Решение по делу № 11-64/2019 от 08.07.2019

Дело № 11-64/2019

Мировой судья судебного участка № 18 Волжского судебного района РМЭ Носкова А.Н.

АПЕЛЛЯЦИОННОЕ ОПРЕДЕЛЕНИЕ

г. Волжск 24 июля 2019 года

Волжский городской суд Республики Марий Эл в составе судьи Гайнутдиновой А.С., при секретаре судебного заседания Шалаевой С.А., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по апелляционной жалобе ООО «Сосьете Женераль Страхование Жизни» на решение мирового судьи судебного участка № 18 Волжского судебного района РМЭ от ДД.ММ.ГГГГ по гражданскому делу по иску Чернова Д. В. к ООО «Сосьете Женераль Страхование Жизни» о взыскании страховой премии, судебных расходов, штрафа и компенсации морального вреда,

УСТАНОВИЛ:

Чернов Д.В., которому на основании договора уступки требования (цессии) от ДД.ММ.ГГГГ от Чернова В.С. перешло право требования в полном объеме, возникшее из ненадлежащего исполнения обязательств по договору страхования ООО «Сосьете Женераль Страхование Жизни», обратился к мировому судье судебного участка № 18 Волжского судебного района РМЭ с вышеназванным иском.

Решением мирового судьи судебного участка № 18 Волжского судебного района РМЭ от ДД.ММ.ГГГГ исковые требования Чернова Д. В. к ООО «Сосьете Женераль Страхование Жизни» о взыскании страховой премии, судебных расходов, штрафа и компенсации морального вреда удовлетворены частично, с ООО «Сосьете Женераль Страхование Жизни» в пользу Чернова Д.В. взыскана страховая премия в размере 43846 рублей, почтовые расходы в размере 200 рублей, штраф в размере 21923 рублей; в удовлетворении исковых требований Чернова Д.В. к ООО «Сосьете Женераль Страхование Жизни» о компенсации морального вреда отказано.

В апелляционной жалобе ответчик ООО Сосьете Женераль Страхование Жизни просит решение мирового судьи судебного участка № 18 Волжского судебного района РМЭ отменить и принять новое решение, которым в удовлетворении исковых требований отказать. В обоснование доводов жалобы указано, что Чернов В.С. не является стороной договора, а является застрахованным лицом, и страховую премию оплатил ООО «Русфинанс Банк» в соответствии с заключенным между ООО «Русфинанс Банк» и ООО «Сосьете Женераль Страхование Жизни» договором.

Истец Чернов Д.В., представитель ответчика ООО «Сосьете Женераль Страхование Жизни», представитель третьего лица ООО «Русфинанс Банк» в судебное заседание апелляционной инстанции не явились, о времени и месте рассмотрения апелляционной жалобы извещены.

Проверив материалы дела, доводы апелляционной жалобы, суд полагает, что решение мирового судьи вынесено законно и обоснованно.

Согласно п. 1 ст. 2 Закона Российской Федерации от 27 ноября 1992 года N 4015-1 "Об организации страхового дела в Российской Федерации" страхование - отношения по защите интересов физических и юридических лиц при наступлении определенных страховых случаев за счет денежных фондов, формируемых страховщиками из уплаченных страховых премий (страховых взносов), а также за счет иных средств страховщиков.

В силу статьи 934 Гражданского кодекса Российской Федерации по договору личного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию), уплачиваемую другой стороной (страхователем), выплатить единовременно или выплачивать периодически обусловленную договором сумму (страховую сумму) в случае причинения вреда жизни или здоровью самого страхователя или другого названного в договоре гражданина (застрахованного лица), достижения им определенного возраста или наступления в его жизни иного предусмотренного договором события (страхового случая). Право на получение страховой суммы принадлежит лицу, в пользу которого заключен договор.

Как установлено мировым судьей, между ООО «Русфинанс Банк» и Черновым В. С. ДД.ММ.ГГГГ заключен договор потребительского кредита № на сумму 374757,38 рублей.

Условиями кредитного договора предусмотрено, что Заемщик обязан заключить, в том числе договор страхования Страхование жизни и здоровья.

При заключении договора о потребительском кредитовании Черновым В.С. написано заявление, которым Чернов В.С. дает согласие ООО «Русфинанс Банк» в целях предоставления обеспечения по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ заключить с ООО «Сосьете Женераль Страхование Жизни» от имени Банка договор страхования, по которому будут застрахованы жизнь и риск потери трудоспособности Клиента, как Застрахованного лица, на условиях согласно правилам страхования ООО «Сосьете Женераль Страхование Жизни» «Правила личного страхования (страхования жизни и страхования от несчастных случаев и болезней) заемщика кредита», действующих на дату составления настоящего заявления, с которыми он ознакомлен и согласен. Сумма страховой премии в размере 43846,61 рублей удержана из суммы кредита.

По данному договору страхования ООО «Русфинанс Банк» является страхователем и выгодоприобретателем, а Чернов В.С. застрахованным лицом. Черновым В.С. оплачена страховая премия в сумме 43846,61 рублей, как следует из заявления Чернова В.С. о предоставлении кредита ООО «Русфинанс Банк» № от ДД.ММ.ГГГГ он дал согласие, в том числе на оказание услуги по страхованию жизни и здоровья и просил включить ее стоимость в сумму кредита.

