Решение по делу № 11-229/2015 от 25.09.2015

АПЕЛЛЯЦИОННОЕ ОПРЕДЕЛЕНИЕ

15 октября 2015 года Центральный районный суд г. Тольятти Самарской области в составе:

председательствующего    судьи        Бетиной Г.А.,

при секретаре                Черных М.И.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по апелляционной жалобе Самсоновой Т.М. на решение мирового судьи судебного участка № 116 Центрального судебного района г.Тольятти Самарской области от 27.07.2015 года, которым постановлено:

«Исковые требования Национального Банка «ТРАСТ» (ОАО) к Самсоновой <данные изъяты> о взыскании задолженности по кредитному договору - удовлетворить.

Взыскать с Самсоновой <данные изъяты> в пользу Национального Банка «ТРАСТ» (ОАО) задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 47315 руб. 57 коп., из них: 29521 руб. 75 коп. - сумму основного долга, 17793 руб. 82 коп. - проценты за пользование кредитом, а также расходы по оплате государственной пошлины в размере 1619 руб. 47 коп., всего взыскать 48935 руб. 04 коп.

В удовлетворении встречных исковых требований Самсоновой <данные изъяты> к Национальному Банку «ТРАСТ» (ОАО) о признании условий договора недействительными (ничтожными), действий незаконными, применении последствий недействительности сделки, компенсации морального вреда – отказать.».

установил:

Национальный Банк «ТРАСТ» (ОАО) (далее - Банк) обратился к мировому судье с иском к Самсоновой Т.М. взыскании задолженности по кредитному договору, просил взыскать с Самсоновой Т.М. задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 47315 руб. 57 коп., а также расходы по оплате государственной пошлины в размере 1619 руб. 47 коп.

В ходе рассмотрения дела Самсоновой Т.М. были заявлены встречные исковые требования к Банку о признании условий договора недействительными (ничтожными), действий незаконными, применении последствий недействительности сделки, компенсации морального вреда.

Решением мирового судьи постановлено вышеуказанное.

Самсонова Т.М. не согласившись с решением мирового судьи, обратилась с апелляционной жалобой, указав, что считает решение суда первой инстанции подлежащим отмене в связи с неправильным применением норм материального права и неправильным определением обстоятельств, имеющих значение для дела. Просит решение мирового судьи отменить.

В судебном заседании Самсонова Т.М., ее представитель ФИО4, действующий на основании заявления, доводы апелляционной жалобы поддержали.

Представитель ОАО НБ «Траст» ФИО5, действующий на основании доверенности, в судебном заседании в доводами апелляционной жалобы не согласился, считает решение законным и обоснованным.

Суд, выслушав пояснения лиц, участвующих в деле, проверив материалы дела, считает жалобу Самсоновой Т.М. не подлежащей удовлетворению по следующим основаниям.

При рассмотрении спора сторон мировой судья правильно применил закон, подлежащий применению.

В соответствии со ст. ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются.

На основании п. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Согласно ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

Согласно ст. 810 ГК РФ, заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором.

Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами (п. 2 ст. 810 ГК РФ).

Согласно ст. 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Понуждение к заключению договора не допускается, за исключением случаев, когда обязанность заключить договор предусмотрена настоящим Кодексом, законом или добровольно принятым обязательством. Стороны могут заключить договор, как предусмотренный, так и не предусмотренный законом или иными правовыми актами. Стороны могут заключить договор, в котором содержатся элементы различных договоров, предусмотренных законом или иными правовыми актами (смешанный договор). К отношениям сторон по смешанному договору применяются в соответствующих частях правила о договорах, элементы которых содержатся в смешанном договоре, если иное не вытекает из соглашения сторон или существа смешанного договора. Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами (статья 422). В случаях, когда условие договора предусмотрено нормой, которая применяется постольку, поскольку соглашением сторон не установлено иное (диспозитивная норма), стороны могут своим соглашением исключить ее применение либо установить условие, отличное от предусмотренного в ней. При отсутствии такого соглашения условие договора определяется диспозитивной нормой. Если условие договора не определено сторонами или диспозитивной нормой, соответствующие условия определяются обычаями делового оборота, применимыми к отношениям сторон.

На основании ст. 434 ГК РФ договор может быть заключен в любой форме, предусмотренной для совершения сделок, если законом для договоров данного вида не установлена определенная форма. Если стороны договорились заключить договор в определенной форме, он считается заключенным после придания ему условленной формы, хотя бы законом для договоров данного вида такая форма не требовалась.

Договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена документами посредством почтовой, телеграфной, телетайпной, телефонной, электронной или иной связи, позволяющей достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору. Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном пунктом 3 статьи 438 настоящего Кодекса.

Согласно ст. 435 ГК РФ офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение. Оферта должна содержать существенные условия договора. Оферта связывает направившее ее лицо с момента ее получения адресатом. Если извещение об отзыве оферты поступило ранее или одновременно с самой офертой, оферта считается не полученной.

На основании ст. 438 ГК РФ акцептом признается ответ лица, которому адресована оферта, о ее принятии. Акцепт должен быть полным и безоговорочным. Молчание не является акцептом, если иное не вытекает из закона, обычая делового оборота или из прежних деловых отношений сторон. Совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

Статьей 9 ФЗ РФ от ДД.ММ.ГГГГ № 15-ФЗ «О введении в действие части второй Гражданского кодекса РФ» определено, что в случаях, когда одной из сторон в обязательстве является гражданин, использующий, приобретающий, заказывающий или имеющий намерение приобрести или заказать товары (работы, услуги) для личных бытовых нужд, такой гражданин пользуется правами стороны в обязательстве в соответствии с Гражданским кодексом РФ, а также правами, предоставленными потребителю Законом Российской Федерации «О защите прав потребителей», и изданными в соответствии с ними иными правовыми актами.

Кроме того, в соответствии с п. 2 ст. 5 ФЗ РФ «О банках и банковской деятельности» следует, что размещение привлеченных банком денежных средств в виде кредитов осуществляется банковскими организациями от своего имени и за свой счет.Действиями, которые обязан совершить Банк для создания условий погашения кредита (кредиторская обязанность банка), является открытие и ведение ссудного счета, так как такой порядок учета задолженности по кредиту предусмотрен специальным банковским законодательством (Положение о Правилах ведения бухгалтерского учета в кредитных организациях, расположенных на территории Российской Федерации, утвержденным Центральным Банком Российской Федерации с ДД.ММ.ГГГГ №-П).

Из материалов дела следует, что ДД.ММ.ГГГГ между Банком и Самсоновой Т.М. был заключен кредитный договор № и открыт банковский счет №. Указанный договор заключен в офертно-акцептной форме, путем направления Самсоновой Т.М. в адрес Банка заявления (оферты) о предоставлении кредита (л.д. 14-16). Согласно направленному заявлению, истец произвел акцепт содержащейся в нем оферты и совершил конклюдентные действия, а именно: заключил с Самсоновой Т.М. указанный кредитный договор, открыл банковский счет, предоставил в пользование международную расчетную банковскую карту с лимитом разрешенного овердрафта, на следующих условиях: размер лимита разрешенного овердрафта - 26000 руб.; проценты за пользование кредитом - 51,1% годовых; срок действия расчетной карты - 36 месяцев.

Из материалов дела следует, что Самсонова Т.М. согласилась с условиями предоставления и обслуживания расчетной карты, подтвердила получение всей информации об условиях открытия и кредитования банковского счета, информации о тарифах Банка по расчетной карте, что подтверждается ее подписью под заявлением о предоставлении и обслуживании расчетной карты, тарифами Банка, содержащими все указанные сведения. Сторонами не оспаривается, что Самсоновой Т.М. в Банке получена расчетная карта, что подтверждается его собственноручной подписью в заявлении.

Таким образом, договор между сторонами, на условиях, предложенных Банком и одобренных Самсоновой Т.М., заключен с соблюдением всех требований, предусмотренных ГК РФ.

В соответствии с п. 5.5 условий по расчетной карте кредит предоставляется Банком клиенту для совершения операций по специальному карточному счету, проведение которых не ограничено условиями по расчетной карте, при недостатке или отсутствии собственных денежных средств на специальном карточном счете для совершения операций. Под операциями понимаются безналичные платежи (в том числе, оплата товара/услуги в организациях торговли/сферы услуг), получение наличных денежных средств в пунктах выдачи наличных и в банкоматах, внесение наличных денежных средств и зачисление денежных средств на специальный карточный счет.

