Решение по делу № 2-604/2018 от 16.03.2018

Дело № 2-604/2018

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

16 апреля 2018 года г. Смоленск

Смоленский районный суд Смоленской области

В составе:

председательствующего судьи Ульяненковой О.В.

при секретаре Ильиной Н.В.

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Публичного акционерного общества «Акционерный коммерческий банк содействия коммерции и бизнесу» к Григорьеву М.А. о взыскании задолженности по кредитному договору,

установил:

ПАО «Акционерный коммерческий банк содействия коммерции и бизнесу» (далее ПАО «СКБ-банк», Банк) обратилось в суд с иском к Григорьеву С.А. о взыскании задолженности по кредитному договору. В обоснование заявленных требований указано, что между сторонами ДД.ММ.ГГГ был заключен кредитный договор № ..., в соответствии с которым ответчику предоставлен кредит в сумме *** рублей на срок по ДД.ММ.ГГГ включительно с условием уплаты процентов за пользование кредитом по ставке 26,4 %. Свои обязательства по выдаче ответчику кредита Банк выполнил своевременно и в полном объеме. Ответчик условия кредитного договора надлежащим образом не исполняет, платежи в погашение кредита и уплаты процентов производятся с нарушением сроков и размера платежей, установленных в графике возврата кредита. Банк сообщил ответчику о нарушении обязательства и потребовал возвратить всю оставшуюся сумму кредита с процентами за пользованием кредитом. Требование Банка ответчиком исполнено не было. По состоянию на ДД.ММ.ГГГ общая сумма задолженности за период с ДД.ММ.ГГГ по ДД.ММ.ГГГ, подлежащая уплате по кредитному договору составляет *** рублей *** копейки. Просит взыскать с ответчика в пользу ПАО «Акционерный коммерческий банк содействия коммерции и бизнесу» задолженность по кредитному договору № ... от ДД.ММ.ГГГ в сумме *** рублей *** копейки, в том числе: задолженность по кредиту (основной долг) – *** рублей, задолженность по уплате процентов за пользование кредитом – *** рублей, а также расходы по уплате государственной пошлины в размере *** рублей.

Представитель истца – ПАО «Акционерный коммерческий банк содействие коммерции и бизнесу» в судебное заседание не явился, о времени и месте рассмотрения дела извещен своевременно и надлежащим образом, просил о рассмотрении дела в отсутствие представителя Банка.

Ответчик Григорьев С.А., представитель ответчика Тарасова А.А., действующая на основании доверенности со специальными полномочиями, в судебное заседание не явились, извещены о времени и месте судебного разбирательства своевременно и надлежащим образом. Представитель истца Тарасова А.А. представила возражения на исковое заявления, где просит уменьшить размер повышенных процентов за допущенную просрочку погашения долга по кредиту и размер повышенных процентов за допущенную просрочку по уплате процентов до минимального уровня, в виду того, что задолженность ответчика по кредитному договору образовалась вследствие резкого изменения его материального положения, и в настоящее время он не имеет возможности выплачивать кредит. Полагает, что банк, в данном случае злоупотребил своими правами, длительно не обращаясь в суд, искусственно увеличив размер задолженности посредством начисления сумы пеней по просроченным процентам и просроченному долгу. Ходатайствовала о рассмотрении дела в свое отсутствие и в отсутствие ответчика.

Ранее, Кузнецовым В.М., действовавшим на основании доверенности со специальными полномочиями в интересах ответчика Григорьева С.А., было заявлено ходатайство об оставлении иска без рассмотрения по тем основаниям, что он подписан лицом, не имеющим полномочий на его подписание.

Исследовав письменные материалы дела, суд считает иск подлежащим удовлетворению по следующим основаниям.

Судом установлено, что ДД.ММ.ГГГ между Публичным акционерным обществом «Акционерный коммерческий банк содействия коммерции и бизнесу» (кредитор) и Григорьевым С.А. (заемщик) заключен кредитный договор № ... на сумму *** рублей под 26,4 % годовых на срок до ДД.ММ.ГГГ (л.д. 10-14).

