Решение по делу № 2-2548/2022 от 07.06.2022

Дело № 2-2548/2022                        

ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

20 сентября 2022 года          г. Пермь

Пермский районный суд Пермского края

в составе председательствующего судьи Овчинниковой Е.В.,

при секретаре Лепий Е.С.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску акционерного общества «Альфа-Банк» к ответчикам ФИО3, ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному соглашению с потенциальных наследников, расходов по уплате государственной пошлины,

установил:

Акционерное общество «Альфа-банк» обратилось в суд с исковыми требованиями к ответчику ФИО3, ФИО2 о взыскании задолженности с потенциальных наследников по кредитному соглашению № PIL№ от ДД.ММ.ГГГГ в размере 69 786,70 руб., расходов по уплате государственной пошлины в размере 2 293,60 руб.

В обосновании заявленных требований указано, что ДД.ММ.ГГГГ между АО «Альфа-Банк» и ФИО1 заключено соглашение о кредитовании № PIL№. Данное соглашение было заключено в офертно-акцептной форме. Во исполнение соглашения о кредитовании истец осуществил перечисление денежных средств заемщику в размере 62 500 руб.. В соответствии с условиями Соглашения о кредитовании, содержащимися в общих условий договора потребительского кредита, предусматривающий выдачу кредита наличными № от ДД.ММ.ГГГГ, также в иных документах, содержащих индивидуальные условия кредитования, проценты за пользование кредитом 33,99%, сумма подлежала возврату путем внесения ежемесячных платежей не позднее 15-го числа каждого месяца. Согласно выписке по счету, заемщик воспользовался денежными средствами из предоставленной ему суммы кредитования. Заемщик принятые на себя обязательства не исполнял: ежемесячные платежи по кредиту не вносил и проценты за пользование им не уплачивал. Заемщик умер ДД.ММ.ГГГГ. Наследник умершего должника отвечает по его долгам с даты открытия наследства и в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества, однако выплаты по кредитному договору не производит.

Протокольным определением от ДД.ММ.ГГГГ к участию в деле в качестве соответчика привлечен ФИО2 (л.д. 70).

Представитель истца в судебное заседание не явился, о дате, времени и месте судебного заседания извещен надлежащим образом, в материалах дела имеется ходатайство о рассмотрении дела без его участия (л.д. 4).

Ответчики в судебное заседание не явились, о времени и месте судебного разбирательства извещались по последнему известному адресу места жительства, который совпадает с адресом регистрации, о чем имеется почтовое уведомление.

На основании ст. 233 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации (далее - ГПК РФ), с учетом мнения истца, дело рассмотрено в порядке заочного производства.

Суд, исследовав письменные материалы дела, приходит к выводу об удовлетворении исковых требований ввиду следующего.

В силу ст. 309 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее – ГК РФ) обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Согласно ст. 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами.

На основании ст. 432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение. Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.

Согласно ст. 435 ГК РФ офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение. Оферта должна содержать существенные условия договора.

Акцептом признается ответ лица, которому адресована оферта, о ее принятии. Акцепт должен быть полным и безоговорочным. Совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте (ст. 438 ГК РФ).

В соответствии с п. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора (п. 2 ст. 819 ГК РФ).

В соответствии со ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов за пользование займом в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов за пользование займом их размер определяется ключевой ставкой Банка России, действовавшей в соответствующие периоды.

В силу ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа

В соответствии с п. 2 ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата.

Судом установлено, что ДД.ММ.ГГГГ АО «АЛЬФА-БАНК» и ФИО1 заключили Соглашение о кредитовании № PIL№ с учетом дополнительного соглашения к договору потребительского кредита на получение кредитной карты, по условиям которого лимит кредитования – 50 000 рублей; процентная ставка за пользование кредитом – 33,99 % годовых, беспроцентный период пользования кредитом – 100 календарных дней (л.д. 7-8,9).

Согласно п. 6.1. индивидуальных условий договора о кредитовании, установлено, что погашение задолженности по договору кредита осуществляется ежемесячно минимальными платежами в порядке, предусмотренном Общими условиями договора.

Минимальный платеж включает в себя сумму, не превышающую 10 % от суммы основного долга на дату расчета минимального платежа, но не менее 300 рублей, а также проценты за пользование кредитом, рассчитанные в соответствии с Общими условиями договора. При условии исполнения заемщиком обязательств в установленные договором кредита сроки, банк вправе уменьшить ставку для определения минимального платежа в порядке, предусмотренном Общими условиями (п. 6.2. Соглашения).

Дата расчета минимального платежа соответствует дате заключения договора кредита, дата расчета минимального платежа для цели определения первого платежа наступает в месяце, следующем за месяцем заключения договора кредита (п. 6.3 Соглашения).

