Решение по делу № 2-1341/2016 от 15.02.2016

2-1341/2016

З А О Ч Н О Е Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

31 марта 2016 года                             г. Хабаровск

    Железнодорожный районный суд г. Хабаровска в составе:

    председательствующего судьи Шишкиной Н.Е.

    при секретаре судебного заседания Кашкимбаевой М.А.

с участием представителя истца ФИО3, действующего по доверенности № от ДД.ММ.ГГГГ,

    рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению ВТБ 24 (ПАО) к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, возмещении судебных расходов,

У С Т А Н О В И Л:

Истец ВТБ 24 (публичное акционерное общество) обратился в суд с исковым заявлением к ответчику ФИО1 с требованием о взыскании задолженности по кредитному договору, мотивируя тем, что Банк ВТБ 24 (ЗАО) и ФИО1 заключили договор о предоставлении и использовании кредитных карт ВТБ 24 (ЗАО) путем присоединения ответчика к условиям (акцепта условий) Правил предоставления и использования кредитных карт и Тарифов на обслуживание банковских карт с разрешенным овердрафтом.

Согласно Тарифам и Расписке о получении международной банковской кредитной карты ответчику был установлен лимит в размере 125 000 рублей 00 копеек под 19,00 процентов годовых. Поскольку ответчиком ненадлежащим образом исполняются принятые обязательства по кредитному договору по погашению долга и уплате процентов, образовалась задолженность в связи с чем, истец был вынужден обратиться в суд, считая свои права нарушенными.

Наименование банка в соответствии с решением общего собрания акционеров от ДД.ММ.ГГГГ изменено с Банк ВТБ 24 (закрытое акционерное общество) на Банк ВТБ 24 (публичное акционерное общество).

    Представитель истца ФИО3 в судебном заседании поддержал исковые требования в полном объеме по основаниям, изложенным в исковом заявлении, дополнив, что ответчиком до настоящего времени не вносились денежные средства в счет погашения имеющейся задолженности по кредитному договору.

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явилась по неизвестным причинам, несмотря на своевременное уведомление о дне и месте рассмотрения дела. Об отложении дела перед судом не ходатайствовала. О причинах неявки ответчика в суд не сообщено. Судебные повестки, направляемые по последнему известному суду месту жительства ответчика, возвращены в адрес суда с отметками «истечение сроков хранения». Суд, в соответствии с ч. 1 ст. 117 ГПК РФ, ст. 233 ГПК РФ учитывая положения ст. 6, ч. 1 ст. 154 ГПК РФ счел возможным рассмотреть дело в отсутствие ответчика в порядке заочного производства по делу.

В соответствии со ст. 28 ГПК РФ иск предъявляется в суд по месту жительства ответчика. В соответствии с ч. 1 ст. 20 Гражданского кодекса РФ местом жительства признается место, где гражданин постоянно или преимущественно проживает.

Согласно ч. 1 Закона РФ от ДД.ММ.ГГГГ № «О праве граждан Российской Федерации на свободу передвижения, выбор места пребывания и жительства в пределах Российской Федерации» в соответствии с Конституцией Российской Федерации и международными актами о правах человека, каждый гражданин РФ имеет право на свободу передвижения, выбор места пребывания и жительства в пределах Российской Федерации. Согласно ст. 2 указанного Закона, граждане Российской Федерации обязаны регистрироваться по месту пребывания и по месту жительства в пределах Российской Федерации.

Право ответчиков на участие в судебном разбирательстве по заявленным исковым требованиям, право на представление доказательств в обоснование возражений на иск закреплено в ст.ст. 10, 12, 35 ГПК РФ.

В ч. 1 ст. 35 ГПК РФ закреплено, что лица участвующие в деле должны добросовестно пользоваться всеми принадлежащими им процессуальными правами. В силу ч. 2 ст. 35 ГПК РФ лица участвующие в деле несут процессуальные обязанности, установленные настоящим кодексом, другими Федеральными Законами. При неисполнении процессуальных обязанностей наступают последствия предусмотренные законодательством о гражданском судопроизводстве. Ответчик зарегистрирован по адресу <адрес>3, что отражено в справках Отдела адресно-справочной работы Управления Федеральной миграционной службы России по <адрес>. Ответчику известно об обязательствах, принятых им по кредитному договору. Ответчик проживает по адресу <адрес>3, обязан был проявить сознательность и своевременно получить адресованную ему из суда корреспонденцию. Все направленные в адрес ответчика судебные извещения возвращены в суд в связи с истечением сроков хранения. Поскольку ответчик не получают судебные извещения, суд расценивает его действия (бездействия) как отказ от принятия судебных повесток.

Изучив материалы дела, исследовав и оценив доказательства, представленные истцом в обоснование исковых требований, суд приходит к следующему.

В ходе рассмотрения дела установлено, что ДД.ММ.ГГГГ Банк ВТБ 24 (ЗАО) и ФИО1 заключили договор о предоставлении и использовании кредитных карт ВТБ 24 (ЗАО) путем присоединения ответчика к условиям (акцепта условий) Правил предоставления и использования кредитных карт и Тарифов на обслуживание банковских карт с разрешенным овердрафтом.

