Решение по делу № 2-1595/2020 от 27.04.2020

Дело № 2-1595/20

Р Е Ш Е Н И Е

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

29 июня 2020 года г. Воронеж

Центральный районный суд г. Воронежа в составе:

председательствующего судьи Клочковой Е.В.,

при секретаре Нагайцевой А.С..,

в отсутствии сторон

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ПАО «МТС-Банк» к Мордвинцеву Евгению Викторовичу о взыскании задолженности по кредитному договору, расходов по оплате госпошлины,

у с т а н о в и л:

ПАО «МТС-Банк» обратилось в суд с иском к Мордвинцеву Е.В. о взыскании задолженности по кредитному договору № МТСМСК368777/810/18 от 25.04.2018 по состоянию на 12.02.2020 в размере 132050, 20 руб., расходов по оплате госпошлины в размере5761,50 руб.

Свои требования мотивирует тем, что 25.04.2018 года между ПАО «МТС-Банк» и Мордвинцевым Е.В. заключен кредитный договор № МТСМСК368777/810/18, в соответствии с которым Банк предоставил ответчику кредит в размере 123487,46 рублей на срок 24 месяцев с взиманием процентов за пользование кредитом в размере 8,14 годовых.

В соответствии с указанным кредитным договором ответчику был предоставлен целевой экспресс-кредит МТС РОS 0-0-24.

Данный кредит был заключен на основании Заявления Мордвинцева Е.В. от 24.04.2018 о предоставлении кредита в рамках заключенного ранее договора комплексного обслуживания в порядке, предусмотренном ст.428 ГК РФ и присоединения к Общим условиям комплексного банковского обслуживания физических лиц в ПАО,, МТС-Банк,,.

Заключение договора комплексного обслуживания осуществляется путём подачи клиентом соответствующего заявления по форме, установленной Банком, при первом обращении Клиента в подразделение Банка с целью заключения Договора о предоставлении банковского продукта, при предъявлении документа удостоверяющего личность, а так же иных документов, перечень которых определяется Банком в соответствии с требованиями законодательства РФ и нормативных актов Банка России.

Заявление подписывается Клиентом собственноручно и является его офертой на заключение Договора комплексного обслуживания и заключение в его рамках Договора о предоставлении банковского продукта в соответствии со ст. 428 ГК РФ. Договор комплексного обслуживания считается заключённым только в случае, если оферта Клиента о заключении Договора о предоставлении банковского продукта была акцептована Банком. Акцептом заявления Ответчика, в соответствии с условиями кредитного договора, является открытие банковского счета и зачисление суммы кредита на счет.

В соответствии с п.п. 2.5, 3 Условий, при оформлении заявления на предоставление любого банковского продукта, в рамках Договора комплексного обслуживания посредством Дистанционных каналов обслуживания, документы в электронной форме, подтвержденные аналогом собственноручной подписи клиента и направленные в Банк посредством Дистанционных каналов обслуживания признаются юридически эквивалентными документам на бумажном носителе.

Стороны признают, что направленные Банком по указанному в Заявлении Основному номеру мобильного телефона в SMS-сообщении средства доступа при использовании в системах ДБО являются аналогом его собственноручной подписи с учётом положений Условий предоставления услуг систем дистанционного банковского обслуживания: Интернет-банкинг и Мобильный банкинг, ЦТО, SMS-БАНКИНФО.

В соответствии с п.п. 2.1 - 2.3 приложения № 6 к Условиям, Банк предоставляет Клиентам возможность осуществлять подачу отдельных видов заявлений, перечень которых устанавливается Банком по своему усмотрению, через интернет без авторизации в системах Интернет-банк и Мобильный банк, путём предоставления клиенту Электронного документа и направления на основной номер мобильного телефона Клиента одноразового цифрового кода, с использованием которого Клиент может подписать Электронный документ аналогом собственноручной подписи Клиента в соответствии с настоящими Условиями. Банк может предоставить Клиенту доступ к Электронному документу как путём направления ссылки на динамическуювеб­страницу, так и через программное обеспечение и мобильные приложения Банка или его партнёров. Получив ссылку на Электронный документ, Клиент имеет возможность ознакомиться с его содержанием и подписать с использованием аналога

собственноручной подписи. Подписание Электронного документа осуществляется

путём ввода одноразового цифрового кода, полученного Клиентом на основной номер мобильного телефона. Подписанный Клиентом Электронный документ хранится в информационных системах Банка.

Ответчик, посредством дистанционных каналов направил в Банк Заявление на предоставление кредита.

