Решение по делу № 33-322/2016 от 28.12.2015

Дело №33-322/2016

ОПРЕДЕЛЕНИЕ

Санкт-Петербург                04 февраля 2016 года

Судебная коллегия по гражданским делам Ленинградского областного суда в составе:

председательствующего:             Матвеевой Н.Л.,

судей:                 Рогачевой В.В., Титовой М.Г.,

при секретаре:                      Белослудцевой О.Е.,

рассмотрела в открытом судебном заседании дело по апелляционной жалобе К.М.В. на решение Гатчинского городского суда Ленинградской области от ДД.ММ.ГГГГ по гражданскому делу № по иску открытого акционерного общества «Альфа-Банк» к К.М.В. (Карнауховой) К.М.В. о взыскании задолженности по соглашению о кредитовании.

Заслушав доклад судьи Ленинградского областного суда Матвеевой Н.Л., судебная коллегия по гражданским делам Ленинградского областного суда

установила:

ДД.ММ.ГГГГ ОАО «Альфа-Банк» обратилось в Гатчинский городской суд Ленинградской области с иском к К.М.В. о взыскании задолженности по соглашению о кредитовании от ДД.ММ.ГГГГ в размере ... рублей ... копейки, расходов по оплате государственной пошлины в размере ... рублей ... копеек.

В обоснование заявленных требований указано, что ДД.ММ.ГГГГ между ОАО «Альфа-Банк» и К.М.В. было заключено соглашение о кредитовании на получение кредита наличными. В соответствии с общими условиями о предоставлении кредита наличными № от ДД.ММ.ГГГГ банк предоставил заемщику кредит в сумме ... рублей под ... % годовых. Сумма кредита подлежала возврату путем внесения ежемесячных платежей не позднее 28 числа каждого месяца в размере ... рублей. Во исполнение соглашения о кредитовании истец перечислил денежные средства заемщику в размере ... рублей. Ответчик принятые на себя обязательства не исполняет: ежемесячные платежи по кредиту не вносит и проценты за пользование денежными средствами не уплачивает. Общими условиями о предоставлении кредита наличными предусмотрено, что в случае нарушения заемщиком сроков погашения кредита и начисленных процентов за каждый день просрочки до даты зачисления образовавшейся задолженности начисляется неустойка. При образовании задолженности начисляется штраф в соответствии с тарифами. В связи с неисполнением заемщиком своих обязательств банк вынужден обратиться в суд для взыскания просроченной задолженности. Сумма задолженности К.М.В. за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ составляет ... рублей ... копейки, в том числе просроченный основной долг в размере ... рублей 66 копеек, штрафы и неустойка в размере ... рублей ... копеек (л.д. 5-6).

Решением Гатчинского городского суда Ленинградской области от ДД.ММ.ГГГГ исковые требования ОАО «Альфа-Банк» удовлетворены частично. С К.М.В. в пользу ОАО «Альфа-Банк» взыскана задолженность по соглашению о кредитовании в размере ... рубль ... копеек, неустойка в размере ... рублей, в удовлетворении остальной части иска отказано.

С К.М.В. в пользу ОАО «Альфа-Банк» взыскана государственная пошлина в размере ... рубля ... копейка (л.д. 78-80).

В апелляционной жалобе К.М.В. просит решение Гатчинского городского суда Ленинградской области от ДД.ММ.ГГГГ отменить.

В обоснование доводов жалобы указано, что истцом не представлено доказательств, подтверждающих какую сумму К.М.В. уплатила на основании кредитных обязательств. Не представлено сведений о том, какая сумма была зачислена в счет погашения пени, погашение процентов, основного долга. Суд не принял во внимание то обстоятельство, что ответчик находится в тяжелом материальном положении, в отпуске по уходу за ребенком, имеет двоих детей, доход в месяц меньше прожиточного минимума на одного человека в семье. Кроме того, ответчик обращалась к истцу с заявлением о предоставлении рассрочки, однако ответа не получила (л.д. 83-84).

Дело рассмотрено судебной коллегией в отсутствие представителя ОАО «Альфа-Банк», К.М.В., надлежащим образом извещенных о месте и времени судебного заседания (л.д.97-98, 102).

Изучив материалы дела, обсудив доводы апелляционной жалобы, судебная коллегия по гражданским делам Ленинградского областного суда приходит к следующему.

В соответствии со ст. 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

В соответствии со ст. 810 Гражданского кодекса Российской Федерации заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором.

Согласно ст. 809 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

В соответствии с п. 2 статьи 432 Гражданского кодекса Российской Федерации договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.

В силу п. 1 статьи 435 Гражданского кодекса Российской Федерации офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение. Оферта должна содержать существенные условия договора.

Согласно пунктам 1 и 3 статьи 438 Гражданского кодекса Российской Федерации акцептом признается ответ лица, которому адресована оферта, о ее принятии. Акцепт должен быть полным и безоговорочным.

Совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

Из материалов дела следует, что ДД.ММ.ГГГГ К.М.В. обратилась в ОАО «Альфа-Банк» с заявлением на получение кредита наличными в размере ... рублей под ... % годовых сроком на ... месяцев, заполнив соответствующую анкету (л.д. 17-18).

Банк свои обязательства по предоставлению кредита выполнил, перечислив сумму кредита на счет К.М.В., что подтверждается выпиской по счету.

