Решение по делу № 2-874/2016 от 17.03.2016

Дело № 2-874/2016

ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

Заводской районный суд г. Новокузнецка Кемеровской области в составе председательствующего судьи Рузаевой Л.П.

при секретаре Ушаковой К.О.    

рассмотрев в открытом судебном заседании в городе Новокузнецке 11.05.2016 года гражданское дело по иску Публичного акционерного общества «БАНК УРАЛСИБ» к Малаховой Л.В. о взыскании кредитной задолженности,

УСТАНОВИЛ:

Истец ПАО «БАНК УРАЛСИБ» обратился в суд с иском к Колесниковой Т.Ф. о взыскании кредитной задолженности, судебных расходов.

Свои требования мотивирует тем, что между ПАО «БАНК УРАЛСИБ» (сокращенное фирменное наименование - ПАО «БАНК УРАЛСИБ», далее по тексту - банк, истец) и Малаховой Л.В. (далее по тексту - заемщик, ответчик) был заключен кредитный договор, подписано уведомление № ... от 13.07.2012 года об индивидуальных условиях кредитования на предоставление продукта «Кредитная карта с льготным периодом кредитования» (далее - уведомление об индивидуальных условиях кредитования, уведомление).

Отношения между банком и заемщиком регулируются правилами комплексного банковского обслуживания физических лиц в ОАО «БАНК УРАЛСИБ», утвержденными Приказом от 23.09.2011 № ..., действующими на момент подписания уведомления (далее - правила), условиями выпуска, обслуживания и пользования картами, эмитированными ОАО «БАНК УРАЛСИБ», являющимися приложением № 1 к правилам (далее - условия), дополнительными условиями выдачи, обслуживания и пользования кредитными картами международных платежных систем «Visa Inc.», «MasterCard Worldwide», эмитированными ОАО «БАНК УРАЛСИБ», являющимися приложением № 3 к условиям (далее - дополнительные условия).

Согласно уведомлению об индивидуальных условиях кредитования, Лимит кредитования был установлен в размере 60000 руб.

За пользование предоставленными кредитными средствами условиями договора определена процентная ставка в размере 21 % годовых.

Согласно пункту 1.3. дополнительных условий для осуществления расчетов офис банка открывает клиенту картсчет и выдает в пользование одну или несколько карт в порядке, установленном условиями.

Кредитная карта, конверт с ПИН-кодом были получены заемщиком, что подтверждается подписью в уведомлении и/или распиской в получении карты и ПИН-конверта.

В соответствии с пунктом 2.1.2. дополнительных условий, использование клиентом установленного банком лимита кредитования осуществляется посредством получения наличных денежных средств, оплаты товаров и услуг в торговой точке с использованием кредитной карты, а также для оплаты комиссий, взимаемых банком в соответствии с договором для кредитной карты с GP, условиями и тарифами.

Согласно разделу 1 условий, льготный период кредитования (GP) - установленный банком период кредитования, начинающийся с даты образования задолженности до ее погашения, в течение которого проценты за пользование лимитом кредитования не начисляются, при условии соблюдения клиентом положений п.п.2.3.8.1 и п.п.3.1.7,1 «Дополнительных условий выдачи, обслуживания и пользования кредитными картами международных платежных систем «Visa Inc.», «MasterCard Worldwide», эмитированными ОАО «БАНК УРАЛСИБ»». Длительность льготного периода кредитования непостоянна, зависит от даты совершения расходной операции по Кредитной карте с GP и погашения задолженности. Максимальная длительность льготного периода кредитования не может превышать 2 календарных месяцев.

Согласно пункту 2.1.7. дополнительных условий, банк начисляет проценты за пользование лимитом кредитования (согласно п.п.1.9 дополнительных условий) на остаток задолженности по состоянию на начало операционного дня с даты, следующей за датой образования задолженности по ссудному счету клиента по дату погашения задолженности включительно. Пени (согласно п.п.1.10 дополнительных условий) уплачиваются за период с даты, следующей за датой нарушения срока погашения задолженности по дату погашения просроченной задолженности включительно.

Банк принятые на себя по договору обязательства выполнил в полном объеме, предоставив заемщику кредит в размере 73200,77 руб., что подтверждается выпиской по счету ответчика, а также расчетом исковых требований.

