Решение по делу № 33-4868/2019 от 20.02.2019

ВЕРХОВНЫЙ СУД

РЕСПУБЛИКИ БАШКОРТОСТАН

АПЕЛЛЯЦИОННОЕ ОПРЕДЕЛЕНИЕ

дело № 33-4868/2019

05 марта 2019 г.                                  г.Уфа         

Судебная коллегия по гражданским делам Верховного Суда Республики Башкортостан в составе:

председательствующего                Голубевой И.В.,

судей                                Пономаревой Л.Х.,                                         Латыповой З.Г.,

при секретаре                        Садыковой Л.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению Ивановой Валентины Васильевны к ООО «Страховая компания «Ренессанс Жизнь» о взыскании страхового возмещения, по апелляционной жалобе ООО «Страховая компания «Ренессанс Жизнь» на решение Советского районного суда г.Уфы Республики Башкортостан от 20 декабря 2018 года.

Заслушав доклад судьи Верховного Суда Республики Башкортостан Латыповой З.Г., судебная коллегия

установила:

Иванова В.В. обратилась в суд с иском к ООО «Страховая компания «Ренессанс Жизнь» о взыскании страхового возмещения, указав в обоснование своих требований на то, что дата. между Ивановым В.И. и ООО КБ «Ренессанс Кредит» был заключен кредитный договор №..., по условиям которого Иванову В.И. был предоставлен кредит в размере 149632,18 руб. дата. между Ивановым В.И. и ООО «СК «Ренессанс Жизнь» был заключен договор страхования по программе страхования жизни и здоровья заемщиков кредита №..., согласно которому Иванов В.И. застраховал свою жизнь и здоровье в пользу себя и наследников.

дата Иванов В.И. умер, она является его наследницей по закону. Обратилась в ООО «СК «Ренессанс Жизнь» с требованием о выплате страхового возмещения. ООО «СК «Ренессанс Жизнь» не исполнило свои обязательства по договору страхования по программе страхования жизни и здоровья заемщиков кредита №..., не перечисляя сумму страхового возмещения выгодоприобретателю.

Иванова В.В. просит суд взыскать с ООО «Страховая компания «Ренессанс Жизнь» в ее пользу сумму страхового возмещения по договору страхования по программе страхования жизни и здоровья заемщиков кредита №... от дата в размере 130 848,79 рублей, сумму компенсации морального вреда в размере 10000 рублей, оплату услуг представителя в размере 15000 рублей, штрафа в размере 77 924,39 рублей.

Решением Советского районного суда г.Уфы Республики Башкортостан от 20 декабря 2018 г. постановлено: «исковые требования Ивановой Валентины Васильевны к ООО «Страховая компания «Ренессанс Жизнь» о взыскании страхового возмещения – удовлетворить частично.

Взыскать с ООО «Страховая компания «Ренессанс Жизнь» в пользу Ивановой Валентины Васильевны сумму страхового возмещения по договору страхования по программе страхования жизни и здоровья заемщиков кредита №... от дата в размере 127432,74 рублей, расходы по оплате услуг представителя в размере 10000 рублей.

В удовлетворении исковых требований о взыскании штрафа в размере 77924,39 рублей и компенсации морального вреда в размере 10000 рублей - отказать.

Взыскать с ООО «Страховая компания «Ренессанс Жизнь» в доход местного бюджета госпошлину в размере 3 748,65 рублей».

В апелляционной жалобе ООО «Страховая компания «Ренессанс Жизнь» просит решение суда изменить в части, взыскать страховую сумму в размере 112 000 рублей, то есть максимальная выплата, предусмотренная 5 разделом договора страхования.

Лица, участвующие в деле и не явившиеся на апелляционное рассмотрение о времени и месте рассмотрения извещены надлежащим образом. Судебная коллегия, принимая во внимание отсутствие возражений в соответствии ст.ст. 167, 327 ГПК РФ находит возможным рассмотрение дела в их отсутствие.

В соответствии с ч. 1 ст. 327-1 ГПК РФ судебная коллегия проверяет законность и обоснованность решения суда первой инстанции исходя из доводов, изложенных в апелляционной жалобе, представлении и возражениях относительно жалобы, представления.

Исследовав материалы дела, обсудив доводы апелляционной жалобы, судебная коллегия приходит к следующему.

Согласно части 1 статьи 195 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации решение суда должно быть законным и обоснованным.

Требованиям указанной процессуальной нормы обжалуемое решение суда не отвечает в части.

Как следует из материалов дела и установлено судом первой инстанции, дата между Ивановым В.И. и ООО КБ «Ренессанс Кредит» был заключен кредитный договор №..., согласно которому Иванову В.И. был предоставлен кредит в размере 149632 рублей.

дата. между Ивановым В.И. и ООО «СК «Ренессанс Жизнь» был заключен договор страхования по программе страхования жизни и здоровья заемщиков кредита №... по рискам «Смерть» по любой причине и установление застрахованному лицу инвалидности 1 группы с выплатой страховой суммы в размере ссудной задолженности застрахованного по кредитному договору на дату наступления страхового случая.

В соответствии с п. 6 Договора страхования выгодоприобретателем в случае смерти застрахованного лица признаются наследники застрахованного лица в соответствии с действующим законодательством.

дата Иванов В.И. умер, что подтверждается свидетельством о смерти серии №... №... от дата.

Из материалов наследственного дела следует, что Иванова В.И. является наследником Иванова В.В., иных наследников не имеется.

дата Иванова В.В. направила в ООО «СК «Ренессанс Жизнь» заявление о выплате страхового возмещения.

