Решение по делу № 2-2951/2023 от 22.05.2023

Дело № 2-2951/2023                                        К О П И Я

УИД №

Р Е Ш Е Н И Е

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

27 июля 2023 года                                      г. Новосибирск

Калининский районный суд г. Новосибирска

в с о с т а в е:

Председательствующего судьи                         Авериной О.А.

С участием прокурора                            Безукладничной И.В.

При секретаре                         Ходзинской Н.В.

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Акционерного коммерческого банка «Абсолют Банк» (Публичное акционерное общество) к Пономареву Анатолию Борисовичу о взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на заложенное имущество,

У С Т А Н О В И Л:

АКБ «Абсолют Банк» (ПАО) обратилось в суд с исковым заявлением к Пономареву А.Б., по которому просит взыскать с ответчика задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 3 130 215 руб. 41 коп., из которых: 2 848 063 руб. 07 коп. – сумма просроченного основного долга, 267 233 руб. 73 коп. – сумма просроченных процентов, 4 915 руб. 70 коп. – пени за нарушение обязательств по оплате основного долга, 10 002 руб. 91 коп. - пени за нарушение обязательств по оплате процентов, а также взыскать расходы по уплате государственной пошлины в размере 29 851 руб. 08 коп., обратить взыскание на предмет ипотеки - квартиру, расположенную по адресу: <адрес> кадастровым номером №, путем реализации с публичных торгов, установить начальную продажную стоимость заложенного имущества в размере 3 357 992 руб. 80 коп. (л.д. 2-3).

В обоснование иска указано, что ДД.ММ.ГГГГ АКБ «Абсолют Банк» (ПАО) заключил с Пономаревым А.Б. кредитный договор № на следующих условиях: сумма кредита (основного долга) - 2 971 465 руб.; срок кредита - 221 мес.; проценты за пользование кредитом - 8 % годовых. Целевое назначение кредита - приобретение в собственность квартиры, расположенной по адресу: <адрес>. Согласно условиям соглашения к закладной от ДД.ММ.ГГГГ с процентного периода, в котором было заключено соглашение и до 17 процентного периода включительно, установлен Льготный период 1, в течение которого ежемесячный платеж включает в себя только задолженность по основному долгу в размере 6 541 руб. Начиная с процентного периода следующего за Льготным перио<адрес> процентным периодом размер ежемесячного платежа составляет 26 144 руб. В период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ процентная ставка за пользование кредитом составляла 8,25 %. Обеспечение исполнения обязательств ответчика по кредитному договору — ипотека в силу закона прав на получение в собственность квартиры. Права кредитора удостоверены Закладной от ДД.ММ.ГГГГ. В настоящее время законным владельцем закладной является АКБ "Абсолют Банк" (ПАО). На ДД.ММ.ГГГГ по кредитному договору имеется 7 случаев непрерывного нарушения сроков оплаты ежемесячных платежей, возникших с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ. По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ по кредитному договору заемщиком допущено нарушение сроков внесения платежей более трех раз в течение 12 месяцев. Согласно расчета задолженности на ДД.ММ.ГГГГ сумма задолженности заемщика по кредитному договору составляет 3 130 215 руб. 41 коп., из них: 2 848 063 руб. 07 коп. - сумма просроченного основного долга, 267 233 руб. 73 коп. - сумма просроченных процентов, 4 915 руб. 70 коп. - пени за нарушение обязательств по оплате основного долга и 10 002 руб. 91 коп. - пени за нарушение обязательств по оплате процентов. Согласно экспертному заключению ООО «Консалтинговая группа «Эксперт» №И/12.22 от ДД.ММ.ГГГГ об оценке рыночной и ликвидационной стоимости квартиры, расположенной по адресу: <адрес>, рыночная стоимость квартиры составляет 4 197 491 руб. Таким образом, на основании п. 4 ст. 54 ФЗ «Об ипотеке (Залоге недвижимости)», суду необходимо установить начальную продажную цену заложенного имущества в размере 3 357 992 руб. 80 коп.

