 года             город Пенза

Пензенский районный суд Пензенской области в составе:

председательствующего судьи                 Снежкиной О.И.

при секретаре                                              Желновой М.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании в здании суда гражданское дело по иску АО «Агентство ипотечного жилищного кредитования» к Стародубовой С.В. о взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на заложенного имущество,

у с т а н о в и л:

АО «Агентство ипотечного жилищного кредитования» обратилось в суд с названным выше иском к Стародубовой С.В., ссылаясь на то, что в соответствии с условиями кредитного договора от (Дата) №, заключенного между ОАО «ПГБ «Тарханы» и ответчиком, Стародубовой С.В. был предоставлен кредит в размере 126000 рублей на срок 180 месяцев для целевого использования, а именно для приобретения квартиры, состоящей из <...> комнат, общей площадью <...> кв.м, расположенной по адресу: <...> По состоянию на 01 ноября 2017 года квартира оценена в размере <...> рублей, что подтверждается выпиской из отчета оценщика. Права залогодержателя по кредитному договору, обеспеченному ипотекой квартиры, удостоверены закладной, выданной регистрирующим органом первоначальному залогодержателю ОАО «ПГБ «Тарханы» 15 декабря 2006 года. Запись об ипотеке в ЕГРП на недвижимое имущество и сделок с ним произведена (Дата) за №. Законным владельцем закладной и, соответственно кредитором и залогодержателем в настоящее время является АО «Агентство ипотечного жилищного кредитования» на основании отметки в закладной, сделанной предыдущим законным владельцем по правилам п.1 ст.48 ФЗ «Об ипотеке» № 102-ФЗ от 16 июля 1998 года. В течение длительного времени ежемесячные платежи по погашению суммы кредита и процентов за пользование им в нарушении условий закладной и кредитного договора, а также ст.309 ГК РФ, ответчиком не производятся. На основании ст.330 ГК РФ, в соответствии с п.п.6.1 в случае нарушения сроков возврата кредита и уплаты начисленных по кредиту процентов, на сумму соответствующей просроченной задолженности начисляется неустойка (пеня) в размере 0,2% за каждый день просрочки. В связи с неисполнением ответчиком обязательств по возврату кредита и уплате процентов за пользование им, нарушающим права истца на своевременное и должное получение денежных средств, владельцем закладной предъявлено требование о полном досрочном исполнении обеспеченных ипотекой денежных обязательств. Указанное требование ответчиком выполнено не было, какого-либо ответа Банку на указанное требование ответчик не представил. Задолженность ответчика по состоянию на 27 ноября 2017 года составляет 78519 рублей 62 копейки, в том числе: задолженность по основному долгу 68547 рублей 07 копеек, проценты за пользование кредитом 6601 рубль 49 копеек, пени за несвоевременную уплату плановых процентов за пользование кредитом 1470 рублей 20 копеек, пени по просроченному долгу 1900 рублей 86 копеек.

Истец АО «Агентство ипотечного жилищного кредитования» просит суд: взыскать со Стародубовой С.В. в свою пользу задолженность в сумме 78519 рублей 62 копейки, в том числе: задолженность по основному долгу 68547 рублей 07 копеек, проценты за пользование кредитом 6601 рубль 49 копеек, пени за несвоевременную уплату плановых процентов за пользование кредитом 1470 рублей 20 копеек, пени по просроченному долгу 1900 рублей 86 копеек; обратить взыскание на квартиру, расположенную по адресу: <...> в том числе: определить способ реализации в виде продажи с публичных торгов; определить начальную продажную стоимость квартиры в размере <...> рублей; взыскать с ответчика в пользу истца расходы по уплате государственной пошлины в размере 8556 рублей.

В судебное заседание представитель истца АО «Агентство ипотечного жилищного кредитования» Доброскокин К.А., действующий на основании доверенности от 17 мая 2016 года, не явился, о месте и времени его проведения извещен надлежащим образом.

Ответчик Стародубова С.В. в судебное заседание не явилась, о месте и времени его проведения извещена надлежащим образом.

Суд считает доказательства, представленные стороной истца, достаточными и с его согласия рассмотрел дело в порядке заочного производства.

Изучив материалы гражданского дела, суд приходит к следующему.

В соответствии со ст. ст. 309-310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

Согласно ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на неё.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы о договоре займа, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

    Статья 807 ГК РФ устанавливает, что по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества. Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.

