Решение по делу № 2-330/2024 от 17.06.2024

    Дело № 2-330/2024

    УИД НОМЕР

Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

        04 октября 2024 года                                                                         г. Куса

        Кусинский районный суд Челябинской области в составе:

        председательствующего судьи Леоновой Н.М.,

                при секретаре Островских Т.Н.,

                рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску акционерного общества «АЛЬФА-БАНК» к наследникам наследственного имущества, принадлежащего наследодателю Сухановой Натальи Федоровны – Усольцевой Екатерине Вячеславовне, Суханову Сергею Вячеславовичу, Сухановой Светлане Вячеславовне, о взыскании задолженности по кредитному соглашению,

                У С Т А Н О В И Л:

                Истец акционерное общество «АЛЬФА-БАНК» (далее – АО «АЛЬФА-БАНК») обратился в суд с иском к Усольцевой Е.В. о взыскании задолженности по кредитному соглашению.

                Определением суда к участию в деле в качестве ответчиков привлечены Суханов С.В., Суханова С.В., принявшие наследственное имущество заемщика ФИО1

В основании предъявленных требований истец указал, что ДАТА между истцом АО «АЛЬФА-БАНК» и заемщиком ФИО1 в офертно-акцептной форме было заключено соглашение о кредитовании № НОМЕР, в соответствии с условиями которого банк осуществил перечисление заемщику денежных средств в размере 50000 руб. В соответствии с условиями соглашения о кредитовании, содержащимися в Общих условиях договора потребительского кредита, предусматривающего выдачу кредитной карты, открытие и кредитование счета кредитной карты НОМЕР от ДАТА (далее – Общие условия), а также в иных документах, содержащих индивидуальные условия кредитования, сумма кредитования составила 50000 руб., проценты за пользование кредитом – 29,49% годовых. Сумма займа подлежала возврату путем внесения ежемесячных платежей не позднее 16 числа каждого месяца. Заемщик ФИО1 пользовалась денежными средствами из предоставленной ей суммы кредитования; впоследствии свои обязательства надлежащим образом не исполняла, следствием чего стало образование задолженности по кредитному соглашению, составившая по состоянию на ДАТА 52968,24 руб., в том числе – 49990,05 руб. – просроченный основной долг, 2978,19 руб. – начисленные проценты.

Банку стало известно о смерти заемщика ФИО1, последовавшей ДАТА; на момент смерти заемщика обязательства по кредитному договору не исполнены.

С учетом изложенного, истец АО «АЛЬФА-БАНК» просил взыскать в его пользу с Усольцевой Е.В., а в случае установления иных наследников заемщика – также и с указанных лиц, задолженность по соглашению о кредитовании № НОМЕР от ДАТА в размере 52968,24 руб., а также отнести на счет ответчиков понесенные истцом судебные расходы.

В судебное заседание представитель истца АО «АЛЬФА-БАНК» не явился, извещен (л.д. 145), ходатайствовал о рассмотрении дела в его отсутствие (л.д. 5-об).

Ответчики Усольцева Е.В. (л.д. 151, 70, 150), Суханова С.В. (л.д. 152), Суханов С.В. (л.д. 153) в судебное заседание не явились, извещены, ходатайствовали о рассмотрении дела в их отсутствие, своего мнения в отношении предъявленных исковых требований не представили.

В указанных обстоятельствах в соответствии с положениями статьи 167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации суд определил возможным рассмотрение дела в отсутствие не явившихся лиц.

Суд, исследовав материалы дела, приходит к следующим выводам.

В соответствии с пунктом 2 статьи 432, пунктом 1 статьи 433 Гражданского кодекса Российской Федерации договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной. Договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта.

В силу пункта 3 статьи 438 Гражданского кодекса Российской Федерации совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

В соответствии со статьей 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей статьи, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

Пунктами 1, 3 статьи 809 Гражданского кодекса Российской Федерации предусмотрено, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов за пользование займом в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.

Согласно пункту 1 статьи 810 Гражданского кодекса Российской Федерации заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В силу части 2 статьи 811 Гражданского кодекса Российской Федерации, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата.