Свои обязательства по предоставлению денежных средств в размере *** рублей банк выполнил в полном объеме, что подтверждается платежным поручением № ... от ДД.ММ.ГГГ (л.д. 19).

Подпунктом 6 ч. 1 Индивидуальных условий кредитного договора предусмотрено, что заёмщик гасит задолженность по договору ежемесячно, суммы ежемесячных платежей определены графиком погашения задолженности и составляют *** рублей, за исключением последнего в размере *** Ежемесячный платеж заемщика в счет погашения задолженности по договору включает в себя часть суммы основного долга по кредиту, проценты за пользование кредитом. Проценты за пользование кредитом начисляются ежедневно на задолженность по кредиту (л.д. 10, 15,16).

Согласно Общим условиям предоставления физическим лицам потребительских кредитов в ПАО «СКБ-Банк», являющихся составной частью кредитного договора заемщик обязан вернуть полученную сумму кредита в срок, указанный в индивидуальных условиях, уплатив начисленные проценты за пользование кредитом. Банк вправе в случае нарушения заемщиком сроков погашения задолженности по кредитному договору и/или в случае наступления обстоятельств, очевидно свидетельствующих о том, что кредит не будет возвращен в срок, потребовать досрочного погашения кредита и уплаты начисленных процентов, а при наличии оснований для уплаты заемщиком пени за нарушение сроков платежей – суммы пени (п.5.3.1. Условий) (л.д. 17-18).

В соответствии с п.1 ст.819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, регулирующие обязательство по договору займа.

В силу п.1 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В соответствии с п. 2 ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся части суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Пунктом 2 ст. 14 Федерального закона от 21.12.2013 N 353-ФЗ (ред. от 03.07.2016) "О потребительском кредите (займе)" предусмотрено, что, в случае нарушения заемщиком условий договора потребительского кредита (займа) в отношении сроков возврата сумм основного долга и (или) уплаты процентов продолжительностью (общей продолжительностью) более чем шестьдесят календарных дней в течение последних ста восьмидесяти календарных дней кредитор вправе потребовать досрочного возврата оставшейся суммы потребительского кредита (займа) вместе с причитающимися процентами и (или) расторжения договора потребительского кредита (займа), уведомив об этом заемщика способом, установленным договором, и установив разумный срок возврата оставшейся суммы потребительского кредита (займа), который не может быть менее чем тридцать календарных дней с момента направления кредитором уведомления.

ДД.ММ.ГГГ ПАО «СКБ-Банк» в адреса ответчика была направлена претензия, в которой Банк сообщил о расторжении кредитного договора с ДД.ММ.ГГГ и потребовал в срок до указанной даты погасить в полном объеме задолженность по кредитному договору. Требование Банка ответчик не исполнил, доказательств обратного суду не представлено (л.д. 21).

Истцом представлены расчеты задолженности Григорьева С.А. по кредитному договору № ... (по основному долгу и процентам) по состоянию на ДД.ММ.ГГГ, согласно которому общая сумма задолженности за период с ДД.ММ.ГГГ по ДД.ММ.ГГГ, подлежащая уплате по кредитному договору составляет *** рублей *** копейки, в том числе: задолженность по кредиту (основной долг) – *** рубля *** копеек, задолженность по уплате процентов за пользование кредитом *** рублей *** копеек (л.д. 8-9).

Правильность расчета судом проверена и сомнений не вызывает, возражений относительно произведенного расчета суммы задолженности ответчиком представлено не было.

Однако, ответчик, не оспаривая факт просрочки исполнения кредитного денежного обязательства, просит суд уменьшить размер повышенных процентов за допущенную просрочку погашения долга по кредиту и размер повышенных процентов за допущенную просрочку по уплате процентов до минимального уровня. В обоснование заявленного ходатайства ответчик указал, на невозможность надлежащего исполнения кредитного обязательства в виду сложившегося тяжелого материального положения. Ответчик полагает, что истец злоупотребил правом, длительное время, не обращаясь в суд, тем самым искусственно увеличил размер задолженности посредством начисления сумм пеней по просроченным процентам, по просроченному долгу. Просит применить положения ст. 333 ГК РФ.