дата ООО «СК «Ренессанс Жизнь» письмом сообщило истцу о необходимости предоставления свидетельства о праве на наследство, заявление на страховую выплату установленной формы с указанием реквизитов застрахованного.

дата, дата, дата нотариус Мингулова О.В. обратилась в ООО «СК «Ренессанс Жизнь» с заявлением о предоставлении сведений о денежной сумме причитающейся наследникам умершего Иванова В.И., сообщив, что не имеет право выдавать свидетельство о праве на наследство без указания стоимости наследуемого имущества

дата ООО «СК «Ренессанс Жизнь» сообщило нотариусу Минигуловой О.В., что страховая выплата будет произведена наследникам на основании свидетельства о праве на наследство соразмерно указанным свидетельстве о праве на наследство долям.

Из позиции, изложенной ответчиком в возражениях на исковое заявление, следует, что смерть Иванова В.И. признана страховым случаем. Однако выплата не произведена в связи с не предоставлением выгодоприобретателем свидетельства о праве на наследство.

Поскольку истец является единственным наследником застрахованного лица, смерть Иванова В.И. является страховым случаем, то у страховой компании возникла обязанность выплатить в пользу выгодоприобретателя страховое возмещение в размере задолженности по кредиту.

В силу ст. 934 ГК РФ по договору личного страхования, одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию), уплачиваемую другой стороной (страхователем), выплатить единовременно или выплачивать периодически обусловленную договором сумму (страховую сумму) в случае причинения вреда жизни или здоровью самого страхователя или другого названного в договоре гражданина (застрахованного лица), достижения им определенного возраста, или наступления в его жизни иного предусмотренного договором события (страхового случая).

В соответствии с п. 3 ст. 3 Закона РФ от 27.11.1992 N 4015-1 "Об организации страхового дела в РФ" добровольное страхование осуществляется на основании договора страхования и правил страхования, определяющих общие условия и порядок его осуществления.

Согласно п. 1 ст. 943 Гражданского кодекса РФ условия, на которых заключается договор страхования, могут быть определены в стандартных правилах страхования соответствующего вида, принятых, одобренных или утвержденных страховщиком либо объединением страховщиков (правилах страхования).

В соответствии с п. 2 ст. 943 ГК РФ условия, содержащиеся в правилах страхования и не включенные в текст договора страхования (страхового полиса), обязательны для Страхователя, если в договоре (страховом полисе) прямо указано на применение таких правил и сами правила изложены в одном документе с договором или на его оборотной стороне либо приложены к нему.

Согласно п. 2 ст. 9 Закона РФ от 27.11.1992 N 4015-1 "Об организации страхового дела в РФ" страховым случаем является совершившееся событие, предусмотренное договором страхования или законом, с наступлением которого возникает обязанность страховщика произвести страховую выплату застрахованному лицу.

В соответствии с п. 1 ст. 934 ГК РФ обязанность страховщика по выплате страхового возмещения возникает при наступлении страхового случая.

В силу требований ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

В соответствии с п. 1 ст. 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных ГК РФ, другими законами или иными правовыми актами.

Разрешая спор и удовлетворяя заявленные Ивановой В.В. требования, суд первой инстанции исходил из того, что согласно справки по кредитному договору №... от дата, заключенного между ООО КБ «Ренессанс Кредит» и Ивановым В.И., кредитная задолженность составляет 127 432,74 рублей, а значит требования Ивановой В.В. о взыскании суммы страхового возмещения подлежат удовлетворению в размере остатка задолженности – 127 432,74 рублей.

Вместе с тем, максимальный размер страховой суммы (лимит ответственности страховщика) по договору страхования не может превышать 112 000 рублей, вне зависимости от суммарной задолженности по кредитному договору.

Поскольку максимальный размер страховой суммы в результате наступления смерти составляет 112 000 руб., страховая выплата по страховому случаю не может превышать максимальную величину страховой выплаты 112 000 рублей.

Таким образом, вывод суда о взыскании с ответчика в пользу истца 127 432,74 рублей сверх лимита ответственности страховщика, установленного договором, основаны на неверном толковании норм материального права, что повлияло на исход дела.

Поскольку судебная коллегия изменяет размер денежной суммы, подлежащей взысканию с ответчика в пользу истца, подлежит изменению и размер госпошлины, подлежащей взысканию с ответчика, поскольку на основании ст. 98 ГПК РФ госпошлина взыскивается пропорционально размеру удовлетворенных исковых требований.

Учитывая изложенное, с ответчика ООО КБ «Ренессанс Кредит» в пользу Ивановой В.В. подлежит взысканию госпошлина в размере 3 340 рублей.

В остальной части решение суда подлежит оставлению без изменения.

    Руководствуясь ст. ст. 328-330 ГПК РФ, судебная коллегия

определила:

решение Советского районного суда г. Уфы Республики Башкортостан от 20 декабря 2018 года изменить в части взыскания с ООО «Страховая компания «Ренессанс Жизнь» в пользу Ивановой Валентины Васильевны суммы страхового возмещения, госпошлины в доход местного бюджета.

Взыскать с ООО «Страховая компания «Ренессанс Жизнь» в пользу Ивановой Валентины Васильевны страховое возмещение в размере 112 000 рублей.

Взыскать с ООО «Страховая компания «Ренессанс Жизнь» госпошлину в доход местного бюджета в размере 3 440 рублей.

В остальной части решение Советского районного суда г.Уфы Республики Башкортостан от 20 декабря 2018 года оставить без изменения.

Председательствующий:                     И.В. Голубева

    Судьи:                                 З.Г. Латыпова

Л.Х. Пономарева

Справка: судья Насырова Л.Р.