Из материалов дела усматривается, что по обращению в банк ФИО1 (л.д. 15-19) с использованием заемщиком электронной цифровой подписи) подписаны индивидуальные условия договора потребительского кредита, предусматривающего выдачу кредитной карты, открытие и кредитование счета кредитной карты № НОМЕР от ДАТА (л.д. 14), т.е. заключено соглашение о кредитовании. В соответствии с условиями кредитного соглашения, лимит кредитования установлен в размере 50000 руб.; лимит кредитования может быть изменен в соответствии с Общими условиями договора потребительского кредита «Кредитная карта» с условием применения нескольких процентных ставок в зависимости от типа операций, размещенными на сайте банка www.alfabank.ru (пункт 1 индивидуальных условий). Договор кредита действует бессрочно. Кредит погашается минимальными платежами в течение платежных периодов; дата расчета минимального платежа – 16 число каждого месяца, начиная с месяца, следующего за месяцем заключения договора кредита (пункты 2 и 4 индивидуальных условий). Процентная ставка по кредиту, предоставленному на проведение операций оплаты товаров, услуг – 29,49% годовых; на проведение операций снятия наличных и приравненных к ним – 29,49% годовых; полная стоимость кредита в случае ежемесячного погашения задолженности в размере минимального платежа – 29,406% годовых (12518,21 руб.).

        Своей подписью в индивидуальных условиях соглашения о кредитовании ФИО1 подтвердила, что ознакомлена и согласна: с условиями договора ДКБО в редакции, действующей на день заключения договора кредита, и обязуется выполнять условия ДКБО, настоящее заявление является документом, подтверждающим факт заключения ДКБО. Ознакомлена и согласна с тарифами АО «АЛЬФА-БАНК» для физических лиц, заключивших договор о комплексном банковском обслуживании физических лиц в АО «АЛЬФА-БАНК». ФИО1 просила открыть ей счет кредитной карты в валюте кредита и выпустить к нему кредитную карту, ранее выданную ей банком карту НОМЕР считать кредитной картой к счету кредитной карты; предоставила банку право без дополнительных распоряжений (заранее данный акцепт) списывать денежные средства со счета кредитной карты в счет погашения задолженности по договору кредита, а при отсутствии задолженности по договору кредита при наличии на счете кредитной карты положительного остатка – в счет погашения любого ее денежного обязательства и/или нескольких обязательств перед банком; выразила согласие на получение необязательной дополнительной услуги «Альфа-чек» стоимостью 159,00 руб. в месяц с направлением уведомлений об операциях, совершенных с использованием кредитной карты, оказываемую согласно ДКБО (л.д. 14-об).

За пользование кредитом заемщик уплачивает банку проценты по ставке, указанной в индивидуальных условиях кредитования. Начисление процентов за пользование кредитом осуществляется ежедневно, начиная со дня, следующего за днем перевода суммы кредита со ссудного счета на счет кредитной карты, и до даты погашения задолженности по кредиту в полном объеме (включительно), на сумму фактической задолженности заемщика по полученному кредиту и за фактическое количество дней пользования кредитом. При этом год принимается равным 365 или 366 дням в соответствии с действительным числом календарных дней в году. Под датой погашения задолженности по кредиту понимается дата перевода денежных средств в сумме погашаемой задолженности по кредиту со счета кредитной карты на ссудный счет. Под датой уплаты начисленных процентов понимается дата зачисления суммы процентов со счета кредитной карты на счет банка (пункт 3.10 Общих условий).

В соответствии с пунктом 4.1 Общих условий договора потребительского кредита, предусматривающего выдачу кредитной карты, открытие и кредитование счета кредитной карты (л.д. 24-26) в течение действия договора кредита заемщик обязан ежемесячно в течение платежного периода вносить в счет погашения задолженности по кредиту и начисленным процентам сумму не менее минимального платежа. Внесение денежных средств осуществляется на счет кредитной карты, с которого банк может осуществлять безакцептное списание денежных средств в счет погашения задолженности по договору кредита при условии получения от заемщика соответствующего поручения.

Минимальный платеж по кредиту включает в себя: сумму, равную 5% от суммы основного долга по кредиту на дату расчета минимального платежа, если иной размер не предусмотрен индивидуальными условиями кредитования, но не менее 320 руб. (если кредит предоставляется в рублях)…, и не более суммы задолженности по договору кредита, проценты за пользование кредитом, начисленные в соответствии с пунктом 3.10, с учетом условий пункта 3.11 настоящих Общих условий договора; неустойка, начисленная за просрочку внесения минимального платежа, не входит в минимальный платеж и оплачивается заемщиком отдельно (пункт 4.2 Общих условий).