Оценив доводы ответчика, суд не находит оснований для снижения размера процентов за пользование денежными средствами.

В силу статьи 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами (пункты 1, 4).

На основании п.1 ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов их размер определяется существующей в месте жительства заимодавца, а если заимодавцем является юридическое лицо, в месте его нахождения ставкой банковского процента (ставкой рефинансирования) на день уплаты заемщиком суммы долга или его соответствующей части.

Возможность установления процентов на сумму займа по соглашению сторон не может рассматриваться как нарушающая принцип свободы договора, в том числе во взаимосвязи со статьей 10 ГК РФ о пределах осуществления гражданских прав. При этом проценты, предусмотренные статьей 809 ГК РФ, являются платой за пользование денежными средствами и не могут быть снижены на основании ст. 333 ГК РФ.

Согласно условиям кредитного договора (п. 12) за неисполнение обязательств по погашению ежемесячного платежа в сроки указанные в графике, банк имеет право требовать от заемщика уплаты пени, начисленной на сумму просроченной задолженности в размере 20% годовых.

Вместе с тем требования о взыскании пени (неустойки) истцом не заявлены.

Кроме того, суд не находит оснований для удовлетворения ходатайства об оставления искового заявления без рассмотрения по основания, предусмотренным абз. 4 ст. 222 ГПК РФ в виду нижеследующего.

Представитель ответчика Кузнецов В.М. полагает, что представитель истца, подписавший и направивший исковое заявление в суд, не предоставил достаточных сведений, подтверждающих его полномочия, обосновывая свои доводы тем, что копия доверенности заверена самим представителем, доверенность выдана ОАО «СКБ-банк», в то время как истцом по делу является ПАО «СКБ-банк», копия доверенности имеет угловой штамп, однако сведения о регистрации указанной доверенности отсутствуют.

Из материалов дела усматривается, что исковое заявление подписано А.О.Х., на имя которой ОАО «СКБ-Банк» была выдана доверенность, в который отражены полномочия работника Банка А.О.Х. на представительство и ведение дел от имени Банка в судах общей юрисдикции, в том числе с правом подписывать и подавать в суд исковые заявления. Согласно имеющейся в материалах дела выписке из Устава ПАО «СКБ-банк» в соответствии с решением внеочередного общего собрания акционеров от ДД.ММ.ГГГ полное фирменное и сокращенное фирменное наименование Банка приведены в соответствие с законодательством РФ и изменены с открытое акционерное общество «Акционерный коммерческий банк содействия коммерции и бизнесу (СКБ-банк) на Публичное акционерное общество «Акционерный коммерческий банк содействия коммерции и бизнесу» (ПАО «СКБ-банк») (л.д. 25). Данная доверенность выдана ДД.ММ.ГГГ за № ..., то есть содержит сведения о ее регистрации.

Согласно ч.1 ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, в связи с чем с Григорьева С.А. в пользу Банка подлежит взысканию госпошлина в сумме 14 110 рублей 93 копейки.

На основании изложенного и руководствуясь ст.ст.194-198 ГПК РФ суд,

решил:

░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ «░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░» ░ ░░░░░░░░░░ ░.░. ░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ - ░░░░░░░░░░░░░.

░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░ ░.░. ░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ «░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░» ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ № ... ░░ ░░.░░.░░░ ░ ░░░░░ *** ░░░░░░ *** ░░░░░░░, ░ ░░░ ░░░░░: ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░ – *** ░░░░░ *** ░░░░░░, ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ – *** ░░░░░░ *** ░░░░░░.

░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░ ░.░. ░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ «░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░» ░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ *** ░░░░░░ *** ░░░░░░░.

░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░ ░ ░░░░░░░ ░░░░░░ ░░ ░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░.

░░░░░░░░░░░░░░░░░░░░     ░.░. ░░░░░░░░░░░