В силу п.1 ч. 1 ст. 810 ГК РФ заёмщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, предусмотренном договором займа.

В соответствии с ч. 1 ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

Согласно п. 2 ст. 811 ГК, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

(Дата) между ОАО «ПГБ «Тарханы», с одной стороны, и Стародубовой С.В., с другой стороны, был заключен кредитный договор, ответчику предоставлен кредит в размере 126000 рублей на срок 180 месяцев с установлением процентной ставки за пользование заемными средствами в размере 13,5% годовых для целевого использования, а именно для приобретения квартиры, состоящей из <...> комнат, общей площадью <...> кв.м, расположенной по адресу: <...>.

Стародубова С.В. была ознакомлена с порядком пользования займом и его возвратом, с графиком погашения, а также полной стоимостью займа, о чем свидетельствует ее подпись в договоре.

В соответствии с условиями кредитного договора Стародубова С.В. взяла на себя обязательство возвратить займодавцу заем и уплатить проценты за пользование займом, путем осуществления ежемесячных платежей.

При этом согласно кредитному договору заемщик перечисляет денежные средства на свой лицевой счет не позднее даты, определенной п. 3.3.4 договора, ежемесячные платежи по возврату кредита и уплате процентов, кроме первого и последнего, заемщик производит на текущий процентный период не позднее последнего числа каждого календарного месяца.

В соответствии с п.3.3.11 кредитного договора при просрочке в исполнении обязательств заемщиком размер ежемесячного платежа увеличивается на сумму пеней и штрафов, о чем кредитор уведомляет заемщика

Статья 2 Федерального закона от 16.07.1998 № 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» устанавливает, что в обеспечение обязательства по кредитному договору, по договору займа или иного обязательства, в том числе обязательства, основанного на купле-продаже, аренде, подряде, другом договоре, причинении вреда, если иное не предусмотрено федеральным законом может быть установлена ипотека.

В силу ст.1 Федерального закона от 16.07.1998 № 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» по договору о залоге недвижимого имущества (договору об ипотеке) одна сторона - залогодержатель, являющийся кредитором по обязательству, обеспеченному ипотекой, имеет право получить удовлетворение своих денежных требований к должнику по этому обязательству из стоимости заложенного недвижимого имущества другой стороны - залогодателя преимущественно перед другими кредиторами залогодателя, за изъятиями, установленными федеральным законом.

Согласно п. 1 ст. 3 указанного Федерального закона ипотека обеспечивает уплату залогодержателю основной суммы долга по кредитному договору или иному обеспечиваемому ипотекой обязательству полностью либо в части, предусмотренной договором об ипотеке.

Ипотека, установленная в обеспечение исполнения кредитного договора или договора займа с условием выплаты процентов, обеспечивает также уплату кредитору (заимодавцу) причитающихся ему процентов за пользование кредитом (заемными средствами).

В соответствии со ст. 13 Федерального закона от 16 июля 1998 года № 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» права залогодержателя по обеспеченному ипотекой обязательству и по договору об ипотеке могут быть удостоверены закладной. Закладной могут быть удостоверены права залогодержателя по ипотеке в силу закона и по обеспеченному данной ипотекой обязательству, если иное не установлено настоящим Федеральным законом. К закладной, удостоверяющей права залогодержателя по ипотеке в силу закона и по обеспеченному данной ипотекой обязательству, применяются положения, предусмотренные для закладной при ипотеке в силу договора, если иное не установлено настоящим Федеральным законом. Закладная является именной ценной бумагой, удостоверяющей право ее законного владельца: на получение исполнения по денежному обязательству, обеспеченному ипотекой, без представления других доказательств существования этого обязательства, и право залога на имущество, обремененное ипотекой.

      Исполнение кредитного договора от (Дата) № было обеспечено залогом квартиры, расположенной по адресу: <...>

     Права залогодержателя по кредитному договору, обеспеченному ипотекой квартиры, удостоверены закладной, выданной регистрирующим органом первоначальному залогодержателю ОАО «ПГБ «Тарханы» (Дата). Запись об ипотеке в ЕГРП на недвижимое имущество и сделок с ним произведена (Дата) за №. Законным владельцем закладной и, соответственно кредитором и залогодержателем в настоящее время является АО «Агентство ипотечного жилищного кредитования» на основании отметки в закладной, сделанной предыдущим законным владельцем по правилам п.1 ст.48 ФЗ «Об ипотеке» № 102-ФЗ от 16 июля 1998 года.