Представитель истца АКБ «Абсолют Банк» (ПАО) в судебное заседание не явился, извещен надлежащим образом, просил рассмотреть дело своё отсутствие (л.д. 3-оборот).

Ответчик Пономарев А.Б. в судебное заседание не явился, о дате судебного заседания извещался судебной повесткой по месту регистрации (л.д. 54 – копия паспорта), однако повестка повторно возвращена в связи с истечением срока хранения (л.д. 77 – отчет отслеживания почтовой корреспонденции), что расценивается судом как уклонение от получения судебной корреспонденции. В соответствии с положениями ст. 117 ГПК РФ судебная повестка считается доставленной.

Суд, исследовав письменные доказательства по делу, заслушав заключение прокурора, полагает, что исковые требования АКБ «Абсолют Банк» (ПАО) подлежат удовлетворению в полном объеме по следующим основаниям.

В соответствии со ст. 819 ГК РФ, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В соответствии с ч.2 ст. 818 ГК РФ, к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

В силу п.1 ст. 807 ГК РФ по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода. Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.

В соответствии с п.1 ст.809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

Судом установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между АКБ «Абсолют Банк» (ПАО) и Пономаревым А.Б. заключен кредитный договор № в соответствии с условиями которого банк предоставил Пономареву А.Б. кредит в сумме 2 971 465 руб. (п.п. 2 индивидуальных условий кредита на л.д. 11) со сроком возврата кредита - 213 месяцев (п.п. 1 индивидуальных условий кредита на л.д. 11) с целевым назначением кредита - приобретение в собственность квартиры, расположенной по адресу: <адрес>, а ответчик обязался производить возврат кредита и уплачивать проценты на сумму предоставленного кредита на дату заключения договора в размере 9,626 % годовых, в сроки, установленные графиком (л.д. 7-9).

Согласно сведениям из ЕГРН (л.д. 20), в ЕГРН зарегистрированы существующие ограничения от 19.04.2021 г. (обременение права - ипотека в силу закона за № на срок действия с 14.12.2020 г. на 213 месяцев с даты фактического предоставления денежных средств, что также подтверждается копий закладной (л.д. 33-39).

Судом установлено и никем не оспаривается, что банк выполнил свои обязательства по предоставлению кредита.

В соответствии с п. 1 Соглашения об изменении содержания закладной (л.д. 24) увеличен срок возврата кредита до 10.04.2039 года включительно; кредит предоставляется залогодателю-должнику на срок 221 месяц; начиная с 12 процентного периода и до 17 процентного периода (включительно) (далее - «Льготный период »), платежи Залогодателя-должника по погашению кредита включают в себя только платеж по погашению задолженности по основному долгу в размере 6 541 руб. 00 коп. Фиксированный платеж подлежит уплате по 10 (десятым) числам каждого календарного месяца (ежемесячно). Сумма процентов за пользование кредитом, начисленных в течение Льготного периода, подлежит включению в состав ежемесячного платежа по погашению кредита путем распределения указанной суммы равными частями до конца срока кредитования, установленного договором. Начиная с Процентного периода, следующего за последним Процентным периодом Льготного периода, ежемесячный платеж залогодателя - должника по погашению кредита состоит из Ежемесячного аннуитетного платежа, рассчитанного согласно п. 1.11.4 настоящего Соглашения, и части процентов за пользование Кредитом, начисленных в течение Льготного периода в размере 561 руб. 41 коп.

На основании п.1 ст.810 ГК РФ заемщик обязан вернуть займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, предусмотренном договором займа.

Согласно п.2 ст.811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата.

Судом установлено и следует из выписки из лицевого счета (л.д. 26), что в течение срока действия кредитного договора заемщиком нарушались предусмотренные кредитным договором сроки возврата кредита и уплаты процентов за пользование заемными средствами, в связи с чем, банк 27.10.2022 г. направил Пономареву А.Б. требование о досрочном исполнении обязательств по кредитному договору (копия на л.д. 25), в котором просил вернуть досрочно кредит в полном объеме, уплатить проценты за пользование кредитом и пени.

Однако ответчик оставил данное требование банка без удовлетворения.

