Решение по делу № 2-3033/2019 от 03.10.2019

Дело №

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

13 декабря 2019 года                             г. Владивосток

Первомайский районный суд г. Владивостока Приморского края в составе:

председательствующего судьи                              Прасоловой В.Б.

при помощнике судьи                                            ФИО3

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Гаврильчак М. А. к ПАО «Восточный экспресс банк» о расторжении договора, взыскании суммы, компенсации морального вреда, взыскании штрафа,

УСТАНОВИЛ

Гаврильчак М.А. обратилась в суд с иском к ПАО «Восточный экспресс банк» в обоснование требований, указав, что ДД.ММ.ГГГГ между сторонами заключен договор кредитования №, со сроком возврата кредита 60 месяцев. В соответствии с заявлением на присоединение заемщика кредита к Программе страхования жизни и трудоспособности в ПАО КБ «Восточный» истцу была предоставлена услуга, ежемесячная плата за присоединение к которой составила 0,17 % в месяц, или 985 рублей. Указывает, что ДД.ММ.ГГГГ, ДД.ММ.ГГГГ она обратилась к ответчику с заявлениями об отказе от участия в Программе страхования, на что получила ответ, что отказ от участия в Программе не освобождает от обязанности производить оплату фактически оказанных услуг до ДД.ММ.ГГГГ. Кредитные обязательства были исполнены досрочно. Полагает, что на основании ст. 958 ГК РФ, Указаний ЦБ РФ №-У от ДД.ММ.ГГГГ она имеет возможность отказаться от договора страхования с возвратом суммы части страховой премии. Просит расторгнуть договор присоединения к Программе страхования жизни и трудоспособности, взыскать с ПАО «Восточный экспресс банк» стоимость платы за присоединение 56100 рублей, компенсацию морального вреда в размере 50 000 рублей, а также штраф в размере, установленном ст. 13 Закона РФ от ДД.ММ.ГГГГ № «О защите прав потребителей».

Гаврильчак М.А. в судебном заседании настаивала на удовлетворении заявленных требований по изложенным в исковом заявлении обстоятельствам.

Представитель ответчика в судебное заседание не явился, извещен о времени и месте рассмотрения дела. В письменных возражениях указал, что до получения кредита Гаврильчак М.А. была ознакомлен с условиями предоставления услуг по потребительскому кредитованию, в том числе до нее была доведена информация о возможности заключения кредитного договора без страхования жизни и трудоспособности как обеспечения исполнения обязательств по кредитному договору, при этом решение Банка о предоставлении кредита не зависело от согласия Заемщика застраховать свою жизнь и здоровье в пользу Банка, о чем указано в Согласии на дополнительные услуги. Истец выразил свое согласие на страхование по Программе страхования, о чем свидетельствует ее подпись в заявлении, где истица согласилась и обязалась оплатить оказанную услугу Банка за присоединение к Программе страхования в размере 56100 рублей за весь период страхования, по 935 рублей в месяц. Указанная услуга за подключение к Программе страхования представляет собой плату за самостоятельную финансовую услугу и является возмездной в силу положений п. 3 ст. 423 и ст. 972 ГК РФ. Обязательство Банка в части оказания услуг по присоединению к Программе страхования и перечисления страховых взносов Страховщику исполнено. Возражал против удовлетворения требований о взыскании компенсации морального вреда, просил суд отказать в иске в полном объеме.

Исследовав материалы дела, суд находит исковые требование не подлежащими удовлетворению по следующим основаниям:

Согласно пункту 2 статьи 1 Гражданского кодекса Российской Федерации граждане и юридические лица приобретают и осуществляют свои гражданские права своей волей и в своем интересе. Они свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и в определении любых, не противоречащих законодательству условий договора.

В порядке части 1 статьи 8 Гражданского кодекса Российской Федерации гражданские права и обязанности возникают из оснований, предусмотренных законом и иными правовыми актами, а также из действий граждан и юридических лиц, которые хотя и не предусмотрены законом или такими актами, но в силу общих начал и смысла гражданского законодательства порождают гражданские права и обязанности.

В силу статьи 934 Гражданского кодекса Российской Федерации по договору личного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию), уплачиваемую другой стороной (страхователем), выплатить единовременно или выплачивать периодически обусловленную договором сумму (страховую сумму) в случае причинения вреда жизни или здоровью самого страхователя или другого названного в договоре гражданина (застрахованного лица), достижения им определенного возраста или наступления в его жизни иного предусмотренного договором события (страхового случая).

Согласно статье 10 Закона Российской Федерации от ДД.ММ.ГГГГ N 2300-1 "О защите прав потребителей", изготовитель (исполнитель, продавец) обязан своевременно предоставлять потребителю необходимую и достоверную информацию о товарах (работах, услугах), обеспечивающую возможность их правильного выбора. Информация о товарах (работах, услугах) в обязательном порядке должна содержать, в частности, цену в рублях и условия приобретения товаров (работ, услуг), в том числе при предоставлении кредита размер кредита, полную сумму, подлежащую выплате потребителем, и график погашения этой суммы.

Условия договора, ущемляющие права потребителя по сравнению с правилами, установленными законами или иными правовыми актами Российской Федерации в области защиты прав потребителей, признаются недействительными. Если в результате исполнения договора, ущемляющего права потребителя, у него возникли убытки, они подлежат возмещению изготовителем (исполнителем, продавцом) в полном объеме (статья 16 Закона Российской Федерации от ДД.ММ.ГГГГ N 2300-1 "О защите прав потребителей").

