Решение по делу № 33-12044/2021 от 16.06.2021

ВЕРХОВНЫЙ СУД

РЕСПУБЛИКИ БАШКОРТОСТАН

АПЕЛЛЯЦИОННОЕ ОПРЕДЕЛЕНИЕ

город Уфа                                   «09» августа 2021 года

Судебная коллегия по гражданским делам Верховного Суда Республики Башкортостан в составе

председательствующего                         Ю.Ю. Троценко

судей                                         О.В. Лахиной

                                         И.Н. Фагманова

при секретаре                                 Д.Р. Хабировой

рассмотрела в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению ПАО Сбербанк к Юсуповой Лилии Миниварисовне, Юсупову Анвару Асхатовичу о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности, обращении взыскания на заложенное имущество,

встречному исковому заявлению Юсуповой Лилии Миниварисовны, Юсупова Анвара Асхатовича к ПАО Сбербанк о признании обязательств по кредитному договору исполненными в полном объеме,

по апелляционной жалобе Юсуповой Л.М., Юсупова А.А. на решение Стерлитамакского городского суда Республики Башкортостан от 05 марта 2021 года.

Заслушав доклад судьи Верховного Суда Республики Башкортостан Лахиной О.В., судебная коллегия

УСТАНОВИЛА:

публичное акционерное общество (далее – ПАО Сбербанк, Банк) обратилось в суд с исковым заявлением к Юсуповым Л.М., А.А. о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество, ссылаясь на ненадлежащее исполнение ответчиками обязательств по кредитному договору от 27 апреля 2018 года, по условиям которого ответчикам, являющимся созаёмщиками, предоставлены денежные средства на приобретение строящегося жилья в размере 1354000,00 рублей, сроком на 264 месяца под 9,90% годовых.

Юсуповыми Л.М., А.А. предъявлены встречные исковые требования о признании обязательств по кредитному договору исполненными в полном объеме, в обоснование которых указано, что 10 июля 2019 года денежные средства в размере 1320000,00 рублей зачислены на счет, открытый на имя Юсуповой Л.М. по кредитному договору №... от 27 апреля 2018 года в ПАО Сбербанк. Данные средства должны были быть списанными в счет погашения вышеуказанного кредита. В период с 14 июля 2019 года по 26 июля 2019 года деньги были списаны неизвестным лицом, в связи с чем, Юсупова Л.М. обратилась в УМВД России по г. Стерлитамак о возбуждении уголовного дела и привлечении виновного лица к уголовной ответственности. СУ УМВД России по г. Стерлитамак возбуждено уголовное дело в отношении неизвестного лица по признакам преступления, предусмотренного пунктом «б» части 4 статьи 158 Уголовного кодекса Российской Федерации по факту хищения с банковского счета, открытого на имя Юсуповой Л.М. денежных средств в размере 1320000,00 рублей. Полагают, что считают, что снятие со счета денежных средств неизвестным лицом стало возможным по причине упущений в работе банка по сохранности вкладов.

Решением Стерлитамакского городского суда Республики Башкортостан от 05 марта 2021 года постановлено:

«исковые требования ПАО Сбербанк к Юсуповой Лилии Миниварисовне, Юсупову Анвару Асхатовичу о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество удовлетворить частично.

Расторгнуть кредитный договор №... от 27 апреля 2018 года, заключенный между ПАО Сбербанк и Юсуповой Лилией Миниварисовной, Юсуповым Анваром Асхатовичем.

Взыскать в солидарном порядке с Юсуповой Лилии Миниварисовны, Юсупова Анвара Асхатовича в пользу ПАО Сбербанк сумму задолженности по кредитному договору №... от 27 апреля 2018 года., за период с 18 февраля 2020 г. по 29 сентября 2020 г. в размере 1 422 240 руб. 46 коп., из которых просроченный основной долг 1 324 922 руб. 26 коп., просроченные проценты 95 083 руб. 53 коп., неустойка 2 234 руб. 67 коп.

Взыскать с Юсуповой Лилии Миниварисовны, Юсупова Анвара Асхатовича в пользу ПАО Сбербанк расходы по оплате госпошлины в размере 21 311 руб. 20 коп.

В удовлетворении исковых требований ПАО Сбербанк к Юсуповой Лилии Миниварисовне, Юсупову Анвару Асхатовичу об обращении взыскания на заложенное имущество отказать.

Встречные исковые требования Юсуповой Лилии Миниварисовны, Юсупова Анвара Асхатовича к ПАО Сбербанк о признании обязательств по кредитному договору исполненными в полном объеме оставить без удовлетворения.».

В апелляционной жалобе Юсуповы Л.М., А.А. просят решение суда отменить, в удовлетворении требований Банка отказать, встречные исковые требования удовлетворить, ссылаясь на обстоятельства, указанные в качестве оснований встречного искового заявления.

Судебная коллегия рассматривает дело в пределах доводов, изложенных в апелляционных жалобе, представлении и возражениях относительно жалобы, представления, предметом проверки судебной коллегии является законность и обоснованность решения суда первой инстанции только в обжалуемой части.

Проверив материалы дела, решение суда в пределах доводов, изложенных в апелляционной жалобе согласно части 1 статьи 327.1 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации (далее – ГПК РФ), обсудив вопрос о возможности рассмотрения дела в отсутствие не явившихся лиц, участвующих в деле, извещенных о времени и месте рассмотрения дела, выслушав Юсупова А.А., судебная коллегия приходит к следующим выводам.

Согласно статье 819 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее – ГК РФ) по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В силу положений пункта 1 статьи 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В соответствии с частью 2 статьи 811 ГК РФ при нарушении срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы вместе с причитающимися процентами.

