Решение по делу № 2-252/2024 от 10.07.2024

Гражданское дело №

УИД 24RS0№-59

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

09 сентября 2024 года                                                                                 <адрес>

       Саянский районный суд <адрес> в составе судьи Захаровой Л.В.,

при секретаре ФИО3,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело № по исковому заявлению ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,

УСТАНОВИЛ

       ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» обратился в Саянский районный суд <адрес> к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, мотивируя тем, что ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» и ФИО1 заключили кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ на сумму 179 700 рублей, в том числе: 150 000 рублей – сумма к выдаче, 29700 рублей – для оплаты страхового взноса на личное страхование. Процентная ставка по кредиту 24,90 % годовых.

       Выдача кредита произведена путем перечисления денежных средств в размере 179 700 на счет заемщика №, открытый в ООО «ХКФ Банк».

Денежные средства в размере 150 000 рублей выданы Заемщику через кассу офиса Банка, согласно Распоряжению Заемщика, что подтверждается выпиской по счету; 29 700 рублей во исполнение распоряжения Заемщика перечислены на оплату страхового взноса на личное страхование.

       В соответствии с условиями договора сумма ежемесячного платежа составила 5 283 рубля 43 копейки, с ДД.ММ.ГГГГ – 5 283 рубля 43 копейки.

       Срок возврата кредита в календарных днях определяется путем умножения количества процентных периодов, указанных в заявке на 30 дней (п.3 раздела 1 условий договора).

В период действия договора заёмщиком были подключены и активированы следующие дополнительные услуги, оплата стоимости которых должна оплачиваться в составе ежемесячных платежей: - ежемесячное направление извещение по кредиту по СМС стоимостью 29 рублей.

       В нарушение заключенного договора заемщик допускал неоднократные просрочки платежей по кредиту, что подтверждается выпиской по счету, которая отражает все движения денежных средств по счету заемщика.

       В связи с чем, ДД.ММ.ГГГГ Банк потребовал полного досрочного погашения задолженности до ДД.ММ.ГГГГ.

       До настоящего времени требование Банка о полном досрочном погашении задолженности по договору заемщиком не исполнено.

       В соответствии с Тарифами ООО «ХКФ Банк» по договорам о предоставлении кредитов, Банком устанавливается неустойка за неисполнение и/или ненадлежащее исполнение обязательств по кредиту- штраф за просрочку оплаты ежемесячного платежа с 10-го календарного дня с даты образования просроченной задолженности до 150 дня включительно в размере 1% от суммы задолженности за каждый день существования задолженности.

       В силу п.3 Условий Банк имеет право на взыскание с заемщика в полном объеме сверх неустойки убытков, в том числе, в размере доходов по кредиту, которые были бы получены Банком при надлежащем исполнении заемщиком условий договора.

       Согласно графику погашения по кредиту последний платеж по кредиту должен был быть произведен ДД.ММ.ГГГГ (при условии надлежащего исполнения обязательств), таким образом, Банком не получены проценты по Кредиту за период пользования денежными средствами с 12.05.2015г. по 07.05.2019г. в размере 92 937 рублей 35 копеек, что является убытками Банка.

       Согласно расчету задолженности, приложенному к настоящему заявлению, по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ задолженность заемщика по договору составляет 290 498 рублей 66 копеек, из которых: сумма основного долга 186 382 рубля 13 копеек; сумма процентов за пользование кредитором 16 510 рублей 82 копейки; убытки банка (неоплаченные проценты после выставления требования) – 92 937 рублей 35 копеек; штраф за возникновение просроченной задолженности 12 494 рубля 36 копеек; сумма комиссии за направление извещений 174 рубля.

       ООО «ХКФ Банк» обращалось к мировому судье с заявлением о вынесении судебного приказа о взыскании задолженности с заемщика по указанному кредитному договору, по итогам рассмотрения которого Банком получено определение об отказе в выдаче судебного приказа.

       Просят взыскать в пользу ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» с ФИО1 задолженность по договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 290 498 рублей 66 копеек. Взыскать в пользу ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» с ФИО1 расходы по оплате госпошлины в размере 6 104 рубля 99 копеек.

       В судебное заседание представитель истца – ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» не явился, о времени и месте рассмотрения дела извещены надлежащим образом, просили рассмотреть дело в их отсутствие, не возражали против рассмотрения дела в порядке заочного производства.

       С учетом заявленного ходатайства, суд полагает рассмотреть дело в отсутствие представителя Банка.

       В судебное заседание ответчик ФИО1 не явилась, представила заявление о применении срока исковой давности к требованию ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк».

