Решение по делу № 2-1324/2023 от 25.05.2023

Дело № 2-1324/2023

УИД 37RS0007-01-2023-001486-83

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

город Заволжск Ивановской области 30 июня 2023 года

Кинешемский городской суд Ивановской области в составе

председательствующего судьи Т.В.Ельцовой,

при секретаре Кудряшовой Н.Е.,

рассмотрев в открытом судебном заседании в помещении постоянного судебного присутствия Кинешемского городского суда Ивановской области в г.Заволжске гражданское дело по исковому заявлению ООО «СФО Аккорд Финанс» к Ермоленко Илье Владимировичу о взыскании задолженности по кредитному договору,

установил:

ООО «СФО Аккорд Финанс» обратилось в суд с иском к Ермоленко И.В. о взыскании задолженности по кредитному договору. Иск мотивирован тем, что 15 марта 2013 г. между НБ "Траст" ПАО (далее - Банк) и Ермоленко И.В. заключен договор № банковской карты с лимитом разрешенного овердрафта и процентной ставкой за пользование кредитом 51,10 % годовых. На основании договора цессии № 12-01-УПТ от 11 марта 2019 г. Банк переуступил права требования задолженности АО «ФАСП», а на основании договора цессии № 1 от 11 марта 2019 г. АО «ФАСП» переуступило право требования ООО «СФО Аккорд Финанс». Размер переступленного права по договору № 2191371280 составил 288924 руб. 93 коп. Часть данной задолженности была взыскана в судебном порядке и ко взысканию не предъявляется. За должником числится задолженность в размере 83659 руб. 24 коп.., из которых: задолженность по просроченному основному долгу за период с 15 октября 2013 г. по 16 февраля 2015 г. – 83659 руб. 24 коп. Ранее мировым судом отменен вынесенный в отношении ответчика судебный приказ о взыскании задолженности по данному кредитному обязательству. На основании изложенного истец просит взыскать с ответчика в свою пользу задолженность по кредитному договору в размере 83659 руб. 24 коп., а также государственную пошлину в размере 2709 руб. 78 коп.

Представитель истца ООО «СФО Аккорд Финанс», извещенный о дате, времени и месте рассмотрения дела надлежащим образом, в судебное заседание не явился, просил разрешить спор в отсутствие своего представителя.

Ответчик Ермоленко И.В., надлежащим образом извещенный о дате, времени и месте судебного заседания, в судебное заседание не явился, направил заявление о пропуске истцом срока исковой давности, против удовлетворения иска в связи с этим возражал.

Представители третьих лиц, не заявляющих самостоятельных требований относительно предмета спора, Банка "Траст" (ПАО), АО "ФАСП" будучи надлежащим образом извещенными о месте и времени рассмотрения дела, в судебное заседание не явились, ходатайств об отложении не представили.

В связи с указанными обстоятельствами гражданское дело рассмотрено судом в соответствии с положениями ст. 167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации (далее ГПК РФ) в отсутствие лиц, участвующих в деле.

Исследовав материалы гражданского дела, суд приходит к следующему.

На основании ч. 1 ст. 3 ГПК РФ заинтересованное лицо вправе обратиться в суд за защитой нарушенных либо оспариваемых прав, свобод или законных интересов.

В силу ст. ст. 309, 310 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее - ГК РФ) обязательства должны исполняться надлежащим образом, в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, односторонний отказ от исполнения обязательства не допускается.

В соответствии со ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 настоящего Кодекса, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

Согласно ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенном договором.

В силу ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Статьей 811 ГК РФ установлено, если иное не предусмотрено законом или договором займа, в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном пунктом 1 статьи 395 настоящего Кодекса, со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня ее возврата займодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных пунктом 1 статьи 809 настоящего Кодекса (п. 1). Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата (п. 2).

14 марта 2013 г. Ермоленко И.В. обратился в НБ "ТРАСТ" с заявлением о заключении договора о выпуске и обслуживании банковской карты Visa Classik Х2Х с лимитом разрешенного овердрафта в соответствии с Условиями предоставления и обслуживания международных расчетных банковских карт с лимитом разрешенного овердрафта НБ "ТРАСТ" (л. д. 6-7, 11-13).