Согласно пункту 3.2.2.1. дополнительных условий заемщик обязан в период не позднее 40 календарных дней с даты расчета каждого текущего календарного месяца разместить денежные средства на счете для погашения задолженности:

- всей суммы технической задолженности по состоянию на дату расчета (при наличии);

- всей суммы процентов, начисленных на техническую задолженность за период с даты следующей за датой образования технической задолженности по дату расчета текущего календарного месяца включительно;

- не менее 5 % суммы основного долга (израсходованного лимита кредитования/основного долга), учитываемом на ссудном счете на дату расчета каждого календарного месяца;

- всей суммы процентов, начисленных за пользование лимитом кредитования за период с даты, следующей за датой расчета предыдущего календарного месяца по дату расчета текущего календарного месяца включительно.

Если окончание периода 40 календарных дней с даты расчета текущего календарного месяца приходится на выходной или праздничный день, погашение задолженности осуществляется в первый рабочий день, следующий за выходным или праздничным днем.

В соответствии с уведомлением об индивидуальных условиях кредитования, пунктом 1.10. дополнительных условий, за неисполнение клиентом обязательств по своевременному и полному возврату банку суммы задолженности, клиент уплачивает банку пени в размере 0,5% от суммы просроченной задолженности за каждый день просрочки платежа.

Согласно л. 12.4, 12.5. условий банк вправе отказаться от исполнения условий в отношении клиента и расторгнуть договор, после направления банком клиенту (владельцу картсчета) соответствующего уведомления. Договор считается расторгнутым не ранее чем через 45 календарных дней после исполнения клиентом всех своих обязательств по договору, в т.ч. после возвращения клиентом в офис банка всех полученных в рамках договора карт (в том числе дополнительных карт) и погашения имеющейся перед банком задолженности (в полном объеме) по договору.

В связи с ненадлежащим исполнением заемщиком своих обязательств по погашению предоставленных кредитных средств и уплате процентов за пользование кредитом банком 06.04.2015 г. в адрес заемщика было направлено уведомление (заключительное требование) о прекращении кредитования с требованием погасить образовавшуюся задолженность.

Однако заемщиком требование банка не исполнено.

В соответствии с вышеизложенным по состоянию на 22.05.2015 года задолженность заемщика перед банком составляет 160611,81 руб., в том числе по сумме выданных кредитных средств (задолженность по кредиту) 46458,53 руб.; по сумме начисленных процентов 16052,59 руб.; по сумме начисленных пени 98100,69 руб.

На основании изложенного и руководствуясь ст. ст. 309, 809, 810, 811, 819 ГК РФ просит суд взыскать в пользу ПАО «БАНК УРАЛСИБ» с Малаховой Л.В. задолженность по кредитному договору № ... от 13.07.2012 года в размере 160611,81 руб., в том числе: по сумме выданных кредитных средств (задолженность по кредиту) 46458,53 руб., по сумме начисленных процентов 16052,59 руб., по сумме начисленных пени 98100,69 руб., госпошлину 4412 руб.

В судебное заседание представитель истца ПАО «БАНК УРАЛСИБ» не явился, о дне, времени и месте его проведения извещен надлежаще (л.д.120). В просительной части искового заявления просил рассмотреть дело в отсутствии представителя истца, не возражал против рассмотрения дела в порядке заочного производства (л.д.2-4).

Ответчик Малахова Л.В. в судебное заседание не явилась, о дне, времени и месте судебного разбирательства извещена надлежащим образом по имеющемуся в материалах дела адресу (л.д.120), уважительные причины неявки суду не сообщила, не просила рассмотреть дело в свое отсутствие, тем самым, в соответствии со ст. 167 п.3 ГПК РФ приняла на себя неблагоприятные последствия неучастия в судебном заседании.

Статьей 113 ГПК РФ определено, что лица, участвующие в деле, извещаются или вызываются в суд заказным письмом или судебной повесткой с уведомлением о вручении, либо с использованием иных средств связи и доставки, обеспечивающих фиксирование судебного извещения или вызова о его вручении адресату.

В соответствии с ч.2 той же статьи адресат, отказавшийся принять судебную повестку или иное судебное извещение, считается извещенным о времени и месте судебного разбирательства или совершения отдельного процессуального действия.

