Решение по делу № 2-242/2021 от 09.12.2020

УИД 37RS0005-01-2020-003241-17

Дело № 2-242/2021

ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

20 января 2021 года город Иваново

Ивановский районный суд Ивановской области в составе

председательствующего судьи Чеботаревой Е. В.,

при секретаре Пестовой Е. В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению акционерного общества Банк СОЮЗ к ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество,

установил:

АО Банк СОЮЗ обратилось в суд с иском к Чобаняну С. С. Истец просит взыскать с ответчика задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ, образовавшуюся по состоянию на 03.11.2020, в размере 643303 рублей 22 копеек, из которых 541666 рублей 15 копеек – основной долг, 101637 рублей 7 копеек – проценты; обратить взыскание на заложенное имущество – транспортное средство марки Оpel Astra, №, двигатель №, 2012 года выпуска, путем продажи с публичных торгов; а также взыскать расходы по уплате государственной пошлины в размере 15633 рублей.

Заявленные требования обоснованы следующим обстоятельствами.

Межу Чобаняном С. С. и ПАО «Плюс Банк» ДД.ММ.ГГГГ заключен кредитный договор №, по условиям которого ответчику был предоставлен кредит в размере 826023 рублей 57 копеек на приобретение автомобиля Оpel Astra, №, двигатель № 2012 года выпуска. Кредит был предоставлен на срок 84 месяца включительно, с установлением процентной ставки в размере 30,9 % годовых, датой платежа – 10 число каждого месяца, размером ежемесячного платежа в размере 24203 рублей 97 копеек. Обеспечением исполнения обязательств заемщика по кредитному договору являлся вышеуказанный автомобиль. Договором от 21.07.2017 права требования переданы от ПАО «Плюс Банк» к АО Банк СОЮЗ, о смене кредитора направлено уведомление ответчику. Чобанян С. С. систематически не исполняет условия договора по оплате кредита и процентов за пользование кредитом в сроки, предусмотренные договором. 03.09.2020 АО Банк СОЮЗ направило Чобаняну С. С. требование о досрочном возврате кредита, уплате причитающихся процентов. Однако требование исполнено не было, что послужило основание для обращения с иском в суд.

Истец АО Банк СОЮЗ, извещенное надлежащим образом о времени и месте рассмотрения дела, представителя в судебное заседание не направило, в исковом заявлении ходатайствовало о рассмотрении дела в отсутствие своего представителя.

Ответчик Чобанян С. С., уведомлявшийся о времени и месте рассмотрения дела в порядке главы 10 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации (далее по тексту – ГПК РФ), в судебное заседание не явился, о причинах неявки суд не уведомил, ходатайств об отложении судебного заседания, рассмотрении дела в его отсутствие не заявил.

В соответствии с положениями ст. 167 ГПК РФ, ст. 165.1 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее по тексту – ГК РФ) суд признал ответчика извещенным надлежащим образом о времени и месте рассмотрения дела и в соответствии с положениями ст. 233 ГПК РФ перешел к рассмотрению дела в порядке заочного производства.

Исследовав материалы дела, оценив представленные доказательства по делу в их совокупности, суд пришел к следующим выводам.

Согласно ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

В силу ст. 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

В соответствии со ст. 819 ГК РФ по кредитному договорубанкили иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 настоящего Кодекса, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

Таким образом, п. 2 ст. 819 ГК РФ распространяет на отношения по кредитному договору правила § 1 главы о договоре займа.

В соответствии с п. 1 ст. 807 ГК РФ по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества. Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.

Согласно п. 1 ст. 428 ГК РФ договором присоединения признается договор, условия которого определены одной из сторон в формулярах или иных стандартных формах и могли быть приняты другой стороной не иначе как путем присоединения к предложенному договору в целом.

В силу ст. 433 ГК РФ договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта. Если в соответствии с законом для заключения договора необходима также передача имущества, договор считается заключенным с момента передачи соответствующего имущества (статья 224).

