Решение по делу № 2-2184/2021 от 06.09.2021

№ 2-2184/2021

72RS0019-01-2020-004495-70

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

г.Тобольск                                                                              30 ноября 2021 года

Тобольский городской суд Тюменской области

в составе: председательствующего судьи Свистельниковой Н.А.

        при помощнике судьи Берац В.В.,

с участием ответчика Ромашовой И.Н.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Общества с ограниченной ответственностью «Агентство судебного взыскания» к Ромашовой И.Н. о взыскании задолженности по кредитному договору,

УСТАНОВИЛ:

ООО «Агентство судебного взыскания» обратилось в суд с иском о взыскании с Ромашовой И.Н. задолженности по договору на комплекс банковских услуг №, образовавшуюся за период с ДД.ММ.ГГГГ (дата выхода на просрочку) по ДД.ММ.ГГГГ (дата перехода прав требований) в размере 60 564 рубля 13 копеек, а также расходы по уплате государственной пошлины в размере 2 016 рублей 92 копейки.

        Исковые требования мотивированы тем, что ООО «Агентство судебного взыскания» (далее - ООО «АСВ») обратилось в суд с иском о    взыскании с Ромашовой И.Н.    60564 рубля    13 копеек в погашение       задолженности по    договору     на комплекс      банковских услуг № за период ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ,    2016 рублей     92 копейки в возмещение    судебных расходов.

        Требования    истец    мотивирует тем, что     ДД.ММ.ГГГГ    между АО «ОТП Банк»    и Ромашовой    И.Н.      был заключен       договор     на комплекс банковских услуг    «<данные изъяты>» №,    включающий элементы      договора    банковского счета, договора    банковского вклада, кредитного договора, договора    о выпуске и    обслуживании     банковской карты, договора    об оказании услуг, на условиях, определенных в Общих и индивидуальных условиях договора.

         В рамках заключенного договора на комплекс банковских услуг «<данные изъяты>» № ответчику был предоставлен потребительский кредит с лимитом кредитования в форме кредитно - карточной линии, в соответствии с которым банк предоставляет клиенту денежные средства на условиях возобновляемой кредитной линии в пределах установленного индивидуальными условиями потребительского кредита с кредитным лимитом в форме кредитно-карточной линии, а клиент обязуется возвратить кредит и уплатить проценты по кредиту. Истец      указывает, что    Банк надлежащим образом выполнил свои обязательства по выдаче кредита, однако клиент погашение задолженности производил несвоевременно и не в полном объеме, в связи с чем за период с ДД.ММ.ГГГГ по    ДД.ММ.ГГГГ      образовалась    задолженности в размере    60 564 рубля     13 копеек, включающая в себя:     45134 рубля    61 копейка - остаток основного долга,    14559 рублей    52 копейки - проценты,    870 рублей 00 копеек - комиссии.

         Представитель истца в судебное заседание не явился, о времени и месте судебного разбирательства извещен в установленном законом порядке, в заявлении содержится просьба о рассмотрении дела в его отсутствие.

Ответчик Ромашова И.Н. в судебном заседании поддержала письменные возражения (л.д.174-183).

Изучив доводы иска, возражений, заслушав ответчика, исследовав представленные доказательства, суд приходит к следующим выводам.

В соответствии с ч.1 ст. 819 ГК РФ, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за нее.

Частью 2 ст.819 ГК РФ предусмотрено, что к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

В силу ч.2 ст.811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Статьёй 307 ГК РФ предусмотрено, что в силу обязательства одно лицо (должник) обязано совершить в пользу другого лица (кредитора) определенное действие, как-то: передать имущество, выполнить работу, уплатить деньги и т.п., либо воздержаться от определенного действия, а кредитор имеет право требовать от должника исполнения его обязанности.

На основании ст. ст. 309, 310 ГК РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются.

