Решение от 29.07.2024 по делу № 2-1160/2024 от 10.06.2024

УИД 71RS0001-01-2024-001640-75

ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

29 июля 2024 года                                                     п. Заокский Тульской области

Алексинский межрайонный суд Тульской области в составе:

председательствующего судьи Семеновой Т.Ю.,

при секретаре Крыжановской И.С.,

рассмотрев в открытом судебном заседании в помещении Алексинского межрайонного суда Тульской области гражданское дело № 2-1160/2024 по иску ПАО «Сбербанк России» в лице Тульского отделения к ООО «Инженеринг», Фетисову Александру Ивановичу о взыскании задолженности по кредитному договору,

установил:

    ПАО «Сбербанк России» в лице Тульского отделения обратилось в суд с иском к ООО «Инженеринг», Фетисову А.И. о взыскании задолженности по кредитному договору, указав в обоснование своих требований, что 16 марта 2020 года между ПАО Сбербанк России и ООО «Инженеринг» был заключен кредитный договор <данные изъяты>, по условиям которого банк обязался предоставить заемщику кредит в сумме 3 000 000 руб. на срок <данные изъяты> мес., а заемщик обязался возвратить полученный кредит и уплатить проценты по ставке <данные изъяты> % годовых и другие платежи. Выдача кредита была осуществлена посредством единовременного зачисления на расчетный счет заемщика. С учётом проведённой банком реструктуризации был продлен срок возврата кредита. Заемщик не исполняет свои обязательства надлежащим образом, платежи в счет погашения обязательств не поступают или поступают с нарушением срока и размере ежемесячного платежа. Банк обратился к заемщику с требованиями о погашении оставшейся задолженности по кредитному договору, которые не были исполнены заемщиком. По состоянию на 21.05.2024 по кредитному договору <данные изъяты> от 16.03.2020 задолженность составляет 517 409,50 руб., в т.ч.: просроченный основной долг 474 581,48 руб., просроченные проценты 27 002,55 руб., неустойка за просроченный основной долг 15 024,06 руб., неустойка за просроченные проценты 801,41 руб.

    Согласно кредитному договору в качестве обеспечения своевременного и полного возврата кредита, уплаты процентов и внесение иных платежей предоставлено поручительство Фетисова А.И. по договору поручительства <данные изъяты>, согласно условиям которого поручитель обязался отвечать солидарно с заемщиком за исполнение обязательств по кредитному договору.

    На основании изложенного, истец просит взыскать солидарно с ООО «Инженеринг» и Фетисова А.И. сумму задолженности по кредитному договору №<данные изъяты> от 16.03.2020 в размере 517 409,50 руб., в т.ч.: просроченный основной долг 474 581,48 руб., просроченные проценты 27 002,55 руб., неустойка за просроченный основной долг 15 024,06 руб., неустойка за просроченные проценты 801,41 руб., а также судебные расходы по оплате государственной пошлины в сумме 8374,10 руб.

    Представитель истца ПАО «Сбербанк России» в лице Тульского отделения в судебное заседание не явился, о дате, месте и времени судебного заседания извещен надлежащим образом. В просительной части искового заявления содержится ходатайство представителя истца по доверенности Аббасовой К.М. о рассмотрении дела в ее отсутствие.

    Представитель ответчика ООО «Инженеринг», ответчик Фетисов А.И. в судебное заседание не явились, о дате, месте и времени судебного заседания извещались надлежащим образом, об уважительных причинах неявки в судебное заседание суду не сообщили, заявлений о рассмотрении дела в их отсутствие в суд не поступало.

    В соответствии с п. 1 ст. 165.1 ГПК РФ сообщение считается доставленным и в тех случаях, если оно поступило лицу, которому оно направлено (адресату), но по обстоятельствам, зависящим от него, не было ему вручено или адресат не ознакомился с ним.

