Решение от 27.12.2010 по делу № 2-662/2010 от 28.09.2010

Дело № – 662 / 10 г.

З А О Ч Н О Е Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

27 декабря 2010 г., Федеральный судья Иволгинского районного суда Республики Бурятия Балачук Т.А.

при секретаре Жамсарановой Е.А.

рассмотрел в открытом судебном заседании в с. Иволгинск Иволгинского района РБ материалы гражданского дела по иску Эрхитуева Г.О. к Бурятскому филиалу ОАО «Восточный экспресс банк» о признании недействительным условий договора, применение последствий недействительности сделки в виде возврата денежных средств, суд

У С Т А Н О В И Л :

28.09.2007 г., между Эрхитуевым Г.О., и Бурятским филиалом ОАО «Восточным экспресс банком» был заключен кредитный договор о предоставлении кредита в сумме 303030 руб., 30 коп., сроком на 2 года под 12 % годовых. В соответствии с условиями вышеуказанного договора, за открытие ссудного счета и его ведение, заемщик уплачивает комиссию. Обращаясь в суд, Эрхитуев Г.О., просит признать данные условия кредитного договора недействительными и применить последствия недействительности сделки в виде возврата уплаченных сумм.

В судебном заседании истец Эрхитуев Г.О., заявленные требования поддержал в полном объеме. При этом суду пояснил, что 28.09.2007 г., он заключил с ответчиком кредитный договор. В соответствии с разделом Б «данные о кредите» договора за открытие ссудного счета он должен был оплатить комиссию в размере установленном кредитором. На день заключения договора она составляла 1 % от суммы кредита. Кроме этого, за ведение ссудного счета вышеуказанного раздела договора ежемесячно он оплачивал комиссию в размере 0, 5 % от суммы договора. Считает, что данные условия кредитного договора противоречат Закону РФ «О защите прав потребителей», а также ФЗ РФ «О банках и банковской деятельности». Исходя из этого, просит эти условия признать недействительными и применить последствия недействительной сделки, а именно вернуть ему оплаченные денежные средства за открытие ссудного счета в размере 3030 руб., и ежемесячную комиссию за ведение ссудного счета за период действия договора в сумме 36363 руб., 60 коп.

Представитель ответчика Бурятского филиала ОАО «Восточный экспресс банк» в судебное заседание не явился по неизвестной суду причине, извещен надлежащим образом. Суд считает возможным рассмотреть иск в его отсутствие, в порядке заочного судопроизводства, по правилам гл. 22 ГПК РФ.

Выслушав участников процесса, исследовав письменные доказательства, имеющиеся в материалах дела, суд находит, что иск подан обосновано и подлежит удовлетворению по следующим основаниям.

Судом было установлено, что стороны заключили между собой кредитный договор 28.09.2007 г. В соответствии со ст. 819 ч. 1 ГК РФ, банк обязуется предоставить кредит заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. Вместе с тем, в силу раздела Б «Данные о кредите» вышеуказанного договора банк предоставляет заемщику кредитный договор на условиях, предусмотренных настоящим договором, а заемщик обязуется возвратить полученный кредит, уплатить начисленные проценты, неустойки, комиссии, предусмотренные договором. В частности в соответствии данным разделом договора заемщик уплачивает комиссию за открытие ссудного счета в размере, 1 % от суммы договора. Кроме того этим же разделом договора предусмотрено, что заемщик уплачивает ежемесячную комиссию за ведение ссудного счета в размере 0, 5 % от суммы кредита.

Однако данные условия нельзя признать законными. В частности, в силу принципа свободы договора, закрепленного в ст.421 ГК РФ кредитная организация ( банк ) имеет право в договоре указать иные платежи, кроме процентов. Однако свобода договора не является абсолютной: принцип свободы договора не предполагает возможности заключать соглашения, противоречащие закону, и не исключает применение норм о ничтожности сделок в случае обнаружившегося несоответствия условий договора требованиям закона. В соответствии с п.1 ст.422 ГК РФ договор должен соответствовать обязательным для сторон правилам, установленным законом и иными правовыми актами.

