Решение по делу № 2-1956/2024 от 15.04.2024

Дело №

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

16 июля 2024 года                         <адрес>

Ленинский районный суд <адрес> в составе: председательствующего судьи Кукурекина К.В., при секретаре судебного заседания ФИО2, рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ФИО1 к Акционерному обществу «Акционерный банк Россия» о взыскании суммы убытков, компенсации морального вреда, штрафа,

        УСТАНОВИЛ:

ФИО1 обратилась в Ленинский районный суд <адрес> с иском к Акционерному обществу «Акционерный банк Россия» в котором просит взыскать сумму 600 000 рублей в счет возмещения клиенту суммы операции ДД.ММ.ГГГГ, компенсацию морального вреда в размере 50 000 рублей, штраф в размере 305 000 рублей за неудовлетворение в добровольном требований потребителей.

Исковые требования обоснованы тем, что ДД.ММ.ГГГГ истцом была открыта банковская карта в АО «АБ Россия» на предоставление и обслуживание банковской карты.

ДД.ММ.ГГГГ согласно заявления о размещении срочного банковского вклада «Универсальный» открыт счет №, на который для хранения истцом перемещены денежные средства в сумме 997 000 руб.

ДД.ММ.ГГГГ на телефон истца позвонил мужчина который представился главным следователем <адрес> ФИО3 и попросил помочь в расследовании преступления связанных с кредитным мошенничеством, который попросил назвать номер банковской карты и продиктовать код из смс-сообщения, истец назвала ему все данные, после этого с ее карты были списаны денежные средства в размере 600 000 руб. без ее ведома и одобрения.

По данному факту возбуждено уголовное дело в отношении неусыновленных лиц, ответчик в добровольном порядке отказывается возместить убытки.

Считает, что имеются основания к взысканию с ответчика денежных средств переведенных с ее счета третьему лицу в связи с тем, что имели признаки подозрительности: необоснованная поспешность от банка в проведении операций, совершение операций с использованием дистанционных систем обслуживания для клиента, который ранее не использовал такие средства в силу возраста.

Действиями ответчика истцу причинены нравственные страдания.

В судебное заседание истец, представитель третьего лица не явились, о дне и времени рассмотрения дела извещены своевременно и надлежащим образом, о причинах не явки не сообщили.

Представитель истца в судебном заседании просил иск удовлетворить по основаниям изложенным в иске.

Представитель ответчика в судебном заседании против удовлетворения исковых требований возражал по основаниям изложенным в возражениях.

В соответствии со ст.167 ГПК РФ суд приступает к рассмотрению дела в отсутствие истца, представителя третьего лица.

Выслушав представителей сторон, исследовав материалы дела, приходит к выводу, что иск удовлетворению не подлежит по следующим основаниям.

Согласно ст. 30 Закона Российской Федерации № от ДД.ММ.ГГГГ "О банках и банковской деятельности" отношения между кредитными организациями и их клиентами осуществляются на основе договоров, если иное не предусмотрено федеральным законом.

В соответствии с п. 1 ст. 845 ГК РФ, по договору банковского счета банк обязуется принимать и зачислять поступающие на счет, открытый клиенту (владельцу счета), денежные средства, выполнять распоряжения клиента о перечислении и выдаче соответствующих сумм со счета и проведении других операций по счету.

Согласно п. 3 ст. 845 ГК РФ Банк не вправе определять и контролировать направления использования денежных средств клиента и устанавливать другие, не предусмотренные законом или договором банковского счета, ограничения его права распоряжаться денежными средствами по своему усмотрению. За неправомерный отказ в совершении операций Банк несет финансовую ответственность.

В силу п. 1 ст. 854 ГК РФ, списание денежных средств со счета осуществляется банком на основании распоряжения клиента.

В соответствии с п. 3 ст. 847 ГК РФ договором может быть предусмотрено удостоверение прав распоряжения денежными суммами, находящимися на счете, электронными средствами платежа и другими документами с использованием в них аналогов собственноручной подписи, кодов, паролей и иных средств, подтверждающих, что распоряжение дано уполномоченным на это лицом.