    Согласно правовой позиции, изложенной в постановлении Пленума Верховного Суда РФ от 23 июня 2015 года N 25 "О применении судами некоторых положений раздела I части первой Гражданского кодекса Российской Федерации", по смыслу п. 1 ст. 165.1 ГК РФ, юридически значимое сообщение, адресованное гражданину, должно быть направлено по адресу его регистрации по месту жительства или пребывания либо по адресу, который гражданин указал сам, либо его представителю (п. 1 ст. 165.1 ГК РФ). При этом необходимо учитывать, что гражданин, индивидуальный предприниматель или юридическое лицо несут риск последствий неполучения юридически значимых сообщений, доставленных по адресам, перечисленным в абзацах первом и втором настоящего пункта, а также риск отсутствия по указанным адресам своего представителя. Сообщения, доставленные по названным адресам, считаются полученными, даже если соответствующее лицо фактически не проживает (не находится) по указанному адресу (п. 63).

    Согласно разъяснениям, изложенным в п. 68 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 23 июня 2015 года N 25 "О применении судами некоторых положений раздела I части первой Гражданского кодекса Российской Федерации" ст. 165.1 ГК РФ подлежит применению также к судебным извещениям и вызовам, если гражданским процессуальным или арбитражным процессуальным законодательством не предусмотрено иное.

    Исходя из приведенных выше норм права и разъяснений законодательства, зарегистрированные по месту жительства граждане, но не проживающие по месту регистрации, обязаны получать почтовую корреспонденцию по месту регистрации, так как осуществление прав и обязанностей, связанных с местом проживания, находится в зависимости от волеизъявления такого лица, которое при добросовестном отношении должно было позаботиться о получении почтовой корреспонденции, направляемой на его имя.

    В соответствии со ст.ст. 167, 233 ГПК РФ, суд счел возможным рассмотреть дело в отсутствие лиц, участвующих в деле, в порядке заочного производства.

    Исследовав письменные доказательства по настоящему делу, суд приходит к следующему.

    При указанных обстоятельствах, суд, руководствуясь положениями ст. ст. 167, ГПК РФ, счел возможным перейти к рассмотрению дела по существу в отсутствие не явившихся участников процесса.

    Изучив материалы гражданского дела, оценив собранные доказательства в их совокупности, суд приходит к следующему.

    В соответствии со ст. 434 ГК РФ, договор может быть заключен в любой форме, предусмотренной для совершения сделок, если законом для договоров данного вида не установлена определенная форма.

    Если стороны договорились заключить договор в определенной форме, он считается заключенным после придания ему условленной формы, хотя бы законом для договоров данного вида такая форма не требовалась.

    Договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена письмами, телеграммами, телексами, телефаксами и иными документами, в том числе электронными документами, передаваемыми по каналам связи, позволяющими достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору.

    Согласно ст. 428 ГК РФ, договор может быть заключен посредством присоединения одной стороны к договору, условия которого определены другой стороной в формулярах и иных стандартных формах и могли быть приняты другой стороной не иначе как путем присоединения к предложенному договору в целом.

    В соответствии со ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

    К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

    Обязанность заемщика по возврату суммы займа и процентов по нему установлена статьями 809, 810 ГК РФ.

    Согласно п. 1 ст. 807 ГК РФ по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества.

    Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.

    Как следует из п. 1 ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

    Обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями (ст. 309 ГК РФ).

    В силу ст. 319 ГК РФ, сумма произведенного платежа, недостаточная для исполнения денежного обязательства полностью, при отсутствии иного соглашения, погашает прежде всего издержки кредитора по получению исполнения, затем - проценты, а в оставшейся части - основную сумму долга.

    В судебном заседании установлено, что 16.03.2020 года между ПАО «Сбербанк России» и ООО «Инженеринг» путем подписания заявления о присоединении к Общим условиям кредитования по продукту «Кредит «Доверия» был заключен кредитный договор N 040/8604/20299-45462.

    В соответствие с п.п. 1 - 4 Заявления о присоединении банк предоставляет заемщику кредит в сумме 3 000 000 руб. для целей развития бизнеса под <данные изъяты>% годовых, а заемщик обязуется возвратить банку, полученный кредит 16.03.2023 и уплатить проценты за пользование им и другие платежи в размере, в сроки и на условиях договора.

