Решение по делу № 2-1448/2015 от 16.06.2015

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

город Новокуйбышевск                     20 июля 2015 года                    

Новокуйбышевский городской суд Самарской области в составе:

председательствующего судьи Строганковой Е.И.,

при секретаре Дождевой Ю.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело № 2-1448/2015 по иску ПАО «ВТБ 24» к Курмакаевой (Неволиной) Л. Н. о взыскании задолженности по кредитному договору и судебных расходов,

УСТАНОВИЛ:

Истец ВТБ 24 (ПАО) обратился в суд с иском к Курмакаевой (Неволиной) Л.Н. о взыскании задолженности: по кредитному договору <№> от <Дата> по состоянию на 05.04.2015 года в размере 1 906 510,25 рублей, по кредитному договору <№> от <Дата> по состоянию на 01.04.2015 года в размере 136 573,21 рублей и судебных расходов.

Требования мотивированы тем, что <Дата> между Банком ВТБ 24 (ЗАО) и Курмакаевой (Неволиной) Л.Н. заключен кредитный договор <№>, по условиям которого, Банк предоставил ответчику кредит на потребительские нужды в сумме ... рублей, под 27,5 % годовых, сроком до <Дата>, с ежемесячной уплатой процентов 19 числа каждого календарного месяца. Размер ежемесячного аннуитентного платежа составляет ... рублей. Одновременно заемщик заявил о желании быть застрахованным по одной из предлагаемых Банком программ страхования потери жизни и постоянной полной потери трудоспособности, выгодоприобретателем по которой, становился истец. Согласно соответствующего заявления и п.2.2.1 Кредитного договора срок страхования установлен с <Дата> по <Дата>, либо до даты полного погашения задолженности по кредиту. Ежемесячная комиссия за присоединение к программе страхования составила 0,36 % от суммы кредита на начало срока страхования, но не менее 399 рублей. Банк исполнил свои обязательства перед заемщиком. Факт предоставления суммы кредита подтверждается мемориальным ордером <№> от <Дата>, и в соответствии со ст.ст.432, 435 и п. 3 ст. 438 ГК РФ договор является заключенным и обязательным для его исполнения. В период пользования кредитом ответчик Курмакаева (Неволина) Л.Н. ненадлежащим образом исполняла обязанности по договору, с <Дата> не вносила ежемесячные платежи по кредиту, не уплачивала проценты за пользование денежными средствами, в связи с чем, в соответствии с п.п.4.2.3 Кредитного договора, банк вправе потребовать от заемщика в одностороннем порядке досрочного возврата задолженности по кредиту в случае несвоевременности любого платежа по договору. Согласно п.2.6 Кредитного договора, в случае просрочки исполнения заемщиком своих обязательств, по возврату кредита и уплате процентов, заемщик уплачивает неустойку в виде пени в размере 0,6 % в день от суммы невыполненных обязательств. В связи с ненадлежащим исполнением ответчиком обязательств по возврату кредита и уплате процентов, в соответствии с п.4.2.3 Кредитного договора и на основании ч.2 ст.811 ГК РФ банк потребовал досрочно погасить всю сумму предоставленного Кредита, уплатить причитающиеся проценты за пользование кредитом, а также иные суммы, предусмотренные Кредитным договором, в срок не позднее 05.11.2014 года. Однако, до настоящего времени задолженность истцом не погашена и по состоянию на 05.04.2015 года составляет 1 906 510, 25 рублей, из которых: 1 432 375,86 рублей - остаток ссудной задолженности; 241 339,13 рублей - задолженность по плановым процентам; 147 859,41 рублей - задолженность по пени; 63 335,85 рублей – задолженность по пени по просроченному долгу; 21 600,00 рублей - задолженность за коллективное страхование.

С целью не допущения нарушения имущественных прав ответчика, с учетом принципа разумности и справедливости, Банк включает в исковые требования только 10 % от суммы задолженности по пени.

Ссылаясь на изложенные обстоятельства, истец просил взыскать с ответчика в судебном порядке задолженность по кредитному договору <№> от <Дата> в размере 1716 434,52 рублей, из них: 1 432 375,86 рублей - остаток ссудной задолженности; 241 339,13 рублей - задолженность по плановым процентам; 14 785,94 рублей - задолженность по пени; 6 333,59 рублей – задолженность по пени по просроченному долгу; 21 600,00 рублей - задолженность за коллективное страхование.

