Решение по делу № 2-403/2022 от 05.10.2022

Судья Сангаджиев Д.Б.                                                                                                         дело № 2-403/2022

ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

10 ноября 2022 года                                                                 с. Троицкое

Целинный районный суд Республики Калмыкия в составе:

председательствующего судьи                                                        Сангаджиева Д.Б.,

при секретаре                                      Мушаевой А.М.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску публичного акционерного общества "Совкомбанк" к Эрдниевой Валентине Владимировне о взыскании задолженности по кредитному договору и об обращении взыскания на заложенное имущество,

УСТАНОВИЛ:

Публичное акционерное общество "Совкомбанк" (далее по тексту - ПАО "Совкомбанк", Банк) обратилось в суд с указанным иском, мотивируя свои требования следующим. 16 июля 2021 г. между Банком и Эрдниевой В.В. был заключен кредитный договор № 4065598383, по условиям которого ответчику был предоставлен кредит в сумме 887499 руб. под 17,9 % годовых сроком на 72 месяца под залог транспортного средства. Факт предоставления суммы кредита подтверждается выпиской по счету. Обеспечением исполнения обязательств по вышеуказанному кредитному договору явился залог транспортного средства - автомобиля (модели) марки RENAULT Duster, с идентификационным номером (VIN) X7LHSRDDG54762316, 2016 года выпуска, цвет – зеленый, паспорт транспортного средства 77 ОМ №748632. С 17 мая 2022 г. возникла просроченная задолженность по ссуде и процентам. Ответчик в период пользования кредитом произвел выплаты в размере 181793 руб. 88 коп. По состоянию на 22 сентября 2022 г. общая задолженность ответчика перед Банком составляет 890312 руб. 65 коп., из них: просроченная ссудная задолженность 821165 руб. 12 коп., просроченные проценты 61933 руб. 52 коп., просроченные проценты на просроченную ссуду 1291 руб. 69 коп., неустойка на просроченную ссуду - 1424 руб. 81 коп., неустойка на просроченные проценты – 2137 руб. 51 коп., иные комиссии - 2360 руб., что подтверждается расчетом задолженности. Банк отправил ответчику уведомление об изменении срока возврата кредита и возврате задолженности по кредитному договору. Данное требование ответчик не выполнил. В настоящее время ответчик не погасил образовавшуюся задолженность, чем продолжает нарушать условия договора. В соответствии со ст. 334 ГК РФ Банк вправе в случае неисполнения залогодателем обеспеченных предметом залога обязательств - обратить взыскание на предмет залога по своему усмотрению в судебном или во внесудебном порядке и удовлетворить свои требования из стоимости предмета залога. Со ссылкой на нормы ст. 309, 310, 314, 393, 395, 810, 811, 819 ГК РФ Банк просит взыскать с Эрдниевой В.В. в пользу ПАО "Совкомбанк" сумму задолженности в размере 890312 руб. 65 коп., сумму уплаченной государственной пошлины в размере 18103 руб. 13 коп., обратить взыскание в пользу Банка на заложенное имущество - транспортное средство марки RENAULT Duster, с идентификационным номером (VIN) X7LHSRDDG54762316, 2016 года выпуска, цвет – зеленый, паспорт транспортного средства 77 ОМ №748632, установив начальную продажную стоимость в целях реализации заложенного имущества в сумме 529956,40 руб. со способом реализации заложенного имущества путем продажи его с публичных торгов.

В судебное заседание представитель истца не явился, в исковом заявлении просил рассмотреть гражданское дело без его участия.

Ответчик Эрдниева В.В., надлежащим образом извещенная о дне, времени и месте судебного заседания, в суд не явилась. Почтовое извещение, направленное ответчику по адресу регистрации и фактического проживания, возвращено в суд органом почтовой связи с отметкой об истечении срока хранения, поскольку адресат не явился за его получением. Указанное расценивается судом как отказ от принятия судебного извещения и свидетельствует об уклонении ответчика от участия в состязательном процессе, в связи с чем в соответствии с ч.2 ст.117 ГПК РФ ответчик считается извещенным о времени и месте судебного разбирательства.

Суд, руководствуясь ст. ст. 167, 233 ГПК РФ, счел возможным рассмотреть дело в отсутствие ответчика в порядке заочного производства.

Исследовав материалы дела, суд находит исковые требования подлежащими удовлетворению по следующим основаниям.

В соответствии со ст. ст. 309, 310 Гражданского кодекса РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

Согласно ст. 450 ГК РФ существенное нарушение договора одной из сторон может являться основанием для расторжения договора по решению суда по требованию другой стороны договора.

Статья 810 ГК РФ устанавливает, что заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В силу ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

Согласно ч. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В силу ст. 820 ГК РФ кредитный договор должен быть заключен в письменной форме.

