Решение от 20.12.2017 по делу № 33-26912/2017 от 08.12.2017

ВЕРХОВНЫЙ СУД

РЕСПУБЛИКИ БАШКОРТОСТАН

А П Е Л Л Я Ц И О Н Н О Е О П Р Е Д Е Л Е Н И Е

дело № 33-26912/2017

20 декабря 2017 года                     г.Уфа

Судебная коллегия по гражданским делам Верховного Суда Республики Башкортостан в составе:

председательствующего          Нурисламова Ф.Т.,

судей                              Габитовой А.М.,

                                 Портновой Л.В.,

при секретаре                          Байчуриной А.А.

рассмотрела в открытом судебном заседании гражданское дело по апелляционной жалобе Ильясова Г. Г. на решение Кугарчинского межрайонного суда Республики Башкортостан от 04 октября 2017 года, которым постановлено:

Иск Раджабова Ш. Т. к Ильясову Г. Г. и Хатипову Р. Р. о взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на заложенное имущество удовлетворить частично.

Взыскать в пользу Раджабова Ш. Т. с Ильясова Г. Г. задолженность по кредитному договору №...-АПК в сумме 1 225 301,15 рублей, а также государственную пошлину в размере 1127 руб.

Взыскать с Ильясова Г. Г. государственную пошлину в размере 13 200 руб. в доход местного бюджета района.

Встречный иск Хатипова Р. Р. к Раджабову Ш. Т., ПАО «Плюс Банк» и Ильясову Г. Г. о прекращении залога и взыскании судебных расходов удовлетворить частично.

Прекратить залог на заложенное имущество - автомобиль марки ... и аннулировать запись о залоге автомобиля в реестре уведомлений о залоге, зарегистрированного за №... от дата.

Взыскать с Раджабова Ш. Т. в пользу Хатипова Р. Р. судебные расходы: 35 000 руб. - за услуги представителя.

В остальной части иска и встречного иска отказать.

Заслушав доклад судьи Портновой Л.В., судебная коллегия

У С Т А Н О В И Л А:

Раджабов Ш.Т. обратился в суд с иском к Ильясову Г.Г. и Хатипову P.P. о взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на заложенное имущество, мотивируя тем, что между ООО «Кредо» и Ильясовым Г.Г. заключен договор купли-продажи транспортного средства №... от дата марки .... Ответчик приобрел указанный автомобиль за 1500000 рублей. С целью оплаты стоимости автомобиля ответчиком оформлен кредит на сумму 1 271 500 руб. на срок 60 месяцев под 26,90% годовых в Московском филиале ПАО «Плюс Банк». Договор является смешанным, который содержит элементы кредитного договора и договора залога. По условиям кредитования в счет обеспечения исполнения обязательства транспортное средство является предметом залога. Право требования выплаты предоставленного кредита, принадлежащее ПАО «Плюс Банк» по кредитному договору №...-АПК в размере 1 225 301,15 руб., уступлено Раджабову Ш.Т. по договору цессии. Позднее установлено, что заложенное транспортное средство без ведома залогодержателя реализовано и является собственностью Хатипова P.P. Истец просил взыскать с Ильясова Г.Г. сумму задолженности в размере 1225301,15 руб., обратить взыскание на заложенное транспортное средство, определив способ реализации путем продажи на торгах, установив начальную цену в размере 1200000 рублей.