    Банк свои обязательства по договору исполнил надлежащим образом, зачисление кредитных средств на счет заемщика N 40702810566000012330 подтверждается выпиской по операциям на данном счете, поручением на перечисление денежных средств от 16.03.2020, распоряжением ООО «Инженеринг» №1 от 16.03.2020, распоряжением ПАО Сбербанк на предоставление кредитных средств от 16.03.2020.

    В соответствии с п. 8 Заявления о присоединении неустойка за несвоевременное перечисление платежа в погашение кредита, уплату процентов, или иных платежей, предусмотренных условиями кредитования, составляет 0,1 процента от суммы просроченного платежа.

    На основании п. 3.3 Общих условий кредитования, п. 7 заявления о присоединении, Заемщик принял на себя обязательства ежемесячно погашать кредит аннуитетными платежами и ежемесячно уплачивать проценты за пользование кредитом одновременно с погашением кредита.

    В соответствии с п. 6.5 Общих условий Банк имеет право потребовать от Заемщика досрочно возвратить часть или всю сумму кредита и уплатить проценты, и иные платежи, предусмотренные условиями Договора, а также неустойки, начисленные на дату погашения в случаях неисполнения или ненадлежащего исполнения Заемщиком его обязательств по Договору, а также по договорам о предоставлении кредита (в том числе, но не исключительно: кредитным договорам, договорам об открытии кредитных линий), по договорам о предоставлении банковских гарантий, договорам поручительства, иным видам договоров, которые заключены или могут быть заключены в течение срока действия Договора между Заемщиком и Банком.

    Таким образом, между сторонами возникли обязательственные правоотношения, вытекающие из вышеуказанного кредитного договора от 16.03.2020, с условиями которых ответчик согласился, что подтверждается его личной подписью.

    В судебном заседании установлено, что платежи ответчиком производились нерегулярно, допущены случаи просрочки внесения платежей, что подтверждается карточкой движений средств по кредиту за период с 16.03.2020 по 28.05.2024.

    В соответствии со ст. 363 ГК РФ при неисполнении или ненадлежащем исполнении должником обеспеченного поручителем обязательства поручитель и должник отвечают перед кредитором солидарно, если законом или договором не предусмотрена субсидиарная ответственность поручителя.

    16.03.2020 между ПАО Сбербанк России и Фетисовым А.И. заключен договор поручительства <данные изъяты>. Согласно п. 1 индивидуальных условий договора поручительства поручитель ознакомлен со всеми условиями кредитного договора <данные изъяты> от 16.03.2020 и согласен отвечать за исполнение заемщиком его обязательств полностью.

    Согласно ч. 1 ст. 6 Федерального закона от 03.04.2020 № 106-ФЗ «О внесении изменений в Федеральный закон «О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)» и отдельные законодательные акты Российской Федерации в части особенностей изменения условий кредитного договора, договора займа» заемщик - физическое лицо, индивидуальный предприниматель (далее в настоящей статье - заемщик), заключивший до дня вступления в силу настоящего Федерального закона либо до 1 марта 2022 года, если обращение заемщика к кредитору осуществляется в период после 1 марта 2022 года, с кредитором, указанным в пункте 3 части 1 статьи 3 Федерального закона от 21 декабря 2013 года N 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)», кредитный договор (договор займа), в том числе кредитный договор (договор займа), обязательства по которому обеспечены ипотекой, вправе в любой момент в течение времени действия такого договора, но не позднее 30 сентября 2020 года либо в период с 1 марта 2022 года по 31 декабря 2023 года обратиться к кредитору с требованием об изменении условий такого договора, предусматривающим приостановление исполнения заемщиком своих обязательств на срок, определенный заемщиком.

    Частью 14 ст. 6 Федерального закона от 03.04.2020 № 106-ФЗ «О внесении изменений в Федеральный закон «О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)» и отдельные законодательные акты Российской Федерации в части особенностей изменения условий кредитного договора, договора займа» предусмотрено, что в течение льготного периода не допускаются начисление неустойки (штрафа, пени) за неисполнение или ненадлежащее исполнение заемщиком обязательств по возврату кредита (займа) и (или) уплате процентов на сумму кредита (займа), предъявление требования о досрочном исполнении обязательства по кредитному договору (договору займа) и (или) обращение взыскания на предмет залога или предмет ипотеки, обеспечивающий обязательства по соответствующему кредитному договору (договору займа), и (или) обращение с требованием к поручителю (гаранту). Сумма процентов, неустойки (штрафа, пени) за неисполнение или ненадлежащее исполнение заемщиком обязательств по возврату кредита (займа) и (или) уплате процентов на сумму кредита (займа), не уплаченная заемщиком до установления льготного периода, фиксируется на день установления льготного периода.