     Согласно п.2 и п. 3 ст. 48 Федерального закона от 16 июля 1998 года № 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» передача прав на закладную другому лицу означает передачу тем самым этому лицу всех удостоверяемых ею прав в совокупности.

Владельцу закладной принадлежат все удостоверенные ею права, в том числе права залогодержателя и права кредитора по обеспеченному ипотекой обязательству, независимо от прав первоначального залогодержателя и предшествующих владельцев закладной.

Владелец закладной считается законным, если его права на закладную основываются на последней отметке на закладной, сделанной предыдущим владельцем, если иное не установлено настоящим пунктом. Он не считается законным владельцем закладной, если доказано, что закладная выбыла из владения кого-либо из лиц, сделавших передаточные надписи, помимо их воли в результате хищения или иным преступным путем, о чем новый владелец закладной, приобретая ее, знал или должен был знать.

      В настоящее время владельцем закладной является истец АО «Агентство ипотечного жилищного кредитования», которому в силу вышеприведенных положений закона принадлежат все удостоверенные ею права, в том числе права залогодержателя и права кредитора по обеспеченному ипотекой обязательству.

Как следует из выписки по счету Стародубова С.В. исполняла обязательства по договору несвоевременно и не в установленном договором объеме, неоднократно нарушая установленный график платежей.

В силу п.1 ст.330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения.

Согласно условиям кредитного договора при нарушении сроков возврата займа, уплаты начисленных за пользование займом процентов заемщик уплачивает по требованию займодавца неустойку в виде пеней в размере 0,2% от суммы просроченного платежа по исполнению обязательств по возврату суммы займа, уплате процентов за каждый календарный день просрочки.

В связи с несвоевременным внесением платежей в установленном договоре размере в погашение займа ответчику была начислена неустойка, предусмотренная условиями договора. Нарушение обязательств по договору займа со стороны ответчика привело к образованию задолженности, которую Стародубова С.В. в добровольном порядке не погашает.

Из расчета, представленного истцом, следует, что размер задолженности Стародубовой С.В. по состоянию на 27 ноября 2017 года составляет 78519 рублей 62 копейки, в том числе: задолженность по основному долгу 68547 рублей 07 копеек, проценты за пользование кредитом 6601 рубль 49 копеек, пени за несвоевременную уплату плановых процентов за пользование кредитом 1470 рублей 20 копеек, пени по просроченному долгу 1900 рублей 86 копеек.

Данный расчет ответчик не оспаривает, судом он проверен, является арифметически верным и соответствует условиям договора займа.

В связи с ненадлежащим исполнением ответчиком взятых на себя обязательств по возврату денежных средств 27 июля 2017 года истцом в адрес Стародубовой С.В. направлено требование о досрочном истребовании задолженности, что подтверждается копией указанного требования, а также копией реестра почтовых отправлений. Однако до настоящего времени требование ответчиком не исполнено, доказательств обратного вопреки требованиям ст.56 ГК РФ суду не представлено.

Таким образом, исходя из того, что односторонний отказ от исполнения условий договоров в силу ст. 310 ГК РФ не допускается, ответчик не исполняет условия договоров, не производит платежи в соответствии с установленными графиками, то суд считает, что требования истца, ставшего новым кредитором в силу ст. 48 Федерального закона от 16 июля 1998 года № 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)», о взыскании с ответчика задолженности по кредитному договору от (Дата) являются обоснованными и подлежат удовлетворению.

В соответствии со ст. 334 ГК РФ в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества (предмета залога) преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит заложенное имущество (залогодателя). В случаях и в порядке, которые предусмотрены законом, требование залогодержателя может быть удовлетворено путем передачи предмета залога залогодержателю (оставления у залогодержателя).

В силу абз. 1 п. 1 ст. 50 Федерального закона от 16.07.1998 № 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» залогодержатель вправе обратить взыскание на имущество, заложенное по договору об ипотеке, для удовлетворения за счет этого имущества названных в статьях 3 и 4 данного Федерального закона требований, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обеспеченного ипотекой обязательства, в частности неуплатой или несвоевременной уплатой суммы долга полностью или в части, если договором не предусмотрено иное.

