Решение по делу № 2-63/2022 (2-1183/2021;) от 11.10.2021

УИД: 66RS0025-01-2021-001854-81 г/д 2-63/2022

Решение составлено

28.02.2022

З А О Ч Н О Е Р Е Ш Е Н И Е

именем Российской Федерации

(резолютивная часть)

г.Верхняя Салда                              22 февраля 2022 года

Верхнесалдинский районный суд Свердловской области в составе

председательствующего Исаевой О.В.

при секретаре судебного заседания Плехановой Т.В.

рассмотрев открытом судебном заседании гражданское дело по иску акционерного общества «ВУЗ-банк» к ФИО2, ФИО3, ФИО4 о взыскании задолженности по кредитному договору,

у с т а н о в и л:

Акционерное общество «ВУЗ-банк» (далее-Банк) обратилось в суд с иском к наследственному имуществу ФИО1 о взыскании в пределах и за счет наследственного имущества задолженности по кредитному договору № № .... от д.м.г. за период с д.м.г. по д.м.г. в сумме 119 411 руб. 93 коп., расходов по уплате госпошлины в сумме 3 588 руб. 24 коп. В обоснование заявленных требований указано, что в соответствии с кредитным договором № .... от д.м.г., Банк предоставил заемщику ФИО1 кредит в сумме 160 000 руб. под 24% годовых на срок до д.м.г.. По состоянию на д.м.г. задолженность по кредитному договору составляет 119 411 руб. 93 коп., состоящая из основного долга 117 785 руб. 47 коп., процентов по кредиту за период с д.м.г. по д.м.г. – 1 626 руб. 46 коп. Согласно имеющейся информации заемщик умер д.м.г.. Обязательства заемщика по кредитному договору входят в состав наследственного имущества.

    Определениями Верхнесалдинского районного суда от д.м.г., д.м.г. к участию в деле в качестве ответчиков привлечены ФИО2, ФИО3, ФИО4, являющиеся наследниками первой очереди по закону.

    Представитель истца в судебное заседание не явился, надлежащим образом извещен о времени и месте слушания дела, обратился к суду с ходатайством о рассмотрении дела в его отсутствие, в случае неявки ответчика в судебное заседание не возражает против рассмотрения дела в порядке заочного производства в отсутствие ответчика с вынесением заочного решения.

Ответчики ФИО2, ФИО3, ФИО4 в судебное заседание не явились, о времени и месте судебного заседания извещены надлежащим образом судебными повестками, направленными заказной корреспонденцией.

Судом в соответствии со ст.ст. 167, 233 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации принято решение о рассмотрении дела в отсутствие представителя истца, в порядке заочного производства в отсутствие ответчиков с вынесением заочного решения.

Исследовав материалы дела, суд приходит к следующим выводам.

Согласно ст.432 Гражданского кодекса Российской Федерации договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.

Согласно ст.ст 5, 7 Федерального закона от 21.12.2012 № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» договор потребительского кредита (займа) состоит из общих условий и индивидуальных условий. Договор потребительского кредита (займа) может содержать элементы других договоров (смешанный договор), если это не противоречит настоящему Федеральному закону.

Индивидуальные условия договора потребительского кредита (займа) согласовываются кредитором и заемщиком индивидуально и включают в себя условия, указанные в пункте 9 ст. 5 Федерального закона

Договор потребительского кредита (займа) заключается в порядке, установленном законодательством Российской Федерации для кредитного договора, договора займа, с учетом особенностей, предусмотренных настоящим Федеральным законом.

Согласно ст. 820 Гражданского кодекса Российской Федерации кредитный договор должен быть заключен в письменной форме.

В соответствии со ст. 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

Согласно ч.6 ст. 7 Федерального закона «О потребительском кредите (займе)» договор потребительского кредита считается заключенным, если между сторонами договора достигнуто согласие по всем индивидуальным условиям договора, указанным в части 9 статьи 5 настоящего Федерального закона. Договор потребительского займа считается заключенным с момента передачи заемщику денежных средств.

В силу п. 1 ст. 810 Гражданского кодекса Российской Федерации заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Согласно ст. 809 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов за пользование займом их размер определяется ключевой ставкой Банка России, действовавшей в соответствующие периоды.

В соответствии с ч.1 ст. 9 Федерального закона «О потребительском кредите (займе)» процентная ставка по договору потребительского кредита (займа) может определяться с применением ставки в процентах годовых, фиксированную величину которой стороны договора определяют в индивидуальных условиях договора потребительского кредита (займа) при его заключении (постоянная процентная ставка), ставки в процентах годовых, величина которой может изменяться в зависимости от изменения переменной величины, предусмотренной в индивидуальных условиях договора потребительского кредита (займа) (переменная процентная ставка).