Судом установлено, представленными документами подтверждается что ДД.ММ.ГГГГ    между АО «ОТП Банк» и Ромашовой    И.Н. в офертно-акцептной    форме на     основании    заявления    Ромашовой    И.Н. заключен    договор на    комплекс банковских услуг «<данные изъяты>» №, для получения услуг по комплексному банковскому обслуживанию.    При заключении    Договора Ромашова    И.Н. в заявлении    указала, что ознакомлена и согласна    с действующими Общими     условиями и Программой лояльности, Тарифным планом, индивидуальными    условиями (п. 1, 10 Заявления) (л.д. 9-10 том 1), являющихся неотъемлемыми частями договора (п. 2.4. Общих условий) (оборот л.д. 19 том 1)    и    обязуется    их выполнять.    Данным заявлением    Ромашова    И.Н. так же подтвердила получение       банковской карты     на    условиях    договора на    комплекс банковских услуг «<данные изъяты>». Сторонами были согласованы индивидуальные условия персонального кредита с лимитом кредитования в форме кредитной линии карты в рамках договора, согласно которым Ромашовой И.Н. был предоставлен возобновляемый лимит кредитования в сумме 50 000 руб. Процентная ставка - 35,9% годовых. Возврат кредита и уплату процентов    Ромашовой И.Н. надлежало производить ежемесячно – 08 числа    каждого месяца, в соответствии с графиком платежей, при этом максимально     возможный срок    возврата кредита – 5 лет (л.д. 7 том 2).

В силу    п. 2.3.     Общих условий на комплекс банковских услуг «<данные изъяты>» (далее Общие условия)     Договор считается заключенным с момента     подписания Клиентом Заявления    о    заключении    договора и передачи его банку, но не ранее предоставления клиентом банку     всех сведений и/или документов, требуемых для заключения договора, идентификации клиента и открытия банковского счета в соответствии с законодательством Российской    Федерации, а также Активации (п. 9.3 Договора)     первоначально    выпущенной на имя    клиента карты.    Активация первоначально выпущенной на имя клиента карты (заключение договора) производится банком после предоставления клиентом    в банк всех сведений и/или документов, требуемых для заключения договора. По договору применяются Тарифный план, утвержденные и действующие в банке на дату заключения     договора    Общие условия. Общие условия и Тарифный план    могут отличаться от тех, которые действовали на момент подписания     клиентом     заявления о     заключении договора (л.д. 19 оборот том 1).

Заявлением от ДД.ММ.ГГГГ, Ромашова    И.Н. так же подтвердила получение       банковской карты     на    условиях    договора на    комплекс банковских услуг «<данные изъяты>» (л.д. 9).

В соответствии с п. 12.2 Общих условий (л.д. 23), в целях     погашения задолженности    по    кредиту клиент     не позднее    даты платежа, указанной    в Индивидуальных условиях, обеспечивает     наличие    на Основном счете суммы денежных средств в сумме    Обязательного платежа. Денежные    средства в сумме, достаточной      для погашения    Обязательного    платежа,     клиент      обязан обеспечить на основном счете     не позднее    23-00 по Московскому времени в дату платежа.

Банк     информирует       клиента     о размере обязательного платежа     в счетах-выписках, размещаемых в Интернет-банке и Мобильном банке    для ознакомления и направленных клиенту, при наличии     соответствующего     обращения      клиента в банк     по адресу      электронной     почты. Информация    о размере     обязательного платежа    направляется    банком клиенту в SMS сообщениях по номеру мобильного телефона клиента (п. 12.3 Общих условий) (л.д. 23).

Индивидуальными условиями    дата     платежа по договору     на    комплекс банковских услуг «<данные изъяты>» № установлена - 08 число       каждого календарного    месяца (л.д. 11, 15).

Согласно п.1 ст.384 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено законом или договором, право первоначального кредитора переходит к новому кредитору в том объёме и на тех условиях, которые существовали к моменту перехода права. В частности, к новому кредитору переходят права, обеспечивающие исполнение обязательства, а также другие связанные с требованием права, в том числе право на проценты.

ДД.ММ.ГГГГ между АО «ОТП Банк»    и ООО «АСВ»     был заключен договор уступки прав (требований) №, по условиям которого АО «ОТП Банк» передало ООО «АСВ» свои права (требования), принадлежащие на основании обязательств, возникших из кредитных договоров, заключенных с физическим лицами, включая имущественные права требования неуплаченных сумм кредита, процентов за пользование кредитом, неустойки и комиссий, в соответствии с перечнем кредитных договоров согласно Приложению № к договору (л.д. 30-34).

