Решение по делу № 2-1002/2018 от 14.03.2018

Дело № 2–1002 /2018

Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

г. Березники                                                                                                3 апреля 2018 года

Березниковский городской суд Пермского края в составе:

председательствующего судьи Петровой Е.А.

при секретаре судебного заседания Рожковой Ю.В.,

с участием представителя ответчика Белоногова Е.Л. – Пономарева С.С., действующего на основании доверенности от .....,

рассмотрев в открытом судебном заседании в г. Березники Пермского края гражданское дело по иску Банка ВТБ (Публичное акционерное общество) к Белоногову Е.Л. о взыскании задолженности по кредитному договору,

                                                                 у с т а н о в и л:

Банк ВТБ (Публичное акционерное общество) обратился в суд с иском к ответчику Белоногову Е.Л. о взыскании задолженности по кредитному договору. В обоснование иска указали, что ..... ВТБ 24 (ПАО) и Белоногов Е.Л. заключили кредитный договор № путем присоединения ответчика к условиям Правил потребительского кредитования без обеспечения и подписания ответчиком согласия на кредит. Истец обязался предоставить ответчику денежные средства в сумме 450 000 руб. с взиманием за пользование кредитом 21,60 % годовых, а ответчик обязался возвратить полученную сумму и уплатить проценты за пользование кредитом. Истец исполнил свои обязательства по кредитному договору в полном объеме ...... Ответчику были предоставлены денежные средства в сумме 450 000 руб. Ответчик систематически не исполняет свои обязательства по погашению долга и уплате процентов. По состоянию на ..... включительно общая сумма задолженности по кредитному договору с учетом снижения суммы штрафных санкций составила 395 581 руб. 14 коп., из которых: 285 110 руб. 02 коп. – основной долг, 59 499 руб. 74 коп. – плановые проценты за пользование кредитом, 22 615 руб. 96 коп. – пени за несвоевременную уплату плановых процентов, 28 355 руб. 42 коп. – пени по просроченному основному долгу. Просят взыскать с ответчика Белоногова Е.Л. в пользу Банка ВТБ (ПАО) указанную задолженность по кредитному договору от ..... №, а также расходы по оплате государственной пошлины в размере 7 155 руб. 81 коп.

Представитель истца ВТБ (ПАО) – Пантелеев А.Ю., действующий на основании доверенности от ....., в судебное заседание не явился, о дне слушания дела извещен надлежащим образом, просил о рассмотрении дела в их отсутствие.

Ответчик Белоногов Е.Л. в судебное заседание не явился, представил заявление о рассмотрении дела в его отсутствие с участием представителя.

Представитель ответчика – Пономарев С.С. расчет задолженности не оспаривал. Просил снизить размер штрафных санкций, учесть материальное положение ответчика: в нестоящее время дохода не имеет, на иждивении находится малолетний ребенок. Полагает, что заявленный истцом размер неустойки явно завышен.

Выслушав представителя ответчика, исследовав материалы дела, суд приходит к следующим выводам.

Исходя из положений ст.ст. 309, 310, 314 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее – ГК РФ), обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона; в установленный срок; не допускаются односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий.

В соответствии с п. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

            На основании п. 2 ст. 819 ГК РФ к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные ст.ст. 807- 818 ГК РФ (заем).

Согласно п. 1, ст. 160 ГК РФ двусторонние сделки могут совершаться способами, установленными п. п. 2 и 3 ст. 434 ГК РФ, в том числе, и принятием письменного предложения заключить договор путем совершения действий по его исполнению в порядке, установленном п. 3 ст. 438 ГК РФ.

Действия банка по перечислению денежных средств соответствуют указанным нормам.

Согласно ст. 428 ГК РФ договор может быть заключен посредством присоединения одной стороны к договору, условия которого определены другой стороной в формулярах и иных стандартных формах. Присоединившись к правилам и подписав согласие на кредит, и получив кредит, ответчик в соответствии со ст. 428 ГК РФ заключил с истцом путем присоединения кредитный договор. Условия данного договора определены в правилах и согласии на кредит, с которыми согласился ответчик путем подписания согласия на кредит.