Ответчик Хатипов P.P. обратился со встречным иском к Раджабову Ш. Т., ПАО «Плюс Банк» и Ильясову Г. Г. о прекращении залога, мотивируя тем, что дата на основании договора купли-продажи между ним и ФИО7 он приобрел автомобиль .... Перед покупкой ФИО7 ему сообщил, что автомобиль не под залогом. На сайте нотариальной палаты и ГИБДД сведений о наложении запрета на отчуждение автомобиля не имелось. В договор купли-продажи был внесен пункт, что автомобиль не является предметом залога. После чего состоялась купля-продажа автомобиля, и он оформил его на свое имя. Сделка была совершена дата, а залог был зарегистрирован дата. Просит прекратить залог на заложенное имущество - автомобиль марки ... и аннулировать запись о залоге автомобиля в реестре уведомлений о залоге, зарегистрированного за №... от дата; взыскать с Раджабова Ш.Т. в его пользу судебные расходы: 30 000 руб. - за услуги представителя, 3 000 руб. - за проживание в гостинице, 4934 - расходы на ГСМ, 750 руб. - расходы на оформление доверенности.

Судом постановлено указанное выше решение.

Не согласившись с решением суда, Ильясов Г.Г. в апелляционной жалобе просит решение суда отменить, принять по делу новое решение об отказе в удовлетворении исковых требований Раджабова Ш.Т. к Ильясову Г.Г. о взыскании государственной пошлины и задолженности по кредитному договору №...-АПК, заключенного с ПАО «Плюс банк», уступленного Раджабову Ш.Т. по договору цессии.

В обосновании доводов жалобы указывает, что коллекторские агентства, не будучи субъектами банковской деятельности, не могут заменить банк в качестве нового кредитора.

дата между ПАО «Плюс банк» и ООО «Холдинг Солнечный» был заключен договор цессии об уступке прав требования №.... Согласно п.1.1, п.4.1., 4.4. договора с момента подписания договора Цедент уступает Цессионарию в полном объеме свои права по кредитному договору, заключенному Ильясовым Г.Г. с банком.

При этом, в силу положений п.2.8 договора обязанность по уведомлению Ильясова Г.Г. о состоявшейся уступке прав была возложена на ООО «Холдинг Солнечный».

Кроме того, согласно п.2.11 на ООО «Холдинг Солнечный» возлагалось исполнение всех обязательных норм законодательства по сохранению банковской тайны и иной охраняемой законом информации в отношении Ильясова Г.Г.

дата ООО «Холдинг Солнечный» с Адвокатским кабинетом №... «Международная правовая компания» был также заключен договор цессии, который также как и предыдущий договор в п. 2.2.2 содержал требование об уведомлении должника Ильясова Г.Г. о произведенной уступке прав требований задолженности по кредитному договору. Также п.4.1 данного договора предусматривалось, что за ненадлежащее исполнение Сторонами своих обязательств по Договору, Стороны несут ответственность в соответствии с законодательством РФ и Договором.

Аналогичные требования об уведомлении должника Ильясова Г.Г. о переуступке прав по договорам цессии содержаться в п.2.2.2, п.2.2.3, п.6.1 договора цессии от дата заключенного между Адвокатским кабинетом №... «Международная правовая компания» и ООО «Коллекторское агентство «Фортис», а также п.2.2.2 и п.4.1. договора цессии от дата заключенного ООО «Коллекторское агентство «Фортис» с Раджабовым Ш.Т.

Вышеуказанные требования договора и законодательства в отношении ответчика Ильясова Г.Г. сторонами перечисленных выше договоров цессии включены в условия договоров незаконно, и кроме того исполнены не были.

Все данные договоры цессии от 25.03.2016, от 28.07.2016, от 19.12.2016, от 14.03.2017 не соответствует требованиям закона.

Законом предусмотрено право заемщика на сохранение информации о его банковском счете, операций по этому счету, а также сведений, касающихся непосредственно самого заемщика, в тайне и разглашение этих сведений третьим лицам, не указанным в законе, нарушает его права.

Банк не может уступить права требования по договору любому третьему лицу, поскольку в таком случае нарушается право потребителя на гарантированную тайну банковского счета, операций по счету и сведений о клиенте.

Более того, условия кредитного договора не содержат согласия заемщика на предоставление информации о заемщике третьим лицам, привлекаемым банком для взыскания задолженности по кредитному договору.

