Решение по делу № 2-5421/2023 от 25.10.2023

50RS0№-09

РЕШЕНИЕ

ИФИО1

<адрес>                            25 декабря 2023 года

Домодедовский городской суд <адрес> в составе:

председательствующего                                                       Жуковой С.С.

при секретаре                                                                         ФИО3

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело № по иску ФИО6 к ФИО2 о взыскании задолженности по договору потребительского кредита, судебных расходов, суд

УСТАНОВИЛ:

ФИО7 обратилось в суд с иском к ФИО2, в котором просит взыскать задолженность по договору займа № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенного между ФИО8 и ФИО2 в сумме <данные изъяты> по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ, в том числе:

- <данные изъяты> - сумма основного долга;

- <данные изъяты> – сумма задолженности по процентам за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ;

- <данные изъяты> – сумма неустойки за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ;

- <данные изъяты> – сумма дополнительных услуг, а также судебные расходы по уплате государственной пошлины.

В обоснование заявленных требований указано, что ДД.ММ.ГГГГ между ФИО9 и ФИО2 заключен договор потребительского кредита (займа) №, в соответствии с условиями которого ФИО2 предоставлен займ в размере <данные изъяты>, сроком до ДД.ММ.ГГГГ под <данные изъяты>, путем зачисления суммы займа безналичным переводом через систему денежных переводов «Card». Договор подписан со стороны заемщика с использованием электронной подписи (SMS-кода), при этом, согласие на использование электронной подписи (SMS-кода) заявитель дает в соответствии с условиями Правил общества по предоставлению кредита (займа).

ДД.ММ.ГГГГ между ФИО10 и ФИО11 заключен договор уступки прав требования №, согласно которому ФИО12 уступило права требования по договору займа № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенного между ФИО13 и ФИО2, которое перешло к ФИО14 по договору уступки прав требований (цессии) №. На момент обращения истца в суд с иском, образовавшаяся задолженность должником не погашена. Вынесенный мировым судьей в отношении должника судебный приказ отменен, в связи с чем, истец обратился в суд.

ФИО15 надлежаще извещенный о времени и месте рассмотрения дела, в судебное заседание представителя не направил, судом извещен, в исковом заявлении указано о рассмотрении дела в отсутствие представителя истца.

Ответчик в судебное заседание не явилась, судом извещалась по адресу регистрации согласно ответу УМВД России по городскому округу Домодедово, судебная корреспонденция возвращена в суд по истечению срока хранения. Ходатайств перед судом не заявила, уважительных причин своей неявки не сообщила.

Частью 1 статьи 113 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации установлено, что лица, участвующие в деле, извещаются или вызываются в суд заказным письмом с уведомлением о вручении, судебной повесткой с уведомлением о вручении, телефонограммой или телеграммой, по факсимильной связи либо с использованием иных средств связи и доставки, обеспечивающих фиксирование судебного извещения или вызова и его вручение адресату.

Обязанности суда направить лицам, участвующим в деле, иным лицам судебные извещения и вызовы корреспондирует обязанность лиц, участвующих в деле, известить суд о причинах неявки и представить доказательства уважительности этих причин (часть 1 статьи 167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации).

В соответствии с пунктом 1 статьи 165.1 Гражданского кодекса Российской Федерации заявления, уведомления, извещения, требования или иные юридически значимые сообщения, с которыми закон или сделка связывает гражданско-правовые последствия для другого лица, влекут для этого лица такие последствия с момента доставки соответствующего сообщения ему или его представителю.

Сообщение считается доставленным и в тех случаях, если оно поступило лицу, которому оно направлено (адресату), но по обстоятельствам, зависящим от него, не было ему вручено или адресат не ознакомился с ним.

В постановлении Пленума Верховного Суда Российской Федерации от ДД.ММ.ГГГГ № «О применении судами некоторых положений раздела I части первой Гражданского кодекса Российской Федерации» разъяснено, что юридически значимое сообщение считается доставленным и в тех случаях, если оно поступило лицу, которому оно направлено, но по обстоятельствам, зависящим от него, не было ему вручено или адресат не ознакомился с ним (пункт 1 статьи 165* Гражданского кодекса Российской Федерации). Например, сообщение считается доставленным, если адресат уклонился от получения корреспонденции в отделении связи, в связи с чем она была возвращена по истечении срока хранения. Риск неполучения поступившей корреспонденции несёт адресат (пункт 67).