    Согласно ч.ч. 17-19 ст. 6 Федерального закона от 03.04.2020 N 106-ФЗ «О внесении изменений в Федеральный закон «О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)» и отдельные законодательные акты Российской Федерации в части особенностей изменения условий кредитного договора, договора займа» после установления льготного периода исполнение обязательств кредитора по предоставлению денежных средств заемщику приостанавливается на весь срок действия льготного периода. В течение срока действия льготного периода на размер основного долга, входящего в состав текущей задолженности заемщика перед кредитором по кредитному договору (договору займа), за исключением кредитного договора (договора займа), обязательства по которому обеспечены ипотекой, на день установления льготного периода, начисляются проценты по процентной ставке, равной двум третям от рассчитанного и опубликованного Банком России в соответствии с частью 8 статьи 6 Федерального закона от 21 декабря 2013 года N 353-ФЗ "О потребительском кредите (займе)" среднерыночного значения полной стоимости потребительского кредита (займа) в процентах годовых, подлежащего применению во втором квартале 2022 года. Сумма процентов, начисленных в соответствии с настоящей частью, фиксируется по окончании льготного периода. В случае досрочного погашения заемщиком своих обязательств (их части) по основному долгу в соответствии с частью 16 настоящей статьи и (или) уплаты заемщиком - индивидуальным предпринимателем уменьшенных в соответствии с частью 2 настоящей статьи платежей, уплачиваемых им в течение льготного периода, размер основного долга, входящего в состав текущей задолженности заемщика перед кредитором по кредитному договору (договору займа), уменьшается на суммы соответствующих платежей, направляемых в его погашение, для целей начисления процентов в соответствии с настоящей частью. По окончании льготного периода кредитный договор (договор займа), за исключением кредитного договора (договора займа), обязательства по которому обеспечены ипотекой, продолжает действовать на условиях, действовавших до предоставления льготного периода. При этом срок возврата кредита (займа) продлевается на срок не менее срока действия льготного периода.

    15.12.2021 между ПАО Сбербанк России и ООО «Инженеринг» заключено дополнительное соглашение к кредитному договору <данные изъяты> от 16.03.2020, между ПАО Сбербанк России и Фетисовым А.И. заключено дополнительное соглашение к договору поручительства <данные изъяты> от 16.03.2020, по условиям которых кредит предоставляется на срок по 15.09.2023, отсрочка по уплате основного долга предоставляется на 3 месяца с 16.12.2021 по 16.02.2022, в этот период проценты не уплачиваются, отсроченные к оплате проценты уплачиваются заемщиком ежемесячно равными долями с 16.03.2022.

    Таким образом, Банком проведена реструктуризация в части предоставления отсрочки погашения основного долга и процентов с увеличением срока кредита, были предоставлены «кредитные каникулы» в соответствии с Федеральным законом от 03.04.2020 № 106-ФЗ «О внесении изменений в Федеральный закон "О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)" и отдельные законодательные акты Российской Федерации в части особенностей изменения условий кредитного договора, договора займа».

    Согласно п. 7.5. Общих условий кредитования Заемщик обязан по требованию Кредитора в срок, указанный в соответствующем уведомлении, возвратить всю сумму кредита и уплатить причитающиеся проценты за пользование кредитом, неустойку, предусмотренные условиями Договора, в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения Заемщиком обязательств по Договору.

    После окончания льготного периода обязательства заемщиком исполнены не были, в связи с чем, 19.04.2024 банком ответчикам направлялись требования (претензии) о досрочном возврате суммы кредита, процентов за пользование кредитом, уплате неустойки в срок не позднее 20.05.2024, однако, до настоящего времени денежные средства в уплату задолженности на счёт истца до настоящего времени не поступили.