<Дата> между ВТБ 24 (ЗАО) и Курмакаевой (Неволиной) Л.Н. заключен договор <№> о предоставлении и использовании «Классической карты ВТБ 24» путем присоединения ответчика к условиям (акцепта условий) «Правил предоставления и использования банковских карт ВТБ 24 (ЗАО)» и «Тарифов по обслуживанию Классической карты ВТБ 24», подписания анкеты-заявления на выпуск и получение международной банковской карты ВТБ 24 (ЗАО) и расписки в получении банковской карты. В соответствии с п. 1.10. Правил, п.11.3 Анкеты-заявления, Правила, Тарифы, Анкета-Заявление и Расписка в получении карты являются в совокупности договором о предоставлении и использовании банковской карты, заключенным между истцом и ответчиком. Ответчиком была подана в адрес истца подписанная Анкета-Заявление, получена Классическая карта ВТБ 24, что подтверждается соответствующими документами. Согласно п.3.5 и п.3.8 Правил для совершения операций при отсутствии или недостаточности денежных средств на счете Банк предоставляет Клиенту кредит в форме Овердрафта в сумме не более согласованного в расписке лимита овердрафта. На основании Расписки в получении банковской карты при получении банковской карты ответчику был установлен лимит в размере ... рублей с уплатой процентов за пользование кредитом в размере 19 % годовых. Согласно п.7.1.2. Правил заемщик обязался осуществлять операции в пределах доступного лимита и не допускать перерасход средств по счету, превышающий доступный лимит. В случае несанкционированного Банком превышения доступного лимита по карте клиент обязан незамедлительно вернуть Банку сумму перерасхода и уплатить за такой перерасход Банку пеню, установленную Тарифами. Исходя из п.п.3.10, 5.4, 5.5 Правил погашение задолженности по Кредиту осуществляется путем списания денежных средств со счета в безакцептном порядке, Ответчик обязан обеспечить на счете средства в размере, достаточном для погашения не менее 5 % суммы задолженности, а также начисленных процентов за пользование кредитом (п. 1.32 Правил). Таким образом, ответчик обязан был ежемесячно, в срок до 20 числа месяца, следующего за месяцем пользования кредитом, уплачивать истцу в счет возврата кредита 5% от суммы задолженности и проценты за каждый месяц пользования кредитом. Ответчик Курмакаева (Неволина) Л.Н. в установленные сроки не произвела возврат кредита и уплату процентов за пользование кредитом в полном объеме. На основании п.5.7 Правил непогашенная в срок задолженность по кредиту и процентам признается как просроченная, а ответчик уплачивает на сумму просроченной задолженности по кредиту и процентам за пользование кредитом неустойку в размере, установленном Тарифами. В соответствии с Тарифами размер неустойки составляет 0,5 % от суммы задолженности за каждый день просрочки. Последний платеж был произведен Курмакаевой (Неволиной) Л.Н. <Дата>. По состоянию на 01.04.2015 года общая сумма задолженности ответчика составила 136 573,21 рублей, из которых: 93 458,71 рублей - ссудная задолженность, 12 981,62 рублей - задолженность по плановым процентам, 30 132,88 рублей - задолженность по пени.

С целью не допущения нарушения имущественных прав ответчика, с учетом принципа разумности и справедливости, Банк включает в исковые требования только 10 % от суммы задолженности по пени.

Ссылаясь на изложенные обстоятельства, истец просил взыскать с ответчика в судебном порядке задолженность по кредитному договору <№> от <Дата> по состоянию на 01.04.2015 года в размере 109 453,62 рублей, из них: 93 458,71 рублей - ссудная задолженность, 12 981,62 рублей - задолженность по плановым процентам, 3 013,29 рублей - задолженность по пени. Кроме того, просил взыскать с ответчика расходы по оплате государственной пошлины в размере 17 329,44 рублей.

Представитель истца ВТБ 24 (ПАО), будучи надлежащим образом извещенным и месте и времени судебного разбирательства, в судебное заседание не явился, ходатайствовал о рассмотрении дела в его отсутствие.

В соответствии с ч.5 ст.167 ГПК РФ, стороны вправе просить суд о рассмотрении дела в их отсутствие, в связи с чем, суд полагает возможным рассмотреть дело в отсутствии представителя истца.

Ответчик Курмакаева (Неволина) Л.Н. в судебное заседание не явилась, судом были приняты все меры для извещения ответчика о времени и месте проведения судебного заседания.

Согласно данным отдела адресно-справочной работы УФМС России по Самарской области от 07.05.2015 года, Неволина Л. Н. с <Дата> зарегистрирована по адресу: <Адрес>.

Направленные по месту регистрации заказным письмом с уведомлением о вручении судебная повестка, копия искового заявления и материалы к нему, ответчику не вручены и возвращены в суд с отметкой «Истек срок хранения».

