Решение по делу № 2-1210/2018 от 28.09.2017

№2-3074/2018

З А О Ч Н О Е Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

23 января 2018 года                                       г.Красноярск

Центральный районный суд г.Красноярска в составе:

председательствующего – Сенькиной Е.М.

при секретаре - Зариповой Л.З.

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ЗАО «Ипотечный агент Райффайзен 01» к Вахрушевой Т.Л., Вахрушеву Д.Н. о взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество,

У С Т А Н О В И Л:

ЗАО «Ипотечный агент Райффайзен 01» обратилось в суд с иском к ответчикам Вахрушевой Т.Л., Вахрушеву Д.Н. о возврате суммы кредита, взыскании процентов за пользование кредитом, неустойки, обращении взыскания на заложенное имущество. Свои требования мотивировал тем, что 26.09.2011г. между АО «Райффайзенбанк» и ответчиками Вахрушевой Т.Л., Вахрушевым Д.Н. для приобретения последними квартиры заключен кредитный договор на сумму 1 700 000руб. на срок 120 месяцев с условием уплаты процентов за пользование кредитом в размере 12,5% годовых. Исполнение обязательств по кредитному договору обеспечено залогом квартиры <адрес> в г.Красноярске, о чем ответчиками выдана закладная. 18.06.2013г. по договору купли-продажи закладных право требования исполнения кредитного договора было перешло от АО «Райффайзенбанк» к ЗАО «Ипотечный агент Райффайзен 01». В нарушение принятых обязательств заемщиками в обусловленный договором срок не внесены очередные платежи по возврату основного долга и уплате процентов, в результате чего образовалась задолженность. По состоянию на 09.08.2017г. задолженность по кредитному договору составляет 1 235 177,05руб., из которых: задолженность по уплате просроченного основного долга – 1 120 135,31руб., задолженность по уплате просроченных процентов за пользование кредитом 594,19руб., штрафные пени за просроченные выплаты по основному долгу - 107 119,13руб., штрафные пени за просроченные выплаты процентов по кредиту - 7 328,42руб. Просит взыскать с ответчиков указанную задолженность и обратить взыскание на принадлежащую ответчикам на праве долевой собственности квартиру <адрес> в г.Красноярске общей площадью 66,6 кв.м, установив начальную продажную стоимость в размере 2 380 000руб.

В судебном заседании Вацет А.В., являющийся представителем истца ЗАО «Ипотечный агент Райффайзен 01» (доверенность от 02.06.2017г.) и третьего лица АО «Райффайзенбанк» (доверенность от 30.03.2017г.) поддержал заявленные требования по изложенным выше основаниям, дополнительно пояснив, что в августе 2017 года ответчиками был внесен платеж в сумме 25 000руб., распределенный в счет погашения неустойки, более платежей от ответчиков не поступало.

Ответчики Вахрушева Т.Л., Вахрушев Д.Н. в судебное заседание не явились, о времени и месте рассмотрения дела извещались надлежащим образом по известным суду адресам, ответчиком Вахрушевой Т.Л. заявлено ходатайство об отложении судебного заседания по причинам, признанным судом неуважительными.

С учетом мнения представителя истца и третьего лица судом вынесено заочное решение.

Исследовав материалы дела, суд находит исковые требования подлежащими удовлетворению по следующим основаниям.

В соответствии со ст.819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

На основании п.1 ст.810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. В случаях, когда срок возврата договором не установлен или определен моментом востребования, сумма займа должна быть возвращена заемщиком в течение тридцати дней со дня предъявления займодавцем требования об этом, если иное не предусмотрено договором.

