Решение по делу № 2-2020/2020 от 04.03.2020

Дело № 2-2020/2020

УИД: 18RS0003-01-2020-000989-79

Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

15 июля 2020 года                                      город Ижевск

Октябрьский районный суд г. Ижевска в составе:

Председательствующего судьи                                    Габдрахманова А.Р.

при секретаре                                                           Мельникове М.М., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Общества с ограниченной ответственностью «Хоум Кредит энд Финанс Банк» к Николаевой ФИО4 о взыскании задолженности по кредитному договору,

у с т а н о в и л:

ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» (далее – истец, банк) обратилось в суд с иском к Николаевой ФИО4 (далее – ответчик, заемщик) о взыскании задолженности по кредитному договору.

Исковые требования мотивированы тем, что <дата> между истцом и ответчиком заключен кредитный договор <номер> на сумму 71 698 руб., из которых 55 000 руб. – сумма к выдаче, 16 698 руб. - страховой взнос на личное страхование. Процентная ставка по кредиту – 27,80 % годовых. Выдача кредита произведена путем перечисления денежных средств на счет заемщика <номер>, открытый в банке, что подтверждается выпиской по счету. Заемщик принял на себя обязательства уплачивать проценты за пользование кредитом, возвращать сумму займа путем внесения ежемесячных платежей в порядке и на условиях, установленных договором. Предусмотренные договором обязательства ответчиком не исполнялись, что выражается в просрочке внесения ежемесячных платежей по кредиту и уплате процентов за пользование денежными средствами. Тем самым ответчик допустил образование задолженности. В связи с этим, истец просит взыскать с ответчика задолженность по договору по состоянию на <дата> в размере 79 638 руб. 80 коп. из которых:

- сумма основного долга - 64 768 руб. 97 коп.,

- сумма процентов за пользование кредитом 2 964 руб. 34 коп.,

- убытки банка (неоплаченные проценты после выставления требования) – 10 814 руб. 63 коп.,

- штраф за возникновение просроченной задолженности – 793,86 руб.,

- комиссию за направление СМС извещений – 295 руб.,

- расходы по оплате государственной пошлины в размере 2 5898 руб. 10 коп.

Представитель истца в судебное заседание, извещенный о времени и месте его проведения, не явился, просил рассмотреть дело без его участия (ходатайство содержится в исковом заявлении).

Ответчик, надлежащим образом извещенный о дате и времени рассмотрения гражданского дела, в судебное заседание не явился, причины неявки не сообщил.

В соответствии со ст.167 ГПК РФ дело рассмотрено без участия сторон.

Исследовав материалы гражданского дела, суд приходит к следующему.

Как следует из материалов дела, <дата> между ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» и Николаевой ФИО4 заключен кредитный договор <номер> на сумму 71 698 руб., из которых 55 000 руб. – сумма к выдаче, 16 698 руб. - страховой взнос на личное страхование, на срок 24 календарных месяца, процентная ставка по кредиту – 27,80 % (пункты 1, 4 индивидуальных условий договора потребительского кредита).

Выдача кредита произведена путем перечисления денежных средств размере 71 698 руб. на счет заемщика <номер>, открытый в банке, что подтверждается выпиской по счету.

Все условия предоставления, использования и возврата потребительского кредита в соответствии с требованиями действующего законодательства установлены в заключённом между заемщиком и банком кредитном договоре.

Договор состоит, в том числе из индивидуальных и общих условий, графика погашения.

<дата> денежные средства в размере 55 000 руб. выданы заемщику через кассу офиса банка, согласно распоряжению заемщика.

<дата> денежные средства в размере 16 698 руб. были перечислены банком на оплату дополнительных услуг за счет кредита для оплаты страхового взноса на личное страхование.

Ежемесячный платеж вносится заемщиком равными платежами размере 3 990 руб. 22 коп. (пункт 6 индивидуальных условий договора потребительского кредита).

Банк вправе потребовать уплаты неустойки в размере 0,1% от суммы просроченной задолженности по возврату кредита и процентам: за просрочку оплаты Ежемесячного платежа с 01-го до 150 дня и за просрочку исполнения требования Банка о полном досрочном погашении задолженности по договору – с 01 дня и до полного погашения просроченной задолженности по кредиту и процентам (пункт 12 индивидуальных условий договора потребительского кредита).