Согласно ст.849 ГК РФ банк обязан по распоряжению клиента выдавать или списывать со счета денежные средства клиента не позднее дня, следующего за днем поступления в банк соответствующего платежного документа, если иные сроки не предусмотрены законом, изданными в соответствии с ним банковскими правилами или договором банковского счета.

Порядок осуществления кредитными организациями операций с платежными картами установлен Положением ЦБ РФ от ДД.ММ.ГГГГ №-П "Об эмиссии банковских карт и об операциях, совершаемых с использованием платежных карт".

В силу п. п. 1.5, 2.10 Положения банковская карта представляет собой инструмент для безналичных расчетов, предназначенный для совершения физическими лицами, в том числе уполномоченными юридическими лицами, операций с денежными средствами, находящимися у эмитента, в соответствии с законодательством Российской Федерации и договором с эмитентом. Карта является инструментом для осуществления платежей.

Банковская карта удостоверяет право на распоряжение денежными средствами, находящимися на счете, предусмотренное ч. 3 ст. 847 ГК РФ, как электронное средство платежа, и в свою очередь является средством для составления расчетных и иных документов, подлежащих оплате за счет клиента.

Как следует из положений ст. 848 ГК РФ банк обязан совершать для клиентов операции, предусмотренные для счетов данного вида законом, установленными в соответствии с ним банковскими правилами и применяемыми в банковской практике обычаями делового оборота, если договором банковского счета не предусмотрено иное.

Федеральный закон № 161-ФЗ "О национальной платежной системе" устанавливает правовые и организационные основы национальной платежной системы, регулирует порядок оказания платежных услуг, в том числе осуществления перевода денежных средств, использования электронных средств платежа (ст. 1).

В соответствии с п. 1 ст. 5 указанного Закона оператор по переводу денежных средств осуществляет перевод денежных средств по распоряжению клиента (плательщика или получателя средств), оформленному в рамках применяемой формы безналичных расчетов (далее - распоряжение клиента). Перевод электронных денежных средств осуществляется на основании распоряжений плательщиков в пользу получателей средств (п. 7 ст. 7 Закона).

Согласно п. 13 ст. 5 Федерального закона № 161-ФЗ обязанность оператора по переводу денежных средств по направлению клиенту уведомлений, предусмотренных настоящим Федеральным законом, считается исполненной при направлении уведомления в соответствии с имеющейся у оператора по переводу денежных средств информацией для связи с клиентом.

Согласно ч.2 ст.8 Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ №161-ФЗ "О национальной платежной системе" распоряжение клиента может передаваться, приниматься к исполнению, исполняться и храниться в электронном виде, если иное не предусмотрено законодательством Российской Федерации, нормативными актами Банка России, нормативными правовыми актами Российской Федерации или договором, заключенным оператором по переводу денежных средств с клиентом или между операторами по переводу денежных средств.

В соответствии с п.19 ст.3 Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ №161-ФЗ "О национальной платежной системе" электронное средство платежа - средство и (или) способ, позволяющие клиенту оператора по переводу денежных средств составлять, удостоверять и передавать распоряжения в целях осуществления перевода денежных средств в рамках применяемых форм безналичных расчетов с использованием информационно-коммуникационных технологий, электронных носителей информации, в том числе платежных карт, а также иных технических устройств.

Согласно ч.15, ч.10 ст.7 №161-ФЗ перевод электронных денежных средств осуществляется путем одновременного принятия оператором электронных денежных средств распоряжения клиента, уменьшения им остатка электронных денежных средств плательщика и увеличения им остатка электронных денежных средств получателя средств на сумму перевода электронных денежных средств либо в срок, предусмотренный частью 11 настоящей статьи. Перевод электронных денежных средств становится безотзывным и окончательным после осуществления оператором электронных денежных средств действий, указанных в части 10 или 11 настоящей статьи.

В соответствии с ч.1 ст.9 ФЗ 161 использование электронных средств платежа осуществляется на основании договора об использовании электронного средства платежа, заключенного оператором по переводу денежных средств с клиентом, а также договоров, заключенных между операторами по переводу денежных средств.

Оператор по переводу денежных средств обязан информировать клиента о совершении каждой операции с использованием электронного средства платежа путем направления клиенту соответствующего уведомления в порядке, установленном договором с клиентом (ч.4 ст.9).