Согласно п.1 ст.20 ГК РФ, местом жительства признается то место, где гражданин проживает постоянно или преимущественно.

Статья 3 Закона РФ от 25.06.1993 г. № 5242-1 «О праве граждан Российской Федерации на свободу передвижения, выбор места пребывания и жительства в пределах Российской Федерации» предусматривает, что граждане РФ обязаны регистрироваться по месту жительства в пределах РФ.

Осуществляя регистрацию проживания по тому или иному месту жительства, гражданин подтверждает свое волеизъявление на постоянное или преимущественное проживание по адресу регистрации и принимает на себя обязанность получения судебных извещений по этому адресу.

При таких обстоятельствах, суд, на основании ст.117 ГПК РФ, считает ответчика извещенным о времени и месте проведения судебного заседания и в соответствии с ч.3 ст.167 ГПК РФ, полагает возможным рассмотреть дело в отсутствии ответчика, признав причины его неявки неуважительными.

    Изучив материалы дела, суд приходит к выводу, что исковые требования истца подлежат удовлетворению по следующим основаниям.

    В соответствии с гражданским законодательством суд устанавливает наличие или отсутствие обстоятельств, обосновывающих требования и возражения сторон, а также иных обстоятельств, имеющих значение для дела на основе доказательств.

Согласно ст.56 ГПК РФ, каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

В силу ст.60 ГПК РФ обстоятельства дела, которые в соответствии с законом должны быть подтверждены определенными средствами доказывания, не могут подтверждаться никакими другими.

В соответствии с ч.3 ст.67 ГПК РФ суд оценивает относимость, допустимость, достоверность каждого доказательства в отдельности, а также достаточность и взаимную связь доказательств в их совокупности.

В соответствии со ст.309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом, в соответствие и с условиями обязательств, в установленные сроки, односторонний отказ от исполнения обязательств недопустим.

Согласно ст.819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В силу ст.810 ГК РФ, заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

    В соответствии со ст. 435 ГК РФ офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение. Оферта должна содержать существенные условия договора. Оферта связывает направившее ее лицо с момента ее получения адресатом.

В силу ст. 438 ГК РФ акцептом признается ответ лица, которому адресована оферта, о ее принятии. Акцепт должен быть полным и безоговорочным. Совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для её акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

Судом установлено, что <Дата> Банк ВТБ 24 (ЗАО) и Курмакаева (Неволина) Л.Н. заключили кредитный договор <№>, по условиям которого, Банк предоставил ответчику кредит на потребительские нужды в сумме ... рублей, под 27,5 % годовых, сроком до <Дата>, с ежемесячной уплатой процентов 19 числа каждого календарного месяца, а Курмакаева (Неволина) Л.Н. обязалась возвратить полученный кредит и проценты, погашая сумму основного долга, ежемесячно в порядке и на условиях, установленных Договором. Факт предоставления кредита подтверждается мемориальным ордером <№> от <Дата>. Размер ежемесячного аннуитентного платежа составляет ... рублей.

<Дата> Банк ВТБ 24 (ЗАО) и Курмакаева (Неволина) Л.Н. заключили договор <№> о предоставлении и использовании «Классической карты ВТБ 24» путем присоединения ответчика к условиям (акцепта условий) «Правил предоставления и использования банковских карт ВТБ 24 (ЗАО)» и «Тарифов по обслуживанию «Классической карты ВТБ 24», подписания анкеты-заявления. Факт получения ответчиком международной банковской карты ВТБ 24 (ЗАО) подтвержден распиской от <Дата>. При получении банковской карты ответчику был установлен лимит в размере ... рублей с уплатой процентов за пользование кредитом в размере 19 % годовых.

Курмакаева (Неволина) Л.Н., поставив свою подпись в договоре и заявлении – оферте, подтвердила, что ею до заключения договора получена достоверная и полная информация о предоставляемых ей в рамках Договора услугах, включая условия получения кредита, сумму и условия возврата задолженности по Договору, а также то, что она согласна со всеми положениями Договора и обязуется их выполнять.

В соответствии с условиями Договора Курмакаева (Неволина) Л.Н. приняла на себя обязательства по погашению задолженности путём выплаты ежемесячных платежей, включающих в себя: сумму основного долга, проценты за пользование кредитом и комиссии, предусмотренные настоящим Договором. Размер ежемесячных платежей и дата их уплаты устанавливается Договором.