14 марта 2013 г. Ермоленко И.В. выдана кредитная карта № 4103231220185465 (л.д. 7).

Номер кредитного договора по карте – 2191371280..

В соответствии с условиями тарифного плана ТП-02, минимальная часть кредита, входящая в минимальный платеж составляет 5% от задолженности, но не менее 500 руб. Процентная ставка, действующая при невыполнении клиентом условий текущего периода льготного кредитования 12,9% годовых. Срок действия карты 3 года, по окончании срока действия карта может быть перевыпущена на новый срок действия. Полная стоимость кредита составляет 0% при условии использования льготного периода кредитования на всем сроке действия карты, и 57,82%, исходя из суммы задолженности по предоставленному кредиту в сумме 500 000 руб. и равномерном погашении минимальными платежами на протяжении 36 месяцев, при последнем платеже производится погашение всей оставшейся задолженности по кредиту с учетом уплаченных процентов и плат, последний платеж равен сумме остатка задолженности по основному долгу и процентов за пользование кредитом, рассчитанные на дату оплаты последнего платежа, включительно, что составляет сумму 992 302 руб. 26 коп.

Как следует из материалов дела, ответчик Ермоленко И.В. свои обязательства по своевременному возврату кредита осуществлял ненадлежащим образом, в связи с чем, у него образовалась задолженность.

В соответствии с п. 1 ст. 382 ГК РФ право (требование), принадлежащее на основании обязательства кредитору, может быть передано им другому лицу по сделке (уступка требования) или может перейти к другому лицу на основании закона. Для перехода к другому лицу прав кредитора не требуется согласие должника, если иное не предусмотрено законом или договором.

В силу п. 1 ст. 384 ГК РФ право первоначального кредитора переходит к новому кредитору в том объеме и на тех условиях, которые существовали к моменту перехода права.

11 марта 2019 г. между ПАО НБ "Траст" и ООО "ФАСП" заключен договор уступки прав требований N12-01-УПТ в соответствии с которым истцу переданы права кредитора, в том числе по договору, заключенному Банком с ответчиком, что подтверждается реестром заемщиков, в котором Ермоленко И.В. указан под № 34995 (л. д. 17-23).

11 марта 2019 г. между ООО "ФАСП" и ООО "СФО Аккорд Финанс" заключен договор уступки прав требований № 1, в соответствии с которым истцу переданы права кредитора, в том числе по договору, заключенному Банком с ответчиком, что подтверждается реестром заемщиков, в котором Ермоленко И.В. также указан под № 34995 (л. д.24-30).

Об уступке прав по кредитному договору ответчик был извещен путем направления соответствующего уведомления (л. д. 31).

Согласно представленному расчету к судебному взысканию заявлена задолженность за период с 15 октября 2013 г. по 16 февраля 2015 г. по просроченному основному долгу в размере 83659 руб. 24 коп. (л. д. 14-16).

При разрешении вопроса о размере задолженности суд руководствуется представленным истцом расчетом, который учитывает все имеющие для дела обстоятельства, произведен в соответствии с согласованными сторонами условиями кредитного договора и является арифметически верным. Доказательств полного или частичного погашения задолженности в большем размере, чем указано в исковом заявлении и расчете истца, ответчиком не представлено. Размер задолженности ответчиком не оспорен.

Ответчиком заявлено о применении исковой давности.

Согласно ст. 195 ГК РФ исковой давностью признается срок для защиты права по иску лица, право которого нарушено.

Таким образом, нарушенное право подлежит защите в сроки, установленные законом.

Согласно ст. 196 ГК РФ общий срок исковой давности составляет три года со дня, определяемого в соответствии со ст. 200 ГК РФ.

В соответствии со ст. 12 ГПК РФ правосудие по гражданским делам осуществляется на основе состязательности и равноправия сторон.

В силу ч. 1 ст. 56 ГПК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

Согласно ст. 60 ГПК РФ, обстоятельства дела, которые в соответствии с законом должны быть подтверждены определенными средствами доказывания, не могут подтверждаться никакими другими доказательствами.