В соответствии со ст.ст.450,452 ГК РФ изменение и расторжение договора возможны по соглашению сторон, если иное не предусмотрено настоящим Кодексом, другими законами или договором. По требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда только: при существенном нарушении договора другой стороной; в иных случаях, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или договором. Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора. Соглашение об изменении или о расторжении договора совершается в той же форме, что и договор, если из закона, иных правовых актов, договора или обычаев не вытекает иное. Требование об изменении или о расторжении договора может быть заявлено стороной в суд только после получения отказа другой стороны на предложение изменить или расторгнуть договор либо неполучения ответа в срок, указанный в предложении или установленный законом либо договором, а при его отсутствии - в тридцатидневный срок.

При таком положении, суд, учитывая размер задолженности, а также длительный срок просрочки, считает, что имеются основания для расторжения кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ

В соответствии с ч.1 ст.56 ГПК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

Поскольку не представлено доказательств иного, Пономарев А.Б. не оспорил в судебном заседании, что платежи по кредитному договору им не вносятся, судом установлено ненадлежащее исполнение ответчиком своих обязательств по кредитному договору.

В силу ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Согласно ст. 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами. Одностороннее изменение условий обязательства, связанного с осуществлением всеми его сторонами предпринимательской деятельности, или односторонний отказ от исполнения этого обязательства допускается в случаях, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами, иными правовыми актами или договором.

Таким образом, требование истца о досрочном возврате суммы кредита и причитающихся процентов является законными и обоснованным, поскольку в соответствии с п.2 ст.819 ГК РФ, положения п.2 ст.811 ГК РФ применяются к кредитному договору.

По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ задолженность по кредитному договору составляет 3 130 215 руб. 41 коп., из которых: 2 848 063 руб. 07 коп. – сумма просроченного основного долга, 267 233 руб. 73 коп. – сумма просроченных процентов, 4 915 руб. 70 коп. – пени за нарушение обязательств по оплате основного долга, 10 002 руб. 91 коп. - пени за нарушение обязательств по оплате процентов.

Судом проверен представленный истцом расчет о взыскании суммы задолженности по кредитному договору (л.д. 23) и признан судом математически верным; контррасчет ответчиком, исходя из положений ст. 56 ГПК РФ, суду не представлен.

Размер неустоек соразмерен последствиям нарушенного обязательства по договору, в связи с чем оснований для его снижения на основании ст. 333 ГК РФ не имеется.

Проанализировав собранные по делу доказательства в их совокупности, суд приходит к выводу о взыскании с ответчика в пользу истца вышеуказанной задолженности.

Кроме того, истец просит обратить взыскание на заложенное имущество – квартиру, расположенную по адресу: <адрес>, путем продажи с публичных торгов, принадлежащее ответчику на праве собственности.

Согласно ст. 334 ГК РФ в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества (предмета залога) преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит заложенное имущество (залогодателя).

Согласно ст. 50 Федерального закона от 16 июля 1998 N 102-ФЗ "Об ипотеке (залоге недвижимости)", залогодержатель вправе обратить взыскание на имущество, заложенное по договору об ипотеке, для удовлетворения за счет этого имущества названных в статьях 3 и 4 настоящего Федерального закона требований, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обеспеченного ипотекой обязательства, в частности неуплатой или несвоевременной уплатой суммы долга полностью или в части, если договором не предусмотрено иное.

В случаях, предусмотренных настоящей статьей, статьями 12, 35, 39, 41, 46 и 72 настоящего Федерального закона либо другим федеральным законом, залогодержатель вправе потребовать досрочного исполнения обеспеченного ипотекой обязательства, а при невыполнении этого требования - обращения взыскания на заложенное имущество независимо от надлежащего либо ненадлежащего исполнения обеспечиваемого ипотекой обязательства.

В силу п.1 ст.54.1 вышеуказанного Федерального закона обращение взыскания на заложенное имущество в судебном порядке не допускается, если допущенное должником нарушение обеспеченного залогом обязательства крайне незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества. Если не доказано иное, предполагается, что нарушение обеспеченного залогом обязательства крайне незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества при условии, что на момент принятия судом решения об обращении взыскания одновременно соблюдены следующие условия: сумма неисполненного обязательства составляет менее чем пять процентов от стоимости предмета ипотеки; период просрочки исполнения обязательства, обеспеченного залогом, составляет менее трех месяцев.