Судом в адрес Малаховой Л.В. 21.03.2016 года было направлено заказным письмом уведомление о времени и месте рассмотрения дела – ее вызове в суд в качестве ответчика на 06.04.2016 года (л.д.117), 07.04.2016 года – на 22.04.2016 года (л.д.119), 25.04.2016 года – на 11.05.2016 года (л.д.120) по указанному истцом в иске адресу, а также по адресу ее регистрации и фактического места проживания, подтвержденному адресной справкой (л.д.116).

Исходя из п.33 Правил оказания услуг почтовой связи, утвержденных Постановлением Правительства РФ от 15.04.2005 г. № 221, почтовые отправления доставляются в соответствии с указанными на них адресами или выдаются в объектах почтовой связи. Извещения о регистрируемых почтовых отправлениях опускаются в почтовые абонентские ящики в соответствии с указанными на них адресами. Не полученные адресатами регистрируемые почтовые отправления за истечением срока хранения возвращаются отправителям.

Извещение о почтовых уведомлениях были опущено в почтовый ящик, что следует из отметок, сделанных на них, однако Малахова Л.В. в отделение связи за получением повесток не явилась, корреспонденция суда была возвращена в суд за истечением срока хранения, что следует из материалов дела (л.д.121,122,123,124,125).

Следует также учитывать, что лицо, в отношении которого ведется производство по делу, считается извещенным о времени и месте судебного рассмотрения в случае, когда с указанного им места жительства (регистрации) судебная повестка была возвращена по истечении срока хранения, либо в связи с отказом от ее получения, что установлено судом по настоящему делу.

Указанное согласуется с позицией, изложенной в постановлении Пленума Верховного суда РФ от 24.03.2005 г. № 5 «О некоторых вопросах, возникающих у судов при применении Кодекса РФ об АП».

С учетом изложенного, судом было вынесено определение о рассмотрении настоящего гражданского дела в порядке заочного производства и дело рассмотрено в указанном порядке.

Суд, исследовав письменные материалы дела, пришел к выводу, что исковые требования подлежат удовлетворению по следующим основаниям.

В соответствии ст.309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

В соответствии со ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В соответствии с ч.2 ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В соответствии со ст. 56 ГПК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается, как на основании своих требований и возражений.

Судом установлено, что между ПАО «БАНК УРАЛСИБ» и Малаховой Л.В. был заключен кредитный договор, подписано уведомление № ... от 13.07.2012 года об индивидуальных условиях кредитования на предоставление продукта «Кредитная карта с льготным периодом кредитования» (л.д.18-19).

Согласно уведомлению об индивидуальных условиях кредитования ответчику предоставлен лимит кредитования в размере 60000 рублей под 21 % годовых (л.д.18-19).

Согласно пункту 1.3. дополнительных условий для осуществления расчетов офис банка открывает клиенту картсчет и выдает в пользование одну или несколько карт в порядке, установленном условиями (л.д.89).

Кредитная карта, конверт с ПИН-кодом были получены заемщиком, что подтверждается подписью в уведомлении (л.д.18-19).

В соответствии с пунктом 2.1.2. дополнительных условий, использование клиентом установленного банком лимита кредитования осуществляется посредством получения наличных денежных средств, оплаты товаров и услуг в торговой точке с использованием кредитной карты, а также для оплаты комиссий, взимаемых банком в соответствии с договором для кредитной карты с GP, условиями и тарифами (л.д.89).

Согласно разделу 1 условий, льготный период кредитования (GP) - установленный банком период кредитования, начинающийся с даты образования задолженности до ее погашения, в течение которого проценты за пользование лимитом кредитования не начисляются, при условии соблюдения клиентом положений п.п.2.3.8.1 и п.п.3.1.7,1 «Дополнительных условий выдачи, обслуживания и пользования кредитными картами международных платежных систем «Visa Inc.», «MasterCard Worldwide», эмитированными ОАО «БАНК УРАЛСИБ»». Длительность льготного периода кредитования непостоянна, зависит от даты совершения расходной операции по Кредитной карте с GP и погашения задолженности. Максимальная длительность льготного периода кредитования не может превышать 2 календарных месяцев. (л.д.59).

Согласно пункту 2.1.7. дополнительных условий, банк начисляет проценты за пользование лимитом кредитования (согласно п.п.1.9 дополнительных условий) на остаток задолженности по состоянию на начало операционного дня с даты, следующей за датой образования задолженности по ссудному счету клиента по дату погашения задолженности включительно. Пени (согласно п.п.1.10 дополнительных условий) уплачиваются за период с даты, следующей за датой нарушения срока погашения задолженности по дату погашения просроченной задолженности включительно (л.д.89).