Согласно Тарифам и Расписке о получении международной банковской кредитной карты ответчику был установлен лимит в размере 125 000 рублей 00 копеек под 19,00 процентов годовых. Условия данного договора № определены Правилами и Тарифами, с которыми согласился ответчик путем направления Анкеты - Заявление и получения банковской карты №, что подтверждается Распиской о получении карты. Банк исполнил свои обязательства по кредитному договору в полном объеме, что подтверждается выпиской по контракту клиента.

Согласно п.п. 1.9, 2.2 Правил, данные Правила, Тарифы, Анкета-Заявление и Расписка в получении карты являются в совокупности договором о предоставлении и использовании банковской кредитной карты, заключенным между истцом и ответчиком посредством присоединения ответчика к условиям Правил путем подачи Анкеты-Заявления и Расписки в получении карты. Согласно п. 3.10 Правил, истец для списания денежных сумм со счета по операциям, предоставляет ответчику кредит в сумме не более кредитного лимита, согласно Расписке в получении банковской карты. Пунктом 3.8 Правил предусмотрено, что заемщик обязан уплачивать истцу проценты за пользование кредитом (овердрафтом), начисляемые за период с даты, следующей за датой возникновения задолженности по овердрафту до даты, установленной договором для возврата включительно по ставке, установленной Тарифами. Пункт 3.9 Правил предусматривает, что в случае несанкционированного Банком повышения кредитного лимита, согласованного между ответчиком и истцом, ответчик обязан вернуть Банку сумму превышения и уплатить за такое превышение банку неустойку в размере, указанном в Тарифах за период со дня, следующего за днем возникновения суммы превышения до дня ее фактического погашения включительно. Согласно п.п. 5.1, 5.2, 5.2 Правил погашение задолженности по кредиту производится путем списания Банком денежных средств со счета в безакцептном порядке.

Исходя из п. 5.4, 5.5 Правил ответчик обязан возвратить сумму кредита и уплатить проценты за пользование кредитом ежемесячно не позднее даты окончания платежного периода установленного в расписке внести и обеспечить на счете сумму в размере не менее суммы минимального платежа.

В установленные сроки ответчик не произвел возврат кредита и уплату процентов за пользование кредитом в полном объеме, поэтому Банк рассматривает данную непогашенную задолженность как просроченную. В соответствии с Правилами ответчик обязался уплачивать неустойку в размере, установленную Тарифами банка, за период с даты, следующей за датой образования просроченной задолженности по дату ее фактического погашения включительно. В соответствии с Тарифами размер неустойки составляет 0,5 процента от суммы задолженности за каждый день просрочки.

Согласно п. 5.7 Правил, если клиент не обеспечил наличие на счете денежных средств, достаточных для погашения задолженности, в порядке, предусмотренном пунктами 5.4, 5.5 настоящих Правил, банк рассматривает непогашенную в срок как просроченную. За несвоевременное погашение задолженности с клиента взимается пеня, установленная Тарифами банка.

Сумма задолженности по кредитному договору № по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составила 210 472 рубля 80 копеек. Истец, пользуясь предоставленным правом, снизил сумму штрафных санкций предусмотренных кредитным договором до 10 процентов от общей суммы штрафных санкций.

Таким образом, по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ сумма задолженности по кредитному договору № по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составила 145 569 рублей 20 копеек, которая сложилась из суммы основного долга 118 701 рубль 33 копейки, суммы плановых процентов за пользование кредитом 19 656 рублей 36 копеек, пени по просроченному долгу 7 211 рублей 51 копейка, согласно расчету, представленного истцом в материалы дела в обосновании требования.

В ходе судебного разбирательства ФИО1 не предоставлено доказательств, подтверждающих возврат денежных средств истцу в установленные кредитными договорами сроки.

В соответствии с ч. 1 ст. 56 ГПК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.В соответствии с ч. 1,2 ст. 1 Гражданского кодекса РФ гражданское законодательство основывается на признании равенства участников регулируемых им отношений, неприкосновенности собственности, свободы договора, недопустимости произвольного вмешательства кого-либо в частные дела, необходимости беспрепятственного осуществления гражданских прав, обеспечения восстановления нарушенных прав, их судебной защиты. Граждане и юридические лица приобретают и осуществляют свои гражданские права своей волей и в своем интересе. Они свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и в определении любых не противоречащих законодательству условий договора.

    Согласно ст. 8 Гражданского кодекса РФ гражданские права и обязанности возникают из договора.

    Согласно ч. 1,2 ст. 307 Гражданского кодекса РФ в силу обязательства одно лицо (должник) обязано совершить в пользу другого лица (кредитора) определенное действие, как-то: передать имущество, выполнить работу, уплатить деньги и прочее, либо воздержаться от определенного действия, а кредитор имеет право требовать от должника исполнения его обязанности. Обязательства возникают из … договора.

    Статьей 309 Гражданского кодекса РФ предусмотрено, что обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований – в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных Законом (ст. 310 ГК РФ).