Судом установлено, что ..... ВТБ 24 (ПАО) и Белоногов Е.Л. заключили кредитный договор № путем присоединения ответчика к условиям Правил потребительского кредитования без обеспечения и подписания ответчиком согласия на кредит.

Согласно условиям кредитного договора истец обязался предоставить Белоногову Е.Л. денежные средства в сумме 450 000 руб. на срок до ..... с взиманием за пользование кредитом 21,6% годовых, а ответчик обязался возвратить полученную сумму и уплатить проценты за пользование кредитом (л.д. 7).

Возврат кредита и уплата процентов должны осуществляться ежемесячно 10-го числа каждого календарного месяца. Аннуитетный платеж установлен в размере 12 443 руб. 25 коп., пени за просрочку обязательств по кредиту – 0,6% в день от суммы невыполненных обязательств. Полная стоимость кредита – 23,86% годовых.

Банк ВТБ (ПАО) исполнил свои обязательства по кредитному договору в полном объеме ....., зачислив на счет Белоногова Е.Л. денежные средства в размере 450 000 руб. (л.д. 13).

Ответчик Белоногов Е.Л. систематически не исполняет свои обязательства по погашению долга и уплате процентов, что подтверждается выпиской из лицевого счета (л.д. 13-19).

Согласно п. 1 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В силу п. 2.8 Правил кредитования по продукту «Кредит наличными» (без поручительства) (далее – Правила кредитования) за пользование кредитом заемщик уплачивает банку проценты в размере, предусмотренном договором, начисляемые на остаток текущей ссудной задолженности по основному долгу. При расчете процентов количество дней в месяце и в году принимается равным календарному Заемщик уплачивает банку проценты ежемесячно.

Проценты за пользование кредитом в размере, установленном договором, начисляются со дня, следующего за датой выдачи кредита, в качестве которой стороны признают дату зачисления суммы кредита на банковский счет по день, установленный в договоре для погашения задолженности, либо по день фактически досрочного погашения задолженности (включительно) (п. 2.10 Правил кредитования).

В соответствии с п. 2.12 Правил кредитования в случае просрочки исполнения заемщиком своих обязательств по возврату кредита и/или уплате процентов с заемщика подлежит взиманию неустойка в виде пени от суммы невыполненных обязательств. Указанная неустойка начисляется по дату полного исполнения всех обязательств по погашению задолженности.

Из заявления Белоногова Е.Л. о согласии на кредит от ..... следует, что пени за просрочку исполнения обязательства установлены в размере 0.6% в день от суммы невыполненных обязательств.

По состоянию на ..... включительно общая сумма задолженности по кредитному договору с учетом снижения суммы штрафных санкций составила 395 581 руб. 14 коп., из которых: 285 110 руб. 02 коп. – основной долг, 59 499 руб. 74 коп. – плановые проценты за пользование кредитом, 22 615 руб. 96 коп. – пени за несвоевременную уплату плановых процентов, 28 355 руб. 42 коп. – пени по просроченному основному долгу.

В п. 3.2.3 Правил кредитования предусмотрено, что банк досрочно взыскивает сумму задолженности, в том числе сумму кредита и начисленных процентов в случаях, предусмотренных в законодательстве РФ, в том числе в случае нарушения заемщиком установленного договором срока возврата очередной части кредита. Заемщик считается просрочившим исполнение своих обязательств по кредитному договору в случае, если в день, определенный договором как день исполнения соответствующего обязательства, причитающиеся банку денежные средства не могли быть списаны банком с банковских счетов заемщика вследствие их отсутствия либо недостаточности для полного исполнения обязательства.

В силу п. 2 ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Учитывая, что Белоногов Е.Л. ненадлежащим образом выполнял принятые на себя обязательства по погашению задолженности по кредиту, у истца в соответствии с п. 2 ст. 811 ГК РФ и условиями кредитного договора имеется право требования досрочного возврата заемных средств в судебном порядке.