В соответствии с положениями п. 1 ст. 434, п. 1 ст. 435, п.п. 1 и 3 ст. 438 ГК РФ договор может быть заключен в любой форме, предусмотренной для совершения сделок, если законом для договоров данного вида не установлена определенная форма. Если стороны договорились заключить договор в определенной форме, он считается заключенным после придания ему условленной формы, хотя бы законом для договоров данного вида такая форма не требовалась. Офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение. Акцептом признается ответ лица, которому адресована оферта, о ее принятии. Совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

Согласно ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов их размер определяется существующей в месте жительства заимодавца, а если заимодавцем является юридическое лицо, в месте его нахождения ставкой банковского процента (ставкой рефинансирования) на день уплаты заемщиком суммы долга или его соответствующей части.

В соответствии с п. 1 ст. 810 ГК РФ, заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором.

Последствия нарушения заемщиком договора займа определены положениями п. 2 ст. 811 ГК РФ, согласно которой, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Согласно ст. 382 ГК РФ право (требование), принадлежащее кредитору на основании обязательства, может быть передано им другому лицу по сделке (уступка требования) или перейти к другому лицу на основании закона. Для перехода к другому лицу прав кредитора не требуется согласие должника, если иное не предусмотрено законом или договором.

Согласно ст. 384 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором, право первоначального кредитора переходит к новому кредитору в том объеме и на тех условиях, которые существовали к моменту перехода права. В частности, к новому кредитору переходят права, обеспечивающие исполнение обязательства, а также другие связанные с требованием права, в том числе право на неуплаченные проценты.

Судом установлено и подтверждается материалами дела, что межу Чобаняном С.С. и ПАО «Плюс Банк» ДД.ММ.ГГГГ заключен кредитный договор № (л.д. 14-17), неотъемлемой частью которого являются Индивидуальные условия предоставления кредита физическим лицам по программе «АвтоПлюс» (далее по тексту – Индивидуальные условия), Общие условия предоставления ПАО «Плюс Банк» кредита физическим лицам по программе «АвтоПлюс» (далее по тексту – Общие условия). Данный договор является смешанным и наряду с условиями кредитного договора содержит условия договора залога транспортного средства.

В соответствии с п.п. 1-6 Индивидуальными условиями ПАО «Плюс Банк» обязалось предоставить Чобаняну С. С. кредит в размере 826023 рублей 57 копеек, а Чобанян С. С. обязался возвратить сумму займа в течение 84 месяцев и уплатить проценты за пользование кредитом по ставке 30,9% годовых путем внесения ежемесячных платежей (кроме первого и последнего) в размере 24203 рублей 97 копеек.

Согласно Графику платежей возврат суммы основного долга и уплата процентов производится путем внесения ежемесячных платеж в указанном выше размере, при этом первый платеж составляет 11887 рублей 95 копеек, последний – 32758 рублей 58 копеек, дата последнего платежа – 12.02.2024 (л.д. 18-20).

Согласно п. 11, п. 1 раздела 2 Индивидуальных условий кредит предоставляется банком: в размере 664000 рублей – на покупку транспортного средства марки Оpel Astra, VIN №, 2012 года выпуска; 146123 рубля 57 копеек – на оплату страховой премии по договору личного страхования, 15900 рублей – на оплату премии по договору публичной оферты об оказании услуг VIP-assistance.

В силу п. 12 Индивидуальных условий в случае нарушения заемщиком сроков возврата кредита и/или уплаты процентов на сумму кредита заемщик уплачивает кредитору неустойку в размере 0,054% от суммы просроченной задолженности за каждый календарный день нарушения срока уплаты. В случае нарушения заемщиком сроков возврата кредита суммы кредита (основного долга) и/или уплаты процентов на продолжительностью (общей продолжительностью) более чем 60 календарных дней в течение последних 180 календарных дней, кредитор вправе потребовать от заемщика досрочного возврата оставшейся суммы кредита вместе с причитающимися процентами и/или расторжения договора, уведомив об этом заемщика установленным договором способом. В таком случае заемщик обязан вернуть кредитору проценты и неустойку в течение 30 календарных дней с момента направления кредитором уведомления заемщику, ели иной, более продолжительный срок не указан кредитором в таком уведомлении.

Пунктом 13 Индивидуальных условий установлено право кредитора осуществлять уступку прав (требований) по договору третьим лицам, в том числе не являющимся кредитными организациями.

Как следует из договора купли-продажи транспортного средства № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенного между ООО «Атлант Трейд», которое продало, и Чобяняном С. С., который оплатил и принял, в собственность транспортное средство марки Оpel Astra, № 2012 года выпуска, оплата транспортного средства произведена в том числе в сумме 664000 рублей, внесенных на расчетный счет продавца посредством зачисления кредитных средств, полученных в ПАО «Плюс Банк» (л.д. 23-27). Транспортное средство передано Чобаняну С. С. по акту приема-передачи от 21.02.2017 (л.д. 28).