В силу части 2 статьи 16 указанного Закона запрещается обуславливать приобретение одних товаров (работ, услуг) обязательным приобретением иных товаров (работ, услуг). Убытки, причиненные потребителю вследствие нарушения его права на свободный выбор товаров (работ, услуг), возмещаются продавцом (исполнителем) в полном объеме.

Из материалов дела следует, что ДД.ММ.ГГГГ Гаврильчак М.А. заключила с ПАО «Восточный экспресс банк» договор кредитования №, по условиям которого ей предоставлен кредит в размере 550000 рублей на срок 60 месяцев. Доказательства наличия условий об обязательности заключения договора страхования истицей суду представлены не были.

При заключении договора кредитования Гаврильчак М.А. выразила свое согласие на страхование по Программе страхования жизни и трудоспособности и внесение платы за присоединение к Программе в размере 0,17 % в месяц от страховой суммы в течение срока действия Договора кредитования, что составило 935 рублей в месяц.

В соответствии с пунктом 2 статьи 958 Гражданского кодекса Российской Федерации, страхователь (выгодоприобретатель) вправе отказаться от договора страхования в любое время, если к моменту отказа возможность наступления страхового случая не отпала по обстоятельствам, указанным в пункте 1 указанной статьи, однако, при досрочном отказе страхователя (выгодоприобретателя) от договора страхования уплаченная страховщику страховая премия не подлежит возврату, если договором не предусмотрено иное (абзац 2 пункта 3 статьи 958 названного Кодекса).

Из материалов дела следует, что 13 марта и ДД.ММ.ГГГГ Гаврильчак М.А. были поданы заявления в ПАО КБ «Восточный» об исключении Программы страхования с возвратом уплаченной суммы.

В ответ на заявление ПАО КБ «Восточный» направил истице ответ, в котором указал, что принятые обязательства исполнены в полном объеме, подтвердил прекращение действия Программы страхования, уведомил о необходимости внесения платежей до ДД.ММ.ГГГГ.

В соответствии со ст. 450 ГК РФ изменение и расторжение договора возможны по соглашению сторон, если иное не предусмотрено ГК РФ, другими законами или договором.

По требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда только: при существенном нарушении договора другой стороной; в иных случаях, предусмотренных ГК РФ, другими законами или договором.

В соответствии со ст. 451 ГК РФ существенное изменение обстоятельств, из которых стороны исходили при заключении договора, является основанием для его изменения или расторжения, если иное не предусмотрено договором или не вытекает из его существа. Изменение обстоятельств признается существенным, когда они изменились настолько, что, если бы стороны могли это разумно предвидеть, договор вообще не был бы ими заключен или был бы заключен на значительно отличающихся условиях.

Согласно ч. 1 ст. 421 ГК РФ, граждане и юридические лица свободны в заключение договора. Понуждение к заключению договора не допускается, за исключением случаев, когда обязанность заключить договор предусмотрена настоящим Кодексом, законом или добровольно принятым обязательством. Стороны могут заключить договор, как предусмотренный, так и не предусмотренный законом или иными правовыми актами (п. 2 ст. 421 ГК РФ).

Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего договора предписано законом или иными правовыми актами (статья 422 ГК РФ) (п. 4).

Свобода договора означает также право сторон договора выбрать его форму и способ заключения (ст. 434 ГК РФ); возможность сторон в любое время своим соглашением изменить или расторгнуть договор (ст. 450 ГК РФ); право выбрать способ обеспечения исполнения договора (гл. 23 ГК РФ).

В соответствии с п. 2 ст. 935 ГК РФ обязанность страховать свою жизнь или здоровье не может быть возложена на гражданина по закону. Отсюда следует, что стороны вправе при наличии волеизъявления заключить договор, одним из условий которого является добровольное, а не обязательное страхование рисков заемщика.

Из заявления Гаврильчак М.А. на присоединение к Программе страхования от ДД.ММ.ГГГГ следует, что истице было известно на момент его подписания о том, что Программа страхования действует в течение 1 года, а также, что действие Договора страхования в отношении нее может быть прекращено досрочно, но при этом в соответствии со ст. 958 ГК РФ и согласно условиям договора страхования возврат страховой премии или ее части при досрочном прекращении договора страхования не производится.

Кроме того, суд полагает необходимым отметить, что кредитные обязательства были исполнены досрочно, фактически истицей в счет услуги страхования оплачено 4675 рублей, что также подтверждает необоснованность требований в сумме 56100 рублей.

Таким образом, требование Гаврильчак М.А. о расторжении договора, взыскании суммы суд находит не подлежащим удовлетворению, поскольку условия договора страхования не предусматривают возможности возврата уплаченной страховой премии, что не противоречит требованиям действующего законодательства.

Поскольку судом установлено отсутствие нарушений прав истца со стороны банка, суд не усматривает оснований для взыскания с ответчика компенсации морального вреда и штрафа, предусмотренного п. 6 ст. 13 ФЗ «О защите прав потребителей».

        Руководствуясь ст. ст. 194 - 198 ГПК РФ, суд

                            РЕШИЛ:

Гаврильчак М. А. в удовлетворении исковых требований к ПАО «Восточный экспресс банк» о расторжении договора, взыскании суммы, компенсации морального вреда, взыскании штрафа отказать.

Решение может быть обжаловано в <адрес>вой суд через Первомайский районный суд <адрес> в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме.

Судья                                В.Б. Прасолова

Мотивированный текст решения изготовлен ДД.ММ.ГГГГ