В соответствии с Общими условиями предоставления кредита наличными (кредита с условием ежемесячного погашения задолженности равными частями) банк в случае акцепта заявления клиента, содержащегося в анкете-заявлении, обязуется зачислить кредит на счет, указанный клиентом в анкете-заявлении (п.3.1). Банк предоставляет клиенту кредит в российских рублях в сумме, указанной в анкете-заявлении (п.2.2).

Клиент обязуется погашать задолженность по кредиту и уплачивать комиссию за обслуживание текущего счета или текущего кредитного счета (в случае если уплата данной комиссии предусмотрена тарифами банка или анкетой-заявлением) равными частями (кроме последнего платежа) в размере и даты, указанные в анкете-заявлении и в графике погашения (п.3.3).

Все платежи в пользу банка по соглашению о кредитовании производятся клиентом путем перевода с текущего счета (текущего потребительского счета, текущего кредитного счета). Клиент должен обеспечить наличие на текущем счете (текущем потребительском счете, текущем кредитном счете) до 23 часов московского времени даты каждого ежемесячного платежа суммы, достаточной для погашения соответствующего ежемесячного платежа.

В случае нарушения обязательств по погашению задолженности по кредиту, установленных п. 3.3 настоящих Общих условий, в части уплаты основного долга (части основного долга) по кредиту, клиент выплачивает банку неустойку. Величина неустойки по условиям соглашений, заключенных с ДД.ММ.ГГГГ составляет 2% от суммы несвоевременно погашенной суммы основного долга (части основного долга) за каждый день просрочки. Неустойка начисляется до даты зачисления всей суммы основного долга (части основного долга) по кредиту на счет банка.

В случае нарушения обязательств по погашению задолженности по кредиту, установленных п. 3.3 настоящих Общих условий, в части уплаты процентов, клиент выплачивает банку неустойку. Величина неустойки по условиям соглашений, заключенных с ДД.ММ.ГГГГ составляет 2% от суммы несвоевременно погашенной суммы процентов за каждый день просрочки. Неустойка начисляется до даты зачисления задолженности по процентам на счет банка (л.д. 20-22).

Согласно графику погашения кредита ответчик принял на себя обязательство ежемесячно 28 числа осуществлять платежи в размере 9900 рублей (л.д. 10).

В соответствии со ст. 309, 310 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

К.М.В. воспользовалась суммой кредита, совершив расходные операции с использованием заемных денежных средств, что подтверждается выпиской по счету и не оспаривалось стороной ответчика в судебном заседании.

В силу пункта 2 статьи 811 Гражданского кодекса Российской Федерации если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Из расчета задолженности, выписки по счету следует, что ответчик ненадлежащим образом исполнял обязательства по кредитному договору.

Согласно выписке по счету и справке по кредиту наличными по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ, предоставленными истцом по запросу судебной коллегии, размер просроченной задолженности составляет ... рубль ... копеек.

С учетом изложенных обстоятельств, судебная коллегия находит обоснованным вывод суда о том, что обязательства по оплате основного долга и процентов установленные, заключенным между ОАО «Альфа-Банк» и К.М.В. соглашением, были ответчиком нарушены в связи с чем, с нее в пользу истца подлежит взысканию просроченная задолженность в размере ... рубль ... копеек.

Определяя размер штрафных санкций, подлежащей взысканию с ответчика в пользу истца, суд принял во внимание доводы ответчика о том, что она находится в тяжелом материальном положении, имеет двоих несовершеннолетних детей, в связи с чем суд снизил размер взыскиваемой неустойки до 10 000 рублей.

Госпошлина с ответчика в пользу ОАО "Альфа-Банк" взыскана в соответствии с положениями ст. 98 ГПК РФ.

Учитывая изложенное доводы апелляционной жалобы о том, что суд не принял во внимание тяжелое материальное положение ответчика, не учел то обстоятельство, что она находится в отпуске по уходу за ребенком, имеет двоих детей, доход в месяц меньше прожиточного минимума на одного человека в семье, являются несостоятельными, поскольку опровергаются материалами дела. При этом, наличие у заемщика финансовых трудностей не является основанием для освобождения ее от обязанности своевременно исполнять принятые на себя перед банком обязательства и не препятствует взысканию причитающихся сумм.

Довод апелляционной жалобы К.М.В. о том, что истцом не представлено доказательств того, какую сумму она заплатила по кредиту, какая сумма была зачислена в счет погашения пени, погашение процентов, основного долга также опровергается выпиской по счету. Доказательств того, что банком или судом не были учтены какие-либо платежи ответчика в счет погашения задолженности, в суд апелляционной инстанции не представлено.

Учитывая вышеизложенное, суд первой инстанции правильно определил юридически значимые обстоятельства, дал правовую оценку установленным обстоятельствам и постановил законное и обоснованное решение. Выводы суда соответствуют обстоятельствам дела. Нарушений норм процессуального права, влекущих отмену решения, судом допущено не было.

Апелляционная жалоба не содержит оснований, предусмотренных ст. 330 ГПК РФ, к отмене постановленного судом решения.

Руководствуясь статьями 328, 329 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, судебная коллегия по гражданским делам Ленинградского областного суда

определила:

решение Гатчинского городского суда Ленинградской области от ДД.ММ.ГГГГ оставить без изменения, апелляционную жалобу К.М.В. – без удовлетворения.

Настоящее определение вступает в законную силу со дня его вынесения.

Председательствующий:

Судьи:

судья: Леонтьева Е.А.