Вместе с тем по смыслу положений статьи 165 Гражданского кодекса Российской Федерации во взаимосвязи с разъяснениями названного выше постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации юридически значимое сообщение не может считаться доставленным, если по обстоятельствам, не зависящим от адресата, оно не было ему вручено или адресат не ознакомился с ним, вместе с тем таких обстоятельств судом не установлено (Определение ВС РФ №<данные изъяты> от ДД.ММ.ГГГГ).

В соответствии со статьями 14 и 16 Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ N 262-ФЗ "Об обеспечении доступа к информации о деятельности судов в Российской Федерации" информация о времени и месте рассмотрения гражданского дела была заблаговременно размещена на интернет-сайте Домодедовского городского суда.

При данных обстоятельствах, неявка лица, извещавшегося в установленном порядке о времени и месте рассмотрения дела, является его волеизъявлением, свидетельствующим об отказе от реализации своего права на непосредственное участие в судебном разбирательстве дела и иных процессуальных прав, поэтому не является преградой для рассмотрения судом дела по существу в соответствии со ст. 167 ГПК РФ.

Исследовав материалы дела, суд считает, что исковые требования ФИО16 подлежат удовлетворению по следующим основаниям.

Согласно ст.421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Вместе с тем, любой договор должен соответствовать обязательным для сторон правилам, установленным законом и иными правовыми актами (ст. 422 ГК РФ).

В силу п.1 ст.432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора; существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.

В соответствие с п. 1 ст. 807 ГК РФ по договору займа одна сторона (заимодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить заимодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества. Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.

Согласно ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов их размер определяется существующей в месте жительства заимодавца, а если заимодавцем является юридическое лицо, в месте его нахождения ставкой банковского процента (ставкой рефинансирования) на день уплаты заемщиком суммы долга или его соответствующей части.

Статьей 810 ГК РФ предусмотрена обязанность заемщика возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Кроме того, правовые основы осуществления микрофинансовой деятельности, определение порядка регулирования деятельности и надзора за деятельностью микрофинансовых организаций, установление размера, порядка и условия предоставления микрозаймов, порядок приобретения статуса и осуществления деятельности микрофинансовых организаций регулируются Федеральным законом №151-ФЗ от ДД.ММ.ГГГГ «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях».

В соответствии с положениями ст.ст. 1, 8 названного Федерального закона №151-ФЗ от ДД.ММ.ГГГГ, устанавливающего правовые основы осуществления микрофинансовой деятельности, размер, порядок и условия предоставления микрозаймов, а также права и обязанности Центрального банка Российской Федерации), микрозаймы предоставляются микрофинансовыми организациями в валюте РФ в соответствии с законодательством РФ на основании договора микрозайма.

Согласно требованиям ст.ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

Судом установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между ФИО17-и ФИО2 заключен договор потребительского кредита (займа) №, в соответствии с условиями которого ФИО2 предоставлен займ в размере <данные изъяты>, сроком до ДД.ММ.ГГГГ под <данные изъяты>, путем зачисления суммы займа безналичным переводом через систему денежных переводов «Card». Договор подписан со стороны заемщика с использованием электронной подписи (SMS-кода), при этом, согласие на использование электронной подписи (SMS-кода) заявитель дает в соответствии с условиями Правил общества по предоставлению кредита (займа). По условиям договора погашение суммы микрозайма и процентов за пользование займом осуществляется заемщиком единовременно, в день наступления платежной даты.

В соответствии с расчётом начислений и поступивших платежей по договору № от ДД.ММ.ГГГГ, ФИО2 на счет банковской карты перечислены заемные денежные средства в размере <данные изъяты>, что также подтверждается реестром займов, выданных через систему Card клиентам ФИО18 об исполнении распоряжений на перевод указанных денежных средств (л.д.8-12).

В соответствии с общими условиями договора займа погашение суммы микрозайма и процентов за его пользование осуществляется заемщиком единовременно, в день наступления платежной даты.

Займ предоставлен в соответствии в том числе с общими условиям договора займа, Правил предоставления и обслуживания микрозаймов (л.д.37-41).