Согласно выписки по счету (л.д. 11-13), а также представленного истцом расчета задолженности (л.д. 8-9), сумма задолженности ФИО1 по состоянию на ДАТА составляет 52968,24 руб., в том числе: 49990,05 руб. - основной долг, 2978,19 руб. проценты. Представленный расчет сомнений и неясностей не вызывает, судом проверен и принят. Ответчиками доказательств существования задолженности в ином размере представлено не было, равно как и не представлено доказательств исполнения обязательств.

Из информации, представленной ООО «АльфаСтрахование» (л.д. 71) следует, что договора страхования жизни и здоровья заемщика ФИО1 по указанному выше кредитному соглашению не заключалось.

ФИО1 умерла ДАТА (л.д. 55, 75-об).

В соответствии со статьей 1112 Гражданского кодекса Российской Федерации в состав наследства входят принадлежавшие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности.

При наследовании имущество умершего переходит к другим лицам в порядке универсального правопреемства, т.е. в неизменном виде как единое целое и в один и тот же момент, если из правил настоящего кодекса не следует иное (статья 1100 Гражданского кодекса Российской Федерации).

В силу пункта 4 статьи 1152 Гражданского кодекса Российской Федерации, принятое наследство признается принадлежащим наследнику со дня открытия наследства независимо от времени его фактического принятия, а также независимо от момента государственной регистрации права наследника на наследственное имущество, когда такое право подлежит государственной регистрации.

В силу статьи 1175 Гражданского кодекса Российской Федерации наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя солидарно (статья 323 ГК РФ). Каждый из наследников отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.

Исходя из правовой позиции, изложенной в пункте 58 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации НОМЕР от ДАТА «О судебной практике по делам о наследовании» (далее – Постановление), под долгами наследодателя, по которым отвечают наследники, следует понимать все имевшиеся у наследодателя к моменту открытия наследства обязательства, не прекращающиеся смертью должника (статья 418 Гражданского кодекса Российской Федерации), независимо от наступления срока их исполнения, а равно от времени их выявления и осведомленности о них наследников при принятии наследства.

Согласно пункту 61 Постановления, стоимость перешедшего к наследникам имущества, пределами которой ограничена их ответственность по долгам наследодателя, определяется его рыночной стоимостью на время открытия наследства вне зависимости от ее последующего изменения ко времени рассмотрения дела судом.

Поскольку смерть должника не влечет прекращения исследуемого обязательства, наследник, принявший наследство, становится должником и несет обязанности по их исполнению со дня открытия наследства. Размер задолженности, подлежащей взысканию с наследника, определяется на время вынесения решения суда.

Наследники, совершившие действия, свидетельствующие о фактическом принятии наследства, отвечают по долгам наследодателя в пределах стоимости всего причитающегося им наследственного имущества.

Поскольку заявленные требования о взыскании задолженности по кредитному договору не связаны с личностью должника, правоотношения, возникшие из кредитного договора, допускают правопреемство.

Согласно приведенным выше нормам закона - под наследуемыми долгами наследодателя, по которым отвечает наследник, понимаются все имевшиеся у наследодателя к моменту открытия наследства обязательства, не прекращающиеся смертью должника; при этом ответственность наследника по долгам наследодателя ограничена стоимостью перешедшего к нему имущества.

Согласно информации, представленной нотариусом нотариального округа Кусинского муниципального района АДРЕС ФИО6 (л.д. 74) и материалов наследственного дела НОМЕР, открытого к имуществу ФИО1 (л.д. 75-84), после смерти ФИО1 с заявлениями о принятии наследства по закону обратились: дочь Усольцева Е.В. (л.д. 77-об, 54, 78, 76), дочь Суханова С.В. (л.д. 78-об, 52, 76-об), с заявлением о принятии наследства по всем основаниям – сын Суханов С.В. (л.д. 79, 53, 77).

