Решение по делу № 2-934/2023 от 19.01.2023

Дело № 2-934/2023

03MS0033-01-2017-000189-29

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

г.Уфа                                     20 февраля 2023 года

Ленинский районный суд г.Уфы Республики Башкортостан в составе:

председательствующего судьи Идиятовой Н.Р.,

при секретаре Кожевниковой Е.В.,

с участием представителя истца ФИО1,

ответчика Мавлиярова Р.З.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску публичного акционерного общества «Роскомснаббанк» в лице конкурсного управляющего - Государственная корпорация «Агентство по страхованию вкладов» к Мавлиярова Р.З. о взыскании кредитной задолженности,

У С Т А Н О В И Л:

ПАО «Роскомснаббанк» в лице конкурсного управляющего-Государственная корпорация «Агентство по страхованию вкладов» обратилось в суд с иском (с учетом изменений) к Мавлиярова Р.З. о взыскании кредитной задолженности.

В обосновании своих требований ПАО «Роскомснаббанк» в лице конкурсного управляющего - Государственная корпорация «Агентство по страхованию вкладов» ссылается на то, что ДД.ММ.ГГГГ между ОАО АКБ «Башкомснаббанк» и Мавлиярова Р.З. был заключен кредитный договор №. В соответствии с условиями кредитного договора кредитор предоставил заемщику кредит в размере 100 000 руб. на потребительские цели с уплатой 22,5 % годовых. Ежемесячный платеж согласно графику погашения кредита. Срок возврата кредита ДД.ММ.ГГГГ. Мавлиярова Р.З. обязанности по кредитному договору не исполняет надлежащим образом, допускает просрочку внесения ежемесячных платежей. Задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ, согласно расчету по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составляет 44 325,76 руб., из которых: неустойка за нарушение сроков возврата кредита и процентов с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере 25 595,55 руб., просроченные проценты за пользование кредитом в размере 1 107,87 руб., просроченная ссудная задолженность в размере 17 622,34 руб. ДД.ММ.ГГГГ Банк направил в адрес ответчика письмо с требованием полного погашения задолженности по кредиту, однако задолженность до сих пор не погашена. Приказами Банка России от ДД.ММ.ГГГГ № и № у ПАО «Роскомснаббанк» отозвана лицензия на осуществление банковских операций и назначена временная администрация по управлению кредитной организацией. Решением Арбитражного Суда Республики Башкортостан от ДД.ММ.ГГГГ (дата объявления резолютивной части решения) по делу № ПАО «Роскомснаббанк» признан несостоятельным (банкротом), в отношении него открыто конкурсное производство сроком на один год, конкурсным управляющим утверждена государственная корпорация «Агентство по страхованию вкладов». В производстве мирового судьи судебного участка № по <адрес> Республики Башкортостан находится гражданское дело № по иску ПАО «Башкомснаббанк» к Мавлиярова Р.З. о взыскании задолженности по кредитному договору. Заочным решением мирового судьи судебного участка № по <адрес> Республики Башкортостан от ДД.ММ.ГГГГ исковые требования были удовлетворены в полном объеме и взыскана с Мавлиярова Р.З. в пользу ПАО «Башкомснаббанк» задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 44 325, 76 руб., а также расходы по оплате госпошлины в размере 1 529, 77 руб. Просит взыскать с ответчика в пользу ПАО «Роскомснаббанк» задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в размере 240 446 руб., из них: 17 622, 34 руб. - основной долг, 32 035,21 руб. - проценты, 90 381, 49 руб. - неустойка за несвоевременную уплату процентов, 100 407, руб. - неустойка за несвоевременную уплату ссудной задолженности, а также расходы по уплате государственной пошлины в размере 1 529 руб. Взыскать с ответчика в пользу ПАО «Роскомснаббанк» сумму процентов за пользование кредитом по ставке - 22,50 % процентов годовых, начисляемых на сумму основного долга за период ДД.ММ.ГГГГ и по дату фактического возврата суммы кредита включительно. Взыскать с Мавлиярова Р.З. в пользу ПАО «Роскомснаббанк» неустойку (пени) по кредитному договору по ставке 0,2 % процента за каждый день просрочки, начисляемую на сумму просроченной задолженности по процентам и основному долгу за период с ДД.ММ.ГГГГ и по дату фактического возврата суммы кредита включительно.

В судебном заседании представитель истца ПАО «Роскомснаббанк» в лице конкурсного управляющего - Государственная корпорация «Агентство по страхованию вкладов» ФИО1 измененные исковые требовании поддержала в полном объеме, просила удовлетворить.

Ответчик Мавлиярова Р.З. измененные исковые требования признал в части основного долга, не согласен с суммой процентов и суммой неустойки. В случае удовлетворения требований просил применить его расчет, изложенный в возражении и уменьшить общую сумму задолженности до 31 000 рублей.