Материалами дела установлено, что на основании заявления ФИО1 от д.м.г. о предоставлении кредита, д.м.г. между АО «ВУЗ-банк» и ФИО1 заключен кредитный договор № № ...., по условиям которого Банк предоставил заемщику кредит в сумме 160 000 руб. под 24% годовых на срок 84 месяца. Погашение кредита и уплата процентов по кредиту производится в соответствии с графиком платежей. Кредит предоставляется путем зачисления на карточный счет, открытый для осуществления расчетов с использованием карты. За просрочку ежемесячного платежа заемщик уплачивает неустойку в размере 20% годовых от суммы просроченной задолженности.

Одновременно составлен график платежей, согласно которому возврат кредита осуществляется ежемесячными аннуитентными платежами 12 числа каждого месяца в размере по 3 948 руб., начиная с д.м.г., последний платеж д.м.г. в размере 3 575 руб. 20 коп.

Письменный кредитный договор с индивидуальными условиями договора потребительского кредита является допустимым и достаточным доказательством заключения между Банком и заемщиком кредитного договора на условиях, согласованных сторонами.

Из выписки по счету заемщика ФИО1 за период с д.м.г. по д.м.г. следует, что д.м.г. Банк выдал кредит в сумме 160 000 руб. через кассу банка.

Таким образом, факт передачи Банком заемщику ФИО1 в заем денежных средств в предусмотренном кредитным договором размере подтвержден материалами дела.

В соответствии со ст.ст. 309, 310 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

Из выписки по счету заемщика ФИО1 усматривается, что заемщик с февраля 2018 года вносил платежи в счет погашения кредита и уплаты процентов по кредиту в предусмотренном графиком платежей размере, с июня 2019 года до декабря 2019 года неоднократно допускал просрочку платежа, последний платеж внесен д.м.г..

Согласно расчету задолженности по кредитному договору, за период с д.м.г. по д.м.г. размер задолженности, с учетом оплаченных денежных средств, составляет: основной долг – 117 785 руб. 47 коп., проценты за пользованием кредитом –1 626 руб. 46 коп.

В соответствии с ч.2 ст.811 Гражданского кодекса Российской Федерации, если договором предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Аналогичная норма содержится в ст. 14 Федерального закона «О потребительском кредите (займе)».

Судом установлено, что на момент разрешения спора задолженность по кредитному договору не погашена.

Согласно копии свидетельства о смерти, ФИО1 умер д.м.г..

Из актов гражданского состояния следует, что наследниками ФИО1 первой очереди по закону являются дети ФИО2, ФИО3, ФИО4

В соответствии со ст. 1112 Гражданского кодекса Российской Федерации в состав наследства входят принадлежащие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности.

Согласно статье 1175 Гражданского кодекса Российской Федерации наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к ним наследственного имущества. Кредиторы наследодателя вправе предъявить свои требования к принявшим наследство наследникам. До принятия наследства требования кредиторов могут быть предъявлены к наследственному имуществу.

Таким образом, наследник должника при условии принятия им наследства становится должником перед кредитором в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.

Принявшие наследство наследники должника становятся солидарными должниками (статья 323 Гражданского кодекса Российской Федерации) в пределах стоимости перешедшего к ним наследственного имущества.

Таким образом, исходя из положений статей 418, 1112, 1113, пункта 1 статьи 1114, пункта 1 статьи 1175 Гражданского кодекса Российской Федерации размер долга наследодателя, за который должны отвечать наследники умершего, определяется в пределах стоимости перешедшего к ним наследственного имущества на момент смерти наследодателя, то есть на момент открытия наследства.

Согласно разъяснениям, содержащимся в п. п. 58, 59, 61 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29.05.2012 № 9 «О судебной практике по делам о наследовании» под долгами наследодателя, по которым отвечают наследники, следует понимать все имевшиеся у наследодателя к моменту открытия наследства обязательства, не прекращающиеся смертью должника (ст. 418 Гражданского кодекса Российской Федерации), независимо от наступления срока их исполнения, а равно от времени их выявления и осведомленности о них наследников при принятии наследства; смерть должника не является обстоятельством, влекущим досрочное исполнение его обязательств наследниками; например, наследник должника по кредитному договору обязан возвратить кредитору полученную наследодателем денежную сумму и уплатить проценты на нее в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа; поскольку смерть должника не влечет прекращения обязательств по заключенному им договору, наследник, принявший наследство, становится должником и несет обязанности по их исполнению со дня открытия наследства (например, в случае, если наследодателем был заключен кредитный договор, обязанности по возврату денежной суммы, полученной наследодателем, и уплате процентов на нее).