Из материалов дела следует, что Курмакаева (Неволина) Л.Н. в период пользования кредитами систематически допускала просрочку ежемесячных платежей и оплату процентов за пользование кредитными средствами: последний платеж по кредитному договору <№> от <Дата> произведен <Дата>, последний платеж по кредитному договору <№> от <Дата> произведен – <Дата>, в связи с чем, письменно уведомлялась Банком о досрочном истребовании задолженности, однако, до настоящего времени требования Банка о досрочном возврате кредита, процентов за пользование кредитом, уплате неустойки, ответчиком не исполнены.

Согласно ст.811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В соответствии со ст.329 ГК РФ, исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой, залогом, удержанием имущества должника, поручительством, банковской гарантией, задатком и другими способами, предусмотренными законом или договором.

Согласно представленному истцом расчету, задолженность ответчика с учетом снижения пени до 10 % от суммы задолженности, составляет:

- по кредитному договору <№> от <Дата> по состоянию на 05.04.2015 года - 1716 434,52 рублей, из них: 1 432 375,86 рублей - остаток ссудной задолженности; 241 339,13 рублей - задолженность по плановым процентам; 14 785,94 рублей - задолженность по пени; 6 333,59 рублей – задолженность по пени по просроченному долгу; 21 600,00 рублей - задолженность за коллективное страхование;

- по кредитному договору <№> от <Дата> по состоянию на 01.04.2015 года - 109 453,62 рублей, из них: 93 458,71 рублей - ссудная задолженность, 12 981,62 рублей - задолженность по плановым процентам, 3 013,29 рублей - задолженность по пени.

Представленный Банком расчет у суда не вызывает сомнений, поскольку выполнен арифметически правильно и не оспорен ответчиком.

В соответствии с Уставом Банка ВТБ 24 (ПАО), утвержденным внеочередным Общим собранием акционеров от 12.09.2014 года, наименование Банка ВТБ 24 (ЗАО) изменено на Банк ВТБ 24 (ПАО).

Материалами дела подтверждено, что Банк ВТБ 24 (ПАО) является правопреемником Банка ВТБ 24 (ЗАО) по всем его обязательствам в отношении его кредиторов и должников, включая и обязательства, оспариваемые сторонами.

12.09.2014 года полное и сокращенное наименование Банка приведены в соответствие с действующим законодательством Российской Федерации и определены как Публичное акционерное общество Банк ВТБ 24.

Таким образом, судом установлено, что ответчиком допускались нарушения срока, установленного для возврата очередной части кредита, в связи с чем, требования истца – Банка ВТБ 24 (ПАО) о взыскании образовавшейся задолженности, в силу норм действующего законодательства РФ, являются законными и обоснованными.

Согласно ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, пропорционально размеру удовлетворенных исковых требований.

Учитывая, что исковые требования Банка ВТБ 24 (ПАО) подлежат удовлетворению в полном объеме, суд полагает необходимым взыскать с ответчика расходы по оплате истцом госпошлины в размере 17 329,44 рублей.

На основании выше изложенного, руководствуясь ст.ст. 194-199 ГПК РФ суд,

РЕШИЛ:

Исковые требования Банка ВТБ 24 (ПАО) к Курмакаевой (Неволиной) Л. Н. о взыскании задолженности по кредитному договору и судебных расходов, – удовлетворить.

Взыскать с Курмакаевой (Неволиной) Л. Н., <Дата> рождения, уроженки <***>, в пользу Банка ВТБ (ПАО), ИНН <№> КПП <№>, <Адрес>, задолженность:

- по кредитному договору <№> от <Дата> – 1 716 434,52 рублей, из них: 1 432 375,86 рублей - остаток ссудной задолженности; 241 339,13 рублей - задолженность по плановым процентам; 14 785,94 рублей - задолженность по пени; 6 333,59 рублей – задолженность по пени по просроченному долгу; 21 600,00 рублей - задолженность за коллективное страхование;

- по кредитному договору <№> от <Дата> - 109 453,62 рублей, из них: 93 458,71 рублей - ссудная задолженность, 12 981,62 рублей - задолженность по плановым процентам, 3 013,29 рублей - задолженность по пени, а всего 1 825 888, 14 рублей (один миллион восемьсот двадцать пять тысяч восемьсот восемьдесят восемь рублей 14 копеек) и возврат госпошлины в размере 17 329, 44 рублей (семнадцать тысяч триста двадцать девять рублей сорок четыре копейки).

Решение может быть обжаловано в Самарский областной суд в апелляционном порядке через Новокуйбышевский городской суд <Адрес> в течение месяца со дня его принятия в окончательной форме.

Решение в окончательной форме принято 20 июля 2015 года.

Судья Е.И.Строганкова