Согласно п. 12 Соглашения ответственность заемщика за ненадлежащее исполнение условий договора, размер неустойки (штрафа, пени) или порядок их определения 20% годовых от суммы задолженности по кредиту и просроченных процентов за пользованием кредитом. Начисление неустойки осуществляется ежедневно, начиная со следующего за днем возникновения просроченной задолженности по кредиту и процентов (при наличии), и до даты ее погашения в полном объеме (включительно) за фактическое количество дней данной просроченной задолженности, при этом год принимается равным 365 или 366 дней в соответствий с действительным числом календарных дней в году.

С общими условиями выдачи кредитной карты, открытия и кредитования счета кредитной карты в ОАО «Альфа-Банк» ответчик ознакомлена и согласна, что подтверждается ее подписью.

Обязательства Банка по выдаче ответчику ФИО1 кредита в сумме 50 000 рублей исполнены полностью, денежные средства в указанном размере зачислены на ее счет, что подтверждается выпиской по счету. В последующем лимит кредитования ФИО1 был увеличен до 62 500 рублей, что подтверждается выпиской по счету.

Установленные обстоятельства свидетельствуют о том, что между АО «Альфа-Банк» и ФИО1 фактически заключен кредитный договор в письменной форме, стороны договора согласовали его существенные условия.

Суд находит, что кредитный договор заключен в виде договора присоединения, так как условия договора определены одной из сторон в формулярах или иных стандартных формах (Общие условия кредитования) и приняты другой стороной путем присоединения к предложенному Соглашению в целом (п. 1 ст. 428 ГК РФ).Из представленного истцом расчета задолженности и выписки по счету ответчика следует, что в нарушение принятого на себя обязательства оплата ежемесячных платежей по кредиту и выплата процентов за пользование им производились не в соответствии с графиком и не в полном объеме, что подтверждается расчетом задолженности и выпиской по счету, обязательство по уплате денежных средств в счет погашения кредита не исполняется.

Согласно расчету задолженности и выпискам из лицевого счета размер задолженности ответчика перед истцом составляет 69 786,70 рублей, а именно: просроченный основной долг – 62 328,17 рублей, начисленные проценты – 7 185,31 рублей, неустойка – 273,22 рублей (л.д. 6).

Суд, проанализировав расчет задолженности, представленный истцом, находит его верным и соответствующим условиям Соглашения о кредитования. Кроме того, ответчики, вопреки ст. 56 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, не представили суду доказательства, опровергающие правильность указанного расчета.

Судом установлено, что обязательства по Соглашению о кредитовании заемщиком не исполнены.

В силу части 1 статьи 418 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательство прекращается смертью должника, если исполнение не может быть произведено без личного участия должника либо обязательство иным образом неразрывно связано с личностью должника.

Согласно части 1 статьи 1110 Гражданского кодекса Российской Федерации при наследовании имущество умершего (наследство, наследственное имущество) переходит к другим лицам в порядке универсального правопреемства, то есть в неизменном виде как единое целое и в один и тот же момент, если из правил настоящего Кодекса не следует иное.

В соответствии со статьей 1112 Гражданского кодекса Российской Федерации в состав наследства входят принадлежавшие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности.

В судебном заседании установлено и подтверждается свидетельством о смерти III-ВГ № о том, что ДД.ММ.ГГГГ ФИО1 умерла (л.д. 25).

Как верно указывает истец, обязательства заемщика, возникшие из Соглашения о кредитовании, не связаны неразрывно с личностью ФИО1 следовательно, смерть ФИО1 сама по себе не влечет прекращение обязательств по Соглашению о кредитовании.

Согласно статье 1111 Гражданского кодекса Российской Федерации наследование осуществляется по завещанию и по закону. Наследование по закону имеет место, когда и поскольку оно не изменено завещанием, а также в иных случаях, установленных настоящим Кодексом.

В соответствии со статьей 1142 Гражданского кодекса Российской Федерации наследниками первой очереди по закону являются дети, супруг и родители наследодателя.

В силу положений статьи 1153 Гражданского кодекса Российской Федерации принятие наследства осуществляется подачей по месту открытия наследства нотариусу или уполномоченному в соответствии с законом выдавать свидетельства о праве на наследство должностному лицу заявления наследника о принятии наследства либо заявления наследника о выдаче свидетельства о праве на наследство.

Признается, пока не доказано иное, что наследник принял наследство, если он совершил действия, свидетельствующие о фактическом принятии наследства, в частности если наследник: вступил во владение или в управление наследственным имуществом; принял меры по сохранению наследственного имущества, защите его от посягательств или притязаний третьих лиц; произвел за свой счет расходы на содержание наследственного имущества; оплатил за свой счет долги наследодателя или получил от третьих лиц причитавшиеся наследодателю денежные средства.

