Решение по делу № 11-67/2023 от 24.01.2023

Мотивированное решение изготовлено

и подписано 13 марта 2023 года

                               66MS0008-01-2022-002547-60

Мировой судья Бараева Н.К.                                                          11-67/2023

АПЕЛЛЯЦИОННОЕ    ОПРЕДЕЛЕНИЕ

2 марта 2023 года                                                                 г. Екатеринбург

Верх-Исетский районный суд г. Екатеринбурга в составе

председательствующего судьи Евграфовой Н.Ю.

при помощнике судьи Толстых А.О

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по апелляционной жалобе истца на решение мирового судьи судебного участка № 8 Верх-Исетского судебного района г. Екатеринбурга от 03.11.2022 по гражданскому делу по иску Кукарских Надежды Владимировны к ПАО «Уральский банк реконструкции и развития» о взыскании убытков, процентов, штрафа, компенсации морального вреда, расходов,

У С Т А Н О В И Л:

Истец Кукарских Н.В. обратилась к мировому судье с иском к ПАО «Уральский банк реконструкции и развития» (далее – ПАО КБ «УБРиР») о взыскании денежных средств, процентов, штрафа, компенсации морального вреда, судебных расходов, в обоснование которого указала, что ДД.ММ.ГГГГ между истцом Кукарских Н.В. и ответчиком ПАО «Уральский банк реконструкции и развития» заключен договор банковского вклада, наименование вклада «Удобный с пополнением», валюта вклада доллары США, под 0,2 % годовых, сроком с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ. Истцом были внесены денежные средства в размере 7 034 доллара США.

ДД.ММ.ГГГГ по окончании срока банковского вклада на банковский расчетный счет истца была зачислена сумма вклада в общей сумме 647 554 руб. 88 коп. из расчета 92 руб. за 1 доллар США. При этом курс конвертации на официальном сайте Банка и в приложении Банка на ДД.ММ.ГГГГ составлял 100 руб. за 1 доллар США, курс доллара ЦБ на ДД.ММ.ГГГГ составлял 105,8124 руб.

В соответствии с п.п. 3.1.2 п. 3 Правил приема и обслуживания вкладов, являющихся приложением к Правилам комплексного банковского обслуживания физических лиц ПАО КБ «УБРиР», в случае списания денежных средств со Счета по Вкладу в валюте, отличной от валюты Счета по Вкладу, осуществляется конвертация по курсу, установленному Банком в момент проведения соответствующей операции.

В связи с чем, истец полагает, что по окончании срока банковского вклада в валюте доллар США и перечислении денежных средств на банковский расчетный счет в валюте рубль при конвертации денежных средств подлежал применению курс в размере 100 руб. за 1 доллар США.

Истец обратилась к уполномоченному по правам потребителей финансовых услуг в сферах кредитной кооперации, деятельности кредитных организаций, ломбардов и негосударственных пенсионных фондов, который в удовлетворении требований Кукарских Н.В. отказал.

В связи с несогласием с решением финансового уполномоченного истец обратилась в суд.

В исковом заявлении с учетом увеличения исковых требований истец Кукарских Н.В. просила взыскать с ПАО «Уральский банк реконструкции и развития» денежные средства в виде разницы в курсе валют по договору банковского вклада <иные данные> от ДД.ММ.ГГГГ из расчета 100 руб. за 1 доллар США в размере 56 309 руб. 12 коп., проценты по ч. 1 ст. 809 Гражданского кодекса Российской Федерации за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере 3 351 руб. 55 коп. с продолжением начисления с ДД.ММ.ГГГГ на сумму долга по день фактической оплаты, штраф за несоблюдение в добровольном порядке удовлетворения требования потребителя в размере 31 330 руб. 34 коп., компенсацию морального вреда в размере 3 000 руб. 00 коп., расходы по оплате юридических услуг в размере 7 000 руб. 00 коп.

Решением мирового судьи от ДД.ММ.ГГГГ исковые требования Кукарских Н.В. оставлены без удовлетворения.