Стоимость перешедшего к наследникам имущества, пределами которой ограничена их ответственность по долгам наследодателя, определяется его рыночной стоимостью на время открытия наследства вне зависимости от ее последующего изменения ко времени рассмотрения дела судом.

Обязательство прекращается невозможностью исполнения, если она вызвана обстоятельством, за которое ни одна из сторон не отвечает (пункт 1 статьи 416 Гражданского кодекса Российской Федерации).

Учитывая, что в силу закона наследник отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества (статья 1175 Гражданского кодекса Российской Федерации), то при отсутствии или нехватке наследственного имущества кредитное обязательство прекращается невозможностью исполнения полностью или в недостающей части наследственного имущества (пункт 1 статьи 416 Гражданского кодекса Российской Федерации).

Таким образом, в случае смерти должника и при наличии наследственного имущества взыскание кредитной задолженности с наследников должника, принявших наследство, возможно только в пределах стоимости наследственного имущества.

Из копии наследственного дела после смерти ФИО1 следует, что к нотариусу с заявлением о принятии наследства обратились наследники по закону первой очереди – дети ФИО2 и ФИО3

Наследственное имущество состоит из 1/3 доли квартиры, кадастровой стоимостью 1 036 642 руб., денежные средства, находящиеся на счетах в ПАО Сбербанк, на общую сумму 350 руб., недополученной пенсии в размере 18 763 руб.

Иного движимого и недвижимого имущества в собственности ФИО1 не имеется, что следует из ответов на запросы суда.

Наследник первой очереди по закону ФИО4, проживающий в ином регионе, наследство после смерти отца ФИО1 не принимал ни путем подачи заявления к нотариусу, ни путем совершения действий, свидетельствующих о фактическом принятии наследства, иного материалы дела не содержат.

Таким образом, судом установлены обстоятельства, связанные с переходом ответственности по исполнению основного кредитного обязательства к наследникам ФИО2, ФИО3, принявшим наследство после смерти ФИО1, суд также установил, в каком объеме указанная ответственность по основному обязательству перешла к каждому из наследников – по 182 330 руб.

С учетом изложенного, ввиду принятия ФИО2 и ФИО3 наследства, открывшегося после смерти ФИО1, суд полагает законными требования истца по взысканию с ответчиков ФИО2, ФИО3 задолженности по кредитному договору. Вместе с тем, взыскание кредиторской задолженности по кредитному договору подлежит в солидарном порядке и в пределах стоимости перешедшего наследственного имущества наследодателя.

Принимая во внимание, что наследник по закону первой очереди после смерти ФИО1 – ФИО4 наследство не принимал, заявленные исковые требования о взыскании с ФИО4 задолженности по кредитному договору не подлежат удовлетворению.

В соответствии со ст.98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации с ответчика в пользу истца подлежат взысканию расходы по уплате государственной пошлины в сумме 3 588 руб. 24 коп., уплата которой подтверждена платежным поручением № .... от д.м.г..

    На основании изложенного, руководствуясь ст.ст.194-199, 235-237 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

р е ш и л:

Исковые требования акционерного общества «ВУЗ-банк» к ФИО2, ФИО3, ФИО4 о взыскании задолженности по кредитному договору – удовлетворить частично.

Взыскать солидарно с ФИО2, ФИО3 в пользу акционерного общества «ВУЗ-банк» задолженность по кредитному договору № № .... от д.м.г. за период с д.м.г. по д.м.г. в размере 119 411 руб. 93 коп., состоящую из основного долга – 117 785 руб. 47 коп., процентов за пользование кредитом – 1 626 руб. 46 коп.; а также расходы по уплате государственной пошлины в сумме 3 588 руб. 24 коп., всего взыскать 123 000 руб. 17 коп.

Взыскание задолженности с ФИО2, ФИО3 произвести в пределах стоимости наследственного имущества, оставшегося после смерти ФИО1, умершего д.м.г..

В удовлетворении требований о взыскании задолженности по кредитному договору с ФИО4 – отказать.

Заочное решение может быть пересмотрено по заявлению отсутствующего ответчика в течение семи дней со дня вручения ему копии решения.

Заочное решение суда может быть обжаловано сторонами в апелляционном порядке в судебную коллегию по гражданским делам Свердловского областного суда через Верхнесалдинский городской суд в течение месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

            Судья                        О.В.Исаева