В ответ на Заявление, Банком на основной номер телефона Ответчика был выслан хеш (уникальная ссылка) содержащий в себе индивидуальные условия договора потребительского кредита (займа) и хеш, содержащий Согласие на страхование.

После ознакомления с указанными документами, Банком, на указанный в заявлении номер телефона +№ 24.04.2018 г. в 13:16:07 был выслан код АСП (аналог собственноручной подписи), который Ответчик направил в Банк 24.04.2018 г. в 13:24:03, подтверждая свое согласие на заключение Кредитного договора.

После чего Банком была сформирована Справка о заключении Кредитного договора № МТСМСК368777/810/18 от 24.04.2018 г.

Согласно условиям Кредитного договора, кредит предоставляется путем перечисления Кредитором суммы кредита на текущий счет физического лица(Заемщика), открытый в ПАО «МТС - Банк» и указанный в реквизитах к настоящемудоговору.

Согласно выписке по текущему счету открытому Ответчику в ПАО «МТС Банк»,денежные средства в размере 123487,46 руб. перечислены на счет ответчика.

Таким образом, Истец выполнил обязательство по предоставлению кредита в соответствии с условиями Кредитного договора.

Заемщик при получении кредита был ознакомлен со всеми вышеуказанными документами, а также получил ДКО в печатном виде, о чем свидетельствует егоподпись в данном заявлении, а также подпись на согласие со всеми пунктами указанного заявления.

В соответствии с условиями Кредитного договора, Ответчик обязан осуществлять погашение (возврат) суммы кредита (основного долга), путем перечисления ежемесячных аннуитетных платежей.

Однако принятые на себя обязательства по возврату суммы кредита и начисленных процентов, Ответчик должным образом не исполнил, что в соответствии с условиями Кредитного договора послужило основанием для начисления пени на сумму просроченного платежа по исполнению обязательств по уплате процентов и основного долга за каждый календарный день просрочки до даты поступления просроченного платежа на счет Банка.

Истец направил Ответчику Требование о погашении задолженности по кредиту, досрочном возврате кредита, уплате процентов на сумму кредита и соответствующих сумм пени и штрафа. Данное Требование оставлено Ответчиком без исполнения.

Представитель истца ПАО «МТС-Банк» в судебное заседание не явился, о времени и месте рассмотрения дела надлежащим образом извещен, просит рассмотреть дело в его отсутствие, о чем имеется заявление.

Ответчик в судебное заседание не явилась, о времени и месте рассмотрения дела надлежащим образом, о чём имеется телефонограмма. Ранее в судебном заседании пояснял, что договор не заключал и подпись в договоре выполнена не им.

Исследовав материалы дела, суд приходит к следующим выводам.

Как следует из материалов дела, 25.04.2018 года между ПАО «МТС-Банк» и Мордвинцевым Е.В. заключен кредитный договор № МТСМСК368777/810/18, в соответствии с которым Банк предоставил ответчику кредит в размере 123487,46 рублей на срок 24 месяцев с взиманием процентов за пользование кредитом в размере 8,14 годовых.( Л.Д.14-17)

В соответствии с указанным кредитным договором ответчику был предоставлен целевой экспресс-кредит МТС РОS 0-0-24.

Данный кредит был заключен на основании Заявления Мордвинцева Е.В. от 24.04.2018 о предоставлении кредита в рамках заключенного ранее договора комплексного обслуживания в порядке, предусмотренном ст.428 ГК РФ и присоединения к Общим условиям комплексного банковского обслуживания физических лиц в ПАО,, МТС-Банк,,.

Заключение договора комплексного обслуживания осуществляется путём подачи клиентом соответствующего заявления по форме, установленной Банком, при первом обращении Клиента в подразделение Банка с целью заключения Договора о предоставлении банковского продукта, при предъявлении документа удостоверяющего личность, а так же иных документов, перечень которых определяется Банком в соответствии с требованиями законодательства РФ и нормативных актов Банка России.

Заявление подписывается Клиентом собственноручно и является его офертой на заключение Договора комплексного обслуживания и заключение в его рамках Договора о предоставлении банковского продукта в соответствии со ст. 428 ГК РФ. Договор комплексного обслуживания считается заключённым только в случае, если оферта Клиента о заключении Договора о предоставлении банковского продукта была акцептована Банком. Акцептом заявления Ответчика, в соответствии с условиями кредитного договора, является открытие банковского счета и зачисление суммы кредита на счет.