В судебном заседании установлено, что 27 апреля 2018 года между истцом и ответчиками заключен кредитный договор №..., по условиям которого Юсуповым Л.М., А.А. предоставлены денежные средства на приобретение строящегося жилья в размере 1354000,00 рублей, сроком на 264 месяца под 9,90% годовых.

Истец исполнил свои обязательства по договору в полном объеме.

Установлено, что принятые на себя обязательства по договору заемщиками надлежащим образом не исполняются, погашение задолженности и уплата процентов по договору в полном объеме не производится.

Сумма задолженности ответчиков по состоянию на 29 сентября 2020 года задолженность ответчиков перед Банком составляет 1422240,46 рублей, из которых: 1324922,26 рублей – просроченный основной долг; 95083,53 рублей – просроченные проценты; 2234,67 рублей – неустойка.

Представленный расчет суд признал арифметически верным, подтвержденным документально, в связи с чем, суд взыскал указанную сумму задолженности с ответчиков в пользу истца и на основании положений статьи 450 ГК РФ расторг кредитный договор.

В соответствии со статьёй 98 ГПК РФ суд взыскал с ответчиков в пользу истца государственную пошлину в сумме 21311,20 рублей.

Изложенные выводы следуют из анализа всей совокупности представленных сторонами и исследованных судом доказательств, которые суд оценил в соответствии с правилами статьи 67 ГПК РФ. Мотивы, по которым суд пришел к данным выводам, подробно изложены в решении суда. Судебная коллегия не находит оснований не согласиться с ними.

Оснований для отмены оспариваемого судебного постановления в части отказа в удовлетворении встречных исковых требований судебная коллегия также не усматривает.

В соответствии с частью 4 статьи 11 Федерального закона от дата № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» заемщик имеет право вернуть досрочно кредитору всю сумму полученного потребительского кредита (займа) или ее часть, уведомив об этом кредитора способом, установленным договором потребительского кредита (займа), не менее чем за тридцать календарных дней до дня возврата потребительского кредита (займа), если более короткий срок не установлен договором потребительского кредита (займа).

По смыслу приведенного правового регулирования заемщику-гражданину предоставлено право на досрочное погашение суммы долга, как полностью, так и в части, вне зависимости от согласия кредитора.

Единственным условием реализации данного права является уведомление кредитора о наличии намерения погасить долг, форма и срок которого устанавливается договором.

Согласно пункту 1 статьи 407 ГК РФ обязательство прекращается полностью или частично по основаниям, предусмотренным настоящим Кодексом, другими законами, иными правовыми актами или договором.

Пунктом 1 статьи 408 ГК РФ определено, что надлежащее исполнение прекращает обязательство.

Пунктом 3.10.1 Общих условий предоставления, обслуживания и погашения Жилищных кредитов предусмотрено, что для досрочного погашения кредита или его части заемщику необходимо обратиться посредством личной явки в подразделение кредитора по месту получения кредита или иное подразделение кредитора с заявлением о досрочном погашении кредита или его части в текущую дату с указанием суммы, счета, с которого будет осуществляться перечисление денежных средств в досрочное погашение кредита или его части, а также обеспечить наличие на счете денежных средств, достаточных для осуществления досрочного погашения кредита или его части на момент обращения к кредитору с заявлением о досрочном погашении. Заявление о досрочном погашении кредита может быть исполнено только после погашения просроченной задолженности по договору, а также текущего аннуитетного платежа (пункт 3.10.3 названных Общих условий). При осуществлении досрочного погашения части кредита не в платежную дату денежные средства, направленные созаемщиками на досрочное погашение части кредита, в соответствии с очередностью платежей, засчитываются в счет аннуитетного платежа, подлежащего уплате в ближайшую платежную дату. При этом, созаемщики обязаны в ближайшую платежную дату произвести уплату процентов, начисленных на остаток задолженности по кредиту за период со дня, следующего за датой досрочного погашения, по платежную дату (включительно), и остатка платежа в погашение кредита (в случае его неполной оплаты при досрочном погашении части кредита) (пункт 3.10.7 Общих условий).

Заявляя требования о признании кредитных обязательств исполненными, ответчики сослались на полное погашение суммы долга, путем внесения на счет денежных средств в размере 1320000,00 рублей.

Между тем, судебным инстанциям не представлено доказательств подачи заявления о досрочном погашении кредита, либо его части. Согласно информации, предоставленной истцом, в автоматизированной системе ПАО Сбербанк, а также в архиве, заявление о досрочном погашении кредитной задолженности отсутствует.

Довод ответчиков о том, что списание денежных средств произошло по вине Банка опровергается материалами уголовного дела, из содержания которых следует, что денежные средства были сняты сыном ответчиков. Кроме того, Банк, как исполнитель услуги, не должен нести ответственность за причинение третьими лицами истцу убытков, поскольку они возникли не по его вине.

С учетом изложенного выше, оснований для признания кредитных обязательств исполненными не установлено.

Руководствуясь статьями 327, 328, 329, 330 ГПК РФ, судебная коллегия

ОПРЕДЕЛИЛА:

решение Стерлитамакского городского суда Республики Башкортостан от 05 марта 2021 года оставить без изменения, апелляционную жалобу Юсуповых Л.М., А.А. – без удовлетворения.

Председательствующий                           Ю.Ю. Троценко

Судьи                                       О.В. Лахина

                                           И.Н. Фагманов

Мотивированное апелляционное определение судебной коллегии по гражданским делам Верховного Суда Республики Башкортостан изготовлено 13 августа 2021 года.