По смыслу статьи 204 ГК РФ начавшееся до предъявления иска течение срока исковой давности продолжается в случае отмены судебного приказа.

В случае прекращения производства по делу по указанным выше основаниям, а также в случае отмены судебного приказа, если неистекшая часть срока исковой давности составляет менее шести месяцев, она удлиняется до шести месяцев (пункт 1 статьи 6, пункт 3 статьи 204 ГК РФ).

В соответствии с условиями тарифного плана ответчика, минимальная часть кредита, входящая в минимальный платеж составляет 5% от задолженности, но не менее 500 руб. (п.9) (л. д. 10)

Согласно Условиям предоставления и обслуживания международных расчетных банковских карт с лимитом разрешенного овердрафта (далее - условия) минимальный платеж – это часть суммы задолженности, размер которой устанавливается Тарифами. Платежный период - временной период, начинающийся с даты, следующей за датой окончания расчетного периода и заканчивающийся в дату окончания следующего расчетного периода. Если окончание расчетного периода приходится на нерабочий день, то дата сдвигается вперед, на первый рабочий день. В течение платежного периода клиент обеспечивает поступление на счет суммы в размере не менее минимальной суммы погашения. Расчетный период – временной период по договору о карте. Первый расчетный период начинается с даты активации карты и заканчивается в предшествующие дню активации число следующего месяца (или последнее число текущего месяца, в случае активации карты первого числа/или последнее число седующего месяца в случае активации карты в отсутствующую в следующем месяце каледндарную дату. Каждый последующий расчетный период начинается с даты, следующей после даты окончания предшествующего расчетного периода, и заканчивается в предшествующее дню активации число следующего месяца (или последнее число текущего месяца, в случае активации карты первого числа месяца/или последнее число следующего месяца в случае активации карты в отсутствующую в следующем месяце календарную дату.

Согласно п. 5.3 банк самостоятельно определяет клиенту размер лимита разрешенного овердрафта и устанавливает его исходя из сведений (документов) и иной информации предоставленной клиентом или полученной из других источников.

В п.5.6 указано, что размер процентной ставки по кредиту, размер плат, а также продолжительность льготного периода кредитования определяется в тарифах.

Датой исполнения клиентом своих обязательств по договору является дата погашения задолженности (п. 5.9)

Клиент обязан погашать задолженность путем уплаты минимальной суммы погашения в течение платежного периода, следующего за расчетным периодом. В случае неуплаты минимальной суммы погашения в установленные сроки или уплаты неполной минимальной суммы погашения, с клиента взимается плата за пропуск оплаты минимально суммы погашения в соответствии с тарифами.

Таким образом, исходя из указанных условий и тарифного плана ТП-02, заемщик должен ежемесячно погашать задолженность путем внесения минимального платежа, в который входит минимальная часть кредита в сумме 5% от общей задолженности, а также проценты, начисленные на сумму кредита.

Из материалов дела видно, что условиями предусмотрено исполнение заемщиком своих обязательств по частям, путем размещения на счете суммы минимального платежа в соответствующем расчетном периоде.

Сведения о последней дате расходных операциях, произведенных ответчиком по карте, материалы дела не содержат и сторонами не представлены. В то же время в соответствии с условиями применяемого Тарифного плана, погашения задолженность по заключенному договору займа производится в течение 36 месяцев, то есть по 14 марта 2016 года.

Более того, в соответствии с представленным истцом расчетом (табл. 2) основной долг (согласно датам погашения) за период с 15 марта 2013 г. по 14 июля 2015 г. составляет 156310 руб. 14 коп., из них по основному долгу - 83659 руб. 24 коп. Данный расчет ответчиком не оспорен, свой контррасчет не представлен.

При этом истцом самостоятельно определен в порядке ст. 39 ГПК РФ период, за который истец требует взыскания указанной задолженности, а именно: с 15 марта 2013 г. по 14 июля 2015 г. При этом, суд принимает решение именно по заявленным истцом требованиям, то есть с учетом периода взыскания по основному долгу с 15 марта 2013 года по 14 июля 2015 года.