В силу п. 1 ст. 56 Федерального закона от 16 июля 1998 г. N 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» имущество, заложенное по договору об ипотеке, на которое по решению суда обращено взыскание в соответствии с настоящим Федеральным законом, реализуется путем продажи с публичных торгов, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Федеральным законом.

В соответствии с подп.4 п. 2 ст. 54 Федерального закона от 30.12.2008 N 306-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» принимая решение об обращении взыскания на имущество, заложенное по договору об ипотеке, суд должен определить и указать в нем начальную продажную цену заложенного имущества при его реализации. Начальная продажная цена имущества на публичных торгах определяется на основе соглашения между залогодателем и залогодержателем, достигнутого в ходе рассмотрения дела в суде, а в случае спора - самим судом. Если начальная продажная цена заложенного имущества определяется на основании отчета оценщика, она устанавливается равной восьмидесяти процентам рыночной стоимости такого имущества, определенной в отчете оценщика.

Согласно Заключению № ООО Консалтинговой группы «ЭКСПЕРТ» от 13.12.2022 г. об оценке рыночной и ликвидационной стоимостей квартиры по адресу: <адрес>, по состоянию на 13.12.2022 г. рыночная стоимость объекта оценки составляет 4 197 491 руб. (л.д. 29-46).

Ответчиком данная стоимость квартиры не оспорена.

При данных обстоятельствах необходимо обратить взыскание на заложенное имущество - <адрес> в <адрес> путем продажи с публичных торгов, определив начальную продажную цену указанной квартиры в размере 3 357 992 руб. 80 коп. (80 % от рыночной стоимости жилого помещения).

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ, с ответчика в пользу истца также подлежит взысканию государственная пошлина в размере 29 851 руб. 08 коп. (л.д. 5 – платежное поручение), расходы по оценке объекта недвижимости в сумме 2 500 руб.

На основании изложенного и руководствуясь ст.ст.194, 198 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л:

Исковые требования Акционерного коммерческого банка «Абсолют Банк» (публичное акционерное общество) удовлетворить в полном объеме.

Взыскать с Пономарева Анатолия Борисовича в пользу Акционерного коммерческого банка «Абсолют Банк» (Публичное акционерное общество) задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 3 130 215 рублей 41 копейка, из которых: 2 848 063 рубля 07 копеек – сумма просроченного основного долга, 267 233 рубля 73 копейки – сумма просроченных процентов, 4 915 рублей 70 копеек – пени за нарушение обязательств по оплате основного долга, 10 002 рубля 91 копейка - пени за нарушение обязательств по оплате процентов, а также взыскать судебные расходы по оплате государственной пошлины в размере 29 851 рубль 08 копеек, расходы по оценке объекта недвижимости - 2 500 рублей, а всего взыскать 3 162 566 (три миллиона сто шестьдесят две тысячи пятьсот шестьдесят шесть) рублей 49 копеек.

Обратить взыскание на предмет залога - квартиру, общей площадью 51,9 кв.м., расположенную по адресу: <адрес>, с кадастровым номером №, принадлежащую на праве собственности Пономареву Анатолию Борисовичу, путем продажи с публичных торгов, определив начальную продажную цену в размере 3 357 992 рубля 80 копеек, для уплаты из стоимости предмета залога указанной суммы задолженности.

Решение может быть обжаловано в Новосибирский областной суд в течение месяца с момента изготовления мотивированного решения суда.

Судья:     «подпись»             Аверина О.А.

Мотивированное решение изготовлено 03 августа 2023 года.

Подлинник решения находится в материалах дела № 2-2951/2023 Калининского районного суда г. Новосибирска.

Решение не вступило в законную силу на дату «_____»___________2023 г.

Судья:                                        Аверина О.А.

Секретарь:                                    Ходзинская Н.В.