Банк принятые на себя по договору обязательства выполнил в полном объеме, предоставив заемщику кредит в размере 73200,77 руб., что подтверждается выпиской по счету (л.д.23-35), а также расчетом исковых требований (л.д.6-17).

Согласно пункту 3.2.2.1. дополнительных условий заемщик обязан в период не позднее 40 календарных дней с даты расчета каждого текущего календарного месяца разместить денежные средства на счете для погашения задолженности:

- всей суммы технической задолженности по состоянию на дату расчета (при наличии);

- всей суммы процентов, начисленных на техническую задолженность за период с даты следующей за датой образования технической задолженности по дату расчета текущего календарного месяца включительно;

- не менее 5 % суммы основного долга (израсходованного лимита кредитования/основного долга), учитываемом на ссудном счете на дату расчета каждого календарного месяца;

- всей суммы процентов, начисленных за пользование лимитом кредитования за период с даты, следующей за датой расчета предыдущего календарного месяца по дату расчета текущего календарного месяца включительно.

Если окончание периода 40 календарных дней с даты расчета текущего календарного месяца приходится на выходной или праздничный день, погашение задолженности осуществляется в первый рабочий день, следующий за выходным или праздничным днем (л.д.92).

06.04.2015 года в связи с ненадлежащим исполнением заемщиком своих обязательств по погашению предоставленных кредитных средств и уплате процентов за пользование кредитом банком в адрес заемщика было направлено уведомление (заключительное требование) о прекращении кредитования с требованием погасить образовавшуюся задолженность до 21.05.2015 года (л.д.36).

Однако заемщиком требование банка не исполнено.

В соответствии с уведомлением об индивидуальных условиях кредитования (л.д.18-19), пунктом 1.10. дополнительных условий (л.д.89) за неисполнение клиентом обязательств по своевременному и полному возврату банку суммы задолженности, клиент уплачивает банку пени в размере 0,5% от суммы просроченной задолженности за каждый день просрочки платежа.

Согласно представленному истцом расчету (л.д.6-17), сумма задолженности по кредиту на 22.05.2015 года составила: по сумме выданных кредитных средств (задолженность по кредиту) – 46458,53 руб., по сумме начисленных процентов – 16052,59 руб., по сумме начисленных пени – 98100,69 руб., а всего 160611,81 рублей.

Условия кредитного договора соответствуют требованиями законодательства, не оспорены сторонами, данный договор подписан ими, в связи с чем, подлежит исполнению. Кредитным договором установлен график погашения кредита и уплаты процентов, который является неотъемлемой частью договора и обязателен для ответчика, который фактически им был проигнорирован.

Расчет задолженности ответчика перед истцом, произведенный истцом, соответствует закону и арифметически произведен правильно, ответчик Малахова Л.В. не представила никаких возражений относительно произведенного истцом расчета задолженности.

Анализируя нормы права, суд полагает, что обращаясь в суд с требованием о взыскании неустойки, кредитор должен доказать неисполнение или ненадлежащее исполнение обязательства должником, которое согласно закону или соглашению сторон влечет возникновение обязанности должника уплатить кредитору соответствующую денежную сумму в качестве неустойки (пункт 1 статьи 330 ГК РФ). Соразмерность неустойки последствиям нарушения обязательства при этом презюмируется.

Согласно п. 69 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 24.03.2016 N 7 "О применении судами некоторых положений Гражданского кодекса Российской Федерации об ответственности за нарушение обязательств" Подлежащая уплате неустойка, установленная законом или договором, в случае ее явной несоразмерности последствиям нарушения обязательства, может быть уменьшена в судебном порядке (пункт 1 статьи 333 ГК РФ).

Заранее установленные условия договора о неприменении или ограничении применения статьи 333 ГК РФ являются ничтожными (пункты 1 и 4 статьи 1, пункт 1 статьи 15 и пункт 2 статьи 168 ГК РФ)

В соответствии с п. 70 данного Постановления по смыслу статей 332, 333 ГК РФ, установление в договоре максимального или минимального размера (верхнего или нижнего предела) неустойки не являются препятствием для снижения ее судом.