Таким образом, ПАО «Плюс Банк» свои обязательства по кредитному договору о передаче денежных средств исполнило надлежащим образом.

Нарушение условий возврата кредита заемщиком Чобаняном С. С. подтверждается в полном объеме материалами дела (л.д. 12-13, 18-20, 44-46).

Между ПАО «Плюс Банк» (цедент) и АО Банк СОЮЗ (цессионарий) 20.07.2017 заключен договор уступки прав (требований), в соответствии с которым цедент уступил цессионарию права (требования), принадлежащие цеденту по обязательствам, возникшим из кредитных договоров, заключенных цедентом с физическими лицами (заемщиками), в соответствии с которыми заемщикам был предоставлен кредит на покупку автотранспортных средств в объеме и на условиях, которые существуют на дату перехода прав (требований), в том числе цессионарию переходят права на получение сумм основного долга, процентов за пользование кредитами, неустоек (пени, штрафов), другие права, предусмотренные кредитными договорами, и права, обеспечивающие исполнение обязательств заемщиков по кредитным договорам (л.д. 31-38), в том числе уступлены права требования по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенному с Чобаняном С. С. (л.д. 40).

Уведомление о смене кредитора сформировано АО Банк СОЮЗ для направления в адрес Чобаняна С. С. 31.07.2017 (л.д. 39).

Кроме того, АО Банк СОЮЗ 01.09.2020 в адрес Чобаняна С. С. направлено требование о возврате не позднее 30 календарных дней с даты отправки требования задолженности по кредитному договору, образовавшейся по состоянию на 19.08.2020 (л.д. 41-43).

В связи с изложенным, суд приходит к заключению, что в нарушение ст. ст. 309, 310, п. п. 1, 2 ст. 809, п. 1 ст. 810, ст. 819 ГК РФ Чобанян С. С. не исполнил обязательства, установленные кредитным договором № от ДД.ММ.ГГГГ, и считает правомерным требование АО Банк СОЮЗ, к которому перешло право требования по данному договору, о взыскании с ответчика в принудительном порядке суммы задолженности по кредитному договору, процентов за пользование кредитом.

В соответствии с представленным АО Банк СОЮЗ расчетом задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ по состоянию на 03.11.2020 составляет 643303 рубля 22 копейки, из которых 541666 рублей 15 копеек – основной долг, 101637 рублей 7 копеек – проценты (л.д. 12-13).

Суд признает расчет истца арифметически верным. Ответчиком расчет не оспорен, иного расчета суду не представлено.

Таким образом, с Чобаняна С. С. в пользу АО Банк СОЮЗ подлежит взысканию сумма задолженности по кредитному договору в размере 643303 рублей 22 копеек.

Разрешая требования истца об обращении взыскания на предмет залога, суд приходит к следующему.

Как следует из п. 10, раздела 2 Индивидуальных условий в качестве обеспечения своевременного и полного исполнения обязательств по кредитному договору ФИО2 предоставил кредитору залог транспортного средства Оpel Astra, №, 2012 года выпуска.

Согласованная сторонами стоимость транспортного средства как предмета залога составляет 592000 рублей (п. 3 раздел 2 Индивидуальных условий).

Сведения о залоге транспортного средства внесены залогодержателем в реестр уведомлений о залоге движимого имущества Федеральной нотариальной палаты (номер уведомления о возникновении залога движимого имущества №479 от ДД.ММ.ГГГГ) (л.д. 77).

Согласно ст. 329 ГК РФзалогявляется одним из способов обеспечения исполнения обязательств.

В соответствии со ст. 339 ГК РФ в договоре залога должны быть указаны предмет залога, существо, размер и срок исполнения обязательства, обеспечиваемого залогом. Условия, относящиеся к основному обязательству, считаются согласованными, если в договоре залога имеется отсылка к договору, из которого возникло или возникнет в будущем обеспечиваемое обязательство. Договор залога должен быть заключен в простой письменной форме, если законом или соглашением сторон не установлена нотариальная форма.