Из заявления о предоставлении кредита и индивидуальных условий договора потребительского кредита № 4065598383 от 16 июля 2021 г. усматривается, что Банк предоставляет Эрдниевой В.В. кредит в сумме 887499 руб. под 17,90 % годовых. Процентная ставка может быть увеличена в случае нарушения заемщиком обязательств, предусмотренных п. 9.3 ИУ, свыше 30 календарных дней. Банк вправе увеличить действующую процентную ставку по кредиту до уровня процентной ставки, действовавшей на момент заключения договора по аналогичному кредитному продукту на сопоставимых условиях (сумма, срок возврата кредита) без обязательств заключения договора страхования, указанного п. 9.3 ИУ, а именно на 3 процентных пункта, начиная с 31-го дня, следующего за днем нарушения требований, до дня, следующего за днем устранения нарушений (предоставление договора страхования). В случае изменения процентной ставки Банк предоставляет заемщику новый график погашения и информацию о новом размере полной стоимости кредита при обращении заемщика в офис Банка, или иным способом, указанным в п.16 ИУ. Неполучение заемщиком нового графика погашения кредита не освобождает заемщика от исполнения своих обязательств перед Банком по Договору. Срок кредита – 72 месяца, срок возврата кредита – 16 июля 2027 г. общее количество платежей – 72, минимальный обязательный платеж – 20199 руб. 32 коп., срок платежа - 16 числа каждого месяца включительно, последний платеж по кредиту не позднее 16 июля 2027 г. в сумме 20198 руб. 20 коп.

Банк надлежащим образом выполнил условия кредитного договора, предоставив ответчику сумму кредита. Однако Эрдниева В.В. своих обязательств по кредитному договору надлежащим образом не исполняет.

Факт ненадлежащего исполнения Эрдниевой В.В. обязательств по кредитному договору подтверждается расчетом истца, из которого следует, что задолженность ответчика перед Банком на 22 сентября 2022 г. составляет 890312 руб. 65 коп., из них: просроченная ссудная задолженность 821165 руб. 12 коп., просроченные проценты 61933 руб. 52 коп., просроченные проценты на просроченную ссуду 1291 руб. 69 коп., неустойка на просроченную ссуду - 1424 руб. 81 коп., неустойка на просроченные проценты – 2137 руб. 51 коп., иные комиссии - 2360 руб.

В соответствии со ст. 56 ГПК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

Суд принимает представленный истцом расчет задолженности по кредитному договору в качестве доказательства по делу. Расчет произведен на основании условий кредитного договора и признается судом правильным, дополнительные соглашения, изменяющие сроки и размеры вносимых платежей, стороны не заключали. Ответчиком данный расчет не оспаривался.

Неисполнение ответчиком обязательств по кредитному договору является существенным нарушением условий заключенного кредитного договора, а потому служит основанием для наступления ответственности согласно условиям кредитного договора.

В соответствии с п. 5.2 Общих условий договора потребительского кредита Банк вправе потребовать от Заемщика в одностороннем (внесудебном) порядке досрочного возврата задолженности по кредиту в случае нарушения Заемщиком условий Договора потребительского кредита в отношении сроков возврата сумм основного долга и (или) уплаты процентов продолжительностью (обще продолжительностью) более чем 60 (шестьдесят) календарных дней в течение последних 180 (ста восьмидесяти) календарных дней, а также в случаях, если заложенное имущество утрачено не по вине залогодержателя, и залогодатель его не восстановил или с согласия залогодержателя не заменил другим имуществом, равным по стоимости, залогодержатель вправе потребовать досрочного исполнения обеспеченного залогом обязательства.

Согласно п. 5.3 Общих условий в случае принятия решения о досрочном взыскании с Заемщика задолженности по кредиту Банк направляет Заемщику уведомление о принятом решении по адресу фактического места жительства либо на электронную почту, указанные в Анкете-Соглашении заемщика на предоставление кредита, либо через дистанционные каналы обслуживания Системы ДБО, или по новому адресу фактического места жительства/новому адресу электронной почты в случае получения соответствующего письменного уведомления от заемщика о смене адреса фактического места жительства/электронной почты. Заемщик обязан в указанный Банком в уведомлении срок погасить всю задолженность по кредиту (включая сумму основного долга, проценты за пользование кредитом, штрафные санкции). Условия о сроке возврата кредита (части кредита) считаются измененными с даты, указанной Банком в уведомлении. Датой уведомления является дата отправки уведомления Заемщику любым из предусмотренных настоящим пунктом способов. Стороны согласовали, что подтверждением отправки уведомления и его получения Заемщиком является: в случае отправки по адресу фактического места жительства – реестр с отметкой почтового отделения об отправке корреспонденции, в случае отправки на электронную почту – скриншот/отчет об отправке письма Заемщику, в случае отправки через дистанционные каналы обслуживания Системы ДБО – размещение уведомления в соответствующем дистанционном канале обслуживания. В случае непогашения всей задолженности Заемщиком в установленный срок Банк обращается в суд для взыскания задолженности по Договору потребительского кредита и иных убытков, причиненных Банку.

Ответчику направлена досудебная претензия о досрочном возврате всей суммы задолженности по кредиту в течение 30 дней с момента отправления настоящей претензии. Данная претензия направлена 15 августа 2022 г., о чем свидетельствует отметка почтового отделения, по месту жительства ответчика, но в установленный срок Эрдниева В.В. требования не исполнила.

