Решение по делу № 2-1556/2013 от 20.05.2013

Дело № 2-1556/2013

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

с. Усть -Кишерть Пермского края 15 августа 2013 года

    Кунгурский городской суд Пермского края (постоянное судебное присутствие в с. Усть-Кишерть) в составе:

председательствующего судьи Шуткиной О.А.,

при секретаре Шмаковой Е.Н.,

с участием представителя истца ОАО «Сбербанк России» в лице Кунгурского отделения Пермского отделения № Куренных Е.В. доверенность от ДД.ММ.ГГГГ,

представителя ответчика Белой И.В. доверенность от ДД.ММ.ГГГГ

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ОАО «Сбербанк России» в лице Кунгурского отделения Пермского отделения № к Карелиной Л.А., Арефиной О.Н., Арефиной Т.А. о взыскании задолженности по кредитному договору,

У С Т А Н О В И Л:

ОАО «Сбербанк России» в лице Кунгурского отделения Пермского отделения № обратился в суд с иском к Карелиной Л.А., Арефиной О.Н., Арефиной Т.А. о взыскании задолженности по кредитному договору в сумме 14847 рублей 85 копеек. (л.д.4-5,146)

Требования мотивирует тем, что истцом ответчику Карелиной Л.А. был предоставлен кредит по договору № от ДД.ММ.ГГГГ в сумме 150 000 рублей на срок 60 месяцев под 21,3% годовых. Гашение кредита должно было производиться на основании графика платежей. С октября 2012 года гашение кредита Карелиной Л.А. не производилось. По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ за Карелиной Л.А. числится задолженность в сумме 156035 рублей 14 копеек. С учетом произведенного ОАО СК «Альянс» частичного погашения задолженности путем выплаты страхового возмещения в сумме 141829 рублей 86 копеек, остаток задолженности составляет 14 847 рублей 85 копеек.

В судебном заседании представитель истца пояснил, что ими было подано исковое заявление о взыскании задолженности с Карелиной Л.А. по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ. Расчет иска произведен по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ, и цена иска составила 156035 рублей 14 копеек. В судебном заседании было установлено, что Карелина Л.А. умерла, просит взыскать сумму задолженности солидарно с наследников Арефиной О.Н., Арефиной Т.А. На момент рассмотрения дела судом страховой компанией ООО «Альянс» была произведена оплата задолженности Карелиной Л.А. в сумме 141829 рублей 86 копеек. Оставшуюся сумму 14847 рублей 85 копеек, просит взыскать с ответчиков. Согласно технологической схеме подключения клиентов к программе добровольного страхования жизни и здоровья заемщиков – физических лиц, которая разработана для исполнения одновременно с соглашением со страховыми компаниями размер страховой выплаты определяется банком на дату смерти заемщика, но при этом предусмотрена возможность, а не обязанность, приостановление начисления неустоек, возможность приостановления начисления процентов технологической схемой не предусмотрена. Требование к страховой компании было предъявлено на 141829 рублей 86 копеек - сумму долга по кредитному договору на день смерти должника. Эта сумма и была выплачена страховой компанией. Сумма иска 14847 рублей 85 копеек образовалась за счет начисления процентов с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ. Когда страховая компания произвела выплату банк первоначально полностью погасил все проценты (в том числе проценты за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ) и неустойки, а остаток суммы пошел на погашение основного долга.

Ответчицы Арефина О.Н., Арефина Т.А., будучи надлежащим образом извещенными о месте и времени судебного заседания, в суд не явились, ходатайств об отложении дела не заявили.

Представитель ответчика в судебном заседании пояснила, что с иском не согласна, потому, что считает, что в соответствии с п. 4.28 договора, кредитор взял на себя обязанность направить все средства по программе коллективного договора на страхование жизни и здоровья на погашение задолженности по кредитному договору. В этом и суть страхования, в случае наступления страхового случая банк как выгодоприобретатель обращается к страховой компании. В данном случае считает, что банк спустя продолжительное количество времени обратился в страховую компанию и страховая компания выполнила требования банка в части заявленных им требований. Доказательств того, что страховой компанией было отказано в выплате суммы, которую сейчас предъявляет банк, в качестве основного долга в размере 14847 рублей 85 копеек нет. Считает, что в соответствии с договором страхования, ФЗ «О страховом деле» в данном случае выгодоприобретатель по заключенному договору страхования является банк и право банка предъявлять к страховой компании те суммы, которые он заявлял. Если банк предъявил к взысканию сумму в размере 141174, 15 рублей и 655, 71 рублей, в итоге получил денежную сумму, которую счел погашенной в размере 141829 рублей 86 копеек, в этом случае она расценивает как право банка, а в части основной суммы трактует как отказ банка в получении денежной суммы в размере 14847 рублей 85 копеек, как сумму основного долга, как остатка задолженности. Считает, что в данном случае в удовлетворении исковых требований необходимо отказать, так как требования необоснованны и не основаны на законе.

Суд, выслушав пояснения представителя истца, представителя ответчика, исследовав представленные суду письменные доказательства, считает исковые требования не обоснованными и не подлежащими удовлетворению.

В соответствии со ст.309 ГК РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиям закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований – в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

В соответствии с п.1 ст.819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

    В соответствии с п.1 ст.809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и порядке, определенных договором.Согласно ст.1112 ГК РФ в состав наследства входят принадлежавшие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности.

Согласно ст.1114 ГК РФ днем открытия наследства является день смерти гражданина.

Судом установлено:

Карелина Л.А. обратился к истцу с заявлением на предоставление кредита от ДД.ММ.ГГГГ (л.д.23-25), согласно которому с ней был заключен кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ по которому Карелиной Л.А. был предоставлен кредит сроком на 60 месяцев в сумме 150 000 рублей, размер процентов за пользование кредитом – 21,3% годовых. (л.д.17 - 19) Согласно графика платежей ежемесячная сумма платежа составляет 4083 рубля 36 копеек. (л.д.27) Согласно мемориальному ордеру № от ДД.ММ.ГГГГ Карелиной Л.А. выдано 150 000 рублей по договору №. (л.д.28)

Согласно расчета задолженности долг Карелиной Л.А. перед истцом на ДД.ММ.ГГГГ составлял 156035 рублей 14 копеек: 141174,15 рублей – долг по ссуде, 11236,61 рубль – долг по процентам, 3624,38 рублей – долг по неустойкам. (л.д.29-30)

Согласно ответа ОЗАГС Кишертского муниципального района Карелина Л.А. умерла ДД.ММ.ГГГГ, о чем имеется актовая запись № от ДД.ММ.ГГГГ. (л.д.41)

Согласно данных нотариуса Кишертского нотариального округа после смерти Карелиной Л.А. заведено наследственное дело. Наследниками являются Арефина О.Н., Арефина Т.А.. Карелина О.Я. от наследства отказалась. (л.д.49,51)

Согласно свидетельству о праве на наследство по закону Арефина О.Н. является наследником 1/2 имущество Карелиной Л.А. (68 – 70). Арефина Т.А. свидетельство о праве на наследство по закону не получала (л.д.141)

Согласно соглашению от ДД.ММ.ГГГГ между ОАО «Росно» и СБ РФ заключено соглашение и определен порядок страхования жизни и здоровья граждан, при получении кредита (л.д.88-97,103-135)

Согласно расчета задолженности долг Карелиной Л.А. перед истцом на ДД.ММ.ГГГГ составлял 142043,37 рублей: 141174,15 рублей – долг по ссуде, 818,12 рублей – долг по процентам, 51,1 рубль – долг по неустойкам. (л.д.78-79)

Согласно заявления от ДД.ММ.ГГГГ Карелина Л.А. застраховала свою ответственность по кредиту на случай смерти, и выплатила страховой взнос (л.д.80)

Согласно заявлению истец просит страховую компанию произвести выплату страхового возмещения в связи со смертью Карелиной Л.А. в сумме 141829, 86 рублей: 141174,15 рублей – основной долг, 655,71 – начисленные проценты. (л.д.154)

Согласно выписки ссудного счета Карелиной Л.А. страховую премию, выплаченную в связи со смертью Карелиной Л.А., истец распределил следующим образом: задолженность по пени, задолженность по процентам по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ, оставшаяся сумма – погашение основного долга. (л.д.155-156)

Согласно технологической схеме подключения клиентов к программе добровольного страхования жизни и здоровья заемщиков – физических лиц п.5.8 «размер страховой выплаты определяется на дату наступления страхового случая». (л.д.157-165).

Судом установлено, что Карелина Л.А. получила кредит в ОАО Сбербанк РФ на указанных в кредитном договоре условиях. При заключении кредитного договора Карелина Л.А. застраховала свою ответственность перед истцом на случай смерти. ДД.ММ.ГГГГ Карелина Л.А. умерла. В соответствии с законом днем открытия наследства является день смерти наследодателя. Таким образом, день открытия наследства после смерти Карелиной Л.А. ДД.ММ.ГГГГ. В соответствии с законом наследники несут ответственность по обязательствам наследодателя, имеющимся на день открытия наследства. Наследники Карелиной Л.А. – Арефина О.Н., Арефина Т.А., (которых суд считает принявшими наследство), несут ответственность только по тем обязательствам наследодателя, которые были на день открытия наследства, т.е. на ДД.ММ.ГГГГ. Как следует из расчета задолженности Карелиной Л.А., представленного истцом, по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ задолженность Карелиной Л.А. по кредитному договору составляла 141829, 86 рублей: 141174,15 рублей – основной долг, 655,71 – начисленные проценты. Указанную сумму истец предъявил к страховой компании, и эта сумма бала полностью выплачена страховой компанией истцу. Сумма иска, как следует из пояснений истца, составили проценты за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ. Данная сумма не может быть взыскана с наследников, поскольку это обязательство образовалось после смерти наследодателя, его не было на момент открытия наследства и соответственно наследники не несут обязанности по его уплате. Сумма долга Карелиной Л.А., имевшаяся на день открытия наследства, была полностью выплачена истцу страховой компанией. В связи с чем, суд считает, что в иске ОАО «Сбербанк России» в лице Кунгурского отделения Пермского отделения № к Карелиной Л.А., Арефиной О.Н., Арефиной Т.А. о взыскании задолженности по кредитному договору следует отказать.

Представитель ответчика заявила устное ходатайство о взыскании с истца расходов на оплату услуг представителя.

Согласно ст.100 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, по ее письменному ходатайству суд присуждает с другой стороны расходы на оплату услуг представителя в разумных пределах.

Поскольку ходатайство было заявлено устно, суд в данном судебном заседании не рассматривает вопрос о взыскании расходов на оплату услуг представителя, что не препятствует ответчику обратиться с таким ходатайством в порядке исполнения решения суда.

Руководствуясь ст.ст. 194-199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

    В исковых ОАО «Сбербанк России» в лице Кунгурского отделения Пермского отделения № к Карелиной Л.А., Арефиной О.Н., Арефиной Т.А. о взыскании задолженности по кредитному договору требованиях отказать.

Решение может быть обжаловано в Пермский краевой суд через Кунгурский городской суд Пермского края (постоянное судебное присутствие в с. Усть-Кишерть) в течение месяца со дня вынесения решения в окончательной форме.

Судья О.А. Шуткина