В соответствии с п.2 ст.811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Как следует из материалов дела, 26.09.2011г. между ЗАО «Райффайзенбанк» (в настоящее время АО «Райффайзенбанк») и ответчиками Вахрушевой Т.Л., Вахрушевым Д.Н. заключен    кредитный договор № на сумму 1 700 000руб. на срок 120 месяцев (п. 1.1) для приобретения трехкомнатной квартиры общей площадью 66,6кв.м по адресу г.Красноярск, <адрес> общую долевую (по ? доле каждому) собственность ответчиков. По условиям договора размер процентов за пользование кредитом составляет 12,50% годовых (п. 1.6), возврат кредита производится путем уплаты ежемесячных платежей в размере 24 989,43руб. (п. 1.15) 25 числа каждого месяца (п. 1.6, 1.14).

Согласно п.1.12 исполнение обязательств заемщиков по кредитному договору обеспечено залогом недвижимого имущества в виде трехкомнатной квартиры общей площадью 66,6кв.м по адресу г.Красноярск, <адрес>, о чем выдана закладная, личным страхованием заемщиков, страхованием заложенного имущества и риска утраты права, неустойкой.

Из имеющейся в материалах дела выписки по счету следует, что 03.10.2011г. сумма кредита была перечислена на счет ответчика Вахрушевой Т.Л.

Первоначальный владелец закладной ЗАО «Райффайзенбанк» передал права кредитора и первоначального залогодержателя по кредитному договору № от 26.09.2011г. в пользу ЗАО «Ипотечный агент Райффайзен 01» по договору купли-продажи закладных от 18.06.2013г., о чем заемщикам 27.06.2013г. направлено соответствующее уведомление.

Предусмотренные договором платежи за октябрь 2011 года – август 2016 года были внесены ответчиками в установленном размере, в том числе с просрочками различной продолжительности, платеж за сентябрь 2016 года внесен не в полной сумме и с просрочкой, после чего платежей от заемщиков длительное время не поступало, 24.01.2017г. внесен платеж в сумме 25 000руб., в дальнейшем исполнение обязательств прекращено.

28.03.2017г. в адрес ответчиков направлено требование о досрочном возврате заемных средств в общей сумме 1 174 658,85руб., включая сумму основного долга, процентов и пени, в течение 30 дней с момента получения.

В период с 24.04.2017г. по 25.08.2017г. ответчиком внесено четыре платежа в общей сумме 85 000руб., распределенных в счет уплаты пени.

При таких обстоятельствах суд приходит к выводу, что со стороны заемщиков имело место нарушение сроков возврата очередной части займа, в связи с чем, банк вправе потребовать возврата основного долга по кредиту в сумме 1 120 135,31руб., а также уплаты обусловленных кредитным договором и исчисленных по состоянию на 09.08.2017г. процентов за пользование кредитом в размере 594,19руб., расчет которых проверен судом и не оспорен ответчиком.

В соответствии ст.330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения.

Согласно п. 2.9.2 и 1.12.5 кредитного договора при нарушении срока возврата кредита и уплаты начисленных процентов заемщик уплачивает кредитору неустойку в виде пени размере 0,1% от суммы просроченного платежа за каждый календарный день просрочки.

По состоянию на 09.08.2017г. истцом начислена неустойка за просрочку выплат по кредиту в сумме 114 447,55руб., в том числе просрочку выплаты процентов по кредиту в сумме 7 328,42руб. и за просрочку выплаты основного долга по кредиту в сумме 107 119,13руб., размер которой соответствует как сумме неисполненного обязательства, так и периоду просрочки исполнения обязательства, и подлежит взысканию с ответчика в пользу истца за вычетом внесенной 25.08.2017г. суммы 25 000руб.

Принимая во внимание, что ответчики Вахрушева Т.Л., Вахрушев Д.Н. выступают в качестве солидарных заемщиков по кредитному договору, с ответчиков в пользу ЗАО «Ипотечный агент Райффайзен 01» в солидарном порядке подлежит взысканию 1 120 135,31 +594,19+114 447,55-25 000=1 210 177,05руб.

Согласно ст. 348 ГК РФ взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства.