Исходя из заявленных истцом требований с указанием периода с 15 октября 2013 г. по 16 февраля 2015 г., в соотношении с плановыми датами погашения основного долга (табл.2), срок исковой давности по требованиям о взыскании задолженности за указанный период истёк 16 февраля 2018 г.

ДД.ММ.ГГГГ ООО "СФО Аккорд Финанс" обратилось в судебный участок № Чухломского судебного района с заявлением о выдаче судебного приказа о взыскании с Ермоленко И.В. задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере 288924 руб. 93 коп.

3 декабря 2021 г. мировым судьёй судебного участка № 49 Чухломского судебного района Костромской области вынесен судебный приказ о взыскании задолженности по договору.

11 мая 2022 г. в связи с поступившими от должника возражениями судебный приказ отменен.

Исковое заявление сдано истцом в отделение почтовой связи 18 мая 2023 г. (л. д. 39).

Таким образом как обращение к мировому судье с заявлением о выдаче судебного приказа в отношении спорной задолженности, так и подача настоящего искового заявления в суд имели место уже за пределами срока исковой давности.

При этом уступка долга на течение срока исковой давности не влияет.

После истечения срока исковой давности ответчиком погашалась задолженность 14 января 2019 г. в размере 170058 руб 59 коп., 11 марта 2022 г. в размере 98 коп..

В силу ст. 203 ГК РФ течение срока исковой давности прерывается совершением обязанным лицом действий, свидетельствующих о признании долга.

Согласно п. 20 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29 сентября 2015 года N 43 "О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности" течение срока исковой давности прерывается совершением обязанным лицом действий, свидетельствующих о признании долга (ст. 203 ГК РФ).

К действиям, свидетельствующим о признании долга в целях перерыва течения срока исковой давности, в частности, могут относиться: признание претензии; изменение договора уполномоченным лицом, из которого следует, что должник признает наличие долга, равно как и просьба должника о таком изменении договора (например, об отсрочке или о рассрочке платежа); акт сверки взаимных расчетов, подписанный уполномоченным лицом.

Согласно п. 21 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29 сентября 2015 года N 43 "О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности", перерыв течения срока исковой давности в связи с совершением действий, свидетельствующих о признании долга, может иметь место лишь в пределах срока давности, а не после его истечения.

При этом, по истечении срока исковой давности, течение исковой давности начинается заново только, если должник или иное обязанное лицо признает свой долг в письменной форме (пункт 2 статьи 206 ГК РФ).

Однако, истцом не представлено доказательств признания ответчиком своего долга в письменной форме по истечении срока исковой давности. Следовательно, внесение ответчиком в счет погашения долга денежных средств, за пределами выше указанного судом срока исковой давности, то есть после 16 февраля 2018 года, не свидетельствует в данном случае о признании им все своего долга по данному договору, в том числе за рассматриваемый исковой период.

В соответствии с п. 2 ст. 199 ГК РФ истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре, является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске.

На основании изложенного суд, рассматривая спор, в рамках предъявленных требований исходя из положений ч. 3 ст. 196 ГПК РФ, приходит к выводу об отказе в удовлетворении иска о взыскании части задолженности по основному долгу за период с 15 октября 2013 г. по 16 февраля 2015 г.

Поскольку суд пришел к выводу об отказе в удовлетворении исковых требований, требования о взыскании государственной пошлины также не подлежат удовлетворению.

На основании изложенного, руководствуясь ст. ст. 194 - 199 Гражданского процессуального кодекса РФ, суд

решил:

в удовлетворении исковых требований общества с ограниченной ответственностью «СФО Аккорд Финанс» к Ермоленко Илье Владимировичу о взыскании задолженности по кредитному договору отказать.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Ивановский областной суд через Ивановский районный суд Ивановской области в течение месяца со дня изготовления решения в окончательной форме.

Председательствующий судья Т.В. Ельцова

Мотивированное решение составлено 30 июня 2023 года.