    Ответчики свои обязательства по Договору надлежащим образом не исполняют, нарушая условия о сроках и объеме платежа, что подтверждается расчетом задолженности по договору.

    В связи с этим кредитор в силу ст. 330 ГК РФ имеет право требовать от Заемщика уплаты неустойки в размере 0,1% от суммы просроченного платежа за каждый день просрочки с даты возникновения просроченной задолженности.

    Суд приходит к выводу о том, что ответчик ООО «Инженеринг» в одностороннем порядке отказался от исполнения обязательств по кредитному договору от 16.03.2024. Доказательств обратного стороной ответчика в судебное заседание предоставлено не было.

    Согласно представленному истцу расчету задолженность по кредитному договору по состоянию на 21.05.2024 по кредитному договору <данные изъяты> от 16.03.2020 задолженность составляет 517 409,50 руб., в т.ч.: просроченный основной долг 474 581,48 руб., просроченные проценты 27 002,55 руб., неустойка за просроченный основной долг 15 024,06 руб., неустойка за просроченные проценты 801,41 руб.

    Расчет задолженности, представленный истцом, проверен судом и признан верным.

    Согласно ч.1 ст. 322 ГК РФ, солидарная обязанность (ответственность) или солидарное требование возникает, если солидарность обязанности или требования предусмотрена договором или установлена законом, в частности при неделимости предмета обязательства.

    При солидарной обязанности должников кредитор вправе требовать исполнения как от всех должников совместно, так и от любого из них в отдельности, притом как полностью, так и в части долга. Кредитор, не получивший полного удовлетворения от одного из солидарных должников, имеет право требовать недополученное от остальных солидарных должников. Солидарные должники остаются обязанными до тех пор, пока обязательство не исполнено полностью (ст. 323 ГК РФ).

    Поскольку со стороны должника, имело место ненадлежащее исполнение обязательств по уплате очередных платежей по возврату кредита и процентов за пользование им, то требование банка о взыскании задолженности с ответчиков по кредитному договору и договору поручительства, уплате процентов и неустойки является правомерным, и, следовательно, указанные суммы подлежат взысканию с заемщика и поручителя в пользу банка в солидарном порядке.

    В соответствии со ст. 88 ГПК РФ, судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела.

    В силу ч. 1 ст. 98 ГПК РФ, стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных ч. 2 ст. 96 настоящего Кодекса.

    Истцом при подаче иска была уплачена государственная пошлина в размере 8 374,10 руб., что подтверждается платежным поручением <данные изъяты> от 31.05.2024, которая подлежит взысканию с ответчика.

    На основании изложенного, и руководствуясь ст. ст.194-19,233 ГПК РФ, суд

решил:

░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░ «░░░░░░░░ ░░░░░░» ░ ░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░ ░░░ «░░░░░░░░░░», ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░.

░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░ «░░░░░░░░░░» (<░░░░░░ ░░░░░░>) ░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░, <░░░░░░ ░░░░░░> ░ ░░░░░░ ░░░ «░░░░░░░░ ░░░░░░» (<░░░░░░ ░░░░░░>) ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ <░░░░░░ ░░░░░░> ░░ 16.03.2020 ░ ░░░░░ 517 409,50 ░░░., ░ ░.░. ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░ 474 581,48 ░░░., ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ 27 002,55 ░░░., ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░ 15 024,06 ░░░., ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ 801,41 ░░░., ░ ░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░ 8 374,10 ░░░.

░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░ ░ ░░░░░░░ ░░░░ ░░░░ ░░ ░░░ ░░░░░░░░ ░░ ░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░.

░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░ ░░ ░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░ ░░ ░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░.

░░░░░ ░░░░░░, ░░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░, ░ ░░░░░ ░░░░░░, ░░░░░░░ ░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ ░ ░░░░ ░ ░░░░░░ ░ ░░░░░░ ░ ░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░, ░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░, ░ ░ ░░░░░░, ░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░, - ░ ░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░ ░░ ░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░ ░░ ░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░.

░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ 31 ░░░░ 2024 ░░░░.

░░░░░░░░░░░░░░░░░░░░