В составе наследственного имущества ФИО1 установлены:

- земельный участок, кадастровый НОМЕР, расположенный по адресу АДРЕС, кадастровая стоимость – 70784,52 руб. (л.д. 96-98),

- здание – жилой дом, кадастровый НОМЕР, расположенное по адресу АДРЕС, кадастровая стоимость – 373639,27 руб. (л.д. 104-106),

- земельный участок, кадастровый НОМЕР, расположенный по адресу АДРЕС кадастровая стоимость – 46212 руб. (л.д. 101-103),

- остаток средств по счету НОМЕР ПАО «Сбербанк» в размере 10924,10 руб. (л.д. 125).

Итого стоимость наследственного имущества: 501559,89 руб.

Иного наследственного имущества направленными судом запросами не установлено (л.д. 57,85, 107-112, 134-139,127).

Таким образом, стоимость наследственного имущества ФИО1 значительно превышает подлежащую взысканию сумму (52968,24 руб.), в связи с чем указанная сумма подлежит солидарному взысканию в пределах стоимости наследственного имущества с принявших наследство наследников – ответчиков Усольцевой Е.В., Сухановой С.В., Суханова С.В.

В соответствии со статьей 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

Исходя из правовой позиции, изложенной в пункте 5 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации НОМЕР от ДАТА «О некоторых вопросах применения законодательства о возмещении издержек, связанных с рассмотрением дела», при предъявлении иска совместно несколькими истцами или к нескольким ответчикам (процессуальное соучастие) распределение судебных издержек производится с учетом особенностей материального правоотношения, из которого возник спор, и фактического процессуального поведения каждого из них (статья 40 ГПК РФ). Если лица, не в пользу которых принят судебный акт, являются солидарными должниками или кредиторами, судебные издержки возмещаются указанными лицами в солидарном порядке (часть 4 статьи 1 ГПК РФ).

С учетом изложенного, государственная пошлина, оплаченная истцом по правилам статьи 333.19 Налогового кодекса Российской Федерации (в редакции, действовавшей на момент уплаты) в размере 1789,05 руб. ((52968,24 – 20000) х 3% + 800) подлежит взысканию с ответчиков в солидарном порядке.

Руководствуясь статьями 194-199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации,

                                                    РЕШИЛ:

          Исковые требования акционерного общества «АЛЬФА-БАНК» к наследникам наследственного имущества, принадлежащего наследодателю ФИО1 – Усольцевой Екатерине Вячеславовне, Суханову Сергею Вячеславовичу, Сухановой Светлане Вячеславовне, о взыскании задолженности по кредитному соглашению, удовлетворить.

Взыскать в пользу акционерного общества «АЛЬФА-БАНК» (ИНН 7728168971, ОГРН 1027700067328) в пределах стоимости наследственного имущества, оставшегося после смерти ФИО1, последовавшей ДАТА, солидарно с Усольцевой Екатерины Вячеславовны, родившейся ДАТА в АДРЕС (паспорт НОМЕР выдан ДАТА <данные изъяты>, код подразделения НОМЕР, СНИЛС НОМЕР), Сухановой Светланы Вячеславовны, родившейся ДАТА в АДРЕС (паспорт НОМЕР выдан ДАТА <данные изъяты>, код подразделения НОМЕР, СНИЛС НОМЕР), Суханова Сергея Вячеславовича, родившегося ДАТА в АДРЕС (паспорт НОМЕР выдан ДАТА <данные изъяты>, код подразделения НОМЕР, СНИЛС НОМЕР) задолженность по соглашению о кредитовании № НОМЕР от ДАТА, исчисленную по состоянию на ДАТА, в размере 52968 (Пятьдесят две тысячи девятьсот шестьдесят восемь) рублей 24 коп., в том числе – просроченный основной долг в размере 49990 (Сорок девять тысяч девятьсот девяноста) рублей 05 коп., начисленные проценты в размере 2978 (Две тысячи девятьсот семьдесят восемь) рублей 19 коп., всего – 52968 (Пятьдесят две тысячи девятьсот шестьдесят восемь) рублей 24 коп., а также возмещение судебных расходов в размере 1789 (Одна тысяча семьсот восемьдесят девять) рублей 05 коп., всего – 54757 (Пятьдесят четыре тысячи семьсот пятьдесят семь) рублей 29 коп.

Настоящее решение может быть обжаловано в Челябинский областной суд через Кусинский районный суд Челябинской области в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме.

Председательствующий                                                             Н.М. Леонова

        Решение суда принято в окончательной форме 10 октября 2024 года.

        Судья                                                                                           Н.М. Леонова