Уступка требования по спорному кредитному обязательству, между ПАО «Плюс банк» и ООО «Холдинг Солнечный», между ООО «Холдинг Солнечный» с Адвокатским кабинетом №... «Международная правовая компания», между Адвокатским кабинетом №... «Международная правовая компания» и ООО «Коллекторское агентство «Фортис», между ООО «Коллекторское агентство «Фортис» и Раджабовым Ш.Т., привели к разглашению банковской тайны, что является существенным нарушением требований ст.857 ГК РФ, ст.26 Закона № 395-1 «О банках и банковской деятельности, нарушает права ответчика.

В апелляционной жалобе апеллянт также указывает, что поскольку вышеуказанные стороны договоров цессии, заключив договоры об уступке прав требований, в нарушение требований законодательства допустили обработку персональных данных ответчика в отсутствие письменного согласия последнего, все вышеперечисленные договоры цессии об уступке прав требований в отношении задолженности Ильясова Г.Г. являются ничтожными и с момента их заключения не порождают никаких правовых последствий, в том числе права на взыскание задолженности по кредитному договору, заключенному с Ильясовым Г.Г.

Лица, участвующие в деле и не явившиеся на апелляционное рассмотрение дела, о времени и месте судебного разбирательства извещены надлежащим образом. Судебная коллегия, принимая во внимание отсутствие возражений, руководствуясь статьями 167, 327 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, рассмотрела дело без участия указанных лиц.

Проверив оспариваемое решение в соответствии с частью 1 статьи 327.1 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации в пределах доводов апелляционной жалобы, изучив доводы апелляционной жалобы, проверив материалы дела, выслушав представителя Хатипова Р.Р. – Сафину Г.И., просившую проверить решение в полном объеме, поскольку Хатипов Р.Р. не согласен с решением суда в части взыскания судебных расходов, судебная коллегия не находит оснований для отмены решения суда по следующим основаниям.

В силу статей 309, 310 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее - ГК РФ) обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

В силу ст. 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора, добровольно принимают на себя права и обязанности, определенные договором, либо отказываются от его заключения.

В соответствии с п. 1 ст. 160 ГК РФ двусторонние (многосторонние) сделки могут совершаться способами, установленными пунктами 2 и 3 ст. 434 ГК РФ, которыми для заключения договора (помимо составления единого документа) также предусмотрена возможность принятия письменного предложения заключить договор путем совершения действий по его исполнению.

Согласно п. 3 ст. 434 ГК РФ, письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном п. 3 ст. 438 ГК РФ.

Пунктом 1 ст. 433 ГК РФ установлено, что договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта.

В соответствии со ст. 435 ГК РФ офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение. Оферта должна содержать существенные условия договора.

Акцептом признается ответ лица, которому адресована оферта, о ее принятии. Совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте (ст. 438 ГК РФ).

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфами 1, 2 главы 42 ГК РФ (ст. ст. 807 - 821 ГК РФ), если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

Согласно статьям 809, 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа (кредитным договором). По договору займа заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

Согласно пункту 2 статьи 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Судом первой инстанции и материалами дела установлено, что между ООО «Кредо» и Ильясовым Г.Г. заключен договор купли-продажи транспортного средства №... от дата марки .... Ответчик приобрел указанный автомобиль за 1500000 рублей. С целью оплаты стоимости автомобиля ответчиком оформлен кредит на сумму 1 271 500 руб. на срок 60 месяцев под 26,90% годовых в Московском филиале ПАО «Плюс Банк». Договор является смешанным, который содержит элементы кредитного договора и договора залога. По условиям кредитования в счет обеспечения исполнения обязательства транспортное средство является предметом залога.

Право требования выплаты предоставленного кредита, принадлежащее ПАО «Плюс Банк» по кредитному договору №...-АПК в размере 1225301,15 руб. дата уступлено Раджабову Ш.Т. по договору цессии №...-Ц.

В соответствии с договором купли-продажи от дата ФИО7 продал автомобиль марки ... Хатипову P.P. за 850000 руб.