В силу положений статьи 1175 Гражданского кодекса Российской Федерации наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя солидарно. Каждый из наследников отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.

Кредиторы наследодателя вправе предъявить свои требования к принявшим наследство наследникам в пределах сроков исковой давности, установленных для соответствующих требований. До принятия наследства требования кредиторов могут быть предъявлены к наследственному имуществу, в целях сохранения которого к участию в деле привлекается исполнитель завещания или нотариус. При предъявлении требований кредиторами наследодателя срок исковой давности, установленный для соответствующих требований, не подлежит перерыву, приостановлению и восстановлению.

Из наследственного дела № к имуществу ФИО1 – умершей ДД.ММ.ГГГГ следует, что наследником умершего заемщика является: сын – ФИО2.

Таким образом, из приведенных обстоятельств дела следует, что ФИО3 не является наследником имущества, в связи с чем являются ненадлежащим ответчиком по настоящему гражданскому делу. Доказательств обратного, сторонами в соответствии со ст. 56 ГПК РФ суду не представлено.

Наследник вступил в наследство, ФИО2 выданы свидетельства о праве на наследство по закону, состоящее из: квартиры, расположенной по адресу: <адрес>, Сылвенское сельское поселение, <адрес> (кадастровая стоимость 1 066 133,54 рублей); права на денежные средства.

Таким образом, учитывая то, что в наследство после смерти ФИО1 вступил ФИО2, стоимость наследственного имущества достаточна для удовлетворения заявленных истцом требований, суд приходит к выводу об удовлетворении исковых требований.

Иного имущества, принадлежащего на день смерти ФИО1 судом не выявлено.

По смыслу п. 34 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от ДД.ММ.ГГГГ N 9 "О судебной практике по делам о наследовании" наследник, принявший наследство, независимо от времени и способа его принятия считается собственником наследственного имущества, носителем имущественных прав и обязанностей со дня открытия наследства вне зависимости от факта государственной регистрации прав на наследственное имущество и ее момента (если такая регистрация предусмотрена законом).

Таким образом, ФИО2 как наследник, принявший наследство, становится должником и несет обязанность по исполнению кредитного договора со дня открытия наследства в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.

Согласно представленному истцом расчету, размер задолженности по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составляет 69 786,70 рублей, а именно: просроченный основной долг – 62 328,17 рублей, начисленные проценты – 7 185,31 рублей, неустойка – 273,22 рублей (л.д. 6).

Оснований для снижения размера процентов не имеется, поскольку начисление Банком срочных процентов на сумму текущего долга, просроченных процентов соответствует условиям кредитного договора статьям 809, 819 ГК РФ. Указанные проценты представляют собой плату за пользование кредитом, мерой ответственности за нарушение условий кредитного договора не являются.

Просроченный кредит и просроченные проценты являются составной частью суммы основного долга и процентов за пользование предоставленным кредитом, а не суммами, начисленными в качестве штрафных санкций в связи с неисполнением обязательств должником.

С учетом изложенного в данном случае ст. 333 ГК РФ, предусматривающая возможность снижения штрафных санкций при их явной несоразмерности последствиям нарушения обязательства, применению не подлежит.

Исходя из стоимости перешедшего к ответчику имущества после смерти заемщика ФИО1, обязательства по кредитному договору, заключенному истцом с последним, а именно оплата задолженности по кредитному соглашению, переходит к ФИО2 в размере указанной задолженности.

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ с ответчика в пользу АО «Альфа-банк» следует взыскать расходы по оплате госпошлины в размере 2 293,60 руб.

На основании изложенного, руководствуясь ст. ст. 194 – 198, 235 ГПК РФ, суд

решил:

Исковые требования Акционерного общества «Альфа-Банк» удовлетворить.

Взыскать с ФИО2 в пользу Акционерного общества «Альфа-Банк» задолженность по кредитному соглашению № PIL№ от ДД.ММ.ГГГГ в размере 69 786,70 рублей, а именно: просроченный основной долг – 62 328,17 рублей, начисленные проценты – 7 185,31 рублей, неустойка – 273,22 рублей.

Взыскать с ФИО2 в пользу Акционерного общества «Альфа-Банк» расходы по оплате государственной пошлины в размере 2 293,60 рублей.

Ответчики вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения. Ответчиками заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.

Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Мотивированное заочное решение составлено 23 сентября 2022 года.

Судья (подпись)

Копия верна:

Судья Пермского районного суда Е.В. Овчинникова

подлинник подшит

в гражданском деле № 2-1282/2021

Пермского районного суда Пермского края

УИД 59RS0008-01-2022-002344-91