В п.2 ст. 16 Закона РФ «О защите прав потребителей» вводится особый тип ограничения свободы договора в виде запрета обуславливать приобретение одних товаров, работ и услуг обязательным приобретением других товаров, работ и услуг.

Однако положения кредитных договоров сформулированы самим банком, при этом выдача кредита ставится под условие исполнения заемщиком обязанности по уплате тарифа за ведение ссудного счета.

Согласно Положению «О правилах ведения бухгалтерского учета в кредитных организациях, расположенных на территории Российской Федерации», утвержденного Банком России 26.03.2007 г. № 302-П, предусмотрен порядок учета ссудной задолженности, согласно которому банку необходимо открыть и вести ссудный счет.

Из указанной нормы следует, что открытие ссудного счета является обязанностью банка, установленной для него ЦБ РФ. При этом заемщиков согласие на открытие ссудного счета не требуется. Операция по открытию ссудного счета не является самостоятельной договорной банковской услугой, и никакой имущественной выгоды от этой операции, граждане, как заемщики, не получают.

Из пункта 2 статьи 5 ФЗ «О банках и банковской деятельности» следует, что размещение привлеченных банком денежных средств в виде кредитов осуществляется банковскими организациями от своего имени и за свой счет.

Таким образом, указанный единовременный платеж за открытие ссудного счета не предусмотрен нормами Гражданского Кодекса РФ, Законом «О защите прав потребителей», ФЗ «О банках и банковской деятельности», другими федеральными законами и иными нормативными актами РФ. Поскольку комиссии за открытие и ведение ссудного счета не основаны на законе, их взимание банком является нарушением прав заемщика, как потребителя банковских услуг.

Постановлением Президиума ВАС РФ от 17.11.2009 г. №8274/09 было признано, что включение в кредитный договор условия о взимании комиссии за открытие и ведение ссудного счета ущемляют права потребителя.

В соответствии с ч.1 ст. 16 Закона РФ «О защите прав потребителя», условия договора, ущемляющие права потребителя по сравнению с правилами, установленными законами или иными правовыми актами РФ в области защиты прав потребителей, признаются недействительными. Если в результате исполнения договора, ущемляющего права потребителя, у него возникли убытки, они подлежат возмещению исполнителем в полном объеме.

Анализируя вышеизложенное, суд находит, что оспариваемые положения кредитного договора подлежит признанию недействительными в соответствии со ст. 168 ГК РФ. Также, в соответствии с ч.2 ст. 167 ГК РФ, при недействительности сделки каждая из сторон обязана возвратить другой все полученное по сделке. Исходя из чего, уплаченные истцом суммы комиссии за открытие ссудного счета в размере 3030 руб., и ежемесячная комиссия за ведение ссудного на период действия договора в размере 36363 руб., 30 коп., подлежит взысканию с ответчика.

На основании изложенного и руководствуясь ст. ст. 194 – 195 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л :

░░░ ░░░░░░░░░ ░.░. ░░░░░░░░░░░░░, ░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░, ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ «░» «░░░░░░ ░ ░░░░░░░» ░░ 28.09.2007 ░., ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░ «░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░» ░ ░░░░░░░░░░ ░.░. ░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░ ░ ░░░░░░ 1 % ░░ ░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░ ░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ 0, 5 % ░░ ░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░░░.

░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░ «░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░» ░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░.░. 39393 ░░░., 30 ░░░., ( ░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░ 30 ░░░░░░ ) ░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ 400 ░░░.

░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░ ░░░ ░░ ░ ░░░░░░░ 10 ░░░░, ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░ ░░ ░░ ░ ░░░░░░░ 7 ░░░░░ ░░ ░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░.

░░░░░ ;                                                                  ░.░. ░░░░░░░