В связи с изложенным, исковые требования о взыскании с ответчика задолженности по кредитному договору в рассчитанном размере подлежат удовлетворению.

Требование истца об обращении взыскания на заложенное имущество также подлежит удовлетворению по следующим основаниям.

В обеспечение обязательств между банком и заемщиком при заключении кредитного договора (пункт 10) предусмотрено положение о предоставлении в залог приобретенного заемщиком автомобиля (модели) марки RENAULT Duster, с идентификационным номером (VIN) X7LHSRDDG54762316, 2016 года выпуска, паспорт транспортного средства 77 ОМ №748632.

В соответствии с пунктом 1 статьи 334 ГК РФ в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству имеет право в случае неисполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит это имущество.

На основании статьи 337 того же Кодекса, если иное не предусмотрено законом или договором, залог обеспечивает требование в том объеме, какой оно имеет к моменту удовлетворения, в частности, проценты, неустойку, возмещение убытков, причиненных просрочкой исполнения, а также возмещение необходимых расходов залогодержателя на содержание предмета залога и связанных с обращением взыскания на предмет залога и его реализацией расходов.

Согласно статье 348 Кодекса взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства.

В силу статьи 349 Кодекса обращение взыскания на заложенное имущество осуществляется по решению суда, если соглашением залогодателя и залогодержателя не предусмотрен внесудебный порядок обращения взыскания на заложенное имущество.

В соответствии с пунктом 1 статьи 350 Кодекса реализация заложенного имущества, на которое взыскание обращено на основании решения суда, осуществляется путем продажи с публичных торгов в порядке, установленном настоящим Кодексом и процессуальным законодательством, если законом или соглашением между залогодержателем и залогодателем не установлено, что реализация предмета залога осуществляется в порядке, установленном абзацами вторым и третьим пункта 2 статьи 350.1 настоящего Кодекса.

В настоящем деле предметом залога является движимое имущество.

Реализация на торгах имущества, на которое обращается взыскание, регулируется Федеральным законом от 02 октября 2007 г. № 229-ФЗ "Об исполнительном производстве", в силу пункта 2 статьи 89 которого, начальная цена имущества, выставляемого на торги, не может быть меньше стоимости, указанной в постановлении об оценке имущества.

В свою очередь оценка имущества, на которое обращается взыскание, производится судебным приставом-исполнителем по рыночным ценам, если иное не установлено законодательством Российской Федерации (статья 85 Закона об исполнительном производстве).

При таких обстоятельствах оснований для установления начальной продажной стоимости заложенного движимого имущества при обращении на него взыскания у суда не имеется.

Согласно статье 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

    Из платёжного поручения № 128 от 27 сентября 2022 г. усматривается, что ПАО "Совкомбанк" уплатило государственную пошлину в размере 18103 руб. 13 коп. за подачу искового заявления к Эрдниевой В.В., которая подлежит взысканию с ответчика полностью.

На основании изложенного, руководствуясь ст. ст. 194-198, 233-237 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования публичного акционерного общества "Совкомбанк" удовлетворить частично.

Взыскать с Эрдниевой Валентины Владимировны, 17 июня 1974 года рождения, уроженки пос. Адык Черноземельского района Республики Калмыкия, проживающей по адресу: Республика Калмыкия, Целинный район, с. Троицкое, ул. Л.Н. Толстого, дом 23, паспорт серии 8519 № 564719 выдан МВД по Республике Калмыкия 25 июня 2019 г., код подразделения 080-010, в пользу публичного акционерного общества "Совкомбанк" (ОГРН 1144400000425, ИНН 4401116480) задолженность по кредитному договору № 4065598383 от 16 июля 2021 г. в сумме 890312 (восемьсот девяносто тысяч триста двенадцать) рублей 65 (шестьдесят пять) копеек и расходы по оплате государственной пошлины в сумме 18103 (восемнадцать тысяч сто три) рубля 13 (тринадцать) копеек.

Обратить взыскание на предмет залога - транспортное средство (модели) марки RENAULT Duster, с идентификационным номером (VIN) X7LHSRDDG54762316, 2016 года выпуска, цвет – зеленый, паспорт транспортного средства 77 ОМ №748632, путем продажи с публичных торгов.

Ответчик вправе подать в Целинный районный суд Республики Калмыкия заявление об отмене заочного решения в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.

Ответчиком заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в Судебную коллегию по гражданским делам Верховного Суда Республики Калмыкия в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.

Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

В соответствии со ст. 376 ГПК РФ решение суда может быть обжаловано в кассационном порядке в Четвертый кассационный суд общей юрисдикции в г. Краснодар в срок, не превышающий трех месяцев со дня вступления в законную силу обжалуемого судебного постановления, при условии, что лицами, участвующими в деле, и другими лицами, если их права и законные интересы нарушены судебными постановлениями, были исчерпаны иные установленные ГПК РФ способы обжалования судебного постановления до дня вступления его в законную силу.

Председательствующий судья             подпись

«Копия верна» судья                                     Д.Б. Сангаджиев