Решение по делу № 2-4624/2024 от 07.02.2024

Дело № 2-4624/2021

УИД 24RS0048-01-2021-002447-73

Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

10 апреля 2024 года                         г. Красноярск

Октябрьский районный суд г. Красноярска в составе:

председательствующего судьи Корнийчук Ю.П.,

при секретаре Адамчуке Н.И.

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску АО «Банк Русский Стандарт» к Карповой Елене Сергеевне о взыскании задолженности по кредитному договору,

УСТАНОВИЛ :

АО «Банк Русский Стандарт» обратилось в суд с требованиями к Карповой Е.С. о взыскании задолженности по кредитному договору в размере 175540,09 руб., расходов по оплате государственной пошлины в размере 4710,80 руб.

Требования мотивированы тем, что 21 января 2013 года между истцом и Карповой Е.С. заключен договор о предоставлении и обслуживании карты «Русский Стандарт» № 103508450.

Во исполнение условий договора о предоставлении кредита, банком были открыт счет на имя ответчика У с лимитом кредитования в размере 50000 руб., осуществлялось кредитование в указанной сумме. Однако ответчик не исполнял обязанность по возврату кредита и уплате процентов, в связи с чем истец потребовал возврата суммы задолженности в размере 180046,75 рублей, направив заключительный счет-выписку со сроком оплаты 20 марта 2015 года.

В связи с тем, что требование о возврате задолженности не было исполнено, истец обратился в суд с данным исковым заявлением.

В судебное заседание представитель истца не явился, о дате, времени и месте рассмотрения дела извещен надлежащим образом, от представителя истца Кулясов Н.В., действующей на основании доверенности, поступило ходатайство о рассмотрении дела в отсутствие представителя истца.

Ответчик в судебное заседание не явился, о дате, времени и месте судебного заседания извещен надлежащим образом, представил возражения о пропуске срока исковой давности и применения последствий пропуска указанного срока.

Учитывая изложенное, суд считает возможным рассмотреть дело, в соответствии с положениями ст. 167 ГПК РФ.

Исследовав материалы дела, суд приходит к следующему.

В силу ч. 2 ст. 432 ГК РФ договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.

Из содержания ч. 1 ст. 433 ГК РФ следует, что договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта.

На основании со ст. 309 ГК РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом, в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований – в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Согласно п. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, то есть правила для договора займа.

В соответствии с п. 1 ст. 809 ГК РФ если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

Часть 1 ст. 810 ГК РФ обязывает заемщика возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Из пункта 2 статьи 811 ГК РФ следует, что, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Согласно ст.329 ГК РФ исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой, залогом, удержанием имущества должника, поручительством, банковской гарантией, задатком и другими способами, предусмотренными законом или договором.

В соответствии со ст.330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.

Как следует из материалов дела, 21 января 2013 года между истцом и Карповой Е.С. (Середа Е.С. до смены фамилии) был заключен кредитный договор У, по условиям которого ответчику выдана кредитная карта с лимитом кредитования 50000 рублей. Предусмотрено, что кредит подлежит погашению путем внесения минимального обязательного платежа, предоставлен примерный график погашения задолженности.

При подписании заявления заемщик согласился с Условиями предоставления и обслуживания Карт «Русский Стандарт», Тарифах по картам «Русский Стандарт», обязался соблюдать их положения.

Согласно п. 4.2 Условий предоставления и обслуживания карты «Русский Стандарт» кредит предоставляется банком в случае недостатка денежных средств на счете для осуществления расходных операций.

Кредит считается предоставленным банком со дня отражения сумм, указанных в п. 4.2 Условий и осуществляемых (полностью или частично) за счет кредита, на счете. За пользование кредитом заемщик уплачивает проценты, начисляемые банком на сумму кредита в соответствии с Тарифами. Проценты начисляются со дня, следующего за днем предоставления кредита, исходя из ежедневной задолженности клиента по кредиту на начало операционного дня. (п. 4.3 Условий).