    В соответствии с ч. 1,2 ст. 401 Гражданского кодекса РФ лицо, не исполнившее обязательства либо исполнившее его ненадлежащим образом, несет ответственность при наличии вины (умысла или неосторожности), кроме случаев, когда законом или договором предусмотрены иные основания ответственности. Лицо признается невиновным, если при той степени заботливости и осмотрительности, какая от него требовалась по характеру обязательства и условиям оборота, оно приняло все меры для надлежащего исполнения обязательства. Отсутствие вины доказывается лицом, нарушившим обязательство.

    Согласно ст. 425 Гражданского кодекса РФ договор вступает в силу и становится обязательным для сторон с момента го заключения.

    В соответствии с ч. 1 ст. 428 Гражданского кодекса РФ договором присоединения признается договор, условия которого определены одной из сторон в формулярах или иных стандартных формах и могли быть приняты другой стороной не иначе как путем присоединения к предложенному договору в целом.

    Согласно ч. 1 ст. 433 Гражданского кодекса РФ договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта. Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном п. 3 ст. 438 ГК РФ (ст. 434 ГК РФ).

    В соответствии с ч. 1,3 ст. 438 Гражданского кодекса РФ акцептом признается ответ лица, которому адресована оферта, о ее принятии. Акцепт должен быть полным и безоговорочным. Совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

    В соответствии с ч. 1,2 ст. 819 Гражданского кодекса РФ, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

    В соответствии со ст. 809 Гражданского кодекса РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заёмщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.

    Согласно ч. 1 ст. 810 Гражданского кодекса РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые определены договором займа.

    В соответствии с ч. 2 ст. 811 Гражданского кодекса РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заёмщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

    Согласно ч. 1 ст. 29 Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ № «О банках и банковской деятельности» процентные ставки по кредитам и комиссионное вознаграждение по операциям устанавливаются кредитной организацией по соглашению с клиентами, если иное не предусмотрено Федеральным законом. Частью 1 ст. 30 вышеуказанного Федерального закона предусмотрено, что отношения между Банком России, кредитными организациями и их клиентами осуществляются на основе договоров, если иное не предусмотрено Федеральным законом. В соответствии с ч. 2 ст. 30 Федерального закона «О банках и банковской деятельности» в договоре должны быть указаны процентные ставки по кредитам, стоимость банковских услуг и сроки их выполнения, в том числе сроки обработки платежных документов, имущественная ответственность сторон за нарушение условий договора, включая ответственность за нарушение обязательств по срокам осуществления платежей, а также порядок его расторжения и другие существенные условия договора.

    Согласно п. 2.7 Положения ЦБ РФ «Об эмиссии банковских карт и об операциях, совершаемых с использованием платежных карт» от ДД.ММ.ГГГГ №-П в случае отсутствия или недостаточности денежных средств на банковском счете при совершении клиентом операций с использованием банковской карты клиенту в пределах лимита, предусмотренного в договоре банковского счета, может быть предоставлен овердрафт для осуществления данной расчетной операции при наличии соответствующего условия в договоре банковского счета.

    В соответствии с ч. 1 ст. 329 Гражданского кодекса РФ исполнение обязательства может обеспечиваться неустойкой.

    Согласно ч. 1 ст. 330 Гражданского кодекса РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения.

    В соответствии со ст. 333 Гражданского кодекса РФ, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку.

    Согласно исковому заявлению в расчет суммы задолженности по кредитным обязательствам для включения в исковые требования учитывается 10 процентов от суммы задолженности по пеням, в связи с чем, суд полагает возможным снизить сумму задолженности по пеням, поскольку истец выразил согласие на снижение неустойки.

По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ общая сумма задолженности по кредитному договору № составила 145 569 рублей 20 копеек, из которых 118 701 рубль 33 копейки основной долг, 19 656 рублей 36 копеек плановые проценты за пользование кредитом, 7 211 рублей 51 копейка пени по просроченному долгу.

Поскольку платежи по кредитному договору ответчиком не производятся, ответчик неоднократно нарушал график гашения кредитной задолженности и процентов за пользование денежными средствами, предоставленными в кредит, перестал уплачивать сумму кредита и проценты за пользование кредитом, в установленные кредитным договором сроки, с учетом вышеуказанных норм права суд признает исковые требования обоснованными и подлежащими удовлетворению.

В соответствии с ч. 1 ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 194-199, 237 ГПК РФ суд

Р Е Ш И Л:

    Исковые требования ВТБ 24 (ПАО) к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, возмещении судебных расходов - удовлетворить.

Взыскать с ФИО1 в пользу ВТБ 24 (публичное акционерное общество) задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в общей сумме 145 569 рублей 20 копеек, в счет возмещения судебных расходов 4 111 рублей 38 копеек.

Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.

Заочное решение суда может быть обжаловано сторонами также в апелляционном порядке в течение месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Решение в окончательной форме изготовлено ДД.ММ.ГГГГ.

Судья Шишкина Н.Е.