Решение от 21.02.2024 по делу № 33-2384/2024 (33-45545/2023;) от 27.12.2023

Судья Румянцева Д.Г.	дело № 33-2384/2024                              (№ 33-45545/2023)
УИД 77RS0024-02-2021-004874-61

АПЕЛЛЯЦИОННОЕ ОПРЕДЕЛЕНИЕ

г. Красногорск Московской области                               21 февраля 2024 г.

Судебная коллегия по гражданским делам Московского областного суда в составе:

председательствующего судьи Тегуновой Н.Г.,

судей Крюковой В.Н., Нагдасёва М.Г.,

при ведении протокола секретарем судебного заседания Пиштек О.Д.,

рассмотрела в открытом судебном заседании гражданское дело                    № 2-222/2022 по иску фио к фио о взыскании задолженности,

по апелляционной жалобе фио на решение Ногинского городского суда Московской области от 08 февраля 2022 г.,

заслушав доклад судьи Крюковой В.Н., объяснения явившегося лица,

установила:

фио обратился с иском к фио о взыскании задолженности по кредитному договору по состоянию на <данные изъяты> в размере 533546,54 руб. 93 коп.

В обоснование заявленных требований истец ссылается на то, что между АКБ «Русславбанк» ОАО и фио посредством акцепта заявителя-оферты, был заключен договор банковского счета в валюте РФ и договор потребительского кредита на следующих условиях: кредитная программа – потребительский кредит, сумма кредита – 56276,60 руб., срок кредита с <данные изъяты> по 10.07.2018гг., дата ежемесячного платежа – 10 число каждого месяца, сумма ежемесячного платежа – 2181,00руб., плата за кредит – 32,30% в год, процентная ставка – 40,00% годовых, неустойка – 0,5% на сумму просроченного платежа за каждый календарный день просрочки. Сумма кредита была выдана путем безналичного перечисления на счет ответчика открытый в Банке. Таким образом, Банк выполнил обязательство по предоставлению кредита в соответствии с условиями договора потребительского кредита. Согласно условий договора, ответчик должен ежемесячно производить частичное погашение задолженности по кредиту и уплачивать проценты за пользование кредитом, начисляемые на сумму задолженности. За период действия договора ответчиком допущено нарушение его условий в части надлежащего исполнения обязательств по возврату кредита и начисленных процентов. <данные изъяты> КБ «Русский Славянский банк» (АО) в лице ГК «Агентство по страхованию вкладов» в соответствии с договором цессии № <данные изъяты> передал ООО «ИКТ Холдинг» (позже ООО «Финансовый советник») права требования по договору к ответчику. 29.10.2019    года ООО «ИКТ Холдинг» (позже ООО «Финансовый советник») в соответствии с договором цессии передал ИП фио права требования по договору к ответчику. <данные изъяты> ИП фио в соответствии с договором цессии <данные изъяты> передал фио права требования по договору к ответчику. Истцом, в адрес ответчика, было направлено уведомление об уступке прав требования. До настоящего времени денежное обязательство по договору ответчиком не исполнено. По состоянию на 31.12.2020г. задолженность ответчика составляет 1 846 920,29 руб. в том числе: сумма основного долга - 75 330,53 руб.; начисленные проценты за пользование денежными средствами 442,74 руб.; неустойка, начисленная на основной долг - 874 210,80 руб.; неустойка, начисленная на проценты - 705 936,22 руб. Истец снижает размер штрафных санкций до: неустойка, начисленная на основной долг - 75 330,53 руб.; неустойка, начисленная на проценты - 191 442,74 руб.

Истец фио в суд не явился, о явке в суд извещался, просил дело рассмотреть в его отсутствии, суд счел возможным рассмотреть дело в отсутствие истца.

Ответчик фио в суд не явилась, о явке в суд извещалась, суд счел возможным рассмотреть дело в отсутствии ответчика.

Решением Ногинского городского суда Московской области от                            08 февраля 2022 в удовлетворении исковых требований отказано.

В апелляционной жалобе фио просит решение суда отменить, ссылаясь на его незаконность.

Ответчик фио и третьи лица о времени и месте судебного заседания извещены с учетом положений ст. 113 ГПК РФ надлежащим образом и своевременно, кроме того информация о движении дела размещена на официальном сайте Московского областного суда, в судебное заседание не явились, ходатайств об отложении дела не заявили, руководствуясь ст. 167 ГПК РФ, судебная коллегия определила о рассмотрении в отсутствие лиц, участвующих в деле.

