Решение по делу № 2-335/2022 от 11.07.2022

Дело № 2-335/2022

Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

23 августа 2022 года г. Куса

Кусинский районный суд Челябинской области в составе

председательствующего судьи Леоновой Н.М.,

при ведении протокола судебного заседания помощником судьи Урвачевой И.А., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску публичного акционерного общества "Совкомбанк" к наследнику наследственного имущества, принадлежавшего наследодателю ФИО1 - Николаеву Олегу Юрьевичу, о взыскании задолженности по кредитному договору,

У С Т А Н О В И Л:

Истец публичное акционерное общество "Совкомбанк" (далее - ПАО "Совкомбанк") обратился в суд с иском к наследнику наследственного имущества заемщика ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору НОМЕР, заключенному сторонами ДАТА. Определением суда согласно ходатайству истца привлечен ответчик Николаев О.Ю., принявший наследство.

В основании предъявленных требований истец ПАО "Совкомбанк" указал, что на основании заключенного между ним и ФИО1 кредитного договора НОМЕР от ДАТА заемщику ФИО1 были предоставлены денежные средства с первоначальным лимитом кредитования в размере 15000 рублей на срок 12 месяцев, под 0% годовых. Заемщик был обязан возвратить сумму кредита. В связи с ненадлежащими исполнением условий кредитного договора образовалась задолженность, составившая по состоянию на ДАТА 51102,91 руб., в том числе 49316,02 руб., неустойка на просроченную ссуду 144,83 руб., иные комиссии 1642,06 руб.

ДАТА заемщик ФИО1 умерла. Наследником является ее сын Николаев О.Ю., принявший наследство.

Ссылаясь на положения статьей 1110, 1112 и статьи 1175 Гражданского кодекса Российской Федерации, согласно которым в состав наследства входят имущественные обязанности, в том числе в пределах стоимости перешедшего к наследникам наследственного имущества, ПАО "Совкомбанк" просил взыскать с наследника ФИО1 - Николаева О.Ю. задолженность по кредитному договору НОМЕР от ДАТА в размере 51102,91 руб. основного долга, отнести на счет ответчика понесенные судебные расходы.

В судебное заседание представитель истца ПАО "Совкомбанк" не явился, о времени и месте судебного разбирательства извещен, ходатайствовал о рассмотрении дела в его отсутствие (л.д. 6).

Ответчик Николаев О.Ю. в судебное заседание не явился, извещен (л.д. 112), о причинах неявки суд не уведомил, об отложении судебного заседания не просил, возражений относительно предъявленных исковых требований не представил.

В соответствии с положениями статьи 167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации суд определил возможным рассмотрение дела в отсутствие не явившихся участников судебного разбирательства.

Суд, исследовав материалы дела, приходит к следующим выводам.

В соответствии со статьей 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей статьи, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

В соответствии с пунктом 1 статьи 809 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

Пунктом 1 статьи 810 Гражданского кодекса Российской Федерации предусмотрено, что заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В соответствии с пунктом 2 статьи 811 Гражданского кодекса Российской Федерации если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата.

Статьей 809 Гражданского кодекса Российской Федерации предусмотрено, что если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов за пользование займом в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии иного соглашения проценты за пользование займом выплачиваются ежемесячно до дня возврата займа включительно (пункт 3 статьи 809 Гражданского кодекса Российской Федерации)

В силу статей 309, 310 Гражданского кодекса Российской Федерации, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований – в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

Судом установлено, что ДАТА между ПАО "Совкомбанк" и ФИО1 был заключен кредитный договор НОМЕР, согласно условиям которого банк предоставил ФИО1 кредитные денежные средства с лимитом кредитования при открытии договора потребительского кредита в размере 15000 руб. (порядок изменения лимита кредитования определен Общими условиями договора потребительского кредита), на срок 120 месяцев, под 0% годовых, полная стоимость кредита 0,00% годовых, а ФИО1 приняла на себя обязательство в течении срока договора ежемесячно погашать задолженность.

Согласно пункту 3.1 Общих условий договора потребительского кредита, банк на основании заявления предоставляет заемщику кредит на потребительские цели путем совершения операций в безналичной/наличной форме на условиях, предусмотренных договором потребительского кредита, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму, а также уплатить проценты за пользование кредитом.

В соответствии с пунктом 3.5 Общих условий за пользование кредитом заемщик уплачивает банку проценты, начисляемые на сумму основного долга по кредиту за весь период фактического пользования кредитом, включая даты погашения кредита и уплаты процентов включительно, за каждый календарный день, исходя из календарных дней в году (365, 366 дней соответственно). Срок пользования кредитом для начисление процентов определяется периодом со дня, следующего за днем получения кредита, до дня поступления на ссудный счет суммы кредита включительно.