В соответствии с п. 5.10 условий по расчетной карте клиент обязан погашать задолженность путем уплаты не менее минимальной суммы погашения в течение платежного периода, следующего за расчетным периодом. В случае неуплаты минимальной суммы погашения в установленные сроки или уплаты неполной суммы погашения, с ответчика взимается штраф за пропуск оплаты минимальной суммы погашения в соответствии с тарифами.

Согласно п. 5.13 условий по расчетной карте в случае, если до окончания платежного периода клиент не погасил задолженность по оплате минимальной суммы погашения, возникает просроченная задолженность, которая состоит из процентов неуплаченных и включенных в минимальную сумму погашения и основного долга, включенного в минимальную сумму погашения.

В нарушение условий по расчетной карте и положений законодательства Самсонова Т.М. не предпринимает и продолжает уклоняться от исполнения принятых обязательств по плановому погашению текущей задолженности по договору № от ДД.ММ.ГГГГ, что подтверждается выписками по счету (л.д. 6-11).

По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ задолженность Самсоновой Т.М. перед Банком по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ составляет 47315 руб. 57 коп., из которых: сумма основного долга - 29521 руб. 75 коп.; проценты за пользование кредитом -17793 руб. 82 коп. (л.д. 12).

В соответствии со ст. 811 ГК РФ, если сумма займа не возвращена в срок, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном пунктом 1 статьи 395 настоящего Кодекса, со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня ее возврата заимодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных пунктом 1 статьи 809 настоящего Кодекса. Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Учитывая, что Самсонова Т.М. свои обязательства по кредитному договору исполняет ненадлежащим образом, суд приходит к выводу об удовлетворении требований Банка о взыскании задолженности по кредитному договору в размере 47315 руб. 57 коп.

В соответствии со ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Согласно ст.421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора.

В силу ч.2 ст.432 ГК РФ договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.

В соотвесттвии со ст. 319 ГК РФ сумма произведенного платежа, недостаточная для исполнения денежного обязательства полностью, при отсутствии иного соглашения погашает прежде всего издержки кредитора по получению исполнения, затем – проценты, а в оставшейся части – основную сумму долга.

Мировым судьей установлено, что при заключении кредитного договора истец был проинформирован о условиях договора. С условиями договора истец ознакомился и был с ними согласен, что подтверждается его подписью в договоре. В случае неприемлемости условий кредитного договора, заемщик был вправе не принимать на себя указанные обязательства. Правом отказаться от заключения договора с ОАО НБ «ТРАСТ» на указанных выше условиях и обратиться за получением кредита в иную кредитную организацию истец не воспользовался. Как видно из материалов дела, в соответствии с условиями заключенного договора, истец производил возврат банку денежных средств.

Оценив в совокупности установленные по делу обстоятельства, исходя из вышеприведенных норм, мировой судья пришел к правильному выводу о том, что иск ОАО НБ «ТРАСТ» подлежит удовлетворению, а оснований для признания оспариваемых условий кредитного договора недействительными не имеется.

С учетом изложенного, мировой судья обоснованно отказал Самсоновой Т.М. в удовлетворении встречных требований.

Доводы Самсоновой Т.М. о неправильном применении Банком положений ст. 319 ГК РФ, суд апелляционной инстанции находит несостоятельными, не основанными на нормах действующего законодательства.

Доводы апелляционной жалобы о нарушении мировым судьей норм материального права являются несостоятельными, поскольку основаны на неверном толковании закона.

Нарушений норм материального и процессуального права. Влекущих отмену принятого решения и предусмотренных ст.330 ГПК РФ, мировым судьей при рассмотрении дела не допущено.

Доводы, указанные в апелляционной жалобе, являются несостоятельными, поскольку мировым судьей установлены все обстоятельства с достаточной полнотой, исследованы все представленные по делу доказательства, которым дана надлежащая правовая оценка в их совокупности. Мировым судьей правильно установлен характер правоотношений и правильно применен закон. Нарушений норм материального и процессуального права при рассмотрении дела не установлено.

Таким образом, решение мирового судьи является законным и обоснованным.

Руководствуясь ст.ст. 327-330 ГПК РФ, суд

определил:

Решение мирового судьи судебного участка № 116 Центрального судебного района г.Тольятти Самарской области от 27.07.2015 года, оставить без изменения, а апелляционную жалобу Самсоновой Т.М. - без удовлетворения.

    Настоящее постановление апелляционной инстанции вступает в законную силу со дня его принятия.

Председательствующий: подпись.

КОПИЯ ВЕРНА.

Судья