       Суд полагает рассмотреть дело в отсутствие ответчика.

       Суд, изучив материалы дела, приходит к следующему.

       В соответствии с п. 1 ст. 8 ГК РФ гражданские права и обязанности возникают из оснований, предусмотренных законом и иными правовыми актами, а также из действий граждан и юридических лиц, которые хотя и не предусмотрены законом или такими актами, но в силу общих начал и смысла гражданского законодательства порождают гражданские права и обязанности. В соответствии с законом гражданские права возникают, в частности из договоров и иных сделок, предусмотренных законом, а также из договоров и иных сделок, хотя и не предусмотренных законом, но не противоречащих ему (п.п. 1 п. 2 ст. 8 ГК РФ).

       В соответствии со статьей 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями.

       В соответствии со ст. 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства не допускается.

       В соответствии с пунктом 1 статьи 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

       В соответствии с пунктом 2 статьи 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей ставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

       Согласно статье 810 ГК РФ, заемщик обязан возвратить полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа, при этом, в силу ст. 810 ч.3 ГК РФ сумма займа считается возвращенной в момент передачи ее займодавцу или зачисления соответствующих денежных средств на его банковский счет.

       Согласно п.1 ст.809 ГК РФ и п.1 ст.819 ГК РФ займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

       В п. 15 постановления Пленумов Верховного суда РФ, Высшего Арбитражного суда РФ №/№ от ДД.ММ.ГГГГ "О практике применения положений Гражданского кодекса РФ о процентах за пользование чужими денежными средствами" разъяснено судам, что при рассмотрении споров, связанных с исполнением договоров займа, следует учитывать, что проценты, уплачиваемые заемщиком на сумму займа в размере и в порядке, определенных п. 1 ст. 809 ГК РФ, являются платой за пользование денежными средствами и подлежат уплате должником по правилам об основном денежном долге. В соответствии с п. 1 ст. 811 ГК РФ в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в порядке и размере, предусмотренных п. 1 ст. 395 ГК РФ, со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня ее возврата заимодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных п. 1 ст. 809 ГК РФ. В тех случаях, когда в договоре займа либо в кредитном договоре установлено увеличение размера процентов в связи с просрочкой уплаты долга, размер ставки, на которую увеличена плата за пользование займом, следует считать иным размером процентов, установленных договором в соответствии с п. 1 ст. 395 ГК РФ. Проценты, предусмотренные п. 1 ст. 811 ГК РФ, являются мерой гражданско-правовой ответственности. Указанные проценты, взыскиваемые в связи с просрочкой возврата суммы займа, начисляются на эту сумму без учета начисленных на день возврата процентов за пользование заемными средствами, если в обязательных для сторон правилах либо в договоре нет прямой оговорки об ином порядке начисления процентов.

       В соответствии с ч. 1 ст. 329 ГК РФ исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой, залогом, удержанием вещи должника, поручительством, независимой гарантией, задатком, обеспечительным платежом и другими способами, предусмотренными законом или договором.

       Согласно ч. 1 ст. 330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.

       В силу ст. 56 ГПК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основание своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

       В суде установлено, что ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» заключил с ФИО1 кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ на сумму 179 700 рублей, в том числе 150 000 рублей сумма к выдаче, 29 700 рублей – для оплаты страхового взноса на личное страхование. Процентная ставка по кредиту 24,90 % годовых. Согласно условиям кредитного договора установлено количество процентных периодов 60 (п.7), датой перечисления первого платежа является ДД.ММ.ГГГГ (п.8); ежемесячный платеж составил 5 283 рубля 43 копейки (п.9). Заемщику ФИО1 открыт счет № для перечисления денежных средств (п.10). В разделе «дополнительные услуги» имеются сведения о согласии информирования заемщика СМС сообщениями, имеется подпись заемщика. В договоре указаны сведения о том, что заемщику понятны все пункты договора, с ними согласна и обязуется их исполнять. Также имеются сведения о том, что заемщик получила заявку, график погашения кредита; а также о том, что прочла и полностью согласна с содержанием Условий Договора, Соглашения о порядке открытия банковских счетов с использованием системы «Интернет-банк», Памяткой об условиях использования карты, Памяткой об услуге «СМС-пакет», Тарифами по Банковским продуктам по Кредитному договору и Памяткой Застрахованному по Программе добровольного коллективного страхования.

       Кредитный договор подписан представителем Банка и ФИО1 собственноручно (л.д.15).

       Согласно представленной Банком выписки по счету заемщика ФИО1, ей ДД.ММ.ГГГГ выдан кредит в размере 150 000 рублей; ДД.ММ.ГГГГ произведено списание 29 700 рублей страхового взноса.