Суммы, полученные банком в погашение задолженности заемщика перед банком, вне зависимости от назначения платежа, указанного в платежном документе, погашают задолженность заемщика в следующей очередности: 1) по уплате просроченных процентов за пользование кредитом; 2) по уплате просроченной суммы основного долга; 3) по уплате неустойки (штраф, пеня); 4) по уплате процентов, начисленных за текущий период платежей; 5) по уплате суммы основного долга за текущий период платежей; 6) по уплате иных платежей, предусмотренных законодательством Российской Федерации или Договором потребительского кредита. Погашение задолженности по указанным выше видам очередности внутри каждого вида очередности осуществляется в зависимости от сроков ее возникновения: сначала по платежам с более ранним сроком оплаты, согласно условиям договора потребительского кредита (пункт 3.11 Общих условий).

Условиями договора предусмотрено, что полная стоимость кредита установлена равной 0% годовых (при выполнении условий погашения предоставленной рассрочки в течение льготного периода кредитования).

Согласно пунктам 1.1-1.5 Тарифов по финансовому продукту "Карта Халва" (далее - Тарифы), процентная ставка в пределах льготного периода составляет 0% годовых, базовая ставка по договору - 10% годовых. Срок действия договора 10 лет (120 месяцев), лимит кредитования минимальный 0,1 руб., максимальный - 350 000 руб.; в отношении ФИО1 согласно индивидуальных условий договора - 15 000 руб. (л.д. 9).

Минимальный обязательный платеж (состоит из суммы ежемесячных платежей по предоставленной рассрочке, процентов за пользование кредитом и непогашенных задолженностей на дату расчета минимального обязательного платежа, как то технический овердрафт (при наличии), просроченная задолженность по ссуде и процентам, начисленные пени, штрафы, неустойки и иные платежи, при их наличии). Размер неустойки при неоплате минимального ежемесячного платежа. Комиссии за дополнительные услуги и комиссии за снятие наличных денежных средств предусмотрены разделами 2 и 3 Тарифов.

По заявлению ФИО1 к договору потребительского кредита был подключен пакет услуг «Защита платежа» (л.д. 10об.-11), размер ежемесячного комиссионного вознаграждения за ее подключение составляет 2,99% от фактической задолженности по договору, но не более 299 рублей, в том числе 0,049% от суммы фактической задолженности по договору в качестве платы за подключение к комплексу расчетно-гарантийных услуг, входящих в пакет услуг «Защита платежа».

В период пользования кредитом ответчик ФИО1 исполняла обязательства по кредитному договору вплоть до ДАТА, более платежей не поступало (л.д. 36-об).

На основании пункта 5.2 Общих условий договора потребительского кредита, Банк вправе потребовать от заемщика в одностороннем порядке досрочного возврата задолженности по кредиту в случае нарушения заемщиком условий Договора потребительского кредита в отношении сроков возврата сумм основного долга и (или) уплаты процентов продолжительностью (обще продолжительностью) более чем 60 календарных дней в течение последних 180 календарных дней (л.д. 16).

По данному договору ФИО1 образовалась задолженность в общей сумме 51102,91 руб., в том числе 49316,02 руб. по основному долгу, 1642,06 руб. комиссии, 144,83 руб. неустойка на просроченную ссуду (исчислена в период ДАТА по ДАТА в связи с нарушением сроков исполнения обязательств заемщиком).

В соответствии со статьей 1112 Гражданского кодекса Российской Федерации в состав наследства входят принадлежавшие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности.

При наследовании имущество умершего переходит к другим лицам в порядке универсального правопреемства, т.е. в неизменном виде как единое целое и в один и тот же момент, если из правил настоящего кодекса не следует иное (статья 1100 Гражданского кодекса Российской Федерации).

В силу пункта 4 статьи 1152 Гражданского кодекса Российской Федерации, принятое наследство признается принадлежащим наследнику со дня открытия наследства независимо от времени его фактического принятия, а также независимо от момента государственной регистрации права наследника на наследственное имущество, когда такое право подлежит государственной регистрации.

В силу статьи 1175 Гражданского кодекса Российской Федерации наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя солидарно (статья 323 ГК РФ). Каждый из наследников отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.

Исходя из правовой позиции, изложенной в пункте 58 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации № 9 от 29 мая 2012 года «О судебной практике по делам о наследовании» (далее – Постановление), под долгами наследодателя, по которым отвечают наследники, следует понимать все имевшиеся у наследодателя к моменту открытия наследства обязательства, не прекращающиеся смертью должника (статья 418 Гражданского кодекса Российской Федерации), независимо от наступления срока их исполнения, а равно от времени их выявления и осведомленности о них наследников при принятии наследства.