В соответствии с п. 7.10 Условий заемщик обязан своевременно погашать задолженность, осуществлять возврат кредита банку, уплачивать проценты, начисленные за пользование кредитом, комиссии, платы и иные платежи в соответствии с Условиями и/или Тарифами. В случае выставления банком счета-выписки погасить задолженность в порядке и сроки, установленные соответствующими положениями раздела 4 настоящих условий.

Тарифами по картам «Русский Стандарт» предусмотрен размер процентов на сумму кредита, предоставленного для осуществления расходных операций по оплате товаров, а также для иных операций, в том числе на сумму кредита, предоставленного для оплаты клиентом банку начисленных плат, комиссий и процентов за пользование кредитом, - 36% годовых; на сумму кредита, предоставляемого для осуществления расходных операция при получении наличных денежных средств – 36% годовых (п.п. 6.1, 6.2).

За нарушение срока оплаты сумм, указанных в Заключительном счете-выписке предусмотрено начисление неустойки в размере 0,2% от суммы задолженности, указанной в заключительном счете-выписки за каждый день просрочки (п. 16).

Подпись Карповой (Середа) Е.С. в заявлении от 21 января 2013 года свидетельствует о том, что Условия предоставления и обслуживания карт «Русский Стандарт» и Тарифы по картам «Русский Стандарт» были ею получены и она согласна с ними.

Факт получения банковской карты с возможностью кредитования и ее использование подтверждено выпиской по счету карты, из которой следует, что ответчиком неоднократно осуществлялись действия по расходованию кредитных средств, а также по их пополнению.

В связи с ненадлежащим исполнение ответчиком условий договора по возврату кредита и уплаты процентов образовалась задолженность, 21 февраля 2015 года ответчику выставлен заключительный счет, согласно которому задолженность составила 180046,75 руб., которую ответчик должен был погасить в срок до 20 марта 2015 года.

Как следует из материалов дела, сумма задолженности в установленный счетом-выпиской срок ответчиком не была погашена.

Мировым судьей судебного участка № 89 в Центральном районе г. Красноярска вынесен судебный приказ от 18 августа 2015 года, который был отмен определением мирового судьи того же судебного участка, в связи с поступившими возражениями должника относительно его исполнения.

Согласно расчету задолженности, представленному стороной истца ответчик имеет задолженность за период с 21 января 2013 года по 19 января 2023 года в размере 175540,09 руб., в том числе: задолженность по основному долгу – 144611,53 руб., плата за выпуск карты – 1500 руб., проценты за пользование кредитом – 24978,56 руб., плата за пропуск минимального платежа – 4200 руб., СМС-сервис – 250 руб.

Вышеприведенный расчет задолженности судом проверен, признан арифметически верным, соответствующим условиям договора и нормам гражданского законодательства, в том числе ст. 319 ГК РФ.

Факт ненадлежащего исполнения обязанности заемщика возвратить кредит нашел свое подтверждение в судебном заседании.

Разрешая ходатайство ответчика о пропуске истцом установленного ст. 196 ГК РФ 3-х летнего срока исковой давности в отношении всей задолженности и применении последствий пропуска данного срока, суд считает его не подлежащему удовлетворению по следующим основаниям.

В соответствии со ст. 195 ГК РФ исковой давностью признается срок для защиты права по иску лица, право которого нарушено.

Статьей 200 ГК РФ предусмотрено, что течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права.

Согласно ст. 196 ГК РФ общий срок исковой давности составляет три года.

В соответствии с п. 10 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29.09.2015 N 43 "О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности согласно п. 2 ст. 199 ГК РФ исковая давность применяется только по заявлению стороны в споре, которая в силу положений статьи 56 ГПК РФ, статьи 65 АПК РФ несет бремя доказывания обстоятельств, свидетельствующих об истечении срока исковой давности.

Бремя доказывания наличия обстоятельств, свидетельствующих о перерыве, приостановлении течения срока исковой давности, возлагается на лицо, предъявившее иск (пункт 12 Постановления Пленума N 43).