Статьей 33 Федерального закона от 02.12.1990 N 395-1 «О банках и банковской деятельности» также установлено, что кредиты, предоставляемые банком, могут обеспечиваться залогом недвижимого и движимого имущества, в том числе государственных и иных ценных бумаг, банковскими гарантиями и иными способами, предусмотренными федеральными законами или договором. При нарушении заемщиком обязательств по договору банк вправе досрочно взыскивать предоставленные кредиты и начисленные по ним проценты, если это предусмотрено договором, а также обращать взыскание на заложенное имущество в порядке, установленном федеральным законом.

Согласно положениям ст. 348 ГК РФ взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя (кредитора) может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства. Обращение взыскания не допускается, если допущенное должником нарушение обеспеченного залогом обязательства крайне незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества. Если не доказано иное, предполагается, что нарушение обеспеченного залогом обязательства крайне незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества при условии, что одновременно соблюдены следующие условия: сумма неисполненного обязательства составляет менее чем пять процентов от размера стоимости заложенного имущества по договору о залоге; период просрочки исполнения обязательства, обеспеченного залогом, составляет менее чем три месяца. Если договором залога не предусмотрено иное, обращение взыскания на имущество, заложенное для обеспечения обязательства, исполняемого периодическими платежами, допускается при систематическом нарушении сроков их внесения, то есть при нарушении сроков внесения платежей более чем три раза в течение двенадцати месяцев, предшествующих дате обращения в суд или дате направления уведомления об обращении взыскания на заложенное имущество во внесудебном порядке, даже при условии, что каждая просрочка незначительна.

В соответствии с п. 1 ст. 349 ГК РФ обращение взыскания на заложенное имущество осуществляется по решению суда, если соглашением залогодателя и залогодержателя не предусмотрен внесудебный порядок обращения взыскания на заложенное имущество.

В силу п. 1 ст. 350 ГК РФ реализация заложенного имущества, на которое взыскание обращено на основании решения суда, осуществляется путем продажи с публичных торгов в порядке, установленном настоящим Кодексом и процессуальным законодательством, если законом или соглашением между залогодержателем и залогодателем не установлено, что реализация предмета залога осуществляется в порядке, установленном абзацами вторым и третьим пункта 2 статьи 350.1 настоящего Кодекса.

При установленных обстоятельствах требование банка об обращении взыскания на заложенное имущество, принадлежащее ответчику, путем продажи с публичных торгов является законным, обоснованным и подлежащим удовлетворению.

Суд учитывает, что залоговая стоимость согласована сторонам в размере 592000 рублей, при этом доказательств иной стоимости заложенного имущества в материалах дела не имеется.

Кроме того, при несогласии с начальной продажной ценой, заинтересованная сторона (истец, ответчик) вправе в порядке, предусмотренном статьей 434 ГПК РФ, обратиться в суд, вынесший решение, с заявлением об изменении установленной судом в решении начальной продажной цены заложенного в обеспечение исполнения кредитного обязательства имущества, реализуемого в ходе осуществления исполнительного производства (п. 13 Обзора судебной практики по гражданским делам, связанным с разрешением споров об исполнении кредитных обязательств, утв. Президиумом Верховного Суда РФ 22.05.2013).

В соответствии со ст.ст. 88, 98 ГПК РФ в пользу истца с ответчика подлежат взысканию расходы по оплате государственной пошлины в размере 15633 рублей (л.д. 5).

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 88, 98, 194-198, 233-235 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

решил:

Исковые требования акционерного общества Банк СОЮЗ к ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество удовлетворить.

Взыскать с ФИО2 в пользу акционерного общества Банка СОЮЗ задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 643303 рублей 22 копеек, из которых 541666 рублей 15 копеек – основной долг, 101637 рублей 7 копеек – проценты, а также расходы по оплате государственной пошлины в размере 15633 рублей.

В счет погашения взысканных с ФИО2 задолженности по кредитному договору и государственной пошлины обратить взыскание на заложенное имущество – транспортное средство Оpel Astra VIN №, 2012 года выпуска, путем продажи с публичных торгов, установив начальную продажную стоимость в размере 592000 рублей.

Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии решения.

Заочное решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Ивановский областной суд через Ивановский районный суд Ивановской области: ответчиком - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда; иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, - в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Судья подписьЕ. В. Чеботарева

Мотивированное решение составлено 27.01.2021.

<данные изъяты>

<данные изъяты>