С решением не согласилась истец, которая в своей апелляционной жалобе указывает, что мировой судья пришел к ошибочному выводу о том, что Кукарских Н.В. при заключении договора присоединилась к Порядку установки и доведения курсов иностранных валют по операциям с физическими лицами в ПАО КБ «УБРиР». Указывает, что данный порядок является локальным актом банка, с которым она как потребитель не была ознакомлена.

Указанные нарушения привели к неправильному установлению обстоятельств, имеющих значение для дела. Так, мировой судья неверно установил курс конвертации валюты, подлежащий применению в рассматриваемом споре.

Полагает, что ей не была предоставлена полная и достоверная информация об услуге, в связи с чем была лишена возможности осуществить конвертацию суммы вклада по более выгодному для нее курсу валют.

От ответчика поступили возражения относительно доводов апелляционной жалобы.

Истец в судебном заседании поддержала доводы апелляционной жалобы.

Представитель ответчика <ФИО>4 в судебном заседании просил решение оставить без изменения, апелляционную жалобу истца без удовлетворения.

Суд полагает возможным рассмотреть апелляционную жалобу при данной явке.

Проверив материалы дела и обжалуемое решение в пределах доводов, изложенных в апелляционной жалобе (часть 1 статьи 327.1 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации), суд приходит к следующему:

В соответствии с ч.ч. 1, 2 ст. 421 Гражданского кодекса Российской Федерации граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Понуждение к заключению договора не допускается, за исключением случаев, когда обязанность заключить договор предусмотрена настоящим Кодексом, законом или добровольно принятым обязательством. Стороны могут заключить договор, как предусмотренный, так и не предусмотренный законом или иными правовыми актами. К договору, не предусмотренному законом или иными правовыми актами, при отсутствии признаков, указанных в пункте 3 настоящей статьи, правила об отдельных видах договоров, предусмотренных законом или иными правовыми актами, не применяются, что не исключает возможности применения правил об аналогии закона (пункт 1 статьи 6) к отдельным отношениям сторон по договору.

В силу ч. 1 ст. 845 Гражданского кодекса Российской Федерации по договору банковского счета банк обязуется принимать и зачислять поступающие на счет, открытый клиенту (владельцу счета), денежные средства, выполнять распоряжения клиента о перечислении и выдаче соответствующих сумм со счета и проведении других операций по счету.

Согласно п. 1 ст. 848 Гражданского кодекса Российской Федерации банк обязан совершать для клиента операции, предусмотренные для счетов данного вида законом, установленными в соответствии с ним банковскими правилами и применяемыми в банковской практике обычаями, если договором банковского счета не предусмотрено иное.

В соответствии со ст. 834 Гражданского кодекса Российской Федерации сделка по договору банковского вклада (депозита) одна сторона (банк), принявшая поступившую от другой стороны (вкладчика) или поступившую для нее денежную сумму (вклад), обязуется возвратить сумму вклада и выплатить проценты на нее на условиях и в порядке, предусмотренных договором. Если иное не предусмотрено законом, по просьбе вкладчика-гражданина банк вместо выдачи вклада и процентов на него должен произвести перечисление денежных средств на указанный вкладчиком счет.

Согласно ч.ч. 1, 3 ст. 837 Гражданского кодекса Российской Федерации договор банковского вклада заключается на условиях выдачи вклада по требованию (вклад до востребования) либо на условиях возврата вклада по истечении определенного договором срока (срочный вклад). Договором может быть предусмотрено внесение вкладов на иных не противоречащих закону условиях их возврата. Сроки и порядок выдачи суммы вклада или ее части и соответствующих процентов юридическому лицу по договору вклада любого вида определяются договором банковского вклада.

В соответствии со ст.ст. 309, 310 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами.

Мировым судьей установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между Кукарских Н.В. и ПАО КБ «УБРиР» заключен договор комплексного банковского обслуживания путем подписания Заявления №.1 от ДД.ММ.ГГГГ о присоединении к Правилам комплексного банковского обслуживания физических лиц ПАО КБ «УБРиР» (далее по тексту – Правила КБО).