После возникновения просрочки исполнения обязательства заемщиком по возврату суммы микрозайма и (или) уплате причитающихся процентов, МФК вправе продолжать начислять заемщику проценты только на не погашенную им часть суммы основного долга. Проценты на не погашенную заемщиком часть суммы основного долга продолжают начисляться до достижения общей суммы подлежащих уплате процентов размера, составляющего двукратную сумму непогашенной части микрозайма. МФК не вправе осуществлять начисление процентов за период времени с момента достижения общей суммы подлежащих уплате процентов размера, составляющего двукратную сумму непогашенной части микрозайма, до момента частичного погашения заемщиком суммы микрозайма и (или) уплаты причитающихся процентов.

В соответствии с общими условиями договора займа, после возникновения просрочки исполнения обязательства заемщиком по возврату суммы микрозайма и (или) уплате причитающихся процентов МФК вправе начислять заемщику неустойку (штрафы, пени) и иные меры ответственности только на не погашенную заемщиком часть суммы основного долга.

ДД.ММ.ГГГГ между ФИО19 и ФИО20 заключен договор возмездной уступки прав требований (цессии), согласно которому к ФИО21 в полном объеме перешли права требования задолженности к должнику ФИО2 в сумме <данные изъяты>, возникшей на основании договора займа № от ДД.ММ.ГГГГ, где сумма основного долга составляет <данные изъяты>, срочные проценты – <данные изъяты>, просроченные проценты – <данные изъяты>, комиссия - <данные изъяты> штраф – <данные изъяты> (л.д.26-30).

ДД.ММ.ГГГГ между ФИО22 и ФИО23 заключен договор уступки прав требования №, согласно которому к ФИО24 в полном объеме перешли права требования задолженности к должнику ФИО2 в сумме <данные изъяты>, возникшей на основании договора займа № от ДД.ММ.ГГГГ, где сумма основного долга составляет <данные изъяты>, задолженность по процентам – <данные изъяты>, комиссия - <данные изъяты> штраф – <данные изъяты> (л.д.33-36)

Определением мирового судьи судебного участка № Домодедовского судебного района <адрес> от ДД.ММ.ГГГГ судебный приказ от ДД.ММ.ГГГГ № в отношении должника ФИО2 отменен (л.д.18). Указанные обстоятельства достоверно подтверждаются исследованными в судебном заседании письменными доказательствами.

Согласно п. 1 ст. 382 ГК РФ право (требование), принадлежащее кредитору на основании обязательства, может быть передано им другому лицу по сделке (уступка требования) или перейти к другому лицу на основании закона.

Уступка требования кредитором другому лицу допускается, если она не противоречит закону, иным правовым актам или договору. Не допускается без согласия должника уступка права требования по обязательству, в котором личность кредитора имеет существенное значение для должника (ст. 388 ГК РФ).

По смыслу приведенных норм закона и разъяснений в п. 51 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от ДД.ММ.ГГГГ № «О рассмотрении судами гражданских дел по спорам о защите прав потребителей», законом о защите прав потребителей не предусмотрено право банка, иной кредитной организации передавать право требования по кредитному договору с потребителем (физическим лицом) лицам, не имеющим лицензии на право осуществления банковской деятельности, если иное не установлено законом или договором, содержащим данное условие, которое было согласовано сторонами при его заключении.

Как достоверно установлено в судебном заседании, права заемщика ФИО2 уступкой прав требований ФИО25 по договору потребительского займа № от ДД.ММ.ГГГГ не нарушены, поскольку согласно п. 13 договора займодавец вправе переуступить свои права требования по договору полностью или частично без согласия заемщика третьим лицам свои права требования по договору микрозайма, путем заключении договора возмездной уступки права требования (цессии). При этом, ДД.ММ.ГГГГ ФИО26 в адрес ФИО2 направлено уведомление о состоявшейся уступки права требования, что также подтверждается реестром об отправки почтового отправления (л.д.15).

ФИО2 при заключении кредитного договора была ознакомлена со всеми его существенными условиями, в случае несогласия с предложенными условиями она не была лишена возможности отказаться от заключения договора на указанных в нем условиях.

В силу п. 1 ст. 384 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором, право первоначального кредитора переходит к новому кредитору в том объеме и на тех условиях, которые существовали к моменту перехода права. В частности, к новому кредитору переходят права, обеспечивающие исполнение обязательства, а также другие связанные с требованием права, в том числе право на проценты.