Согласно подп. 3. 4 п. 2 ст. 54 Федерального закона от 16.07.1998 № 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)», принимая решение об обращении взыскания на имущество, заложенное по договору об ипотеке, суд должен определить и указать в нем способ и порядок реализации заложенного имущества, на которое обращается взыскание. Если стороны заключили соглашение, устанавливающее порядок реализации предмета ипотеки, суд определяет способ реализации заложенного имущества в соответствии с условиями такого соглашения (п. 1.1 ст. 9 настоящего Федерального закона) начальную продажную цену заложенного имущества при его реализации. Начальная продажная цена имущества на публичных торгах определяется на основе соглашения между залогодателем и залогодержателем, достигнутого в ходе рассмотрения дела в суде, а в случае спора - самим судом. Если начальная продажная цена заложенного имущества определяется на основании отчета оценщика, она устанавливается равной восьмидесяти процентам рыночной стоимости такого имущества, определенной в отчете оценщика.

Поскольку обязательства Стародубовой С.В. по возврату денежных средств по кредитному договору обеспечены залогом, ответчик в установленный срок не исполнил принятые на себя обязательства по возврату основного долга, процентов и уплате пени, не исполнил их и до настоящего времени, сумма неисполненного обязательства составляет более чем пять процентов от размера стоимости заложенного имущества, суд приходит к выводу об удовлетворении требований АО «Агентство ипотечного жилищного кредитования» об обращении взыскания на квартиру, с установлением способа реализации путем продажи с публичных торгов. Обстоятельств, указанных в ст.348 ГК РФ, ст. 54.1 Федерального закона от 16.07.1998 № 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)», являющихся основанием для отказа в обращении взыскания на заложенное имущество, судом не установлено, доказательств существования таких обстоятельств ответчиком не представлено.

Согласно ч. 1 ст. 98 ГПК РФ, стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить другой стороне все понесенные по делу судебные расходы.

В соответствии со ст. ст. 88, 94 ГПК РФ судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела. К издержкам, связанным с рассмотрением дела, относятся, в том числе расходы на оплату услуг экспертов.

Поскольку требования истца удовлетворены, при обращении в суд с настоящим исковым заявлением истцом АО «Агентство ипотечного жилищного кредитования» была уплачена госпошлина в размере 8556 рублей на основании платежного поручения от (Дата), то с ответчика в пользу истца подлежит взысканию государственная пошлина, исчисленная исходя из требований ст.333.19 НК РФ, в размере 8556 рублей.

Руководствуясь ст.ст. 194- 199, 233-235 ГПК РФ, суд

р е ш и л:

░░░ ░░ «░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░» ░ ░░░░░░░░░░░░ ░.░. ░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ - ░░░░░░░░░░░░░.

░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ <...>, ░░░░░░░░ <...>, ░░░░░░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░: ░░░░░░░░░░ <...>) ░ ░░░░░░ ░░ «░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░» (<...>, ░░░░░ ░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ <...>, ░░░░ <...>, ░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ (░░░░) ░░░ <...>) ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ № ░░ (░░░░) ░ ░░░░░ 78519 (░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░) ░░░░░░ 62 ░░░░░░░, ░ ░░░ ░░░░░: ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░ 68547 ░░░░░░ 07 ░░░░░░, ░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ 6601 ░░░░░ 49 ░░░░░░, ░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ 1470 ░░░░░░ 20 ░░░░░░, ░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░ 1900 ░░░░░░ 86 ░░░░░░.

░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ((░░░░) ░░░░ ░░░░░░░░, ░░░░░░░░ <...>, ░░░░░░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░: <...>) ░ ░░░░░░ ░░ «░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░» (<...>, ░░░░░ ░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ <...>, ░░░░ <...>, ░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ (░░░░) ░░░ <...>) ░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ 8556 (░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░) ░░░░░░.

░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░ ░░░░░░ – ░░░░░░░░, ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░: <...>, ░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░; ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ <...>) ░░░░░░ 00 ░░░░░░.

░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ 7 ░░░░ ░░ ░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░.

░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░ ░ ░░░░░░░ ░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░, ░ ░ ░░░░░░, ░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░, - ░ ░░░░░░░ ░░░░░░ ░░ ░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░.

░░░░░

░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ 12 ░░░░░ 2018 ░░░░.

░░░░░: