Решение по делу № 2-881/2024 от 08.02.2024

Дело № 2-881/2024; УИД 42RS0010-01-2024-000318-21

ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ

именем Российской Федерации

Киселевский городской суд Кемеровской области

в составе председательствующего судьи     Амеличкиной Т.Л.

при секретаре Кичун С.Е.

рассмотрев в открытом судебном заседании в городе Киселевске

     1 апреля 2024 года

гражданское дело по иску Акционерного общества «ЮниКредит Банк» к Чернышеву Андрею Геннадьевичу о взыскании задолженности по кредитному договору,

у с т а н о в и л :

Акционерное общество «ЮниКредит Банк» (далее – АО «ЮниКредит Банк», истец) обратился в суд с иском к ответчику Чернышеву А.Г. взыскании задолженности по кредитному договору. Свои исковые требования мотивирует тем, что 26 февраля 2021 года между АО «ЮниКредит Банк» и Чернышевым А.Г. был заключен кредитный договор, в соответствии с которым банк предоставил заемщику денежные средства в сумме 2 213 000 рублей.

Кредитный договор содержал следующие условий: процентная ставка в размере 8,90% (п.4 индивидуальных условий договора потребительского кредита); с даты, следующей за датой истечения 30 календарных дней со дня неисполнения заемщиком обязанности по страхованию жизни и здоровья, предусмотренной строкой 9 индивидуальных условий, банк вправе изменить процентную ставку в сторону увеличения, при этом процентная ставка по договору составит 12,90% годовых, что соответствует размеру процентной ставки действующей по программе «Перекрестные продажи потребительских кредитов без обеспечения для существующих клиентов банка» без обязательного страхования жизни и здоровья на дату заключения настоящего договора; срок возврата кредита – 20 февраля 2025 года (п.2 индивидуальных условий договора потребительского кредита); ежемесячные платежи в счет погашения кредита и уплаты процентов за пользование им в размере 54 966 рублей 20 числа каждого месяца (п.6 индивидуальных условий договора потребительского кредита); неустойка – 20% от суммы просроченной задолженности за каждый день просрочки (п.12 индивидуальных условий договора потребительского кредита); право банка в одностороннем порядке расторгнуть соглашение и досрочно истребовать всю сумму кредита в случаях (в том числе) непогашения заемщиком основного долга и/или процентов в сроки, оговоренные соглашением, совершения заемщиком какой-либо сделки с автомобилем (п.2.5.2 Общих условий).

26 февраля 2021 года сумма кредита в размере 2 213 000 рублей была зачислена на счет заемщика.

Чернышев А.Г. ненадлежащее исполнял обязательства по договору о предоставлении кредита.

По состоянию на 3 ноября 2023 года задолженность Чернышева А.Г. по кредитному договору от 26 февраля 2021 года составляет 1 241 102 рубля 71 копейка, из которых: 1 153 398 рублей 21 копейка – просроченная задолженность по основному долгу; 55 294 рубля 12 копеек – просроченные проценты, начисленные по текущей процентной ставке годовых; 8 628 рублей 20 копеек – текущие проценты, начисленные на просроченный основной долг по текущей процентной ставке годовых по состоянию на 3 ноября 2023 года; 23 782 рубля 18 копеек – штрафные проценты.

Просит взыскать с Чернышева А.Г. в пользу АО «ЮниКредит Банк» задолженность по кредитному договору от 26 февраля 2021 года по состоянию на 3 ноября 2023 года в размере 1 241 102 рублей 71 копейки, включающей в себя: 1 153 398 рублей 21 копейка – просроченная задолженность по основному долгу; 55 294 рубля 12 копеек – просроченные проценты, начисленные по текущей процентной ставке годовых; 8 628 рублей 20 копеек – текущие проценты, начисленные на просроченный основной долг по текущей процентной ставке годовых по состоянию на 3 ноября 2023 года; 23 782 рубля 18 копеек – штрафные проценты; проценты, начисленные АО «ЮниКредит Банк» в соответствии с условиями кредитного договора от 26 февраля 2021 года на сумму основного долга по кредиту по текущей процентной ставке годовых за период с 4 ноября 2023 года по день фактического исполнения решения суда в части погашения основного долга по кредиту, а также расходы по оплате государственной пошлины в размере 14 405 рублей 51 копейки и рассмотреть дело в отсутствие представителя.

Ответчик Чернышев А.Г. о времени и месте слушания дела извещался надлежащим образом по адресу, указанному в исковом заявлении и адресной справке от 22 марта 2024 г.: <адрес> (л.д. 70, 71), адресу, указанному в индивидуальных условиях договора потребительского кредита: <адрес> (л.д.72), в судебное заседание не явился, информации о наличии уважительных причин, препятствующих явке в суд, и возражений по иску не представил, о рассмотрении дела в свое отсутствие не просил.

С согласия истца дело рассмотрено в порядке заочного судопроизводства в соответствии со ст. 233 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации.

Исследовав письменные материалы дела, суд находит заявленный иск обоснованным и подлежащим частичному удовлетворению.

    Согласно п.1 ст. 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.

Согласно абз. 1 ст. 820 Гражданского кодекса Российской Федерации кредитный договор должен быть заключен в письменной форме.

    На основании п. 1 ст. 809 Гражданского кодекса Российской Федерации – если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов за пользование займом в размерах и в порядке, определенных договором.

    Статья 811 Гражданского кодекса Российской Федерации предусматривает, что если иное не предусмотрено законом или договором займа, в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном пунктом 1 статьи 395 настоящего Кодекса, со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня ее возврата займодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных пунктом 1 статьи 809 настоящего Кодекса. Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата.

В соответствии с п.1 ст.395 Гражданского кодекса Российской Федерации в случаях неправомерного удержания денежных средств, уклонения от их возврата, иной просрочки в их уплате подлежат уплате проценты на сумму долга. Размер процентов определяется ключевой ставкой Банка России, действовавшей в соответствующие периоды. Эти правила применяются, если иной размер процентов не установлен законом или договором.

Согласно ст.309 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами (ст. 310 Гражданского кодекса Российской Федерации).

На основании ст.329 Гражданского кодекса Российской Федерации исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой, залогом, удержанием вещи должника, поручительством, независимой гарантией, задатком, обеспечительным платежом и другими способами, предусмотренными законом или договором.

Согласно ст. 330 Гражданского кодекса Российской Федерации неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности, в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.

В судебном заседании установлено, что 26 февраля 2021 года Чернышев А.Г. заключил кредитный договор с АО «ЮниКредит Банк», согласно которому ему предоставлен кредит на индивидуальных условиях договора потребительского кредита в сумме 2 213 000 рублей под 8,90% годовых на срок до 20 февраля 2025 года, при этом, погашение основного долга и уплата начисленных процентов производится заемщиком ежемесячно равными аннуитетными платежами в 20 день каждого месяца начиная с даты погашения, приходящейся на месяц, следующий за месяцем предоставления кредита и в дату полного погашения кредита (п.1-4 индивидуальных условий договора потребительского кредита).

Общие условия договора потребительского кредита являются составной частью заключенного между кредитором и заемщиком кредитного договора.

Согласно п.6 индивидуальных условий договора потребительского кредита, размер ежемесячного платежа равен 54 966 рублей.

Согласно п.2.5.1 Общих условий договора потребительского кредита, заемщик обязан возвратить банку кредит и уплатить проценты за пользование кредитом в порядке и на условиях, предусмотренных договором, а равно возмещать банку все издержки банка, связанные с принудительным взыскание задолженности по договору.

В соответствии с п.2.6 Общих условий договора потребительского кредита, в случае несвоевременного погашения задолженности по договору заемщик уплачивает банку неустойку в размере, указанном в строке 12 индивидуальных условий. Неустойка начисляется сверх и независимо от процентов за пользование кредитом. Неустойка начисляется на непогашенную в установленный срок сумму задолженности по договору (основной долг, проценты) с даты, когда сумма подлежала уплате, по дату ее фактической выплаты включительно.

Пункт 12 индивидуальных условий договора потребительского кредита предусматривает, что в случае несвоевременного погашения задолженности по кредиту заемщик уплачивает банку неустойку в размере 20% годовых, начисляемых на сумму просроченной задолженности по кредиту за период с даты, когда соответствующая сумма подлежала уплате, по дату ее фактической выплаты банку включительно (л.д.13-16).

Согласно п.2.5.2 Общих условий договора потребительского кредита, банк вправе досрочно истребовать с заемщика всю сумму задолженности по кредиту в порядке и в сроки, установленные Федеральным законом от 21 декабря 2013 года №353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)», в случаях: если заемщик не осуществил погашение основного долга по кредиту и/или процентов в размере и сроки, установленные договором; если наступит любое другое событие, которое по действующему законодательству может служить основанием для досрочного истребования кредита (л.д.18-20).

Ответчик Чернышев А.Г. свои обязательства по своевременному погашению сумм кредита и уплате процентов за пользование кредитом, в соответствии с кредитным договором не исполнил.

2 ноября 2023 года банком было направлено требование ответчику Чернышеву А.Г. о досрочном возврате суммы кредита, процентов за пользование кредитом, уплате неустойки, с указанием на то, что досрочный возврат должен быть осуществлен в течение 30 календарных дней с момента направления банком настоящего требования, общая сумма задолженности по состоянию на 27 октября 2023 года составляет 1 237 461 рубль 47 копеек. Указанное требование ответчиком в добровольном порядке не исполнено (л.д.38).

Согласно представленному истцом расчету задолженности по кредитному договору от 26 февраля 2021 года, задолженность Чернышева А.Г. по кредитному договору по состоянию на 3 ноября 2023 года составила 1 241 102 рубля 71 копейка, в том числе: 1 153 398 рублей 21 копейка – просроченная задолженность по основному долгу; 55 294 рубля 12 копеек – просроченные проценты, начисленные по текущей ставке; 8 628 рублей 20 копеек – текущие проценты, начисленные на просроченный основной долг по текущей ставке; 23 782 рубля 18 копеек – штрафные проценты (л.д.21-28).

Указанный расчет задолженности по кредитному договору, представленный истцом, сомнений у суда не вызывает, поскольку произведен в установленном законом порядке с учетом предусмотренных договором ставок процентов и последней даты гашения заемщиком Чернышевым А.Г. кредита и процентов и нашел свое подтверждение в судебном заседании.

Поскольку на момент рассмотрения дела задолженность по кредитному договору и проценты заемщиком не погашены, доказательств обратного ответчиком не представлено, установленная судом задолженность по кредитному договору и проценты в размере 1 241 102 рублей 71 копейки подлежит взысканию с ответчика в полном объеме.

Альтернативного расчета задолженности по договору ответчиком за время рассмотрения дела в суде, в соответствии со ст. 56 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации представлено не было, равно как и доказательств ее погашения.

Ответчик не заявил о применении положений ст.333 Гражданского кодекса Российской Федерации, не представил доказательств наличия исключительных обстоятельств и явной несоразмерности взыскиваемой истцом суммы штрафных процентов, в связи с чем, оснований для применения ст. 333 Гражданского кодекса Российской Федерации при вынесении настоящего решения не имеется. Начисленные банком сумма штрафных процентов в размере 23 782 рублей 18 копеек отвечает требованиям разумности и соразмерности нарушенному обязательству.

Таким образом, поскольку ответчик Чернышев А.Г. ненадлежаще исполнял условия кредитного договора от 26 февраля 2021 года, допустил образование задолженности по платежам, нарушив тем самым как условия договора, так и требования закона, на основе которого он был заключен, суд считает, что требования истца подлежат удовлетворению в части взыскания задолженности по кредитному договору от 26 февраля 2021 года по состоянию на 3 ноября 2023 года в сумме 1 241 102 рубля.

Требования истца о взыскании с Чернышева А.Г. процентов, начисленных в соответствии с условиями кредитного договора от 26 февраля 2021 года на сумму основного долга по кредиту по текущей процентной ставке годовых за период с 4 ноября 2023 года по день фактического исполнения решения суда в части погашения основного долга по кредиту суд полагает не подлежащим удовлетворению, поскольку в силу ст. ст. 330, 333 ГК РФ данные условия ставят должника в неравное положение по отношению к кредитору и не позволяют соблюсти баланс интересов сторон.

Взыскание процентов на будущее время до дня фактического исполнения обязательства по максимально установленной условиями договора ставке необоснованно, поскольку нарушение сроков внесения ежемесячного платежа ответчиком при взыскании процентов на будущее время не может быть проверено и установлено на момент разрешения спора.

Данное обстоятельство не лишает кредитора права требования неустойки за конкретный период в случае нарушения должником своих обязательств.

В соответствии со статьей 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

Факт уплаты государственной пошлины при подаче искового заявления в сумме 14 405 рублей 51 копейка подтвержден платежным поручением № от 6 декабря 2023 гола (л.д.6).

С учетом того, что исковые требования истца о взыскании задолженности по кредитному договору от 26 февраля 2021 года по состоянию на 3 ноября 2023 года в сумме 1 241 102 рубля удовлетворены в полном объеме, государственная пошлина, уплаченная им при подаче в суд искового заявления, подлежит взысканию с ответчика в пользу истца в размере 14 405 рублей 51 копейки.

    На основании изложенного и руководствуясь ст.ст. 194-198, 199, 233 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

р е ш и л :

Исковые требования Акционерного общества «ЮниКредит Банк» удовлетворить частично.

Взыскать с Чернышева Андрея Геннадьевича, <данные изъяты> в пользу Акционерного общества «ЮниКредит Банк» задолженность по кредитному договору от 26 февраля 2021 года по состоянию на 3 ноября 2023 года в сумме 1 241 102 (один миллион двести сорок одна тысяча сто два) рубля 71 копейка, из которой: 1 153 398 рублей 21 копейка – просроченная задолженность по основному долгу; 55 294 рубля 12 копеек – просроченные проценты, начисленные по текущей ставке; 8 628 рублей 20 копеек – текущие проценты, начисленные на просроченный основной долг по текущей ставке; 23 782 рубля 18 копеек – штрафные проценты.

Взыскать с Чернышева Андрея Геннадьевича, <данные изъяты> в пользу Акционерного общества «ЮниКредит Банк» расходы по оплате государственной пошлины в сумме 14 405 (четырнадцать тысяч четыреста пять) рублей 51 копейка.

В оставшейся части в удовлетворении требований Акционерного общества «ЮниКредит Банк» отказать.

Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.

Ответчиком заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.

Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Мотивированное решение изготовлено 8 апреля 2024 года.

Председательствующий                    Т.Л. Амеличкина

Решение в законную силу не вступило.

В случае обжалования судебного решения сведения об обжаловании и о результатах обжалования будут размещены в сети «Интернет» в установленном порядке.