       Из данной выписки следует, что ФИО1 с июля по декабрь 2014 г. и с января по февраль 2015 г. произвела платежи в счет уплаты кредитной задолженности, в дальнейшем платежи не вносила (л.д.27-28).

       В связи с ненадлежащим исполнением обязательств по погашению кредита, Банк направил ФИО1 требование от ДД.ММ.ГГГГ о возврате задолженности в сумме 290 498 рублей 66 копеек в течение 30 календарных дней с момента направления данного требования.

       Поскольку требование должником не было исполнено, Банк обратился с заявлением в мировой судебный участок № в <адрес> о взыскании с должника ФИО1 задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в сумме 290 498 рублей 66 копеек.

       Определением мирового судьи от ДД.ММ.ГГГГ отказано ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» в вынесении судебного приказа, поскольку требования заявлены не бесспорные.

ДД.ММ.ГГГГ Банк о взыскании с заемщика ФИО1 кредитной задолженности обратился в Ленинский районный суд <адрес>, в дальнейшем дело направлено по подсудности, в Саянский районный суд <адрес> дело поступило ДД.ММ.ГГГГ.

       Согласно расчету задолженности, задолженность ФИО1 по кредитному договору по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ, с учетом произведенных платежей, составила 290 498 рублей 66 копеек (в том числе: основной долг 168 382,13 рублей; проценты за пользование кредитом 16 510,82 рублей; штраф за возникновение просроченной задолженности 12 494,36 рублей; убытки Банка (неоплаченные проценты 92 937,35 рублей; комиссия за предоставление извещений 174 рубля). Указанную задолженность Банк просит взыскать в свою пользу, а также расходы по уплате государственной пошлины в сумме 6 104,99 рублей, подтвержденные платежными поручениями.

       Ответчиком ФИО1 заявлено о пропуске истцом срока исковой давности.

       В силу п.1 ст. 196 ГК РФ общий срок исковой давности составляет три года со дня, определяемого в соответствии со ст. 200 ГК РФ.

       В соответствии с п.1 ст. 200 ГК РФ, если законом не установлено иное, течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права.

       По обязательствам с определенным сроком исполнения течение срока исковой давности начинается по окончании срока исполнения.

       По обязательствам, срок исполнения которых не определен или определен моментом востребования, срок исковой давности начинает течь со дня предъявления кредитором требования об исполнении обязательства, а если

должнику предоставляется срок для исполнения такого требования, исчисление срока исковой давности начинается по окончании срока, предоставляемого для исполнения такого требования. При этом, срок исковой давности во всяком случае не может превышать десять лет со дня возникновения обязательства (п.2 настоящей статьи).

       Принимая во внимание, что истец в обоснование наличия задолженности ссылается на выписку по счету заемщика, а также на расчет задолженности, суд приходит к выводу о том, что истцу стало известно или должно было стать известно о возникновении задолженности с даты, когда прекращено поступление платежей по гашению кредитной задолженности.

       Из представленного Банком расчета задолженности видно, что платежи в счет погашения задолженности ФИО1 вносились с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ, в дальнейшем платежи не вносились (л.д.31). ДД.ММ.ГГГГ должнику ФИО1 было направлено Банком требование о полном досрочном погашении долга.

       В связи с тем, что последняя операция по внесению платежа осуществлена заемщиком ДД.ММ.ГГГГ, с заявлением о выдаче судебного приказа о взыскании задолженности с ФИО1 истец обратился по истечении 3 лет, когда стало известно о нарушении его права (в 2020 г.), с исковым заявлением в суд обратился в феврале 2024 года, суд приходит к выводу о пропуске истцом срока исковой давности.

       Истцом доказательств наличия оснований для приостановления или перерыва течения срока исковой давности не представлено.

       В соответствии с п.2 ст. 199 ГК РФ исковая давность применяется судом только по заявлению стороны в споре, сделанному до вынесения судом решения.

       Истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре, является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске.

       А поэтому в удовлетворении исковых требований ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» о взыскании с должника ФИО1 кредитной задолженности в сумме 290 498,66 рублей, судебных расходов в сумме 6 104,99 рублей суд полагает отказать.

       Руководствуясь ст. 192-194 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ

       В удовлетворении исковых требований ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» о взыскании с должника ФИО1 кредитной задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в сумме 290 498,66 рублей, судебных расходов в сумме 6 104,99 рублей - отказать.

       Решение может быть обжаловано в <адрес>вой суд через Саянский районный суд <адрес> в апелляционном порядке в течение 1 месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме.

Судья: