Решение по делу № 2-1414/2021 от 27.05.2021

37RS0022-01-2021-000847-09

Резолютивная часть заочного решения оглашена 16 июня 2021 года

Заочное решение в полном объеме изготовлено 17 июня 2021 года

Дело № 2-1414/2021 16 июня 2021 года

ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

Ленинский районный суд города Иванова в составе

председательствующего по делу – судьи Пластовой Т.В.,

секретаря судебного заседания – Гарина С.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании в помещении Ленинского районного суда города Иванова гражданское дело по иску Общества с ограниченной ответственностью «Югорское коллекторское агентство» к Михеевой Юлии Михайловне о взыскании задолженности по кредитному договору,

У с т а н о в и л :

ООО «Югорское коллекторское агентство» (далее по тексту - ООО «Югория», истец) обратилось в суд с иском к Михеевой Ю.М. о взыскании задолженности по кредитному договору.

Исковые требования мотивированы тем, что 01 апреля 2014 года между АО «ОТП Банк» и Михеевой Ю.М. был заключен кредитный договор (договор займа) № о предоставлении заемщику кредита (займа) в размере 30000 рублей, для личного потребления, на срок, установленный договором, на условиях платности и возвратности. Заемщик обязался возвратить полученные денежные средства и уплатить проценты за пользование займом в размере, в сроки и на условиях Договора потребительского займа.

Однако, эти условия Договора заемщик Михеева Ю.М не выполнила, то есть оплата процентов и основного долга в установленные сроки заемщиком не производилась, в результате чего у ответчика образовалась просроченная задолженность по кредитному договору (договору займа).

Согласно условиями Договора потребительского кредита (займа) Банк имеет право полностью или частично уступить свои права требования по Договору займа третьим лицам, в том числе лицам, не имеющим лицензии на право осуществления банковской деятельности.

21.05.2017 АО «ОТП Банк» уступило право требования по просроченным кредитам (займам) ООО «Югорское коллекторское агентство» на основании правопреемства по Договору уступки прав (требований) №.

На момент заключения Договора уступки прав (требований) сумма основного долга Михеевой Ю.М. составила 30000 руб., сумма неуплаченных процентов – 28569,92 руб.

В целях взыскания указанной задолженности истец обратился к мировому судье с заявлением о вынесении судебного приказа, который был впоследствии отменен на основании заявления ответчика.

На основании изложенного, просит суд взыскать с Михеевой Ю.М. задолженность по кредитному договору (договору займа) № от 01.04.2014 за период с 01.04.2014 по 21.03.2017 в сумме 58569,92 руб., из которых: 30000 руб. - сумма основного долга, 28569,92 руб. - сумма процентов, а также расходы по уплате государственной пошлины в сумме 1957,10 руб.

Истец – представитель ООО «Югория» в судебное заседание не явился, извещен надлежащим образом, просил рассмотреть дело в его отсутствие.

Ответчик – Михеева Ю.М. в судебное заседание не явилась, о дате, времени и месте рассмотрения дела была извещена в установленном законом порядке, с заявлением об отложении судебного заседания, либо рассмотрения дела в свое отсутствие к суду не обращалась.

С учетом изложенного, руководствуясь ст. 113, ст. 167 ГПК РФ, поскольку в материалах дела имеются доказательства надлежащего извещения участников процесса о времени и месте рассмотрения дела судом, суд находит возможным, рассмотреть дело при установленной явке.

Дело рассмотрено в отсутствие ответчика по представленным истцом доказательствам в порядке заочного производства.

Исследовав письменные материалы гражданского дела, суд приходит к следующим выводам.

В соответствии с п. 1 ст. 432 и ст. 434 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее - ГК РФ) договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Договор может быть заключен в любой форме, предусмотренной для совершения сделок, если законом для договоров данного вида не установлена определенная форма.

В силу п. 2, 3 ст. 434 ГК РФ договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена письмами, телеграммами, телексами, телефаксами и иными документами, в том числе электронными документами, передаваемыми по каналам связи, позволяющими достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору.

Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном п. 3 ст. 438 ГК РФ - лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, совершены действия по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.), если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

Согласно ст. 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Стороны могут заключить договор, как предусмотренный, так и не предусмотренный законом или иными правовыми актами. Стороны могут заключить договор, в котором содержатся элементы различных договоров, предусмотренных законом или иными правовыми актами (смешанный договор). К отношениям сторон по смешанному договору применяются в соответствующих частях правила о договорах, элементы которых содержатся в смешанном договоре, если иное не вытекает из соглашения сторон или существа смешанного договора. Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами (статья 422 ГК РФ).

В силу ч. 1 ст. 819 ГК РФ (в редакции на дату заключения договора), если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов их размер определяется существующей в месте жительства займодавца, а если займодавцем является юридическое лицо, в месте его нахождения ставкой банковского процента (ставкой рефинансирования) на день уплаты заемщиком суммы долга или его соответствующей части.

Согласно ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов за пользование займом в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов за пользование займом их размер определяется ключевой ставкой Банка России, действовавшей в соответствующие периоды.

В соответствии со ст. 810 ГК РФ (в редакции на дату заключения договора) заёмщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В соответствии со статьёй 811 ГК РФ (в редакции на дату заключения договора), если иное не предусмотрено законом или договором займа, в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном пунктом 1 статьи 395 настоящего Кодекса, со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня ее возврата займодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных пунктом 1 статьи 809 настоящего Кодекса.

Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Судом установлено, что Михеева Ю.М. 01.04.2014 оформила заявление о заключении договора о предоставлении и обслуживании банковской карты ОАО «ОТП Банк» (расчетная карта с установленным кредитным лимитом и льготным периодом уплаты процентов) договору был присвоен №.

Как следует из содержания заявления, заемщик, ознакомившись и согласившись с полным текстом Правил дистанционного банковского обслуживания физических лиц посредством системы ОТПдирект, а также тарифами на услуги дистанционного банковского обслуживания посредством системы «ОПТдирект», просила открыть на ее имя банковский счет в рублях и предоставить банковскую карту для осуществления операций по банковскому счету и Тарифы посредством направления письмом по адресу, указанному в разделе 6 Заявления; предоставить ей кредитную услугу в виде овердрафта на весь период действия договора о выпуске и обслуживании банковских карт на следующих условиях - размер кредитного лимита до 150000 рублей, проценты, платы установлены Тарифами; погашение кредитной задолженности в соответствии с Правилами выпуска и обслуживания банковских карт ОАО "ОТП Банк", а также просила предоставить Банку право неоднократно увеличивать кредитный лимит в указанных пределах. Открытие банковского счета и предоставление кредитной услуги в виде овердрафта просила осуществить только после получения карты и при условии ее активации путём звонка по телефону, указанному в карте. Уведомлена, что активация карты является добровольной, и она вправе ее не активировать.

После открытия ей банковского счёта и получения карты, получила ПИН-конверт (п. 1 договора).

В случае активации карты, открытия банковского счета и предоставления кредитной услуги в виде овердрафта ответчик присоединяется и обязуется неукоснительно соблюдать Правила и Тарифы.

Согласно информации о полной стоимости кредита, содержащейся в том же заявлении, в расчет полной стоимости кредита включаются следующие платежи, связанные с заключением и исполнением кредитного договора № от 01.04.2014: погашение основного долга 30000 рублей, проценты по кредиту 48,5%, плата за обслуживание 99,00 рублей. Полная стоимость кредита составляет 62,27% годовых.

Данное заявление является офертой на открытие банковского счета и выдачу банковской карты, а также на предоставление услуги по кредитованию в виде овердрафта по банковскому счету.

С существенными условиями договора кредитной карты, тарифами и действующими условиями банковского обслуживания ответчик была ознакомлена, что подтверждается ее личной подписью в заявлении, до момента активации кредитной карты вся необходимая информация об оказываемых банком услугах была ей предоставлена.

Из представленных истцом доказательств установлено, что ОАО "ОТП Банк" совершил действия по акцепту оферты, открыл банковский счет, выпустил на имя Михеевой Ю.М. банковскую карту №, которая была получена и активирована ответчицей, и предоставил кредитную услугу в виде овердрафта для совершения операций с использованием карты.

Таким образом, между сторонами 01.04.2014 заключен кредитный договор №.

В соответствии с п. 8.1.9.1 Правил выпуска и обслуживания банковских карт АО "ОТП Банк" (далее - Правила), находящимся в общем доступе в информационной системе «Интернет», клиент обязан погашать задолженность по Кредиту, уплачивать проценты за пользование Кредитом, платы и комиссии, неустойки и иные платежи в размере и в сроки, установленные Кредитным договором/Договором (в т.ч. Порядком погашения кредитов и уплаты процентов, иной задолженности согласно приложению № 1 к настоящим Правилам).

В соответствии с пунктом 8.1.9.2 Правил также обязуется выплачивать неустойку и (или) платы за несвоевременное/ненадлежащее исполнение обязательств по Кредитному договору/Договору.

В силу п. 8.1.9.3 Правил в случае предъявления банком требования о полном досрочном возврате кредита и уплате процентов, плат и комиссий, неустоек и иных платежей такое требование должно быть исполнено в течение трех рабочих дней.

Согласно указанных Правил, действующая редакция Правил размещается на сайте Банка (http://www.otpbank.ru) и на информационных стендах в подразделениях Банка.

В соответствии со ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов.

Банк надлежащим образом выполнил свои обязательства по кредитному договору, однако, ответчик погашение задолженности по кредитному договору производил несвоевременно и не в полном объеме, что привело к образованию задолженности по погашению кредита.

АО "ОТП Банк" и ООО "Югория" 21.03.2017 заключили договор уступки прав требования (цессии) N04-08-04-03/37, в том числе права требования по кредитному договору от 01.04.2014 №, заключенному с Михеевой Ю.М.

На основании договора уступки прав (требований) ООО "Югория" направляло в адрес должника уведомление о состоявшейся уступке прав требования и досудебное требование о погашении задолженности.

Судом установлено, что 22.10.2019 истец обращался к мировому судье с заявлением о выдаче судебного приказа о взыскании с Михеевой Ю.С. задолженности по кредитному договору от 01.04.2014 № за период с 01.04.2014 по 21.03.2017 в размере 58569,92 рублей.

Судебным приказом мирового судьи судебного участка № 1 Фрунзенского района г. Иваново от 25.10.2019 по делу № с Михеевой Ю.М. в пользу ООО «Югория» взыскана задолженность по кредитному договору от 01.04.2014 № за период с 01.04.2014 по 21.03.2017 в размере 58569,92 рублей, расходы по оплате государственной пошлины в сумме 978,55 рублей.

Определением мирового судьи от 23.12.2020 данный судебный приказ отменен на основании заявления должника об отмене вынесенного судебного приказа.

Обращаясь в суд с настоящим иском, истец указал, что задолженность ответчиком по кредитному договору от 01.04.2014 № не погашена и составляет 58569,92 рубля за период с 01.04.2014 по 21.03.2017, в том числе основной долг 30000,0 руб., проценты 28569,92 руб.

В соответствии с п. 1.1 Порядка погашения кредитов и уплаты процентов по банковским картам АО "ОТП Банк", являющегося приложением к Правилам, так же находящимся в общем доступе информационной сети Интернет минимальный платеж представляет собой сумму платежа, которую клиент должен уплатить в течение платежного периода в целях погашения задолженности, возникшей за соответствующий расчетный период.

Платежный период - период, в течение которого клиент должен уплатить сумму платежа, подлежащую уплате и рассчитанную на дату окончания соответствующего расчетного периода в соответствии с Тарифами банка. Платежный период исчисляется в месяцах и равен одному календарному месяцу. Течение платежного периода начинается с даты окончания расчетного периода (п. 1.2 Порядка).

Расчетный период - период, за который и на дату окончания которого рассчитывается сумма минимального платежа, подлежащая уплате. Расчетный период исчисляется в месяцах и равен одному календарному месяцу. Первый расчетный период начинается с даты активации клиентом первой карты и заканчивается в предшествующее дню активации число следующего месяца. Каждый последующий расчетный период начинается с даты, следующей после окончания предыдущего расчетного периода (п. 1.4 Порядка).

Согласно п. 2.1 Порядка на дату окончания каждого расчётного периода рассчитывается сумма очередного минимального платежа, подлежащая уплате клиентом в течение соответствующего платежного периода.

Клиент в течение соответствующего платежного периода должен обеспечить поступление на банковский счет суммы денежных средств, достаточной для погашения минимального платежа, рассчитанного на дату окончания соответствующего расчетного периода (п. 2.6 Порядка).

Исходя из приведенных положений Правил, суд приходит к выводу, что кредитная карта является кредитным продуктом с возобновляемым кредитным лимитом. Задолженность в рамках кредитного лимита формируется, в том числе, путем неоднократных транзакций в пользу должника. Расчёт задолженности по кредитным картам осуществляется на периодической основе и предполагает наличие минимального ежемесячного платежа, который зависит от суммы основного долга на дату расчета и процентов.

По условиям договора Михеева Ю.М. обязана обеспечить возврат (погашение) предоставленного кредита путем осуществления минимальных ежемесячных периодических платежей.

Доказательства исполнения Михеевой Ю.М. принятых на себя обязательств по возврату кредита, внесению минимальных ежемесячных периодических платежей, в материалах дела отсутствуют, ответчиком в нарушении требований статьи 56 ГПК РФ, суду не представлены.

В соответствии со статьей 30 Закона Российской Федерации от 02.12.1990 N 395-1 "О банках и банковской деятельности" отношения между кредитными организациями и их клиентами осуществляются на основании договоров, если иное не предусмотрено федеральным законом. В договоре должны быть указаны процентные ставки по кредитам и вкладам (депозитам), стоимость банковских услуг и сроки их выполнения, в том числе сроки обработки платежных документов, имущественная ответственность сторон за нарушения договора, включая ответственность за нарушение обязательств по срокам осуществления платежей, а также порядок его расторжения и другие существенные условия договора.

Кредитная организация до заключения кредитного договора с заёмщиком - физическим лицом и до изменения условий кредитного договора с указанным заемщиком, влекущего изменение полной стоимости кредита, обязана предоставить заемщику - физическому лицу информацию о полной стоимости кредита, а также перечень и размеры платежей заемщика - физического лица, связанных с несоблюдением им условий кредитного договора.

Кредитная организация обязана определять в кредитном договоре полную стоимость кредита, предоставляемого заемщику - физическому лицу, а также указывать перечень и размеры платежей заемщика - физического лица, связанных с несоблюдением им условий кредитного договора.

Судом установлено, что условия кредитного договора о раскрытии информации о полной стоимости кредита, перечне и размерах платежей, связанных с несоблюдением условий кредитного договора Банком при заключении кредитного договора с Михеевой Ю.М. соблюдены, каких – либо нарушений Банком требований Закона о защите прав потребителей, не усматривается.

С полной стоимостью кредита, а также перечнем и размером платежей по кредитному договору, связанных с несоблюдением его условий, заёмщик был ознакомлен.

Разрешая спор по существу, суд, руководствуясь статьями 309, 310, 421, 810, 819 ГК Российской Федерации и принимая во внимание то обстоятельство, что на момент рассмотрения дела сумма задолженности по основному долгу и процентов по кредитному договору не были погашены, приходит к выводу об обоснованности требований истца, в связи с чем считает возможным удовлетворить в полном объеме заявленные требования в отношении основного долга и процентов на просроченный основной долг за период с 01.04.2014 по 21.03.2017 сумме 58569,92 рублей, в том числе: основной долг – 30000 руб., неуплаченные проценты – 28569,62 рублей.

В соответствии со статьёй 98 ГПК РФ с ответчика в пользу истца подлежат взысканию расходы по оплате государственной пошлины в сумме 1957,10 руб.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 194-198 ГПК РФ, суд

Р е ш и л :

Исковые требования Общества с ограниченной ответственностью «Югорское коллекторское агентство» к Михеевой Юлии Михайловне о взыскании задолженности по кредитному договору удовлетворить.

Взыскать с Михеевой Юлии Михайловны в пользу Общества с ограниченной ответственностью «Югория» задолженность кредитному договору № от 01.04.2017 в сумме 58569,92 рублей, в том числе: основной долг – 30000 руб., неуплаченные проценты – 28569,62 рублей, расходы по оплате государственной пошлины в сумме 1957,10 руб., а всего взыскать 60527,02 руб. (шестьдесят тысяч пятьсот двадцать семь рублей две копейки).

Ответчик, не присутствовавший в судебном заседании, вправе в течение семи дней со дня вручения ему копии настоящего заочного решения подать в Ленинский районный суд города Иванова заявление об отмене этого решения.

Ответчиком заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.

Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Председательствующий Пластова Т.В.