Доводы жалобы о том, что передача истцу права требования по кредитному договору противоречит закону, судебная коллегия находит необоснованными и при этом исходит из следующего.

В соответствии со статьей 382 ГК РФ, право (требование), принадлежащее на основании обязательства кредитору, может быть передано им другому лицу по сделке (уступка требования) или может перейти к другому лицу на основании закона.

В силу статьи 388 ГК РФ, уступка требования кредитором (цедентом) другому лицу (цессионарию) допускается, если она не противоречит закону.

Действующее законодательство не содержит норм, запрещающих банку уступить права по кредитному договору организации, не являющейся кредитной и не имеющей лицензии на занятие банковской деятельностью. Уступка требований по кредитному договору не относится к числу банковских операций, указанных в статье 5 Федерального закона "О банках и банковской деятельности".

Из названной нормы следует обязательность наличия лицензии только для осуществления деятельности по выдаче кредитов за счет привлеченных средств. По смыслу данного Закона с выдачей кредита лицензируемая деятельность банка считается реализованной. Ни Закон, ни статья 819 ГК РФ не содержат предписания о возможности реализации прав кредитора по кредитному договору только кредитной организацией.

Уступка права требования, в том числе по кредитным договорам, осуществляется на основании статьи 382 ГК РФ, согласно пункту 2 которой для перехода к другому лицу прав кредитора не требуется согласие должника, если иное не предусмотрено законом или договором.

В силу статьи 384 ГК РФ, права требования переходят к новому кредитору в том же объеме и на тех же условиях, которые существовали к моменту перехода. Следовательно, в случае уступки прав требования для заемщика условия кредитного договора остаются прежними, на него не возлагаются дополнительные обязанности, его права не ущемляются.

В соответствии со статьей 386 ГК РФ, должник сохраняет по отношению к новому кредитору все свои возражения, которые он имел к прежнему кредитору. Таким образом, в случае предъявления к заемщику претензий по кредитному договору, он имеет право предъявить новому кредитору мотивированные возражения на соответствующие требования. Следовательно, при уступке прав требования права заемщика не нарушаются, он имеет право на защиту от необоснованных требований нового кредитора теми же способами, которые имелись в его распоряжении в отношении прежнего кредитора.

Согласно п.10.13.2 кредитного договора Банк вправе уступать, передавать или иным образом отчуждать любые свои права по Кредитному договору и обеспечивающему Кредит Договору залога любому третьем лицу, в том числе не являющемуся кредитной организацией. Для указанных целей Банк вправе разглашать третьим лицам персональные данные Ильясова Г.Г. и информацию, которую Банк сочтет нужной, для передачи прав.

С учетом изложенного судебная коллегия полагает доводы жалобы о том, что уступка права требования произведена с нарушением действующего законодательства несостоятельными, поскольку уступка права требования задолженности по кредитному договору юридическому лицу, не являющемуся кредитной организацией, не противоречит Федеральному закону "О банках и банковской деятельности", а действующее законодательство не содержит норм, прямо запрещающих банку уступать права по кредитному договору организации, не являющейся кредитной и не имеющей лицензии на занятие банковской деятельностью.

В соответствии с пунктом 1 статьи 382 Гражданского кодекса Российской Федерации право (требование), принадлежащее кредитору на основании обязательства, может быть передано им другому лицу по сделке (уступка требования) или перейти к другому лицу на основании закона.

Для перехода к другому лицу прав кредитора не требуется согласие должника, если иное не предусмотрено законом или договором.

Договоры уступки права требования сторонами не оспорены, в установленном законом порядке недействительными не признаны.