Согласно п. 71 указанного Постановления если должником является коммерческая организация, индивидуальный предприниматель, а равно некоммерческая организация при осуществлении ею приносящей доход деятельности, снижение неустойки судом допускается только по обоснованному заявлению такого должника, которое может быть сделано в любой форме (пункт 1 статьи 2, пункт 1 статьи 6, пункт 1 статьи 333 ГК РФ).

При взыскании неустойки с иных лиц правила статьи 333 ГК РФ могут применяться не только по заявлению должника, но и по инициативе суда, если усматривается очевидная несоразмерность неустойки последствиям нарушения обязательства (пункт 1 статьи 333 ГК РФ). В этом случае суд при рассмотрении дела выносит на обсуждение обстоятельства, свидетельствующие о такой несоразмерности (статья 56 ГПК РФ, статья 65 АПК РФ). При наличии в деле доказательств, подтверждающих явную несоразмерность неустойки последствиям нарушения обязательства, суд уменьшает неустойку по правилам статьи 333 ГК РФ.

Поскольку истцом суду не представлено доказательств наступления для него существенных неблагоприятных последствий в результате допущенного ответчика ненадлежащего исполнения собственных обязательств; с учетом того, что задолженность ответчика перед истцом по исполнению основного обязательства составляет 62511,12 рублей, неустойку за ненадлежащее исполнение по возврату им истцу указанной суммы суд считает целесообразным снизить до 62511,12 рублей, то есть до размера основного обязательства ответчика по договору. Указанный размер неустойки – в общей сумме 62511,12 рублей по данному делу судом расценивается как разумный и справедливый.

На основании изложенного, суд пришел к выводу, что с ответчика в пользу истца подлежит взысканию задолженность по кредитному договору в размере 125022,24 рублей.

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных ч. 2 ст. 96 ГПК РФ. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику – пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано.

Поскольку истец понес расходы по оплате государственной пошлины за подачу иска в суд в сумме 4412 рублей, что подтверждается платежным поручением от 24.06.2015 года (л.д.5), исковые требования удовлетворены в части, с ответчика в пользу истца пропорционально удовлетворенным требованиям подлежат взысканию расходы по уплате государственной пошлины в размере 3700,44 рублей.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 194-199, 233-237, 98 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Взыскать в пользу Публичного акционерного общества «БАНК УРАЛСИБ», ИНН ОБЕЗЛИЧЕНО, ОГРН ОБЕЗЛИЧЕНО, дата государственной регистрации ДАТА ОБЕЗЛИЧЕНА , КПП ОБЕЗЛИЧЕНО, к/с ОБЕЗЛИЧЕНО в ГРКЦ ГУ БР по Кемеровской области, с Малаховой Л.В., ДАТА ОБЕЗЛИЧЕНА года рождения, уроженки ОБЕЗЛИЧЕНО, зарегистрированной по адресу: АДРЕС ОБЕЗЛИЧЕН, задолженность по кредитному договору № ... от 13.07.2012 г. в размере 125022 (сто двадцать пять тысяч двадцать два) рубля 24 коп., в том числе: по сумме выданных кредитных средств (задолженность по кредиту) – 46458 (сорок шесть тысяч четыреста пятьдесят восемь) рублей 53 коп., по сумме начисленных процентов – 16052 (шестнадцать тысяч пятьдесят два) рубля 59 коп., по сумме начисленных пени – 62511 (шестьдесят две тысячи пятьсот одиннадцать) рублей 12 коп.

Взыскать в пользу Публичного акционерного общества «БАНК УРАЛСИБ», ИНН ОБЕЗЛИЧЕНО, ОГРН ОБЕЗЛИЧЕНО, дата государственной регистрации ДАТА ОБЕЗЛИЧЕНА , КПП ОБЕЗЛИЧЕНО, к/с ОБЕЗЛИЧЕНО в ГРКЦ ГУ БР по Кемеровской области, с Малаховой Л.В., ДАТА ОБЕЗЛИЧЕНА года рождения, уроженки ОБЕЗЛИЧЕНО, зарегистрированной по адресу: АДРЕС ОБЕЗЛИЧЕН, затраты по оплате государственной пошлины в сумме 3700 (три тысячи семьсот) рублей 44 коп.

Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения им копии этого решения.

Заочное решение суда может быть обжаловано сторонами также в апелляционном порядке в течение месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, в течение месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Заочное решение в окончательной форме изготовлено 16.05.2016 года.

Судья                                        Л.П. Рузаева