В соответствии с п.п. 2.5, 3 Условий, при оформлении заявления на предоставление любого банковского продукта, в рамках Договора комплексного обслуживания посредством Дистанционных каналов обслуживания, документы в электронной форме, подтвержденные аналогом собственноручной подписи клиента и направленные в Банк посредством Дистанционных каналов обслуживания признаются юридически эквивалентными документам на бумажном носителе.

Стороны признают, что направленные Банком по указанному в Заявлении Основному номеру мобильного телефона в SMS-сообщении средства доступа при использовании в системах ДБО являются аналогом его собственноручной подписи с учётом положений Условий предоставления услуг систем дистанционного банковского обслуживания: Интернет-банкинг и Мобильный банкинг, ЦТО, SMS-БАНКИНФО.

В соответствии с п.п. 2.1 - 2.3 приложения № 6 к Условиям, Банк предоставляет Клиентам возможность осуществлять подачу отдельных видов заявлений, перечень которых устанавливается Банком по своему усмотрению, через интернет без авторизации в системах Интернет-банк и Мобильный банк, путём предоставления клиенту Электронного документа и направления на основной номер мобильного телефона Клиента одноразового цифрового кода, с использованием которого Клиент может подписать Электронный документ аналогом собственноручной подписи Клиента в соответствии с настоящими Условиями. Банк может предоставить Клиенту доступ к Электронному документу как путём направления ссылки на динамическуювеб­страницу, так и через программное обеспечение и мобильные приложения Банка или его партнёров. Получив ссылку на Электронный документ, Клиент имеет возможность ознакомиться с его содержанием и подписать с использованием аналога

собственноручной подписи. Подписание Электронного документа осуществляется

путём ввода одноразового цифрового кода, полученного Клиентом на основной номер мобильного телефона. Подписанный Клиентом Электронный документ хранится в информационных системах Банка.

Ответчик, посредством дистанционных каналов направил в Банк Заявление на предоставление кредита.

В ответ на Заявление, Банком на основной номер телефона Ответчика был выслан хеш (уникальная ссылка) содержащий в себе индивидуальные условия договора потребительского кредита (займа) и хеш, содержащий Согласие на страхование.

После ознакомления с указанными документами, Банком, на указанный в заявлении номер телефона №, 24.04.2018 г. в 13:16:07 был выслан код АСП (аналог собственноручной подписи), который Ответчик направил в Банк 24.04.2018 г. в 13:24:03, подтверждая свое согласие на заключение Кредитного договора.

После чего Банком была сформирована Справка о заключении Кредитного договора № МТСМСК368777/810/18 от 24.04.2018 г.

Согласно условиям Кредитного договора, кредит предоставляется путем перечисления Кредитором суммы кредита на текущий счет физического лица(Заемщика), открытый в ПАО «МТС - Банк» и указанный в реквизитах к настоящемудоговору.

Согласно выписке по текущему счету открытому Ответчику в ПАО «МТС Банк»,денежные средства в размере 123487,46 руб. перечислены на счет ответчика. (л.д.10)

Таким образом, Истец выполнил обязательство по предоставлению кредита в соответствии с условиями Кредитного договора.

Заемщик при получении кредита был ознакомлен со всеми вышеуказанными документами, а также получил ДКО в печатном виде, о чем свидетельствует егоподпись в данном заявлении, а также подпись на согласие со всеми пунктами указанного заявления.

В соответствии с условиями Кредитного договора, Ответчик обязан осуществлять погашение (возврат) суммы кредита (основного долга), путем перечисления ежемесячных аннуитетных платежей.

Однако принятые на себя обязательства по возврату суммы кредита и начисленных процентов, Ответчик должным образом не исполнил, что в соответствии с условиями Кредитного договора послужило основанием для начисления пени на сумму просроченного платежа по исполнению обязательств по уплате процентов и основного долга за каждый календарный день просрочки до даты поступления просроченного платежа на счет Банка.

Истец направил Ответчику Требование о погашении задолженности по кредиту, досрочном возврате кредита, уплате процентов на сумму кредита и соответствующих сумм пени и штрафа. Данное Требование оставлено Ответчиком без исполнения( л.д.11).

В соответствии со ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее (п.1).

Согласно ст.ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями законодательства. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

В соответствии со ст.ст. 809, 810, 819 ГК РФ заемщик по кредитному договору обязан возвратить в срок полученную сумму кредита кредитору и уплатить проценты за пользование кредитом.

На основании ст. 819 ГК РФ займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. Если иное не предусмотрено законом или договором займа, в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты (ч. 1 ст. 811 ГК РФ).