Судебной коллегией также отклоняются доводы апелляционной жалобы о нарушении Банком положений Федерального закона от 27 июня 2006 года N 152-ФЗ "О персональных данных",

Согласно п.10.6 кредитного договора Ильясов В.В. в соответствии со статьями 6, 9 Федерального закона №152-ФЗ от 27.07.2006 г. «О персональных данных» дал свое согласие на обработку (сбор, систематизацию, накопление, хранение, уточнение (обновление, изменение), использование, распространение своих персональных данных для целей полного исполнения Договора и разрешения всех, могущих возникнуть в связи с договором, судебных споров, а также для предоставления информации третьим лицам, которые по договору с банком осуществляют деятельность по обеспечению погашения просроченной задолженности по кредиту либо приобрели у Банка право (требование) по Кредиту, а также для целей информирования заемщика об оказываемых банком финансовых услугах и создания информационных систем персональных данных Банка.

Исходя из положений статьи 6 Федерального закона от 27 июня 2006 года N 152-ФЗ "О персональных данных" обработка персональных данных должна осуществляться с соблюдением принципов и правил, предусмотренных настоящим Федеральным законом.

Согласно статье 6 Федерального закона от 27 июня 2006 года N 152-ФЗ "О персональных данных" обработка персональных данных допускается с согласия субъекта персональных данных на обработку его персональных данных (п. 1 ч. 1).

░░░ ░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░, ░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░, ░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░ (░. 5 ░. 1).

░░░░░░░░ ░░░░░ 1 ░░░░░░ 9 ░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░ ░░░░ ░░░░░░░░ ░░ ░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░, ░░░░░ ░░░░░ ░ ░ ░░░░░ ░░░░░░░░. ░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░, ░░░░░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░. ░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░ ░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░ ░░░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░ ░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░, ░░░░ ░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░. ░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░ ░░░░░░░░ ░░ ░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░.

░░░░░░░░ ░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░, ░░░░░░░ ░.░. ░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░, ░ ░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░░░. ░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░.

░░░░░ ░░░░░░░, ░░░░░ ░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░ ░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░, ░░░░░░░░░░░░░░, ░░░ ░░░░░░░░: ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░, ░░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░, ░░░░ ░░░, ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ (░░░░░░░░░░ ░░░░░), ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░, ░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░, ░░░░ ░ ░░░░░ ░░░░░░░░░.

░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░ ░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░.░. – ░░░░░░ ░.░., ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░ ░░░░░░, ░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░.░. ░░ ░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░ ░░░░ ░ ░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░

░░ ░░░░░░░░░ ░░░. 2 ░. 2 ░░. 327.1 ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░ ░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░ ░░░░░░, ░░░░░ ░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░, ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░, ░░░░░░░░░░░░░, ░ ░░ ░░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░, ░░░░░░░░░░░░░.

░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░ ░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░, ░░░░░░ ░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░, ░░░░░░░░ (░░░░░░░░░) ░ ░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░.

░ ░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░░ ░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░ ░.░. ░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░.

░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░.░. ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░, ░░ ░░░░░░░░░, ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░ ░░░░░░░░░ ░░. 327.1 ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░, ░░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░░ ░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░ ░░░░░░░, ░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░ ░ ░░░░░░░░░ ░░░░░.

░░░░░░░ ░.░. ░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░ ░░ ░░░░░░.

░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░░ ░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░ ░.░. ░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░ ░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░.

░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░. ░░░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░, ░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░ ░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░, ░░░░░ ░░ ░░░░░░░░. ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░, ░░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░ ░░ ░░░░░░░.

░░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░░ ░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░, ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░. 330 ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░, ░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░.

░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ 328-329 ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░, ░░░░░░░░ ░░░░░░░░

░ ░ ░ ░ ░ ░ ░ ░ ░ ░:

░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░ 04 ░░░░░░░ 2017 ░░░░ ░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░░░░░, ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░ ░. ░. - ░░░ ░░░░░░░░░░░░░░.

░░░░░░░░░░░░░░░░░░░░                  ░░░░░░░░░░ ░.░.

░░░░░                              ░░░░░░░░ ░.░.

░░░░░░░░ ░.░.

░░░░░░░: ░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░.░.