ДД.ММ.ГГГГ между Кукарских Н.В. и ПАО КБ «УБРиР» заключен договор карточного счета, в соответствии с которым ПАО КБ «УБРиР» открыл клиенту карточный счет 40№ в рублях, что подтверждается Анкетой-заявлением №.1 от ДД.ММ.ГГГГ, заявлением №.1 от ДД.ММ.ГГГГ о присоединении к Правилам Правила КБО.

Как следует из Анкеты-заявления №.1 от ДД.ММ.ГГГГ, заявления №.1 от ДД.ММ.ГГГГ о присоединении к Правилам КБО Кукарских Н.В. ознакомлена с Правилами КБО, согласна с ними, присоединилась к ним в порядке и условиях, предусмотренных Правилами КБО.

ДД.ММ.ГГГГ между ПАО «Уральский банк реконструкции и развития» (далее по тексту – ПАО КБ «УБРиР», Банк) и Кукарских Н.В. заключен договор банковского вклада № Udob01120840000017 на сумму 7 034 доллара США, наименование вклада «Удобный с пополнением», валюта вклада – доллары США, под 0,2% годовых, сроком с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ, что следует из Подтверждения о размещении банковского вклада в ПАО КБ «УБРиР», Правил приема и обслуживания вкладов, являющихся приложением к Правилам КБО.

Согласно п. 10 Подтверждения о размещении банковского вклада в ПАО КБ «УБРиР» договор банковского вклада пролонгации не подлежит, сумма вклада и начисленные проценты автоматически перечисляются Банком на Карточный счет – 40№.

По окончании срока договора банковского вклада сумма вклада и начисленные проценты были перечислены ПАО КБ «УБРиР» на вышеуказанный карточный счет истца в размере 647 554 руб. 88 коп. из расчета 92 руб. за 1 доллар США.

В силу части 1 статьи 10 Закона «О защите прав потребителей» изготовитель (исполнитель, продавец) обязан своевременно предоставлять потребителю необходимую и достоверную информацию о товарах (работах, услугах), обеспечивающую возможность их правильного выбора, в том числе информацию о правилах продажи товаров (выполнения работ, оказания услуг).

Суд апелляционной инстанции полагает, что мировой судья пришел к правильному выводу о том, что нарушений прав Кукарских Н.В. ответчиком ПАО КБ «УБРиР» не имеется и отклонил ее доводы о непредоставлении ей полной информации об услугах по договорам, поскольку в рассматриваемой ситуации с учетом п. 10 Подтверждения о размещении банковского вклада в ПАО КБ «УБРиР» применение курса конвертации не зависело от действий истца, не предполагало какого-либо выбора с ее стороны, так как курсы валют устанавливаются банком самостоятельно.

В соответствии с п. 3.1.2 Правил приема и обслуживания вкладов, являющихся приложением к Правилам КБО, в случае пополнения Вклада безналичным путем, а также при списании денежных средств со Счета по Вкладу в валюте, отличной от валюты Счета по Вкладу, осуществляется конвертация по курсу, установленному Банком в момент проведения соответствующей операции.

Согласно п. 2.12 Правил открытия, обслуживания Карточного счета и пользования Картой, являющихся приложением к Правилам КБО, при совершении операции с использованием Карты в валюте, отличной от валюты Карточного счета, списание средств с него производится по курсу покупки/продажи безналичной иностранной валюты, установленному Банком на день списания денежных средств с Карточного счета.

Согласно п. 3.1 Порядка установки и доведения курсов иностранных валют по операциям с физическими лицами в ПАО КБ «УБРиР» (далее по тексту – Порядок) настоящий Порядок регламентирует действия сотрудников Банка по установке курсов иностранных валют и их доведению до структурных подразделений ПАО КБ «УБРиР» для проведения конверсионных операций с физическими лицами.

Конверсионная операция согласно положениям Порядка является наличная/безналичная покупка/продажа Банком иностранной валюты за валюту Российской Федерации или другую иностранную валюту при осуществлении операций с физическими лицами.