Как разъяснено в пункте 15 постановления Пленума N 43 истечение срока исковой давности является самостоятельным основанием для отказа в иске (абзац второй пункта 2 статьи 199 ГК РФ).

Согласно п. 1 ст. 207 ГК РФ с истечением срока исковой давности по главному требованию считается истекшим срок исковой давности и по дополнительным требованиям (проценты, неустойка, залог, поручительство, требование о возмещении неполученных доходов при истечении срока исковой давности по требованию о возвращении неосновательного обогащения и т.п.), в том числе возникшим после начала течения срока исковой давности по главному требованию.

Вместе с тем, течение срока давности по требованию о взыскании задолженности по кредитному договору начинается со дня невнесения заемщиком очередного платежа и исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу.

Согласно разъяснениям, данным Пленумом Верховного Суда Российской Федерации в постановлении от 29.09.2015 N 43 "О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации", по смыслу статьи 204 Гражданского кодекса Российской Федерации начавшееся до предъявления иска течение срока исковой давности продолжается лишь в случаях оставления заявления без рассмотрения либо прекращения производства по делу по основаниям, предусмотренным абзацем вторым статьи 220 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, пунктом 1 части 1 статьи 150 Арбитражного процессуального кодекса Российской Федерации, с момента вступления в силу соответствующего определения суда либо отмены судебного приказа.

В случае прекращения производства по делу по указанным выше основаниям, а также в случае отмены судебного приказа, если неистекшая часть срока исковой давности составляет менее шести месяцев, она удлиняется до шести месяцев (пункт 1 статьи 6. пункт 3 статьи 204 Гражданского кодекса Российской Федерации).

Поскольку срок возврата кредита не установлен (кредит предоставлен до востребования), обязательства должника являются длящимися и прекращаются полным погашением кредитной задолженности, течение срока исковой давности в данном случае надлежит исчислять с момента, когда Банк совершил действия, свидетельствующие для заемщика о его (Банка) намерении потребовать досрочной оплаты общей задолженности по карте.

Таким действием в данном случае является выставление заключительного счета 21.02.2015г. со сроком погашения до 20.03.2015г.

То есть, применительно к требованиям подпункта 2 пункта 2 ст.810 ГК РФ, датой предъявления займодавцем требования о возврате кредита является 21.02.2015г. Именно с этого момента подлежит исчислению срок исполнения ответчиком обязательства по полному досрочному возврату кредитной задолженности.

Учитывая, что приказ о взыскании с ответчика задолженности вынесен 18.08.2015г., исковое заявление было направлено истцом в суд 28.01.2023 года, следовательно, с учетом даты отмены судебного приказа 22.09.2022г., а также учитывая, что согласно продавленной выписки по счету последний платеж в счет оплаты задолженности внесен ответчиком 01.12.2017г., суд полагает, что срок исковой давности по взысканию задолженности с 21.01.2013 года не пропущен.

При таких обстоятельствах суд приходит к выводу об обоснованности требований истца и их удовлетворении, взыскании с ответчика в пользу истца суммы задолженности в размере 175540,09 руб.

Согласно ч. 1 ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

При подаче искового заявления истцом была оплачена государственная пошлина в размере 4710,80 руб., которая подлежит возмещению ответчиком в полном объеме.

На основании изложенного и руководствуясь ст.ст. 194 – 198 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л:

Исковые АО «Банк Русский Стандарт» к Карповой Елене Сергеевне о взыскании задолженности по кредитному договору - удовлетворить.

Взыскать с Карповой Елены Сергеевны в пользу АО «Банк Русский Стандарт» задолженность по договору о карте в размере 175540,09 руб., расходы по уплате государственной пошлины в размере 4710,80 руб.

Решение может быть обжаловано в Красноярский краевой суд через Октябрьский районный суд г. Красноярска в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме.

Копия верна.

Председательствующий              Ю.П. Корнийчук

    Мотивированное решение изготовлено 16.05.2024г.