В силу ст.ст. 329, 330 ГК РФ исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой (штрафом, ней), то есть определенной договором денежной суммой, которую должник должен уплатить кредитору в случае неисполнения или просрочки исполнения обязательств.

Ответчик до настоящего времени не погасил задолженность по кредиту, доказательств обратного не представил.

Изучив расчет суммы задолженности (л.д.9), суд находит, что он произведен в соответствии с законом и договором, является арифметически правильным. Контррасчет взыскиваемой суммы ответчиком суду не предоставлен.

Таким образом в пользу истца подлежит возврату кредит в размере 132050,20 рублей из которых 123487, 46 рублей- сумма основного долга, 8562,74 проценты за пользование кредитом.

Суд не может согласиться с доводами ответчика о не заключении договора и не подписания его собственноручно, поскольку указанные доводы полностью опровергаются заключением судебной подчерковедческой экспертизы проведённой ООО,, Воронежский центр экспертизы,, за № 310/20.

Согласно выводам данной экспертизы исследуемая рукописная подпись,, Мордвинцев Евгений Викторович,, на представленной копии Заявления о предоставлении кредита ( л.д.14) выполнена самим Мордвинцевым Евгением Викторовичем. Исследуемая подпись от имени Мордвинцева Е.В. на предоставленной копии заявления о предоставлении кредита вероятно выполнена самим Мордвинцевым Е.В.. Вероятная форма вывода обусловлена краткостью состава и относительно простой строения подписи, что не позволило выявить комплекс идентификационных признаков достаточных для формулирования категорического вывода.

Суд принимает во внимание данное заключение поскольку оно соответствует требованиям закона, составлено компетентным специалистом, предупреждённым об уголовной ответственности. При этом экспертом дан категорический ответ, о том, что исследуемая рукописная подпись,, Мордвинцев Евгений Викторович,, на представленной копии Заявления о предоставлении кредита ( л.д.14) выполнена самим Мордвинцевым Евгением Викторовичем.

В соответствии со ст. 56 ГПК РФ, каждая сторона обязана доказать те обстоятельства, на которые она ссылается в обоснование своих требований или возражений. Истец представил доказательства обоснованности заявленных им требований. Ответчик в судебное заседание не явился, не предоставил суду доказательств, опровергающих доводы истца относительно заявленных исковых требований несмотря на надлежащее извещение.

На основании вышеизложенного, суд приходит к выводу об обоснованности заявленных исковых требований принимая во внимание расчет, представленный истцом, полагая его обоснованным и законным.

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ в пользу истца подлежит возврату государственная пошлина в размере 3841 рублей( л.д.8) поскольку квитанции об уплате государственной пошлины за выдачу судебного приказа не предъявлено, при этом взысканная судом сумма пропорциональна удовлетворённым требованиям.

Так же следует распределить расходы по оплате судебной экспертизы.

В соответствии со ст. 85 ГПК РФ эксперт или судебно-экспертное учреждение не вправе отказаться от проведения порученной им экспертизы в установленный судом срок, мотивируя это отказом стороны произвести оплату экспертизы до ее проведения. В случае отказа стороны от предварительной оплаты экспертизы эксперт или судебно-экспертное учреждение обязаны провести назначенную судом экспертизу и вместе с заявлением о возмещении понесенных расходов направить заключение эксперта в суд с документами, подтверждающими расходы на проведение экспертизы, для решения судом вопроса о возмещении этих расходов соответствующей стороной с учетом положений части первой статьи 96 и статьи 98 настоящего Кодекса.

Определением суда от 02.06.2020 расходы по оплате судебной подчерковедческой экспертизы были возложены на ответчика. Указанные расходы до настоящего времени не понесены, в связи с чем с ответчика в пользу ООО,, Воронежский Центр Экспертизы, подлежат взысканию расходы в размере 15000 рублей.

Руководствуясь ст. ст. 56, 194-199 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л :

Взыскать с Мордвинцева Евгения Викторовича в пользу ПАО «МТС-Банк» задолженность по кредитному договору № МТСМСК368777/810/18 от 25.04.2018 по состоянию на 12.02.2020 в размере 132050, 20 руб., в том числе:

-123487,46 руб. – сумма основного долга;

- 8562,74 руб. – проценты за пользование кредитом.

расходы по оплате госпошлины в размере 3841 руб.

На решение может быть подана апелляционная жалоба в Воронежский областной суд через Центральный районный суд в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме.

Судья Е.В.Клочкова

Мотивированное решение составлено 02.07.2020 г.