Как следует из ответа на запрос Тобольского городского суда, поступивший ДД.ММ.ГГГГ (л.д. 1 том 2) направлено кредитное досье по договору на комплекс банковских услуг «<данные изъяты>» № № от ДД.ММ.ГГГГ, согласно Общим условиям договора на комплекс банковских услуг «<данные изъяты>», АСП – аналог собственноручной подписи, используемый для подтверждения факта составления и подписания клиентом документа, распоряжения. АСП представляет собой в том числе код, направляемый клиенту по номеру мобильного телефона, сообщенного Клиентом Банку. Информация о тарифных планах была указана на сайте «<данные изъяты>». Банк в ответе на запрос дополнительно пояснил, что договор № от ДД.ММ.ГГГГ не был активирован, соответственно, между Ромашовой И.Н. и АО «ОТП Банк» не заключался. В ДД.ММ.ГГГГ проект «<данные изъяты>» был закрыт.

Как усматривается из полной выписки по лицевому счету № по кредитному договору № за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ ДД.ММ.ГГГГ произведена выдача средств по договору № от ДД.ММ.ГГГГ (персонального кредита) в размере 50000 рублей. Согласно данной выписке производилось погашение основного долга и начисленных процентов по договору. ДД.ММ.ГГГГ произведено погашение просроченных процентов на срочный ОД по договору № от ДД.ММ.ГГГГ (л.д. 31 том 2). Итого оборотов 195246,47 руб. (дебет) - 195246,47 руб. (кредит), долг – 0,00.

В подтверждение погашения указанных сумм ответчиком представлены подлинники квитанций (л.д. 117-133 том 1), письменные возражения ответчика (л.д. 180-183 том 1) содержат расчет уплаченных сумм по кредитному договору. Суд соглашается с доводами ответчика относительно оплаты долга по кредитному договору №.

Суд критически оценивает первоначально предоставленную истцом выписку по счету персонального кредита № в рамках договора на комплекс банковских услуг № (электронный договор №) (л.д. 6-7 том 1), поскольку как указано ранее, Банк в ответе на запрос суда дополнительно пояснил, что договор № от ДД.ММ.ГГГГ не был активирован, соответственно, между Ромашовой И.Н. и АО «ОТП Банк» не заключался. В ДД.ММ.ГГГГ проект «<данные изъяты>» был закрыт (л.д. 1 том 2).

Кроме того, первоначальная выписка противоречит материалам дела, поступившим по запросу Тобольского городского суда, не содержит всех платежей по кредитному договору, произведенных ответчиком, подтвержденных представленными квитанциями, а также платежей, которые отражены в полной выписке по лицевому счету (л.д. 16-31 том 2).

Изложенное является основанием    полагать, что кредитный договор между сторонами был заключен и обязательства по нему Банком и ответчиком Ромашовой И.Н. были исполнены. В ДД.ММ.ГГГГ проект «<данные изъяты>» был закрыт.

Как установлено судом, ДД.ММ.ГГГГ между АО «ОТП Банк»    и ООО «АСВ»     был заключен договор уступки прав (требований) №, то есть после закрытия проекта «<данные изъяты>» и отсутствия задолженности.

Учитывая изложенное, оценив представленные доказательства, в том числе доказательства    внесения    платежей в большем    объеме,     чем на то указано истцом, суд приходит к выводу об отсутствии правовых оснований для удовлетворения исковых требований о взыскании с Ромашовой И.Н. задолженности по договору на комплекс банковских услуг №, образовавшуюся за период с ДД.ММ.ГГГГ (дата выхода на просрочку) по ДД.ММ.ГГГГ (дата перехода прав требований) в размере 60 564 рубля 13 копеек, и соответственно расходов по уплате государственной пошлины в размере 2 016 рублей 92 копейки.

Руководствуясь ст.ст. 12, 55, 56, 194-199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

РЕШИЛ:

Отказать Обществу с ограниченной ответственностью «Агентство судебного взыскания» в удовлетворении исковых требований о взыскании с Ромашовой И.Н. задолженности по договору на комплекс банковских услуг №, образовавшуюся за период с ДД.ММ.ГГГГ (дата выхода на просрочку) по ДД.ММ.ГГГГ (дата перехода прав требований) в размере 60 564 рубля 13 копеек, а также расходы по уплате государственной пошлины в размере 2 016 рублей 92 копейки.

Решение может быть обжаловано в Тюменский областной суд через Тобольский городской суд в течение месяца со дня принятия решения в окончательной форме.

Судья                                                                            Н.А. Свистельникова

Решение в окончательной форме принято ДД.ММ.ГГГГ.