Подпунктом «б» п.2 ст.1 Федерального закона №554-ФЗ от ДД.ММ.ГГГГ «О внесении изменений в Федеральный закон «О потребительском кредите (займе)» и Федеральный закон «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях» в ст.5 Федерального закона №353-ФЗ от ДД.ММ.ГГГГ «О потребительском кредите (займе)» введена часть 24, согласно которой по договору потребительского кредита (займа), срок возврата потребительского кредита (займа) по которому на момент его заключения не превышает одного года, не допускается начисление процентов, неустойки (штрафа, пени), иных мер ответственности по договору потребительского кредита (займа), а также платежей за услуги, оказываемые кредитором заемщику за отдельную плату по договору потребительского кредита (займа), после того, как сумма начисленных процентов, неустойки (штрафа, пени), иных мер ответственности по договору потребительского кредита (займа), а также платежей за услуги, оказываемые кредитором заемщику за отдельную плату по договору потребительского кредита (займа) (далее - фиксируемая сумма платежей), достигнет полуторакратного размера суммы предоставленного потребительского кредита (займа). Условие, содержащее запрет, установленный настоящей частью, должно быть указано на первой странице договора потребительского кредита (займа), срок возврата потребительского кредита (займа) по которому на момент его заключения не превышает одного года, перед таблицей, содержащей индивидуальные условия договора потребительского кредита (займа).

Согласно п.3 ст.3 Федерального закона №554-ФЗ от ДД.ММ.ГГГГ «О внесении изменений в Федеральный закон "О потребительском кредите (займе)» и Федеральный закон «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях» п.п.«б» п.2 ст.1 настоящего Федерального закона вступает в силу с ДД.ММ.ГГГГ.

В силу п.4 ст.3 данного Федерального закона №554-ФЗ от ДД.ММ.ГГГГ, со дня вступления в силу настоящего Федерального закона ДД.ММ.ГГГГ до ДД.ММ.ГГГГ включительно по договорам потребительского кредита (займа), заключенным в указанный период: по договору потребительского кредита (займа), срок возврата потребительского кредита (займа) по которому на момент его заключения не превышает одного года, не допускается начисление процентов, неустойки (штрафа, пени), иных мер ответственности по договору потребительского кредита (займа), а также платежей за услуги, оказываемые кредитором заемщику за отдельную плату по договору потребительского кредита (займа), после того, как сумма начисленных процентов, неустойки (штрафа, пени), иных мер ответственности по договору потребительского кредита (займа), а также платежей за услуги, оказываемые кредитором заемщику за отдельную плату по договору потребительского кредита (займа), достигнет двух с половиной размеров суммы предоставленного потребительского кредита (займа); условие, содержащее запрет, установленный пунктом 1 настоящей части, должно быть указано на первой странице договора потребительского кредита (займа), срок возврата потребительского кредита (займа) по которому на момент его заключения не превышает одного года, перед таблицей, содержащей индивидуальные условия договора потребительского кредита (займа); процентная ставка по договору потребительского кредита (займа) не может превышать 1,5 процента в день.

Таким образом, из указанной нормы следует, что в период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ для договора потребительского кредита, срок возврата которого не превышает одного года, установлен запрет на начисление процентов за пользование потребительским кредитом, неустойки, иных мер ответственности и платежей, после того, как их общая сумма достигнет двух с половиной размеров суммы предоставленного потребительского кредита, при этом, процентная ставка за пользование потребительским кредитом не может превышать 1,5% в день, за исключением кредита в размере не более <данные изъяты>., выданного на срок не более 15 дней.

Условие об ограничении начисления процентов по договору соблюдено истцом, о чем указано на первой странице договора, заключенного с ответчиком перед таблицей, содержащей индивидуальные условия договора потребительского займа.

Поскольку договор потребительского кредита заключен ДД.ММ.ГГГГ, то к возникшим правоотношениям подлежит применению положение п.4 ст.3 Федерального закона №554-ФЗ от ДД.ММ.ГГГГ, согласно которому не допускается начисление процентов, неустойки (штрафа, пени), иных мер ответственности, а также платежей за услуги, оказываемые кредитором заемщику за отдельную плату по договору, после того, как их сумма достигнет 2,5 кратного размера предоставленного кредита (займа), при этом, процентная ставка за пользование потребительским кредитом не может превышать 1,5% в день.