Выслушав лиц, участвующих в деле, исследовав материалы гражданского дела и оценив доказательства в их совокупности, суд приходит к следующему.

Согласно ст.309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями.

В соответствии со ст.310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

В силу ст.807 ГК РФ по договору одна сторона передает в собственность другой стороне деньги, а заемщик обязуется возвратить сумму денег.

В соответствии с ч.1 ст.810 ГК РФ заемщик обязан возвратить заимодавцу сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Согласно ст.811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата.

В силу ст.819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.

Судом установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между ОАО АКБ «Башкомснаббанк» и Мавлиярова Р.З. был заключен кредитный договор № №, в соответствии с условиями кредитного договора кредитор предоставил ответчику кредит в размере 100 000 руб. на потребительские цели с уплатой 22,5 % годовых. Ежемесячный платеж согласно графику погашения кредита. Срок возврата кредита ДД.ММ.ГГГГ.

Свои обязательства по предоставлению заемщику денежных средств в размере 100 000 руб., Банком выполнены надлежащим образом, денежные средства получены заемщиком в полном объеме.

В соответствии с условиями на сумму основного долга начисляются проценты за пользование кредитом по ставке и на условиях, определенных тарифами Банка.

Ответчик обязательства по кредитному договору исполняет ненадлежащим образом, нарушены условия договора, поступление платежей за пользование кредитом осуществляется с нарушением сроков, установленных графиком, не в полном объеме. В соответствии с условиями кредитного договора, банком производилось начисление процентов на непогашенную сумму кредита.

Банком в адрес ответчика Мавлиярова Р.З. было направлено требование об оплате кредитной задолженности, однако данное требование оставлено без удовлетворения.

Ответчик нарушил условия договора, допустил просрочку исполнения обязательств, в предусмотренный договором срок денежные средства Банку не возвратил.

Приказами Банка России от ДД.ММ.ГГГГ № и № у ПАО «Роскомснаббанк» отозвана лицензия на осуществление банковских операций и назначена временная администрация по управлению кредитной организацией.

Решением Арбитражного Суда Республики Башкортостан от ДД.ММ.ГГГГ (дата объявления резолютивной части решения) по делу № ПАО «Роскомснаббанк» признан несостоятельным (банкротом), в отношении него открыто конкурсное производство сроком на один год, конкурсным управляющим утверждена государственная корпорация «Агентство по страхованию вкладов».

По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ составляет 240 446 руб., из которых: 17 622,34 руб. - основной долг, 32 035,21 руб. - проценты, 90 381,49 руб. - неустойка за несвоевременную уплату процентов, 100 407 руб. - неустойка за несвоевременную уплату ссудной задолженности.

Расчет, представленный истцом, судом проверен, признан верным.

Со стороны ответчика Мавлиярова Р.З. суду не представлены доказательства погашения образовавшейся задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ.

Судом установлен факт нарушения ответчиком обязательств по возврату задолженности по кредитному договору, а доказательств отсутствия его вины в неисполнении обязательств в соответствии со ст.401 ГК РФ ответчиком суду не представлено, поэтому требование истца о взыскании задолженности по кредитному договору с ответчика является законным, обоснованным и подлежащим частичному удовлетворению.

Таким образом, суд приходит к выводу, о том, что ответчик ненадлежащим образом выполняет условия кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ, а потому с ответчика Мавлиярова Р.З. в пользу ПАО «Роскомснаббанк» в лице конкурсного управляющего - Государственная корпорация «Агентство по страхованию вкладов» подлежит взысканию задолженность по основному долгу в размере 17 622,34 руб. и задолженность по договорным процентам в размере 32 035,21 руб.

Довод ответчика о необоснованно завышенном размере процентов и необходимости их снижения является несостоятельным, поскольку договорные проценты за пользование кредитом не относятся к неустойкам, не носят компенсационный характер, действующим законодательством не предусмотрена возможность уменьшения процентов за пользование кредитом в судебном порядке.

В соответствии со ст.333 ГК РФ, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку. Если обязательство нарушено лицом, осуществляющим предпринимательскую деятельность, суд вправе уменьшить неустойку при условии заявления должника о таком уменьшении. Уменьшение неустойки, определенной договором и подлежащей уплате лицом, осуществляющим предпринимательскую деятельность, допускается в исключительных случаях, если будет доказано, что взыскание неустойки в предусмотренном договором размере может привести к получению кредитором необоснованной выгоды.

Гражданское законодательство предусматривает неустойку в качестве способа обеспечения исполнения обязательств и меры имущественной ответственности за их неисполнение или ненадлежащее исполнение, а право снижения размера неустойки предоставлено суду в целях устранения явной ее несоразмерности последствиям нарушения обязательств независимо от того, является неустойка законной или договорной.