<дата> Банк потребовал полного досрочного погашения задолженности.

Согласно выписке по счету, последний платеж поступил от ответчика <дата>.

По состоянию на <дата> задолженность заемщика по договору составляет 79 638 руб. 80 коп. из которых:

- сумма основного долга - 64 768 руб. 97 коп.,

- сумма процентов за пользование кредитом 2 964 руб. 34 коп.,

- убытки банка (неоплаченные проценты после выставления требования) – 10 814 руб. 63 коп.,

- штраф за возникновение просроченной задолженности – 793,86 руб.,

- комиссию за направление СМС извещений – 295 руб.

ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» <дата> обращался к мировому судье судебного участка № <адрес> с заявлением о выдаче судебного приказа, <дата> мировым судьей был вынесен судебный приказ.

<дата> в связи с поступившими возражениями ответчика относительно исполнения судебного приказа указанный судебный приказ был отменен.

Данные обстоятельства подтверждаются имеющимися в материалах дела доказательствами и сторонами по делу не оспариваются.

Согласно п. 2 ст. 1 ГК РФ граждане и юридические лица приобретают и осуществляют свои гражданские права своей волей и в своем интересе. Они свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и в определении любых не противоречащих законодательству условий договора.

В соответствии со статьей 420 ГК РФ договором признается соглашение двух или нескольких лиц об установлении, изменении или прекращении гражданских прав и обязанностей.

В силу статьи 421 ГК РФ стороны свободны в заключении договора и его условия определяют по своему усмотрению. Стороны могут заключить договор, в котором содержатся элементы различных договоров, предусмотренных законом или иными правовыми актами (смешанный договор). К отношениям сторон по смешанному договору применяются в соответствующих частях правила о договорах, элементы которых содержатся в смешанном договоре, если иное не вытекает из соглашения сторон или существа смешанного договора.

Подписывая кредитный договор, заемщик согласилась на открытие банковского счета, с условиями договора, тарифами, согласно которым банк вправе начислять штраф за каждый случай возникновения задолженности.

Суд находит установленным, что при заключении кредитного договора Николаева ФИО4 была ознакомлена и согласна с условиями кредита и его тарифами. Проставлением своей подписи Николаева ФИО4 подтвердила, что согласна со всеми положениями договора и обязуется их выполнять.

Несмотря на надлежащее выполнение истцом принятых на себя обязательств по кредитному договору, ответчик Николаева ФИО4. принятые на себя обязательства не исполняет: ежемесячные платежи не вносит и проценты за пользование денежными средствами не уплачивает, в результате чего образовалась задолженность.

Согласно статьям 309, 310 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, односторонний отказ от исполнения обязательств и односторонние изменения его условий не допускается.

В соответствии с п.1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Так, в силу ст. 819 ГК РФ у заемщика после получения кредита возникают обязанности по возврату полученной денежной суммы и уплате процентов за ее пользование.

В соответствии с п.1 ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

Заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа (пункт 2 статьи 810 ГК РФ).

Истец воспользовался своим правом, <дата> потребовал полное досрочное погашения задолженности по договору.

Произведенный Банком расчет задолженности Николаевой ФИО4 по кредитному договору по состоянию на <дата> суд находит правильным, соответствующим договору, требованиям ст. 319 ГК РФ.

Доказательств об ином размере задолженности ответчик суду не представила.

Таким образом, задолженность Николаевой ФИО4. по состоянию на <дата> составит по основному долгу - 64 768 руб. 97 коп., по процентам за пользование кредитом 2 964 руб. 34 коп.

В соответствии с п.п.1,2 ст.809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или кредитным договором, кредитор имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором, при отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы кредита.

В силу п. 2 ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В соответствии со ст.15 ГК РФ лицо, право которого нарушено, может требовать полного возмещения причиненных ему убытков, если законом или договором не предусмотрено возмещение убытков в меньшем размере. Под убытками понимаются расходы, которые лицо, чье право нарушено, произвело или должно будет произвести для восстановления нарушенного права, утрата или повреждение его имущества (реальный ущерб), а также неполученные доходы, которые это лицо получило бы при обычных условиях гражданского оборота, если бы его право не было нарушено (упущенная выгода). Если лицо, нарушившее право, получило вследствие этого доходы, лицо, право которого нарушено, вправе требовать возмещения наряду с другими убытками упущенной выгоды в размере не меньшем, чем такие доходы.