Согласно пункту 61 Постановления, стоимость перешедшего к наследникам имущества, пределами которой ограничена их ответственность по долгам наследодателя, определяется его рыночной стоимостью на время открытия наследства вне зависимости от ее последующего изменения ко времени рассмотрения дела судом.

Поскольку смерть должника не влечет прекращения исследуемого обязательства, наследник, принявший наследство, становится должником и несет обязанности по их исполнению со дня открытия наследства. Размер задолженности, подлежащей взысканию с наследника, определяется на время вынесения решения суда.

Наследники, совершившие действия, свидетельствующие о фактическом принятии наследства, отвечают по долгам наследодателя в пределах стоимости всего причитающегося им наследственного имущества.

Поскольку заявленные требования о взыскании задолженности по кредитному договору не связаны с личностью должника, правоотношения, возникшие из кредитного договора, допускают правопреемство.

Согласно приведенным выше нормам закона - под наследуемыми долгами наследодателя, по которым отвечает наследник, понимаются все имевшиеся у наследодателя к моменту открытия наследства обязательства, не прекращающиеся смертью должника; при этом ответственность наследника по долгам наследодателя ограничена стоимостью перешедшего к нему имущества.

Заемщик ФИО1 умерла ДАТА (л.д. 69).

Согласно информации, представленной нотариусом нотариального округа Кусинского муниципального района Челябинской области ФИО4 (л.д. 66), а также материалов наследственного дела НОМЕР, начатого ДАТА (л.д. 67-100), после смерти ФИО1, последовавшей ДАТА, с заявлением о принятии наследства по всем основаниям обратился сын наследодателя Николаев О.Ю. (л.д. 70, 72), иных наследников нет.

Наследственное имущество ФИО1 состоит из (л.д. 66):

- квартиры, находящейся по адресу АДРЕС, кадастровой стоимостью 1494900,79 руб. (л.д. 79),

- прав на денежные средства, находящиеся на счетах ПАО"Сбербанк" (на счете НОМЕР,00 руб. (списано после даты смерти на основании исполнительных документов 3,94 руб.), на счете НОМЕР,00 руб., на счете НОМЕР,00 руб., вклад подлежал компенсации, компенсация получена ФИО1 ДАТА, на счете 57/377 - 0,00 руб., вклад подлежал компенсации, компенсация получена ФИО1 ДАТА, л.д. 82-83),

- страховой выплаты в ООО СК "Сбербанк страхование жизни" в размере 45247,84 руб.

Николаеву О.Ю. выданы свидетельства о праве на наследство на указанное имущество (л.д. 75-77).

Таким образом, стоимость наследственного имущества Николаева О.Ю. определяется равной 1540148,63 руб. (1494900,79 + 45247,84). Стоимость наследственного имущества Николаевым О.Ю. не оспаривалась, доказательства рыночной стоимости указанного имущества на дату смерти наследодателя не представлены. Таким образом, стоимость наследственного имущества значительно превышает размер наследуемого обязательства наследодателя, в связи с чем предъявленные исковые требования подлежат удовлетворению в полном объеме.

В соответствии со статьей 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

Таким образом, государственная пошлина, уплаченная истцом при обращении с иском в соответствии с положениями статьи 333.19 Налогового кодекса Российской Федерации в размере 1733,09 руб. ((51102,91-20000)х3%+800) подлежит взысканию с ответчика в пользу истца.

Руководствуясь статьями 194-199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

Р Е Ш И Л:

Исковые требования публичного акционерного общества "Совкомбанк" к наследнику наследственного имущества, принадлежащего наследодателю ФИО1 - Николаеву Олегу Юрьевичу о взыскании задолженности по кредитному договору удовлетворить.

Взыскать с Николаева Олега Юрьевича в пределах стоимости наследственного имущества, открывшегося после смерти ФИО1, последовавшей ДАТА, в пользу публичного акционерного общества "Совкомбанк" задолженность по кредитному договору НОМЕР от ДАТА, исчисленную по состоянию на ДАТА в размере 51102 (Пятьдесят одна тысяча сто два) рубля 91 коп., в том числе 49316 (Сорок девять тысяч триста шестнадцать) рублей 02 коп., 144 (Сто сорок четыре) рубля 83 коп. неустойка на просроченную ссуду, 1642 (Одна тысяча шестьсот сорок два) рубля 06 коп. иные комиссии, а также возмещение судебных расходов в размере 1733 (Одна тысяча семьсот тридцать три) рубля 09 коп., всего - 52836 (Пятьдесят две тысячи восемьсот тридцать шесть) рублей 00 коп.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Челябинский областной суд через Кусинский районный суд Челябинской области в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме.

Председательствующий Н.М. Леонова

Решение суда принято в окончательной форме 30 августа 2022 года.

Судья Н.М. Леонова