Решение по делу № 2-263/2020 от 11.02.2020

Дело № ...

№ ...

    Р Е Ш Е Н И Е

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

25 марта 2020 года                                         г. Кондопога

Кондопожский городской суд Республики Карелия в составе:

председательствующего судьи                                   Бахориной М.А.

при секретаре                                           Бахаревой Е.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску общества с ограниченной ответственностью «Хоум Кредит энд Финанс Банк» к Жук Ю. А. о взыскании задолженности по кредитному договору,

У С Т А Н О В И Л:

Истец обратился в суд с настоящим иском по тем основаниям, что ХХ.ХХ.ХХ между сторонами заключен договор № ... на сумму 216 380 рублей под 21,90% годовых, в том числе 155 000 рублей - сумма к выдаче, 61 380 рублей - для оплаты страхового взноса на личное страхование, в размере ежемесячного платежа 5 979,45 рублей, с ХХ.ХХ.ХХ – 4 428,01 рублей. Истец исполнил свои обязательства путем перечисления денежных средств на счет заемщика. Ответчик ненадлежащим образом исполнял свои обязательства по своевременному внесению платежей, в связи с чем по состоянию на ХХ.ХХ.ХХ не оплачены платежи, начиная с 17-го по 60-й, задолженность составила 197 525,13 рублей, в том числе: сумма основного долга – 132 414,43 рублей, проценты за пользование кредитом – 59 911,64 рублей, штрафы за просроченную задолженность – 5 083,06 рубля, комиссии за направление извещений – 116 рублей. Ссылаясь на ст.ст. 8, 15, 309, 310, 319, 408, 434, 809, 810, 920 Гражданского кодекса РФ (далее – ГК РФ), просит взыскать с ответчика задолженность в указанном размере и расходы по уплате государственной пошлины в сумме 5 150,50 рублей.

Истец, будучи извещенным надлежащим образом о месте и времени рассмотрения дела, в судебное заседание своего представителя не направил, возражений на заявление ответчика о применении срока исковой давности не представил.

Ответчик, будучи надлежащим образом, извещенным о месте и времени рассмотрения дела, в судебное заседание не явился, представил письменные возражения, в которых просил учесть, что страховка фактически была навязана банком, в связи с тяжелым финансовым положением с октября 2015 года перестал вносить платежи. Просил применить к заявленным требованиям срок исковой давности и снизить размер взыскиваемой неустойки до 0 рублей.

Суд, изучив письменные материалы дела, приходит к следующим выводам.

Согласно ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом (ст.310 ГК РФ).

В соответствии с п. 1 ст. 422 ГК РФ договор должен соответствовать обязательным для сторон правилам, установленным законом и иными правовыми актами (императивным нормам), действующим в момент его заключения. Договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена документами посредством почтовой, телеграфной, телетайпной, телефонной, электронной или иной связи, позволяющей достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору (ст. 434 ГК РФ).

Статья 819 ГК РФ устанавливает обязанность кредитора предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В силу статьи 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. Заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа (ст. 810 ГК РФ).

Согласно п. 2 ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В силу требований ст. 329 ГК РФ исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой, залогом, удержанием имущества должника, поручительством, банковской гарантией, задатком и другими способами, предусмотренными законом или договором.

Из положений ст. 330 ГК РФ следует, что неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.

В судебном заседании установлено, что между сторонами заключен кредитный договор № ... от ХХ.ХХ.ХХ (заявка на открытие банковских счетов) на сумму 216 380 рублей, в том числе 155 000 рублей - сумма к выдаче, 61 380 рублей - для оплаты страхового взноса на личное страхование, под 21,90% годовых (полная стоимость кредита 24,46% годовых), на срок 60 месяцев, в размере ежемесячного платежа 5 979,45 рублей, с датой оплаты каждого платежа в соответствии с графиком погашения (первый платеж – ХХ.ХХ.ХХ). В кредитном договоре сторонами согласовано предоставление ответчику дополнительной услуги SMS-пакет.

Заемщик указал, что им получена заявка, график погашения кредита; а также выразил согласие с Условиями договора, Соглашения о порядке открытия банковских счетов с использованием системы «Интернет-банк», памятками об условиях использования карты, по услуге «SMS-пакет» и по программе добровольного коллективного страхования, Тарифами.

Условиями договора предусмотрено, в том числе, обеспечение исполнения заемщиком обязательств по договору неустойкой (штрафы, пени), предусмотренной Тарифами банка, и услуги страхования по желанию клиента.

Заемщик выразил согласие на страхование, согласно представленному распоряжению поручил банку списывать с текущего счета расходы по оплате страхового взноса.

Банк в соответствии с условиями договора выполнил принятые на себя обязательства, что подтверждается выпиской из лицевого счета ответчика.

Судом также установлено, что обязательства по договору в полном объеме ответчиком не выполнялись в установленные сроки, что послужило основанием для обращения истца с заявлением о выдаче судебного приказа в отношении ответчика, который определением мирового судьи судебного участка № 1 Кондопожского района РК от 16.01.2018 отменен на основании поступивших от должника возражений.

Согласно представленному истцом расчету общая сумма задолженности по кредитному договору по состоянию на ХХ.ХХ.ХХ составила 197 525,13 рублей, в том числе: сумма основного долга – 132 414,43 рублей, проценты за пользование кредитом – 59 911,64 рублей, штрафы за просроченную задолженность – 5 083,06 рубля, комиссии за направление извещений – 116 рублей.

Ответчиком представлено заявление о пропуске истцом срока исковой давности.

В соответствии с п. 1 ст. 196 ГК РФ общий срок исковой давности составляет три года со дня, определяемого в соответствии со ст. 200 ГК РФ.

Согласно п. 1, п. 2 ст. 200 ГК РФ, если законом не установлено иное, течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права. По обязательствам с определенным сроком исполнения течение срока исковой давности начинается по окончании срока исполнения. По обязательствам, срок исполнения которых не определен или определен моментом востребования, срок исковой давности начинает течь со дня предъявления кредитором требования об исполнении обязательства, а если должнику предоставляется срок для исполнения такого требования, исчисление срока исковой давности начинается по окончании срока, предоставляемого для исполнения такого требования. При этом срок исковой давности во всяком случае не может превышать десять лет со дня возникновения обязательства.

Согласно правовой позиции, изложенной в п. 24 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29.09.2015 № 43 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности» по смыслу п. 1 ст. 200 ГК РФ течение срока давности по иску, вытекающему из нарушения одной стороной договора условия об оплате товара (работ, услуг) по частям, начинается в отношении каждой отдельной части. Срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами, арендная плата и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу.

В соответствии с п. 2 ст. 199 ГК РФ исковая давность применяется судом только по заявлению стороны в споре, сделанному до вынесения судом решения. Истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре, является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске.

В соответствии с п. 1 ст. 204 ГК РФ срок исковой давности не течет со дня обращения в суд в установленном порядке за защитой нарушенного права на протяжении всего времени, пока осуществляется судебная защита нарушенного права.

С учетом представленного графика внесения ежемесячного платежа по кредиту, даты погашения кредита (30.04.2019), периода, в течение которого осуществлялась судебная защита (с даты вынесения судебного приказа 28.11.2017 и до его отмены 16.01.2018), суд приходит к выводу, что по требованиям истца о взыскании периодических платежей за период до 13.12.2016, срок исковой давности истцом, обратившимся в суд с настоящим иском только 05.02.2020 (почтовое отправление), пропущен.

Таким образом, заявленные требования истца являются законными, обоснованными и подлежащими частичному удовлетворению за период с 10.01.2017 по 30.04.2019 в размере 173 165,36 рублей, в том числе, 133 112,07 рублей - задолженность по основному долгу, 39 212,29 рублей – проценты, 841 рубль – комиссии за направление извещений.

Вместе с тем, с учетом заявленных истцом требований и положений ч. 3 ст. 196 ГПК РФ, суд взыскивает с ответчика в пользу истца задолженность по основному долгу в размере 132 414,43 рублей, по процентам – 39 212,29 рублей (с учетом применения срока исковой давности за период с 10.01.2017 по 30.04.2019), по комиссиям за направление извещений – 116 рублей, а всего 171 742 рубля 72 копейки.

В удовлетворении остальной части иска надлежит отказать.

Указанный в возражениях довод истца о том, что условие страхования было ему фактически навязано банком, суд не принимает во внимание, поскольку ответчик согласился с ним при заключении кредитного договора, о чем имеется его подпись, кроме того, оно ответчиком ранее не оспаривалось.

На основании ст. 98 ГПК РФ расходы по уплате государственной пошлины, понесенные истцом при подаче иска, подлежат взысканию с ответчика пропорционально удовлетворенным требованиям в размере 4 478 рублей 22 копейки.

Руководствуясь ст. 98, 194-199 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л:

Исковое заявление удовлетворить частично.

Взыскать с Жук Ю. А. в пользу общества с ограниченной ответственностью «Хоум Кредит энд Финанс Банк» задолженность по кредитному договору № ... в общем размере 171 742 рубля 72 копейки и расходы по оплате государственной пошлины в размере 4 478 рублей 22 копейки.

В остальной части требований отказать.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Верховный Суд Республики Карелия через Кондопожский городской суд РК в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме.

    Судья                                             М.А. Бахорина

Мотивированное решение составлено ХХ.ХХ.ХХ.