Поскольку истец потребовал полного досрочного возврата кредита, а требование истца ответчиком не исполнено, постольку законны и подлежат удовлетворению исковые требования истца о взыскании с ответчика Николаевой ФИО4 убытков банка (неоплаченных проценты после выставления требования) в размере 10 814 руб. 63 коп.

При подписании договора, а именно в заявлении о предоставлении потребительского кредита Николаева ФИО4. от <дата> обратилась в Банк с просьбой активировать дополнительную услугу – СМС пакет в оплатой 59 руб. ежемесячно, указав, что она ознакомлена с описанием данной услуги с действующей редакцией памятки по услуге « SMS-пакет».

Спора о предоставлении данной услуги Банком ответчику между сторонами нет. Расчёт в данной части истца судом проверен и признан верным. Следовательно, подлежат удовлетворению и требования истца о взыскании с ответчика комиссии по СМС информированию (направлению извещений) по состоянию на <дата> в размере 295 руб.

Разрешая требования Банка о взыскании штрафа за возникновение просроченной задолженности суд приходит к следующему.

Согласно ст.ст.330, 331 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков. Соглашение о неустойке должно быть совершено в письменной форме независимо от формы основного обязательства.

Банк вправе потребовать уплаты неустойки в размере 0,1% от суммы просроченной задолженности по возврату кредита и процентам: за просрочку оплаты Ежемесячного платежа с 01-го до 150 дня и за просрочку исполнения требования Банка о полном досрочном погашении задолженности по договору –с 01 дня и до полного погашения просроченной задолженности по кредиту и процентам (пункт 12 индивидуальных условий договора потребительского кредита).

            Поскольку при составлении договора его стороны в письменной форме оговорили условие о штрафе, то требование о взыскании с ответчика штрафа также обоснованно и подлежит удовлетворению.

Взыскание штрафа не противоречит требованиям ст.811 ГК РФ, предусматривающей последствия нарушения заемщиком договора займа.

Истец просит взыскать штраф за возникновение просроченной задолженности в размере 793 руб. 86 коп.

В силу ст. 333 ГК РФ, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку. Если обязательство нарушено лицом, осуществляющим предпринимательскую деятельность, суд вправе уменьшить неустойку при условии заявления должника о таком уменьшении.

Ответчик не ходатайствовал о снижении размера штрафа.

Поскольку проценты по кредитному договору Банком не начисляются с <дата>, а требование истца о полном досрочном погашении задолженности ответчиком не исполнено, то суд не усматривает оснований для снижения указанного размера. Расчет истца в указанной части также проверен судом и признан правильным.

С учетом этого, суд определяет к взысканию с ответчика в пользу истца в качестве штрафа за возникновение просроченной задолженности сумму в размере 793 руб. 86 коп.

Поскольку решение состоялось в пользу истца, суд считает необходимым, в силу ст. 98 ГПК РФ, взыскать в его пользу с ответчика Николаевой ФИО4. в качестве возврата государственной пошлины сумму в размере 2 589 руб. 10 коп.

На основании изложенного, руководствуясь ст.194-199 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л:

Исковые требования ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» к Николаевой ФИО4 о взыскании задолженности по кредитному договору удовлетворить.

Взыскать с Николаевой ФИО4 в пользу ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» задолженность по кредитному договору от <дата> <номер> по состоянию на <дата>, в том числе:

- сумма основного долга в размере 64 768 руб. 97 коп.,

- сумма процентов за пользование кредитом, начисленные по <дата>, в размере 2 964 руб. 34 коп.,

- убытки банка (неоплаченные проценты после выставления требования) в размере 10 814 руб. 63 коп.,

- штраф за возникновение просроченной задолженности в размере 793 руб. 86 коп.,

- комиссия за направление извещений в размере 295 руб.

Взыскать с Николаевой ФИО4 в пользу ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» государственную пошлину в размере 2 5898 руб. 10 коп.

    Решение может быть обжаловано в Верховный Суд Удмуртской Республики в течение месяца со дня принятия решения в окончательной форме через Октябрьский районный суд г. Ижевска.

    Резолютивная часть решения изготовлена председательствующим судьей в совещательной комнате.

    Решение в окончательной форме принято 22 июля 2020 года.

    Председательствующий судья                                                 А.Р. Габдрахманов