Обращение взыскания на заложенное имущество не допускается, если допущенное должником нарушение обеспеченного залогом обязательства незначительно и размер требований залогодержателя вследствие этого явно несоразмерен стоимости заложенного имущества. Если не доказано иное, предполагается, что нарушение обеспеченного залогом обязательства незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества при условии, что одновременно соблюдены следующие условия:

1) сумма неисполненного обязательства составляет менее чем пять процентов от размера стоимости заложенного имущества;

2) период просрочки исполнения обязательства, обеспеченного залогом, составляет менее чем три месяца.

Если договором залога не предусмотрено иное, обращение взыскания на имущество, заложенное для обеспечения обязательства, исполняемого периодическими платежами, допускается при систематическом нарушении сроков их внесения, то есть при нарушении сроков внесения платежей более чем три раза в течение двенадцати месяцев, предшествующих дате обращения в суд или дате направления уведомления об обращении взыскания на заложенное имущество во внесудебном порядке, даже при условии, что каждая просрочка незначительна.

В силу ст.50 ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» залогодержатель вправе обратить взыскание на имущество, заложенное по договору об ипотеке, для удовлетворения за счет этого имущества названных в статье 3 настоящего Федерального закона требований, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обеспеченного ипотекой обязательства, в частности неуплатой или несвоевременной уплатой суммы долга полностью или в части, если договором не предусмотрено иное.

Исходя из того, что со стороны заемщиков имеет место ненадлежащее исполнение обязательств по возврату кредита и уплате процентов, что явилось основанием к досрочному истребованию кредита истцом, суд полагает возможным обратить взыскание на заложенное имущество.

В соответствии со ст.54 ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» принимая решение об обращении взыскания на имущество, заложенное по договору об ипотеке, суд должен определить и указать в нем начальную продажную цену заложенного имущества при его реализации. Начальная продажная цена имущества на публичных торгах определяется на основе соглашения между залогодателем и залогодержателем, а в случае спора - самим судом. Если начальная продажная цена заложенного имущества определяется на основании отчета оценщика, она устанавливается равной восьмидесяти процентам рыночной стоимости такого имущества, определенной в отчете оценщика.

    Согласно отчету об оценке ООО от 02.05.2017г., представленному истцом и неопровергнутому ответчиками, рыночная стоимость трехкомнатной квартиры общей площадью 66,6кв.м по адресу г.Красноярск, <адрес>, составляет 2 975 000руб. Соответственно, начальную продажную цену заложенного имущества следует установить в размере восьмидесяти процентов рыночной стоимости этого имущества, что составляет 2 975 000 х 80%=2 380 000руб.

В соответствии со ст.98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

На основании ст.94,98 ГПК РФ с ответчиков подлежат взысканию в пользу истца расходы по проведению оценки заложенного имущества в сумме 4 000руб., а также уплаченная при подаче иска государственная пошлина в сумме 20 376руб., в том числе 14 376руб. в отношении требований о взыскании задолженности и 6 000руб. в отношении требований об обращении взыскания на заложенное имущество.

На основании изложенного, руководствуясь ст.194-199 ГПК РФ,

                    Р Е Ш И Л :

Взыскать солидарно с Вахрушевой Т.Л., Вахрушеву Д.Н. в пользу ЗАО «Ипотечный агент Райффайзен 01» 1 210 177,05руб., иные судебные расходы в сумме 4 000руб., расходы по оплате государственной пошлины в сумме 20 376руб., всего взыскать 1 234 553,05руб.

Обратить взыскание на заложенное имущество в виде принадлежащей Вахрушевой Т.Л., Вахрушеву Д.Н. квартиры, расположенной по адресу: Россия, Красноярский край, г.Красноярск, <адрес>, состоящей из трех жилых комнат, имеющей общую площадь 66,6 кв. м, установив начальную продажную стоимость в сумме 2 380 000руб.

Ответчик вправе подать заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии решения.

Решение может быть обжаловано в Красноярский краевой суд через Центральный районный суд г.Красноярска в течение месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда.

    Председательствующий                            Е.М.Сенькина

Копия верна. Судья