Проверив материалы дела в пределах доводов апелляционной жалобы в соответствии с частью 1 статьи 327.1 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, обсудив доводы апелляционной жалобы, выслушав пояснения представителя фио по доверенности фио, судебная коллегия приходит к следующему.

Судом установлено и следует из материалов дела, что на основании заявления-оферты <данные изъяты> «РУССЛАВБАНК» предоставил фио потребительский кредит на сумму 56276,60 руб. сроком с <данные изъяты> по <данные изъяты>, ежемесячный платеж 2181 руб. в месяц.

Погашение задолженности по кредитному договору, в т.ч. через платежную систему CОNTACT, осуществляется на текущий счет <данные изъяты> в рублях РФ.

<данные изъяты> Коммерческий банк «Русский Славянский банк» (ЗАО) заключил с ООО «ИКТ ХОЛДИНГ» договор уступки требования (цессии) <данные изъяты> в соответствии с которым Коммерческий банк «Русский Славянский банк» уступил ООО «ИКТ ХОЛДИНГ» право требования в отношении фио по кредитному договору <данные изъяты> от <данные изъяты> сумма остатка основного долга- 54360 руб. 69 коп., проценты за пользование кредитом- 20969 руб. 84 коп.

При разрешении требований суд исходил из того, что <данные изъяты> ООО «Финансовый Советник» в лице конкурсного управляющего фио заключил с ИП фио договор уступки права требования (цессии), однако в связи с отсутствием приложения к договору установить какие права требования, по каким кредитным договорам уступило ООО «Финансовый Советник» права требования ИП фио, не представляется возможным. Также как и невозможно установить на основании какого договора и от кого к ООО «Финансовый Советник» перешло и переходило ли вообще право требования в отношении фио потребительский кредит <данные изъяты>.

Отказывая в удовлетворении заявленных требований фио, суд первой инстанции, оценив представленные по делу доказательства в их совокупности по правилам ст. 67 ГПК РФ, руководствуясь положениями ст.ст. 309, 310, 809, 810, 819 ГК РФ исходил из того, что истцом не представлено надлежащих доказательств, подтверждающих перечисление или получение ответчиком фио денежных средств по кредитному договору <данные изъяты>, наличия задолженности по кредитному договору, а также доказательства, подтверждающие уступку права требования от ООО «ИКТ ХОЛДИНГ» к ООО «Финансовый Советник».

Разрешая спор и отказывая в удовлетворении исковых требований, суд первой инстанции руководствовался положениями статьи 819 Гражданского кодекса Российской Федерации, исходил из того, истцом в нарушении требований статьи 56 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации относимых, допустимых и достоверных доказательств факта передачи денежных средств ответчику не представлено и как следствие наличие у последней задолженности.

В соответствии с пунктом 2 статьи 819 Гражданского кодекса Российской Федерации к отношениям по кредитному договору применяются правила о договоре займа, если иное не предусмотрено правилами о кредитном договоре и не вытекает из существа кредитного договора.

В соответствии с абзацем 2 пункта 1 статьи 807 Гражданского кодекса Российской Федерации договор займа является реальной сделкой и считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.

Согласно пункту 1 статьи 438 Гражданского кодекса Российской Федерации акцептом признается ответ лица, которому адресована оферта. Акцепт должен быть полным и безоговорочным.

В силу пункта 3 статьи 438 Гражданского кодекса Российской Федерации совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товара, предоставление услуг, выполнение работ, оплата соответствующей суммы и т.д.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом или не указано в оферте.

Согласно разъяснениям, изложенным в Обзоре судебной практики Верховного Суда Российской Федерации N 3 (2015), утвержденном Президиумом Верховного Суда Российской Федерации 25 ноября 2015 года, в случае спора, вытекающего из заемных правоотношений, на кредиторе лежит обязанность доказать факт передачи должнику предмета займа и то, что между сторонами возникли отношения, регулируемые главой 42 Гражданского кодекса Российской Федерации, а на заемщике - факт надлежащего исполнения обязательств по возврату займа либо безденежность займа.

В силу части 1 статьи 55 и статей 67, 196 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации суд устанавливает наличие или отсутствие обстоятельств, обосновывающих требования и возражения лиц, участвующих в деле, а также иные обстоятельства, имеющие значение для правильного рассмотрения дела, на основании представленных доказательств, при оценке которых он руководствуется статьями 59 и 60 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации об относимости и допустимости доказательств.

Юридически значимым обстоятельством, подлежащим установлению, являлся факт получения заемщиком денежных средств или распоряжения ими, при этом бремя доказывания получения заемщиком кредитных средств возлагается на кредитную организацию.

В соответствии со ст. 56 ГПК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается в обоснование своих требований или возражений.

Вместе с тем в нарушение ст.ст. 56 ГПК РФ, ст.807, 808 ГК РФ, истцом не представлены документы, подтверждающие факт перечисления денежных средств по кредитному договору ответчику.

В исковом заявлении истец ссылается на надлежащее исполнение АКБ Русславбанк как займодавцем своих обязательств по кредитному договору <данные изъяты> и перечисление денежных средств в размере 56276 рублей 60 копеек заемщику фио

При заключении кредитного договора ответчик выбрал способ получения денежных средств путем их перечисления на открытый банком счет в соответствии с заявлением-офертой.

Также фио в случае акцепта банком заявления – оферты, дала согласие на предоставление банком информации, составляющей ее кредитную историю, в БКИ до полного исполнения обязательств по кредитному договору, заключенному с АКБ «Русславбанк» (ЗАО) (л.д.6)

фио на основании договора уступки прав требований (цессии) от <данные изъяты>, заключенн░░░ ░░░░░ ░░ ░░░ ░ ░░░░░░, ░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░ <░░░░░░ ░░░░░░>, ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░ «░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░» ░ ░░ ░░░, ░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░ <░░░░░░ ░░░░░░>, ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░ «░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░» (░░░) ░ ░░░ «░░░ ░░░░░░░», ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░, ░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░, ░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░ ░░░

░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░, ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░ «░░░░░░░░░░░» ░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ <░░░░░░ ░░░░░░> ░░ <░░░░░░ ░░░░░░> ░░░░░░░░ ░░░ ░░ ░░░░░ 56276, 60 ░░░. ░░░ ░░░░░░░░ ░ ░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░ ░░░ «░░░░░░░░░░░» ░ ░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ «░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░», ░░ ░░░, ░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░.

░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ <░░░░░░ ░░░░░░>, ░ ░░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ ░░░░░░ ░. 1 ░░. 327.1 ░░░ ░░, ░░░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ 42, 43 ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░ ░░ ░░ <░░░░░░ ░░░░░░> N 16 "░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░░, ░░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░", ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░.

░░░ ░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░, ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ «░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░» (░.░.53) ░ ░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░ ░ ░░░, ░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░. ░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░ ░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░, ░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░, ░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░, ░ ░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░ ░░░ <░░░░░░ ░░░░░░> ░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░ ░░ 24.09.2020 ░. ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░.

░░ ░░░ ░░ ░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░ «░░░░░░░░░░░» ░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░ ░░ ░░░░░░░░░░.

░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░ «░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░ «░░░░░░░ ░░░░», ░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ <░░░░░░ ░░░░░░> ░░ <░░░░░░ ░░░░░░> ░░░░░ ░░░ ░ ░░░ «░░░░░░░░░░░» ░░░ ░░░░░░░░░░░.

░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░, ░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ ░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░ ░ ░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░, ░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░, ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░ ░ ░░░░░░░ ░ ░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ <░░░░░░ ░░░░░░> ░░ <░░░░░░ ░░░░░░>. ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░ –░░░░░░, ░░░░░░, ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░, ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░, ░ ░░░ ░░░░░ ░░░░░░░ ░░ ░░░░░, ░░░░░░░░░░ ░░░░░░, ░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░░.

░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░, ░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░ (░░░░░░) ░░░░ ░░ ░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ <░░░░░░ ░░░░░░>.

░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░, ░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░, ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░ ░░░░, ░ ░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░░ ░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░. 330 ░░░ ░░.

░░░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░, ░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░, ░░░░░ ░░░░░░░░ ░░ ░░░░.

░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░, ░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░, ░░░░░░░░░ ░ ░░░ ░░░░░░ ░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░░░.

░░░░░░░░░░░░░░ ░░.░░. 199, 328 ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░, ░░░░░░░░ ░░░░░░░░

        ░░░░░░░░░░:

░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░                            08 ░░░░░░░ 2022 ░. - ░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░░░░░, ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░ – ░░░ ░░░░░░░░░░░░░░.

░░░░░░░░░░░░░░░░░░░░

░░░░░