Перевод электронных денежных средств становится безотзывным и окончательным после осуществления оператором электронных денежных средств действий, указанных в части 10 или 11 настоящей статьи (п. 13 ст. 5).

До заключения с клиентом договора об использовании электронного средства платежа оператор по переводу денежных средств обязан информировать клиента об условиях использования электронного средства платежа, в частности, о любых ограничениях способов и мест использования, случаях повышенного риска использования электронного средства платежа (п. 3 ст. 9).

Пунктом 3.3 Положения об идентификации кредитными организациями клиентов и выгодоприобретателей в целях противодействия легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма, утвержденного Банком России №-П, действующим на момент совершения спорных операций, также предусмотрено, что при совершении сделок с использованием платежных (банковских) карт идентификация осуществляется на основе реквизитов платежной (банковской) карты, а также кодов (паролей).

Как установлено судом и следует из материалов дела ДД.ММ.ГГГГ между ФИО1 и АО «АБ «Россия» на основании заявления об открытии текущего счета был отрыт текущий счет № на условиях изложенных в Правилах открытия и ведения текущих счетов физических лиц в АО «АБ «Россия» являющихся неотъемлемой частью заключенного между истцом и ответчиком Договора комплексного банковского обслуживания.

ДД.ММ.ГГГГ на основания заявления на предоставление и обслуживание банковской карты между истцом и ответчиком заключен Договор комплексного банковского обслуживания, открыт счет № и выпущена банковская карта №

Согласно заявления истец указал номер мобильного телефона № для направления истцу пароля на доступ в систему Интернет Банк, смс кодов необходимых для совершения операций, а также для информирования о совершенных операциях, заявитель согласился, что простой электронной подписью является электронная подпись, которая посредством смс-кода передаваемого банком в смс-сообщении на номер № подтверждает факт формирования электронной подписи Клиента.

ДД.ММ.ГГГГ на основании заявления истца о размещении срочного банковского вклада «Универсальный» на имя истца открыт срочный вклад «Универсальный» (счет вклада №, счет обслуживания № Подписанием заявления истец присоединился к Правилам размещения физическими лицами денежных средств в срочные вклады, являющихся неотъемлемой частью заключенного Договора комплексного банковского обслуживания.

В период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ по счетам истца в системе «Интернет-Банк» совершен ряд операций:

-ДД.ММ.ГГГГ в ДД.ММ.ГГГГ зарегистрирован успешный ввод логина, пароля и создания 6-ти значного кода доступа в Систему подтверждено смс-кодом, доставленным по телефону №

-ДД.ММ.ГГГГ денежные средства в сумме 997 000 руб. были переведены истцом со счета вклада № на счет обслуживания вклада № (карточный счет или счет обслуживания вклада).

Следующие переводы денежных средств осуществлялись со счета № после ввода одноразовых кодов направленных на номер телефона истца №

Истец в иске указывает, что она сообщила третьим лицам во время телефонного разговора номера банковской карты и кода, направленного на номер телефона истца, полученного посредством смс-сообщения.

Согласно п.3.5.3 Приложения № к Договору комплексного банковского обслуживания (далее ДКБО) клиент обязуется не раскрывать третьим лицам информацию о средствах аутентификации, находящихся в его распоряжении, хранить и использовать их способом обеспечивающими невозможность их несанкционированного использования, а также немедленно уведомлять банк обо всех случаях доступа или о предполагаемой возможности доступа третьих лиц к таким средствам.

Программные средства банка защищают денежные средства Клиентов при условии соблюдения правил безопасности, указанных в размещённых на сайтах банка памятке о мерах безопасного использования системы интернет-банк для физических лиц и условиях.

Согласно Условий (приложение № ДКБО) банк не несёт ответственности за убытки, возникшие у Клиента в результате совершения третьими лицами операций по Счетам Клиента в Системе с использованием Средств доступа и (или) Средств подтверждения Клиента до момента получения Банком уведомления от Клиента об их компрометации и (или) незаконного использования (п.5.1.1).

Клиент обязуется обеспечить хранение информации о Пароли способом, делающим недоступным Пароль третьим лицам, а также немедленно уведомлять Банк о компрометации пароля (п.3.3).