Согласно представленного истцом расчета (л.д.14) начислений и поступивших платежей по договору займа, за ФИО2 числится просроченная задолженность, которая, по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ, составляет <данные изъяты> в том числе:

- <данные изъяты> - сумма основного долга;

- <данные изъяты> – сумма задолженности по процентам за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ;

- <данные изъяты> – сумма неустойки за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ;

- <данные изъяты> – сумма дополнительных услуг.

Доказательств уплаты ФИО2 в счет погашения суммы займа либо процентов за пользование суммой в период пользования договором займа суду не представлено. Учитывая, что сумма займа ФИО2 не уплачена, имеются основания для взыскания с ответчика в пользу истца суммы основного долга в размере <данные изъяты>.

Кроме того, истец просит взыскать с ответчика проценты за пользование договором займа в размере <данные изъяты>, что не превышает 2,5 кратную сумму процентов за пользование займом, в связи с чем, требуемая сумма процентов также подлежит взысканию с ответчика в пользу истца.

Размер взыскиваемых процентов за пользование займом, за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ, подлежит исчислению по установленным договором займа и законодательством положениям, с учетом ограничений, действовавшим на день заключения договора потребительского займа.

Начисление процентов по займу в данном случае не является бессрочным, ограничено п.4 ст.3 Федерального закона №554-ФЗ от ДД.ММ.ГГГГ «до двух с половиной размеров суммы предоставленного потребительского кредита (займа).

ФИО27, являясь микрофинансовой организацией, предоставило ФИО2 заем на согласованных сторонами условиях, при этом сумма начисленных ФИО2 процентов за пользование займом не превысила установленные приведенными нормами закона ограничения.

В связи с чем, суд считает, что доводы ответчика о применении среднерыночного значения полной стоимости кредита при взыскании процентов необоснованны и применению не подлежат.

В судебном заседании достоверно установлено, что между микрофинансовой организацией и заемщиком достигнуто соглашение по всем существенным и определимым условиям договора займа. При заключении договора заемщику предоставлена исчерпывающая информация об условиях выдачи займа, с которыми ФИО2 ознакомилась и согласилась, однако, до настоящего времени, обязательства по указанному договору займа не исполнены.

Документы, подписанные ответчиком, содержат прямое указание на добровольность заключения данного договора займа на предложенных условиях, в том числе установленной процентной ставкой за пользование суммой займа.

Расчет размера процентов произведен исходя из процентной ставки, установленной сторонами при заключении договора займа, который не признан не действительным. Оснований для освобождения ФИО4 от взятых на себя обязательств, в том числе, по выплате процентов за пользование займом в определенном договором размере, не имеется.

В соответствии со ст. 88 ГПК РФ судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела.

Согласно ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает с другой стороны все понесённые по делу судебные расходы, пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований.

При подаче искового заявления ФИО28 уплачена государственная пошлина в размере <данные изъяты>, расходы на оплату юридических услуг в размере <данные изъяты>, что подтверждается платежными поручениями (л.д.5,25,31-32). Поскольку исковые требования истца удовлетворены в полном объеме, с ответчика подлежат взысканию в пользу истца понесенные судебные расходы

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 194-198, 199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования ФИО29удовлетворить.

Взыскать в пользу ФИО30 (ОГРН №, ИНН №, юрадрес <адрес>, офис 521) с ФИО2 (ДД.ММ.ГГГГ г.р., место рождения <адрес>, паспорт № №) задолженность по договору потребительского кредита (займа) № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенного между ФИО31 и ФИО2 в сумме <данные изъяты> по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ, в том числе:

- <данные изъяты> - сумма основного долга;

- <данные изъяты> – сумма задолженности по процентам за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ;

- <данные изъяты> – сумма неустойки за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ;

- <данные изъяты> – сумма дополнительных услуг, а также судебные расходы по оплате госпошлины в размере <данные изъяты>. Расходы на оплату юридических услуг в размере <данные изъяты>.

Решение может быть обжаловано в месячный срок со дня его принятия в окончательной форме, путем подачи апелляционной жалобы в Московский областной суд через Домодедовский городской суд.

Председательствующий судья                                        С.С. Жукова