В соответствии с п. 3.2 Порядка установление курсов валют производится по решению ответственного сотрудника ОКО (отдела конверсионных операций центра операций на валютно-денежном рынке казначейства) на основании анализа официального курса Банка России, биржевого курса, курса розничного рынка, а также экономической целесообразности. Право на установление курсов валют закрепляется за должностными лицами приказом по Банку/на основании должностной инструкции.

В силу п. 3.3 Порядка Банк имеет право установить разные курсы валют:

- для разных сумм покупаемой или продаваемой иностранной валюты;

- для наличной/безналичной иностранной валюты;

- для разных структурных подразделений, осуществляющих операции с наличной/безналичной иностранной валютой.

Курсы покупки/продажи наличной/безналичной иностранной валюты за валюту Российской Федерации и кросс-курсы, устанавливаются и изменяются в том числе распоряжением ПАО КБ «УБРиР» по установлению курсов покупки/продажи наличной/безналичной иностранной валюты по программному обеспечению TWCMS (программный модуль, предназначенный для обработки операций по счетам физических лиц, в том числе осуществляемых с использованием международных банковских карт) (п. 3.4 Порядка).

Установка и изменение курсов валют Распоряжением распространяется на операции покупки/продажи безналичной иностранной валюты по операциям, проводимым в программном обеспечении TWCMS с использованием международных банковских карт в сторонних устройствах Банка (п. 3.6 Порядка).

Курсы TWCMS устанавливаются один раз в день, с началом действия курса на следующий день. Курсы TWCMS, установленные в рабочий день, предшествующий выходным или праздничным дням, действуют все дни включительно, до следующей их установки в рабочий день (п. 3.6.3 Порядка).

Из материалов дела следует, что распоряжением от ДД.ММ.ГГГГ с ДД.ММ.ГГГГ 22:00 Курс покупки безналичной иностранной валюты в ПО TWCMS для совершения физическими лицами конверсионных операций с безналичной иностранной валютой, в т.ч. на сторонних устройствах банка, установлены в размере 92 руб. за 1 доллар США.

Вопреки доводам апелляционной жалобы истца, в решении мирового судьи не имеется выводов о присоединении истца к указанному выше порядку, право банка самостоятельно определять курсы конвертации валют, устанавливать несколько различных курсов применительно к различным ситуациям не противоречит действующему законодательству.

Суд первой инстанции обоснованно не принял во внимание доводы истца о необходимости применения к договору карточного счета Временного порядка выдачи средств с валютных вкладов и счетов граждан, действующего до ДД.ММ.ГГГГ, поскольку указанный порядок подлежит применению ко вкладам, действующим по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ, в то время как срок договора банковского вклада истца истек ДД.ММ.ГГГГ.

При таких обстоятельствах, мировым судьёй обоснованно отказано в удовлетворении исковых требований Кукарских Н.В.

Ссылок на какие-либо новые факты, которые остались без внимания мирового судьи, в апелляционной жалобе не содержится.

Выводы суда первой инстанции сомнений в законности не вызывают, соответствуют нормам материального и процессуального права, регулирующим спорные правоотношения, и обстоятельствам дела.

Мотивы, по которым мировой судья пришел к выводу об отказе в удовлетворении исковых требований, а также оценка доказательств, подтверждающих эти выводы, приведены в мотивировочной части судебного постановления, и считать их неправильными у суда апелляционной инстанции оснований не имеется.

На основании изложенного и руководствуясь статьями 12, 56, 322, 328-329, 330 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

    О П Р Е Д Е Л И Л :

    Решение мирового судьи судебного участка № 8 Верх-Исетского судебного района г. Екатеринбурга от 03.11.2022 по гражданскому делу по иску Кукарских Надежды Владимировны к ПАО «Уральский банк реконструкции и развития» о взыскании убытков, процентов, штрафа, компенсации морального вреда, расходов оставить без изменения, апелляционную жалобу истца без удовлетворения.

    Судья:                                                                            Н.Ю. Евграфова