Предоставленная суду возможность снижать размер неустойки в случае ее чрезмерности по сравнению с последствиями нарушения обязательств является одним из правовых способов, предусмотренных в законе, которые направлены против злоупотребления правом свободного определения размера неустойки, то есть по существу - на реализацию требования ч.3 ст.17 Конституции РФ, согласно которой осуществление прав и свобод человека и гражданина не должно нарушать права и свободы других лиц. Именно поэтому ч.1 ст.333 ГК РФ предусматривает обязанность суда установить баланс между применяемой к нарушителю мерой ответственности и оценкой действительного (а не возможного) размера ущерба, причиненного в результате конкретного правонарушения.

Согласно ст.33 ФЗ «О банках и банковской деятельности» при нарушении заемщиком обязательств по договору банк вправе досрочно взыскать предоставленные кредиты и начисленные по ним проценты, если это предусмотрено договором.

В дальнейшем, в связи с ненадлежащим исполнением обязательств по возврату суммы кредита и уплате процентов, у заемщика образовалась задолженность по кредитным договорам, что подтверждается расчетом задолженности, графиком платежей и выпиской по счету.

В судебном заседании ответчиком Мавлиярова Р.З. заявлено о снижении сумм неустойки по ст.333 ГК РФ.

Сумма заявленная истцом неустойки вследствие установления в договоре высокого ее процента явно завышена и несоразмерна последствиям нарушения обязательств

Снижение размера неустойки не должно вести к необоснованному освобождению должника от ответственности за просрочку выполнения требований по кредитному договору

Таким образом, суд приходит к выводу о наличии явной несоразмерности неустойки за несвоевременную уплату процентов и неустойки за несвоевременную уплату ссудной задолженности последствиям нарушения обязательств по кредитному договору, а потому полагает о снижении суммы неустойки за несвоевременную уплату процентов до 100руб. и неустойки за несвоевременную уплату ссудной задолженности до 11 706,97 руб.

Учитывая изложенное, суд находит возможным взыскать с ответчика Мавлиярова Р.З. в пользу ПАО «Роскомснаббанк» в лице конкурсного управляющего - Государственная корпорация «Агентство по страхованию вкладов» неустойку за несвоевременную уплату процентов в размере 100 руб., неустойку за несвоевременную уплату ссудной задолженности в размере 11 706,97 руб.

Требования истца ПАО «Роскомснаббанк» о взыскании с ответчика сумму процентов за пользование кредитом по ставке - 22,50 % процентов годовых, начисляемых на сумму основного долга за период ДД.ММ.ГГГГ и по дату фактического возврата суммы кредита включительно и сумму неустойки (пени) по кредитному договору по ставке 0,2 % процента за каждый день просрочки, начисляемую на сумму просроченной задолженности по процентам и основному долгу за период с ДД.ММ.ГГГГ и по дату фактического возврата суммы кредита включительно, то они подлежат отклонению, поскольку явно несоразмерны последствиям нарушенного ответчиком обязательства.

В соответствии со ст.98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

С учетом изложенного, с ответчика в пользу истца подлежит взысканию государственная пошлина в размере 1 529 руб.

Руководствуясь ст.194 - 199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

измененный иск публичного акционерного общества «Роскомснаббанк» в лице конкурсного управляющего - Государственная корпорация «Агентство по страхованию вкладов» к Мавлиярова Р.З. о взыскании кредитной задолженности – удовлетворить частично.

Взыскать с Мавлиярова Р.З. (личные данные) в пользу публичного акционерного общества «Роскомснаббанк» в лице конкурсного управляющего - Государственная корпорация «Агентство по страхованию вкладов» (ИНН 0274051857) задолженность по основному долгу в размере 17 662 (семнадцать тысяч шестьсот шестьдесят два) руб. 34 коп., задолженность по процентам в размере 32 035 (тридцать две тысячи тридцать пять) руб. 21 коп., неустойку за несвоевременную уплату процентов в размере 100 (сто) руб., неустойку за несвоевременную уплату ссудной задолженности в размере 11 706 (одиннадцать тысяч семьсот шесть) руб. 97 коп., расходы по уплате государственной пошлины в размере 1 529 (одна тысяча пятьсот двадцать девять) руб.

В удовлетворении требований публичного акционерного общества «Роскомснаббанк» в лице конкурсного управляющего - Государственная корпорация «Агентство по страхованию вкладов» к Мавлиярова Р.З. в остальной части – отказать.

Решение может быть обжаловано в Верховный Суд Республики Башкортостан в течение одного месяца со дня принятия решения судом в окончательной форме через Ленинский районный суд г.Уфы Республики Башкортостан.

Председательствующий