..... Банком ВТБ (ПАО) в адрес Белоногова Е.Л. было направлено уведомление о досрочном истребовании задолженности по кредитному договору (л.д. 20).

Каких-либо доказательств, подтверждающих отсутствие своей вины в неисполнении обязательства, ответчик не представил. На день рассмотрения дела исковые требования в полном объеме добровольно ответчиком не удовлетворены.

Задолженность Белоногова Е.Л. по кредитному договору № от ..... подтверждается расчетами, представленными истцом, не оспаривается ответчиком.

Оснований не доверять представленному истцом расчету у суда не имеется. Иных расчетов ответчиком не представлено.

Истцом законно и обоснованно заявлено требование о взыскании с ответчика неустойки (пени), предусмотренной кредитным договором.

Вместе с тем, суд считает возможным применить положения пункта 1 статьи 333 ГК РФ, в соответствии с которым, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку.

Как следует из разъяснений, изложенных в Постановление Пленума Верховного Суда РФ от 24.03.2016 № 7 «О применении судами некоторых положений Гражданского кодекса Российской Федерации об ответственности за нарушение обязательств», если должником является коммерческая организация, индивидуальный предприниматель, а равно некоммерческая организация при осуществлении ею приносящей доход деятельности, снижение неустойки судом допускается только по обоснованному заявлению такого должника, которое может быть сделано в любой форме (пункт 1 статьи 2, пункт 1 статьи 6, пункт 1 статьи 333 ГК РФ). При взыскании неустойки с иных лиц правила статьи 333 ГК РФ могут применяться не только по заявлению должника, но и по инициативе суда, если усматривается очевидная несоразмерность неустойки последствиям нарушения обязательства (пункт 1 статьи 333 ГК РФ). При наличии в деле доказательств, подтверждающих явную несоразмерность неустойки последствиям нарушения обязательства, суд уменьшает неустойку по правилам статьи 333 ГК РФ.

Суд считает возможным снизить размер неустойки (пени), подлежащей взысканию с ответчика, за несвоевременную уплату плановых процентов до 10 000 рублей, по просроченному долгу - до 10 000 рублей. Данная сумма не ниже предела, установленного п. 1 ст. 395 ГК РФ.

Снижая размер неустойки, суд учитывает, что её взыскание в полном размере явно несоразмерно последствиям нарушения обязательств, также принимая во внимание требования разумности и справедливости, конкретные обстоятельства дела, размер договорных процентов, компенсационный характер природы неустойки, длительность неисполнения обязательств, имущественное положение ответчика. Кроме этого, суд учитывает, что проценты по займу, продолжая начисляться на сумму долга и после начала просрочки, во многом покрывают те потери, для погашения которых вводится неустойка.

Исходя из положений пункта 1 статьи 98 ГПК РФ, регламентирующих, что стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, с Белоногова Е.Л. в пользу Банка ВТБ (ПАО) подлежат взысканию расходы по уплате государственной пошлины в размере 7 155 руб. 81 коп. (л.д. 3-4).

Руководствуясь ст. ст. 194-199 ГПК РФ,

р е ш и л:

взыскать с Белоногова Е.Л., ..... года рождения, уроженца ....., в пользу Банка ВТБ (Публичное акционерное общество) задолженность по кредитному договору № от ..... по состоянию ..... включительно в общей сумме 364 609 рублей 76 копеек, из которых: 285 110 рублей 02 копейки – основной долг, 59 499 рублей 74 копейки – плановые проценты за пользование кредитом, 10 000 рублей – пени за несвоевременную уплату плановых процентов, 10 000 рублей – пени по просроченному основному долгу.

Взыскать с Белоногова Е.Л. в пользу Банка ВТБ (Публичное акционерное общество) расходы по уплате государственной пошлины в размере 7 155 рублей 81 копейку.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Пермский краевой суд через Березниковский городской суд в течение месяца со дня его вынесения.

Судья                     (подпись)             Е.А. Петрова

Копия верна. Судья