Свои обязательства по кредитному договору, открытию счета и перечислению денежных средств на счет заемщика Чернова В.С. ООО «Русфинанс Банк» выполнило в полном объеме, перечислив часть денежных средств в размере 43846,61 рублей ООО «Сосьете Женераль Страхование Жизни" в качестве оплаты страховой премии в соответствии с заявлением Чернова В.С.

Кроме того, в Графике погашений также указано, что сумма в размере 43846,61 рублей за страхование жизни включена в кредит.

Таким образом, доводы ответчика ООО «Сосьете Женераль Страхование Жизни» о том, что истец не оплачивал страховую премию ответчику и соответственно не вправе требовать ее возврата являются необоснованными в силу вышеперечисленного.

ДД.ММ.ГГГГ Чернов В.С. направил письменное заявление в адрес ООО «Сосьете Женераль Страхование Жизни», в котором указал, что отказывается от страхования, по которому застрахованы жизнь и риск потери трудоспособности по договору между ООО «Русфинанс Банк» и ООО «Сосьете Женераль Страхование Жизни», и просит вернуть плату за страхование.

Однако, требование в добровольном порядке удовлетворено не было.

Указанием Центрального банка Российской Федерации, вступившим в силу 2 марта 2016 года, исходя из его преамбулы установлены минимальные (стандартные) требования к условиям и порядку осуществления в отношении страхователей - физических лиц страхования жизни на случай смерти, дожития до определенного возраста или срока либо наступления иного события; страхования жизни с условием периодических страховых выплат (ренты, аннуитетов) и (или) с участием страхователя в инвестиционном доходе страховщика; страхования от несчастных случаев и болезней и т.д. (далее по тексту добровольное страхование).

При осуществлении добровольного страхования страховщик должен предусмотреть условие о возврате страхователю уплаченной страховой премии в порядке, установленном данным указанием, в случае отказа страхователя от договора добровольного страхования в течение пяти рабочих дней со дня его заключения независимо от момента уплаты страховой премии, при отсутствии в данном периоде событий, имеющих признаки страхового случая (п. 1).

Страховщик при осуществлении добровольного страхования должен предусмотреть, что в случае, если страхователь отказался от договора добровольного страхования в срок, установленный п. 1 Указания Центрального банка Российской Федерации, и до даты возникновения обязательств страховщика по заключенному договору страхования (далее - дата начала действия страхования), уплаченная страховая премия подлежит возврату страховщиком страхователю в полном объеме (п. 5).

Страховщик при осуществлении добровольного страхования должен предусмотреть, что в случае, если страхователь отказался от договора добровольного страхования в срок, установленный п. 1 Указания Центрального банка Российской Федерации, но после даты начала действия страхования, страховщик при возврате уплаченной страховой премии страхователю вправе удержать ее часть пропорционально сроку действия договора страхования, прошедшему с даты начала действия страхования до даты прекращения действия договора добровольного страхования (п. 6).

Страховщики обязаны привести свою деятельность по вновь заключаемым договорам добровольного страхования в соответствие с требованиями Указания Центрального банка Российской Федерации в течение 90 дней со дня вступления его в силу (п. 10).

Таким образом, все договоры добровольного страхования, заключенные с физическими лицами после вступления в силу Указания Центрального банка Российской Федерации, должны соответствовать приведенным выше требованиям, предусматривающим право страхователя - физического лица в течение пяти рабочих дней со дня заключения договора добровольного страхования отказаться от него с возвратом страховой премии в полном объеме, если к моменту отказа от него договор страхования не начал действовать, а если договор начал действовать, то за вычетом суммы страховой премии, пропорциональной времени действия начавшегося договора добровольного страхования.

Как следует из заявления Чернова В.С. на страхование от ДД.ММ.ГГГГ, если в течение 1 месяца с даты начала действия страхования на основании его письменного заявления об отказе быть застрахованным Договор страхования в отношении него может быть прекращен при условии полного досрочного погашения им задолженности по кредитному договору (либо при условии досрочного погашения кредита за вычетом суммы страховой премии, включенной в кредит, в случае отказа от автомобиля, приобретаемого с использованием кредитных средств) и при отсутствии требований о страховой выплате.

То есть договор добровольного страхования, заключенный с Черновым В.С., не соответствует требованиям Указания Центрального банка Российской Федерации, условие о том, что страхователь - физическое лицо в течение пяти рабочих дней со дня заключения договора добровольного страхования вправе отказаться от него с возвратом страховой премии в полном объеме, договором не предусмотрено и соответственно применяются условия предусмотренные Указаниями.

Право требования Чернова В.С. по обязательствам ООО «Сосьете Женераль Страхование Жизни» перешло на основании договора уступки требования (цессии) от ДД.ММ.ГГГГ к Чернову Д. В..

Таким образом, оснований для отмены решения мирового судьи судебного участка № 18 Волжского судебного участка РМЭ от ДД.ММ.ГГГГ по гражданскому делу по иску Чернова Д. В. к ООО «Сосьете Женераль Страхование Жизни» о взыскании страховой премии, судебных расходов, штрафа и компенсации морального вреда.

Руководствуясь ст.ст.328-330 ГПК РФ, суд

ОПРЕДЕЛИЛ:

Решение мирового судьи судебного участка № 18 Волжского судебного района РМЭ от ДД.ММ.ГГГГ по гражданскому делу по иску Чернова Д. В. к ООО «Сосьете Женераль Страхование Жизни» о взыскании страховой премии, судебных расходов, штрафа и компенсации морального вреда, оставить без изменения, апелляционную жалобу ООО «Сосьете Женераль Страхование Жизни» - без удовлетворения.

Судья: А.С.Гайнутдинова