Клиент обязуется не раскрывает третьим лицам информацию о средствах Аутентификации, находящихся в его распоряжении, хранить и использовать их способами, обеспечивающими невозможность их несанкционированного использования, а также немедленно уведомлять Банк обо всех случаях доступа или о предполагаемой возможности доступа третьих лиц с таким средствам.

Клиент несёт ответственность за соблюдение мер безопасности приведенных в Памятке о мерах безопасности использования Системы Интернет-банк, размещённой на сайте банка

Согласно п. 21 Постановления Пленума Верховного Суда РФ и Пленума Высшего Арбитражного Суда РФ от ДД.ММ.ГГГГ № (ред. от ДД.ММ.ГГГГ) "О практике применения положений Гражданского кодекса Российской Федерации о процентах за пользование чужими денежными средствами" необоснованным списанием денежных средств с расчетного счета клиента является списание, произведенное в сумме большей, чем предусмотрено платежным документом, а также списание без соответствующего платежного документа либо с нарушением требований законодательства.

До ДД.ММ.ГГГГ истец не обращался к ответчику с заявлениями о несанкционированных операциях, в соответствии с которыми с банковских карт Клиента в период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ были проведены операции по списанию денежные средства в общей сумме 600 000 руб.

Кроме того, на основании заявления ФИО1, ДД.ММ.ГГГГ было возбуждено уголовное дело по признакам преступления, предусмотренного ч.3 ст.159 УК РФ по факту мошеннических действий в отношении неустановленного лица. ДД.ММ.ГГГГ уголовное дело было приостановлено в связи с не установлением лица, совершившего преступление.

При проведении истцом операции перевода денежных средств ею были использованы реквизиты карточного счета № и одноразовый пароль, направленные в виде смс-сообщений на номер мобильного телефона, привязанный к продуктам Банка, которые содержали информацию о подтверждаемой операции и суммы платежа, а также предупреждение о том, что пароль не должен передаваться третьим лицам.

При совершении спорных операций реквизиты банковской карты были введены истцом верно, операция была подтверждена кодом безопасности.

Заключая договор банковского обслуживания, ФИО1 подтвердила, что она ознакомлена и согласна с условиями банковского обслуживания физических лиц АО «АБ «Россия», и обязалась их выполнять, также была ознакомлена с условиями использования карт, счетов, памяткой держателя кат и тарифами АО «АБ «Россия». Истец также согласилась, что документы, оформляемые при совершении операций по карте, могут быть составлены с использованием аналога собственноручной подписи держателя карты: ПИНа, кодов, паролей.

Оценивая все доказательства по делу, суд приходит к выводу о том, что в нарушение положений ст.56 ГПК РФ, истцом не представлено доказательств, подтверждающих незаконность действий ответчика, напротив АО «АБ Россия» представлены доказательства, свидетельствующие о том, что утрата ФИО1 денежных средств произошла в результате действий самого истца и неустановленного лица.

При таких обстоятельствах суд считает, что исковые требования не подлежат удовлетворению, поскольку вход в личный кабинет произведен с использованием персональных средств доступа, на момент совершения спорной операции банковская карта истца не была заблокирована, доказательств обратного суду не представлено, у банка имелись все основания полагать, что распоряжение на перечисление денежных средств дано уполномоченным лицом, в связи с чем отсутствуют доказательства неправомерности действий ответчика по списанию с банковской карты денежных средств в сумме 600 000 руб.

Учитывая, что вины ответчика не установлено, то оснований для взыскания штрафа, компенсации морального вреда, не имеется.

При таких обстоятельствах, оснований для удовлетворения заявленных исковых требований не имеется.

Руководствуясь ст.ст. 194-198 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

В удовлетворении исковых требований ФИО1 к Акционерному обществу «Акционерный банк Россия» о взыскании суммы убытков, компенсации морального вреда, штрафа отказать.

    Решение суда может быть обжаловано в Севастопольский городской суд через Ленинский районный суд <адрес> в течение месяца со дня принятия решения в окончательной форме. Решение в окончательной форме составлено ДД.ММ.ГГГГ.

Судья Ленинского районного суда

<адрес>                                                         К.В.Кукурекин